Spořicí účet je výhodnou alternativou bankovního vkladu. Má nepopiratelné výhody v podobě možnosti neustálého doplňování a odečtu finančních prostředků spolu s denním přepočtem úroků a navíc ve formě snadného sledování a správy.
Funkce spořicího účtu
Ti, kteří věnují pozornost svým finančním prostředkům a pravidelně přemýšlejí o vytváření spolehlivých úspor, často musí zvážit různé možnosti jejich úspory. Jednou z nejpohodlnějších forem jsou spořicí vklady v bankovních institucích. Ziskový spořicí účet umožňuje získávat úroky z denního zůstatku na účtu. A to umožňuje získat příjem ze všech prostředků, které člověk v tuto chvíli nepoužívá.
Jak ale lze otevřít spořicí účet ve finanční instituci, aby z něj bylo možné získat maximální materiální užitek? Chcete-li to provést, držte krok s několika jednoduchých pravidel.
Rozdíl mezi kumulativním z obvyklého příspěvku
V každém případě, dříve či později, každý vkladatel bank čelí výběru mezi svobodou nakládat s finančními prostředky a slušným zájmem o svůj příspěvek. Naléhavá povaha bankovního vkladu má řadu významných omezení při výběru. Jeho alternativou jsou spořicí účty v bance. Jsou pohodlnější v každodenním použití, protože je lze volně používat tím, že vybírají nebo převádějí finanční prostředky, aniž by ztratily jakýkoli zájem.
Navíc se podmínky spořicího účtu nezdají být složité. Tyto účty mohou být použity nejen pro účely spoření, ale také jako součást běžných finančních transakcí. Je třeba pouze zapomenout na pravidla týkající se výpočtu úroků, která má konkrétní bankovní instituce vlastní.
Podmínky otevření účtu
Většina finančních institucí nabízí na základě smlouvy o založení spořicího účtu následující podmínky:
- Neomezená povaha výběru hotovosti bez snížení úrokových sazeb.
- Doplnění spořicího účtu ve formě libovolného objemu, zpravidla s následujícím omezením: částka po doplnění by neměla překročit původní hodnotu více než desetkrát.
- Úrokové platby z minimálních zůstatků na účtu za období uvedené v dohodě.
Dále se budeme podrobněji zabývat tím, jaké jsou například podmínky VTB Bank pro spořicí účty.
Postup a pravidla pro otevření účtu
Spořicí účet lze otevřít několika způsoby:
- Navštivte osobně pobočku banky.
- Prostřednictvím zástupce s plnou mocí.
- Online přes internet.
Některé finanční instituce, například UniCredit Bank, umožňují otevírat vklady prostřednictvím mobilního bankovnictví. Pro jednotlivce to vyžaduje pouze předložení pasu. Návrh na tento typ účtu se zdá být přijatelný v jiných bankách. Podmínky pro otevření spořicího účtu u VTB, a to vybírání prostředků bez ztráty naběhlého úroku a základní sazba až 8,5%, se tedy budou zdát atraktivní.
Prostředky s výjimkou minimálního zůstatku mohou být z účtu vybírány bez omezení v měně vhodné pro klienta. Minimální zůstatek je zpravidla částka, která musí být zaplacena za účelem otevření spořicího účtu.
Jak se vypočítávají úroky?
Při otevření spořicího účtu klient podepisuje smlouvu s bankou. Tento dokument stanoví pravidla pro výpočet úroků. V tomto případě je možné několik z následujících možností:
- Úroky z minimální částky, která byla na účtu po dobu třiceti dnů. V případě, že na konci měsíce budete muset z účtu vybrat velkou částku peněz, může klient ztratit podstatnou část svých příjmů.
- Přírůstek do minimálního zůstatku, který nezávisí na částce na účtu.
- Postup výpočtu denního zůstatku. V takové situaci se výpočet provádí z minimální částky, která byla na účtu dvacet čtyři hodin. Tato možnost je pro investora nejvýhodnější.
Zisk ze spořicího vkladu
Rozpětí úrokových sazeb na spořicích účtech může být významné nejen pro různé finanční organizace, ale také pro stejnou banku, což přímo závisí na částce na účtu.
Ruská standardní banka s částkou až 29 999 rublů přijímá procento, které se rovná hodnotě 0,01%. Již od 30.000 rublů však hovoříme o sedmi procentech. Mimochodem, řešení sazeb pod čtyři procenta nedává velký smysl. Samozřejmě můžete hledat vyšší sazby, ale každá taková nabídka by měla být zvážena velmi pečlivě.
Neměli bychom zapomenout, že pojistné plnění pro vkladatele v případě zrušení licence z banky nepřekračuje jeden milion čtyři sta tisíc rublů na všech účtech otevřených v této finanční instituci. Z tohoto důvodu je vhodné umístit větší množství peněz výhradně do spolehlivých a systémově důležitých bank, které mají téměř nulovou pravděpodobnost zrušení licence. Proto je nesmírně důležité pouze ve spolehlivé finanční instituci otevřít spořicí účet, například v Alfa-Bank.
Výhody takových účtů
Spořicí účet může být vynikající alternativou k běžnému bankovnímu vkladu. Takové účty mají bezpodmínečné výhody, mezi nimiž lze rozlišovat následující výhody:
- Poskytování možnosti klienta průběžně doplňovat a navíc vybírat prostředky.
- Přepočet procent, který se provádí každý den.
- Snadné monitorování i řízení.
Výběr banky k otevření účtu
Na jakých procentech se při otevření popsaného účtu můžete spolehnout? Jaké nuance je třeba zvážit před podepsáním prohlášení?
K dnešnímu dni je pro banku mimořádně vzácné nabízet svým zákazníkům více než dvě nebo čtyři procenta časového rozlišení na zůstatcích v hotovosti, pokud je částka na účtu menší než jeden a půl milionu rublů. Například Sberbank poskytuje zákazníkům pouze čtyři procenta z vkladu deset tisíc rublů. Spořicí účet Alfa-Bank, dále jen "My Safe "poskytuje až 2% ročně z minimálního zůstatku za měsíc.
Některé finanční instituce zároveň neumožňují odepsat prostředky z účtu pod určitou částkou. Ale existují výjimky.
Například v UniCredit Bank, pokud klient investuje od deseti tisíc do osmi milionů rublů, může bezpečně počítat s 5%. Navíc v této situaci denní splácení úroků. Obecnou dynamiku úspor můžete sledovat na svém osobním účtu v mobilní nebo internetové bance. Banka navíc majitele účtu neomezuje. Prostředky lze kdykoli vybrat nebo převést na jiný účet. Kromě toho lze spořicí účet otevřít nejen v rublech, ale také v jiné měně.
Je třeba říci, že UniCredit Bank je dnes zařazena na seznam nejspolehlivějších ruských finančních organizací, které se účastní programu DIA. Mnohaleté zkušenosti s prací s investory umožňují hovořit o důvěře, kterou zákazníci mají k této finanční instituci.
Nevýhody spořících vkladů
Za hlavní a zřejmou nevýhodu tohoto způsobu ukládání finančních zdrojů se považují skromnější hodnoty úrokových sazeb, které poskytují bankovní instituce. Úroková sazba je navíc do značné míry ovlivněna částkou peněz, která je na spořicím účtu.
Další z mála nevýhod je společná pro všechny spořicí účty jednotlivců. Všichni jsou pojištěni v rámci povinného programu, avšak výše krytí nepřesahuje jeden milion čtyři sta tisíc rublů. V případě, že částka na spořicím účtu přesáhne hodnotu pojistného krytí, pak v případě problému s bankou obdrží vkladatel náhradu v menší částce ve srovnání s číslem, které měl.
Pozice klienta se navíc může zhoršit v důsledku skutečnosti, že v mnoha situacích vede několik účtů u stejné banky. Například spořicí účet lze použít k běžným zúčtovacím transakcím a část peněz, které tam putují, se převede do vkladu. Pokud jde o maximální částku pojistného odškodnění, není určen pro platby odškodnění pro každý účet, ale okamžitě pro všechny, kteří patří stejnému občanovi.
Pokud má tedy potenciální investor velké množství peněz, je pro něj lepší bydlet ve finanční instituci, která se vyznačuje maximálním stupněm spolehlivosti a navíc stabilitou. Zpravidla se jedná o banky, které jsou pod kontrolou státu, a navíc struktury, které vytvářejí systémy. Podobné bankovní instituce však nabízejí nižší zájem o spořicí účty ve srovnání s malými komerčními organizacemi, které mají co největší zájem o získávání nových zákazníků. V tomto ohledu je velmi důležité pochopit, že držitel kapitálu obětováním určitého procenta zvyšuje jeho šance na úsporu peněz.
