Interakce s bankami se pro mnohé z nás stala běžnou a každodenní záležitostí. Platba účtů, platů, stipendií, důchodů, převodů a dalších operací se stává důvodem pro příchod konkrétní finanční instituce do ministerstva.
To je skvělý okamžik pro manažery bank a začínají nabízet různé služby: půjčky, vkladové účty, pojištění atd.
Mnoho návštěvníků má zájem o vklady, protože vám umožňují ušetřit a zvýšit váš kapitál. Je však docela obtížné zjistit všechny složitosti určitého bankovního produktu samostatně. Z tohoto článku se dozvíte, co je vkladový účet, jeho typy a průměrné sazby, a také to, jak vybrat tu správnou banku ke spolupráci.
Co je to?
Nejprve pojďme analyzovat pojem vkladu. Jedná se o bankovní vklad, který se provádí za určitých podmínek. Osoba, která peníze poslala, je zároveň jejich majitelem a banka vystupuje jako strana, která se zavazuje, že prostředky ponechá a zaplatí za ně určitou částku peněz.
Těžko tomu uvěřit, ale při vzniku bankovního systému spořitelny nejen platily, ale dostávaly také další příjem od vkladatelů. Hlavním cílem pak bylo dát někomu své zlato nebo jiné cennosti ve svých rukou k uložení. Protože bylo mnoho lidí, kteří si přáli, a „bankéři“ byli o něco méně, museli jsme vyloučit nesolventní lidi.
Vkladový účet je urgentní bankovní účet. Otevírá se po podpisu smlouvy oběma stranami (finanční institucí i klientem). Když už mluvíme o skutečnosti, že vklad je otevřen v bance, vždy to znamená otevření vkladu.
Po vypršení smlouvy je smlouva uzavřena, pokud nebylo prodloužení poskytnuto. Pokud se strany dohodly na automatickém obnovení smlouvy, banka nezavře vkladový účet. V tomto případě se příspěvek nalije na období podobné minulosti, ale v aktuálním kurzu v den prodloužení.
Jak otevřít takový příspěvek?
V závislosti na typu vkladu mohou být k otevření vkladového účtu vyžadovány různé dokumenty. Pro hromadnou poštu postačuje pouze původní pas a identifikační kód.
V závislosti na rozsahu poskytovaných služeb může banka nabízet vklady pro určité kategorie občanů, a proto se seznam nezbytných dokumentů může změnit. Například programy určené pro námořníky znamenají povinnou přítomnost námořního pasu, když o ně požádají.
Aby mohli zaměstnanci banky uzavřít smlouvy o vkladech pro programy pro starší lidi, musí vyžadovat důchodový certifikát.
K otevření vkladových účtů může dojít jak v pobočce banky, tak prostřednictvím Internetu nebo speciální mobilní aplikace. Samotný proces trvá asi 5-10 minut.
Sázky
Trh finančních služeb je volný a konkurenceschopný. V tomto ohledu banky uplatňují své vlastní politiky, které se zobrazují na podmínkách půjček, vkladů atd.
V souladu s tím jsou sazby vkladů v každé finanční instituci odlišné. Čím větší a systematičtější banka (znamená rozšířenou síť poboček a dceřiných společností, a to i v jiných zemích), tím méně je ochotna platit úroky svým zákazníkům za prostředky, které vloží.
Důvodem je skutečnost, že pověst těch bank, které mají několik desítek poboček, které již dlouho pracovaly nebo jsou součástí mezinárodní skupiny, je na vysoké úrovni.V důsledku toho někteří zákazníci zavírají oči na nižších sazbách než na trhu a starají se o bezpečnost svých úspor.
Nespadejte na trik
Mezitím se malé finanční instituce snaží „přilákat“ lidi k sobě co nejrychleji. Důvodem jsou vysoké sazby vkladů, které nabízejí. Často se však stává, že nové banky se uzavřou po 2-3 měsících, aniž by své peníze vrátily vkladatelům. Proto je třeba několikrát přemýšlet, než své penězi poskytnete své málo známé finanční organizaci.
K dnešnímu dni je průměrná úroková sazba z termínovaných vkladů rublů na úrovni 7-8%. A peníze na vkladovém účtu v cizí měně přinesou mnohem nižší příjem - 0,5–1% na jeden rok smlouvy.
Vyberte správnou banku
Bohužel, mnoho lidí, kteří chtějí vložit své peníze na vklad, se řídí výhradně úrovní sazeb. To je hrubá chyba, která může způsobit ztrátu kapitálu.
Nejprve musíte zúžit okruh bank na ty, které mají podíl na státním kapitálu nebo jsou součástí velkých mezinárodních skupin. Tyto finanční instituce jsou stabilnější a také nereagují tak bolestivě na zhoršující se tržní podmínky.
Dále, abychom vyloučili banky v krizi, odečteme průměrnou sazbu z vkladu úroků pro nás. Instituce, které nabízejí sazby, které se výrazně liší od obdrženého počtu (více než 10%), by měly být ze seznamu možných konkurentů vymazány.
Věnujte pozornost nabídkám půjček
Není žádným tajemstvím, že hlavním ziskem banky jsou zejména provize za vypořádání a hotovostní služby, jakož i příjem určený rozdílem mezi vkladem a úvěrovými sazbami. Pokud je marže mezi těmito ukazateli nízká, můžeme hovořit o problémové situaci, které banka čelila.
Po zúžení seznamu žadatelů stojí za to se seznámit s podmínkami, za nichž jsou otevřeny vkladové účty jednotlivců a podniků.
Důležitým bodem jsou recenze stávajících nebo bývalých zákazníků finanční instituce. Porovnáním vlastností vkladových produktů si můžete vybrat nejvhodnější variantu pro vás.
V případě, že jste se nemohli rozhodnout a vybrat si, můžete raději několik bank najednou. Jak? Stačí rozdělit výši vkladu na 2-5 částí. A pokud chcete snížit riziko znehodnocení kapitálu, můžete si vyměnit rubly za cizí měnu, například za eura nebo dolary. Tímto způsobem si můžete být téměř stoprocentně jisti, že se vám peníze po určité době vrátí.
