Výběr pojišťovací společnosti by měl být přijímán s velkou odpovědností, protože špatné rozhodnutí je spojeno se ztrátou peněz a zdlouhavým soudním sporem. Pokud jste neúmyslně zranili majetek někoho jiného, rozbili jste si auto nebo skončili v nemocnici, poskytne vám pojistitel okamžitou finanční pomoc. Jak vybrat pojišťovací společnost, aby se v obtížné chvíli cítila spolehlivá finanční podpora?
Hlavní výběrová kritéria pro SK
Velké pojišťovací společnosti jsou obvykle univerzální a zabývají se všemi druhy pojištění, a to i v tak obtížných oblastech, jako je retro pojištění při stavbě nebo ochraně finančních rizik. Menší pojišťovny se obvykle specializují na jednu nebo více oblastí činnosti. Kompenzují užší specializaci atraktivnějšími podmínkami pro uzavření pojistné smlouvy. Jak si vybrat tu správnou pojišťovací společnost, aniž by se spoléhalo na fámy a nezohledňovalo „útržky“ komerčních nabídek?
Hlavním parametrem volby v analýze pojišťovny je spolehlivost. To se netýká pouze zákaznických recenzí, které lze vytvořit uměle (zakoupit). Zohledněna je sláva značky a velmi specifické finanční ukazatele, o nichž budeme diskutovat níže.
Finanční zdroje
Jak si vybrat pojišťovací společnost, pokud vám návrhy velkých pojišťoven nevyhovují z mnoha důvodů? Prvním krokem je spoléhat se na finanční a právní informace, které lze nalézt v otevřených zdrojích.
Pokud je pojistitel malý a málo známý, je vhodné nejprve zkontrolovat, zda má licenci povolující pojišťovací činnosti. V Rusku je takový registr k dispozici na webových stránkách Bank of Russia. Existují také informace o tom, kde se nachází sídlo společnosti. Pokud pojistitel nemá pobočky v Ruské federaci a uvádí adresu své společnosti v blízkém nebo vzdáleném zahraničí, měli byste zjistit, zda má povolení pracovat v Rusku. Právo na výběr pojišťovací společnosti je uděleno všem, ale „domácí“ společnosti nebo ty, které jsou akreditovány pro práci na našem území, by měly být upřednostněny. Měli byste si také pečlivě vybrat společnosti, které se nedávno objevily na pojistném trhu. Podle statistik je stability v pojišťovnictví dosaženo až po deseti letech práce na tomto trhu.
Posouzení spolehlivosti pojistitele
Ratingové ukazatele v obecném případě nezaručují stabilitu tohoto pojistitele, ale měly by být stále stejné. Všechny finanční společnosti, v jejichž portfoliu je pojišťovací činnost, mohou patřit do čtyř tříd spolehlivosti. Zde je „A“ nejspolehlivějším ukazatelem, třída „E“ znamená zrušení licence a skupinu s nejvyšším rizikem. Skupina „A“ má další označení, která odhalují spolehlivost společnosti: „vysoká úroveň“ znamená stabilní úroveň důvěry ve společnost potenciálních zákazníků a investorů, „výjimečně vysoká“ znamená absolutní úroveň důvěry ve společnost.
Ukazatele spolehlivosti rovněž poskytují příležitost posoudit šance pojistitele na posílení jejich ratingu.
Funkce hodnocení společnosti
Chcete-li vytvořit vlastní názor, podle hodnocení společnosti byste měli vědět:
- Posouzení spolehlivosti je nákladný postup, do takových činností se mohou zapojit pouze některé ratingové agentury s bezvadnou pověstí. Pokud společnost nemá rating, neznamená to, že tento pojistitel je nespolehlivý.Možná vedení pojišťovny jednoduše nepovažovalo v této fázi za nutné vyhodnotit rating své vlastní pojišťovací organizace.
- Pro přesnější posouzení byste si také měli přečíst recenze o tomto pojistiteli. Najdete je na různých otzovikech, kde jsou zveřejňovány tipy, jak si vybrat pojišťovací společnost. Recenze nejsou zdaleka vždy objektivní: pozitivní recenze lze koupit, negativní recenze lze také zakoupit - ale konkurenty. Každá recenze by měla být analyzována trochu: spousta běžných frází (společnost je dobrá, společnost je špatná) naznačuje, že byste takové recenze neměli poslouchat. Věnujte pozornost konkrétnímu posouzení určitých akcí: rychlé papírování, příjezd odtahovky na místo nehody atd.
- Při hodnocení společnosti podle ratingu by člověk měl brát výsledky po dlouhou dobu. Můžete tedy vyhodnotit dynamiku růstu (poklesu) pojišťovny.
Parametry finanční stability
Jak si vybrat pojišťovací společnost, umí vyprávět zprávy o finančních činnostech organizace. Dokonce i ti, kteří nemají ekonomické vzdělání, mohou vyvodit závěry na základě finančních ukazatelů. Podívejme se podrobněji na to, jak vybrat pojišťovnu na základě finanční zprávy.
- Základní kapitál. Podle zákona by to mělo být nejméně 240 milionů rublů pro společnosti, které do svého portfolia začlenily životní pojištění. U všeobecných pojišťovacích služeb by měl být fond 12 milionů rublů nebo více.
- Aktiva společnosti. To zahrnuje finanční prostředky podniku, které mohou být ziskové. Jedná se o bankovní účty, investice do nemovitostí, nemovitosti, různé materiální hodnoty. Pokud v dynamice účetní závěrky existuje tendence k růstu těchto aktiv, pak to znamená zvýšení spolehlivosti pojistitele.
- Ne všechna aktiva jsou stejně spolehlivá. Zvláštní pozornost by měla být věnována podílu na aktivech cenných papírů různých společností. Pokud tento podíl přesáhne 5–7%, znamená to, že společnost je vysoce závislá na růstu kotací cenných papírů a v případě poklesu akcií již nebude schopna plnit své závazky.
- Pojistné portfolio. Tento obrázek ukazuje částku pojistných smluv uzavřených a přijatých k provedení. Výše pojistného portfolia by měla odpovídat aktivům společnosti a jejímu povolenému kapitálu.
- Platby a poplatky. Procento plateb vám řekne, kterou pojišťovací společnost si vybrat. Pokud společnost nebude spěchat se splácením svých závazků, znamená to, že v případě pojistné události nebude snadné obdržet náhradu. Pokud je procento výplaty příliš vysoké, riskuje společnost v nejbližší době ztrátu aktiv. Optimální procento plateb pojistného je až do poloviny hodnoty aktiv.
Pokud jste se rozhodli pro obecnou volbu pojišťovny, rozhodněte se, co hledat při výběru pojišťovny pro nejoblíbenější pojistné balíčky.
Co je třeba zvážit při výběru pojistitele pro povinné zdravotní pojištění
Jak si vybrat povinnou zdravotní pojišťovnu? Povinné zdravotní pojištění je jedním z nejpopulárnějších druhů pojištění. Pojištění povinného zdravotního pojištění je vyžadováno pro každého obyvatele naší země. Chcete-li požádat o pojistku, není vůbec nutné kontaktovat pojišťovnu přímo. Pojistitelé přenesli část svých pravomocí na zvláštní orgány - územní orgány povinného zdravotního pojištění. Díky těmto organizacím v Ruské federaci můžete získat preferenční nebo bezplatnou lékařskou péči. A než přemýšlíte o tom, jak zvolit povinnou zdravotní pojišťovnu, měli byste se obrátit na pojišťovací lékařskou organizaci, která je prostředníkem mezi pojištěným a pojistitelem.
Body MHI: Klíčové rozdíly
Při výběru orgánu pro poskytování povinného zdravotního pojištění by člověk neměl ve svých nabídkách hledat různé bonusy a slevy - sazby za povinné zdravotní pojištění stanoví stát.Existují však určité rozdíly v organizacích poskytujících povinné zdravotní pojištění a měli byste si je být vědomi.
- Společnosti nabízející CHI mohou být regionální a federální. První z nich působí pouze v rámci jednoho regionu. Akce druhého se vztahuje na celé území Ruské federace. Pokud se tedy rozhodujete, kterou pojišťovnu zvolit pro povinné zdravotní pojištění, zvažte, zda letos opustíte svůj region.
- Čím větší je pojišťovací organizace, tím více příležitostí musí přilákat seriózní odborníky na ochranu občanů.
- Informace poskytované územní společností o konkrétním pojistiteli lze ověřit v otevřených zdrojích.
Pokud se vám nelíbí poskytování služeb od konkrétního pojistitele, můžete jej změnit. Tento postup však lze provést pouze jednou ročně.
CTP a jediné okno
Nyní pojďme na to, jak vybrat pojišťovací společnost pro OSAGO. Nejprve je třeba mít na paměti, že tento druh pojištění platí také stát. Má však různé pobídkové systémy pro řidiče svědomité. V regionech, kde je nákup pojistné smlouvy omezen na několik nabídek, může být služba vydána prostřednictvím portálu Single Window. V tomto případě za to nestojí otázka, kterou pojišťovnu zvolit pro povinné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: s pomocí počítače je pojišťovna automaticky určena pomocí automatického čísla.
Vlastní výběr CTP
Pro ty, kteří si sami vyberou pojištění, existují minimální výběrová kritéria:
- povolení centrální banky k pojištění k servisu balíčku CTP;
- kvalita likvidace pojistných událostí;
- počet stížností zákazníků na služby společnosti;
- výše plateb za tento typ pojištění.
Aby se nepřemýšlelo o tom, jak si vybrat pojišťovací společnost pro povinné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla každý rok, podívejte se na pracovní programy této organizace se svými klienty: jak systém bonus-malus pracuje pro příkladné řidiče a jaké slevy jsou poskytovány za zážitek z jízdy bez nehod. Možná pro stálé zákazníky jsou nabízeny atraktivní balíčky povinného pojištění.
Vzhledem k tomu, že v současné době je peněžitá náhrada za povinné pojištění odpovědnosti z provozu motorových vozidel nahrazena možností bezplatné obnovy vozu, měli byste omezit svůj výběr na pojišťovny, které nabízejí opravu vozidla na ověřené čerpací stanici. Každá pojišťovna má seznam společností, s nimiž jsou uzavřeny smlouvy o opravách automobilů.
Co je třeba zvážit při výběru pojišťovny CASCO
Pokud jste se již rozhodli, kterou pojišťovnu zvolit pro povinné pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla, nebude zbytečné žádat o dobrovolné pojistné balíčky CASCO.
Na rozdíl od motoristů pomůže politika CASCO opravit auto bez ohledu na to, jak a díky čem bylo poškozeno. Současně se náklady na politiku dostatečně liší.
Důležité faktory
Mnoho společností vyvinulo online kalkulačky pro výpočet nákladů na politiku CASCO s přihlédnutím k typu vozidla, zkušenostem s řízením a regionu pobytu. Celková částka bude také záviset na tom, kolikrát jste podepsali smlouvu CASCO v této pojišťovně.
Samozřejmě se rozhodnete, kterou pojišťovací společnost si vyberete pro sebe, ale před podáním žádosti o pojištění nebude na místě sledovat následující skutečnosti:
- Zohledňuje se opotřebení? Je ve smlouvě předepsána výměna náhradních dílů? Vezměte prosím na vědomí, že podle statistik není vhodné pojišťovat CASCO auto starší 10 let.
- Mohu platit ve splátkách? A od jakého data v tomto případě bude vypočítána doba platnosti politiky.
- Existuje podmínka pro odškodnění prostředků z: krádeže, jednání třetích stran, poškození při nehodě, v případě zásahu vyšší moci atd.
Ptejte se
Přečtěte si smlouvu pečlivě a neváhejte se zeptat zástupce pojišťovny na nejčastější situace:
- jak jsou kompenzace za škrábance na autech přijata během parkování;
- zda budou náklady na kola kompenzovány, pokud budou odstraněna na nestřeženém parkovišti;
- Zahrnuje pojištění nejen odtahové služby nejen do garáže, ale také do servisního střediska;
- pokud je vybrána přirozená náhrada (oprava) automobilu, kde k němu dojde;
- jaké jsou náklady na maximální náhradu v případě nezvratné ztráty automobilu atd.
Shrnutí
Může existovat mnoho podobných otázek a každá z nich závisí na tom, kolik času a peněz bude třeba na opravu automobilu v případě náhlého poškození. Aby odpovědi na tyto otázky byly uspokojivé, požádejte je, aby nebyly zprostředkovatelům, ale přímým zástupcům pojišťovny.
Zájem o balíčky pojistných programů, mnoho z nich, například VHI + CTP, bude velmi užitečné pro nezkušené řidiče. A pamatujte, že vy a vaše auto máte pouze jednoho přítele - vy sami. Postarejte se o sebe předem, abyste nezůstali bez automobilu nebo zdraví.