Licencování pojišťovacích činností v Ruské federaci

V článku se budeme zabývat tím, co je licencování pojišťovacích činností.

Do tohoto podnikání se mohou zapojit pouze právnické osoby a podnikatelé. Licence na tyto činnosti se nevyžaduje, pokud je spojena s:

• hodnocení pojistného rizika;
• stanovení výše pojistného plnění;
• činnosti ve formě konzultací nebo výzkumu v oblasti pojištění;
• stanovení výše škody.

Od roku 2013 funguje jediný orgán dohledu nad pojišťovnictvím v Ruské federaci - Ruská banka. Každá činnost podléhá licenci. Hlavní věc je, že by měla být spojena s tvorbou pojistných rezerv na platby.

Licenci pojišťovací činnosti provádí orgán dohledu nad pojišťovnictvím pro dobrovolné a povinné druhy pojištění v následujících oblastech:

• pojištění majetku;
• pojištění odpovědnosti;
• úrazové pojištění.

Kromě toho se vydávají licence pro zajištění. Tento dokument uvádí konkrétní typy činností, jejichž provádění je povoleno konkrétnímu pojistnému subjektu.

Kdo je zapojen?

Poskytování licencí na pojišťovací činnosti se provádí na základě rozhodnutí Ruské banky, která se dále zabývá:

• vedení registru pojišťovacích makléřů;
• vedení státního rejstříku asociací pojišťoven a jednotlivých pojišťoven;
• vypracování normativních a metodických dokumentů týkajících se pojištění.

Ruská banka má právo:

1. Pozastavit platnost licenčního dokladu - až do odstranění porušení prací pro uzavření nových a prodloužení stávajících smluv pro všechny typy pojišťovacích činností pro zajištění. Pojistitel však musí pracovat na smlouvách uzavřených v tuto chvíli.
2. Omezit platnost licence - uvalit moratorium do lhůty pro odstranění zjištěného porušení licenčních podmínek pro stejnou činnost jako při pozastavení.

Ruská banka může rovněž odejmout licenci subjektu. To znamená, že její jednání je ukončeno rozhodnutím tohoto orgánu spolu s činností subjektu, zůstanou pouze jeho povinnosti vyplývající z existujících pojistných smluv.

Co jiného zahrnuje licencování pojišťovacích činností v Ruské federaci?

Kdo má licenci?

Pojišťovací organizace jsou vyzývány k ochraně práv právnických a fyzických osob v případě různých pojistných událostí. Licence se vydávají na základě rozhodnutí orgánu vydávajícího licenci:

• zajistitelé pro zajištění;
• pojišťovací makléři;
• vzájemné pojišťovací společnosti;
• pojišťovací organizace.

Licenční licenční podmínky

Osoba, která je žadatelem o licenci k výkonu pojišťovací činnosti, musí splňovat různé zákonem stanovené požadavky. Právnické osoby, které chtějí vykonávat pojišťovací činnost, musí mít:

• minimální výše základního kapitálu stanovená zákonem, která přímo závisí na typu pojištění;
• vysoká úroveň odborného vzdělávání zaměstnanců v pojišťovnictví;
• právní forma upravená zákonem;
• ne více než 49% účasti na základním kapitálu zahraničních investorů.

Balíček dokumentů

Licencování pojišťovacích činností v Ruské federaci je založeno na jejich žádostech a nezbytných dokumentech. Doklad o povolení pro pojištění, vzájemné pojištění, zajištění, zprostředkování pojištění se provádí způsobem stanoveným zákonem.

Pro udělení licence na činnost pojišťovacích subjektů předkládá žadatel dohledu nad pojišťovnictvím následující soubor dokumentů:

• žádost o licenční doklad;
• doklad o státní registraci žadatele ve formě právnické osoby;
• základní dokumentace;
• zápisy ze schůze všech stávajících zřizovatelů o jejich schválení a schválení funkcí výkonného orgánu, vedoucího výkonného kolektivního orgánu;
• informace o složení akcionářů;
• doklady, které potvrzují úplnou úhradu povoleného kapitálu
• dokumenty o státní registraci právnických osob, zakladatelů předmětu pro udělení licence, jakož i zpráva o auditu jejich účetní závěrky za určité vykazované období, pokud vyžadují povinný audit;
• informace o pojistném pojistném matematiku;
• informace o výkonném orgánu, vedoucím výkonného orgánu, vedoucím auditorské komise, hlavním účetním;
• výpočet pojistných tarifů pomocí použitelné metodiky skutečných výpočtů a uvedení hlavního zdroje údajů a sazeb;
• informace o tvorbě pojistné rezervy;
• ekonomické zdůvodnění typů pojištění.

Pro získání dokladu o povolení pro vzájemné pojištění je nutné předložit dohledu nad pojišťovnictvím tyto doklady:

• žádost o licenci odpovídající zvláštnímu formuláři;
• doklad o státní registraci vzájemné pojišťovny jako právnické osoby;
• charta společnosti;
• informace o řediteli, předsedovi představenstva, hlavním účetním a auditorovi;
• ustanovení o tvorbě pojistných rezerv.

Pro udělení licence na pojišťovací činnosti na území Ruské federace a získání dokladu o povolení pro pojišťovací makléřství je nutné:

• žádost o licenci;
• doklad o státní registraci osoby ve formě samostatného podnikatele nebo právnické osoby;
• základní dokumentace právnické osoby;
• doklady, které potvrzují kvalifikaci pojišťovacího makléře a kvalifikace zaměstnanců pojišťovacího makléře;
• vzorové smlouvy, které jsou nezbytné pro provádění pojišťovacích makléřských činností.

Za účelem ověření obdržených informací má pojišťovací dozor právo zasílat organizacím písemné žádosti o poskytnutí informací týkajících se dokumentace předložené žadatelem o licenci. Jsou-li všechny dokumenty poskytnuty ve správné formě, dozor nad pojišťovnictvím vydá žadateli oznámení o jejich přijetí.

Rozhodnutí o poskytnutí licenčního dokladu nebo o jeho odmítnutí vydat tento orgán ve lhůtě nejvýše 120 dnů od přijetí všech výše uvedených dokumentů. Přijetí přímého rozhodnutí se provádí v období nepřesahujícím 2 měsíce. Dohlížitel musí informovat žadatele o rozhodnutí do 5 dnů ode dne jeho přijetí.

Licencování pojišťovacích činností v Ruské federaci zahrnuje určité kvalifikační požadavky.

Kvalifikace a další požadavky

Seznam takových požadavků zahrnuje:

1. Vedoucí pojišťovny - právnické nebo fyzické osoby musí mít vyšší finanční nebo ekonomické vzdělání, což potvrzuje doklad uznávaný v Ruské federaci, jakož i nejméně 2 roky praxe v oblasti pojišťovnictví nebo financí.
2. Pojistný pojistný matematik musí mít vyšší ekonomické nebo technické (matematické) vzdělání, potvrzené příslušnou dokumentací uznanou v Ruské federaci, jakož i osvědčení o kvalifikaci.
3. Hlavní účetní pojišťovacího makléře nebo pojistníka musí mít doklady potvrzující existenci vyššího ekonomického nebo finančního vzdělání, jakož i seniority v oboru alespoň 2 roky v zajišťovací, makléřské nebo pojišťovací organizaci, která je registrována v zemi.
4. Hlavní účetní, vedoucí pracovníci nebo jediný orgán právnické osoby pro výkonné činnosti musí mít trvalý pobyt v Ruské federaci.

Proto musí vedoucí a hlavní účetní mít za účelem vydání licenčního dokladu vysokoškolské vzdělání v ekonomické nebo finanční sféře, určitou délku služby v pojišťovnictví a pobyt v zemi.

Víme tedy, že licencování pojišťovacích činností v Ruské federaci provádí Ruská banka. Z jakých důvodů mohou odmítnout vydat povolení?

Odmítnutí vydání licence a její zrušení

Důvody pro odmítnutí licence k pojištění jsou:

• použití právnické osoby, která požádala o dohled nad pojišťovnictvím, označení, které individualizuje jinou pojišťovnu, jejíž informace byly dříve zapsány do jediného státního registru;
• předmět má licenci na další typy pojištění, zajištění nebo vzájemného pojištění v době rozhodnutí o poskytnutí licenčního dokladu, rozhodnutí tohoto orgánu pozastavit nebo omezit platnost dříve vydaného licenčního dokladu;
• nesoulad dokumentace poskytnuté žadatelem s požadavky právních a regulačních aktů orgánu dozoru nad pojišťovnictvím;
• nesoulad základní dokumentace s požadavky zákona;
• přítomnost nepravdivých informací v dokumentech;
• vedoucí účetní nebo vedoucí účetní má vynikající nebo neomezený rejstřík trestů;
• platební neschopnost (bankrot nebo fiktivní nebo úmyslný bankrot) subjektu (právnické osoby) z důvodu zavinění zakladatele.
• nenaplněný příkaz k nedodržení požadavků na solventnost a finanční stabilitu a nevykazování.

Rozhodnutí obsahující odmítnutí vydání licenčního dokladu musí být žadatelům o licenci zasláno písemně do 5 pracovních dnů ode dne jejich přijetí. Měl by obsahovat důvody odmítnutí s odkazem na spáchaná porušení.

Rozhodnutí o poskytnutí licenčního dokladu je zrušeno nebo zrušeno v následujících případech:

• pokud žadatel neučiní opatření k vydání licence do 2 měsíců ode dne vydání oznámení;
• zřízení před uplynutím lhůty pro vydání licence k informacím o poskytnutí nepravdivých informací žadatelem.

Jak dlouho je licencování pojišťovacích činností v Ruské federaci?

Platnost licence

Licenční doklad pro pojišťovací práce je vydáván bez omezení jeho platnosti.

Licence může být dočasná a může být vydána na následující období:

• uvedené v žádosti žadatele, ale ne více než tři roky;
• od 1 do 3 let při absenci informací, které umožňují spolehlivé posouzení pojistných rizik stanovených pojistnými pravidly;
• platnost dočasného licenčního dokladu se na žádost prodlouží, lze ji však rovněž zamítnout, pokud byla během doby jeho platnosti zjištěna určitá porušení žadatelem, která nebyla ve stanovené lhůtě vyloučena.

Toto jsou základní podmínky pro licencování pojišťovacích činností v Ruské federaci.

Licence může být ukončena v případě ukončení pojišťovací organizace, jedná-li se o jednotlivém podnikateli, reorganizaci a likvidaci subjektu, který je právnickou osobou, s výjimkou reorganizace podle typu spin-off nebo fúze.Licence v této situaci nekončí, jsou-li splněny všechny podmínky nově založené právnické osoby.

Je tedy třeba rozlišovat dva typy licencí: neomezené (bez omezení platnosti) a dočasné (vydávané na období až 3 let, po kterém je obnoveno).

Co by mělo být v licenci?

Pojišťovací činnost tedy podléhá licenci. V souladu s právním rámcem byl vytvořen licenční formulář, který by měl obsahovat tyto podrobnosti:

• území subjektu pojišťovacích operací;
• jméno pojistitele, který vlastní licenční doklad, jeho adresu;
• název odvětví, formy a druhy pojišťovacích činností se zvláštní aplikací, která uvádí typ pojištění, které má pojistitel k dispozici;
• registrační číslo licencované položky podle státního registru pojišťoven;
• datum vydání a číslo licence;
• úřední razítko orgánu dozoru nad pojišťovnictvím, který vydává licenci, podpis vedoucího.

Zprostředkování pojištění

Licencování činnosti pojišťovacích subjektů má své vlastní nuance. Produkce tohoto druhu činnosti v oblasti pojištění znamená, že žadatel získá licence pro zprostředkovatelské činnosti v oblasti pojištění. Seznam dokumentů požadovaných pro vydání takové licence je uveden výše.

Pokud je pojišťovna dceřinou společností hlavní zahraniční organizace nebo pokud je část účasti zahraničních investorů vyšší než 49%, neobdrží licenci na území Ruské federace, protože nemá právo se zabývat:

• státní povinné pojištění;
• životní pojištění;
• pojištění majetkových účastí různých státních organizací a obcí;
• pojištění majetku pro uzavírání smluv a dodávky pro potřeby státu.

Postup a účel udělování licence na činnost pojišťovacích organizací je poměrně komplikovanou právní záležitostí, proto je před poskytnutím povolení nezbytná pomoc kvalifikovaného právníka.

Pozastavení, omezení a obnovení licence

Jsou-li zjištěna porušení právních předpisů o pojišťovnictví, vydá licenční orgán licenčnímu orgánu příkaz, který stanoví podmínky pro jejich odstranění.

Předepisuje se v těchto případech:

1. Subjekt s licencí vykonává činnosti, které jsou zakázány zákonem, jakož i činnosti, při nichž jsou porušeny podmínky stanovené pro vydání licence.
2. Pokud pojistitel nedodrží právní předpisy týkající se umisťování nebo vytváření pojistných rezervních fondů a jiných fondů zaručujících výplatu pojistných nároků.
3. Pokud pojistitel nesplňuje požadavky stanovené regulačními předpisy k zajištění poměru přijatých závazků a aktiv, jakož i další požadavky k zajištění solventnosti a finanční stability;
4. Pokud subjekt poruší požadavky na předložení dohledu nad pojišťovnictvím nebo jeho územnímu zpravodajskému orgánu.
5. Pokud účetní jednotka ve stanovené lhůtě nepředloží dokumenty, které jsou požadovány ve způsobu dozoru nad pojišťovnictvím ve výši kompetence příslušného orgánu.
6. Při určování skutečnosti, že účetní jednotka předkládá neúplné nebo nepřesné údaje.
7. Pokud nepředložíte informace o dodatcích a různých změnách, které byly v základních dokumentech provedeny do data splatnosti.

Objednávka je zaslána licencované entitě, její kopie může být v případě potřeby zaslána některým výkonným orgánům. Subjekt vydávající licence musí ve lhůtě stanovené tímto předpisem předložit dokumentaci dohledu nad pojišťovnictvím potvrzení o odstranění porušení.Tyto dokumenty jsou posuzovány do 30 dnů ode dne přijetí. Toto je postup licencování pojišťovacích činností.

Základem pro uznání takového požadavku jako splněného je předložení dokumentů včas potvrzující odstranění porušení. Odvolání objednávky musí být nahlášeno pojišťovacímu subjektu do 5 pracovních dnů ode dne rozhodnutí. Dalším důkazem skutečnosti, že subjekt předložil dokumenty, které obsahují nepravdivé informace, je hlavní základ pro uznání dříve vydaného příkazu za nesplněný. V případě neplnění příkazu v předepsané lhůtě nebo přiměřeně, nebo pokud se subjekt vyhne přijetí tohoto dokumentu, je licence pozastavena nebo omezena.

Zkoumali jsme, jak jde licencování pojišťovacích činností.