Poskytnutím úvěru v bance, dlužník souhlasí s jeho splácením na určité období. Ale někdy se proti němu obrátí okolnosti. Chcete-li se na tyto problémy předem připravit, vyplatí se předem znát svá práva a povinnosti. Banka může podat návrh na dlužníka. Pokud však promlčecí lhůta vypršela, nelze hovořit o žádných pohledávkách.
Definice
Promlčecí doba je období, během kterého mohou banky požadovat splacení dluhu od dlužníka. Finanční instituce může nezávisle vyjasnit vztah s klientem nebo se obrátit na soud inkaso pohledávek. Zákon stanoví promlčecí dobu pro půjčku na 3 roky. Ale to je podmíněná postava. Stále existuje spousta nuancí, které ji mohou zvýšit nebo snížit.
Funkce
- Termín se počítá ne od okamžiku podpisu smlouvy, ale ode dne poslední platby. Po 3 měsících zpoždění může banka zajistit kontrolu a napsat klientovi včasný inkaso. Poté je odkaz přenesen vpřed.
- Bez ohledu na to, co říkají sběratelé, promlčecí lhůta se nepočítá na celý život. Čas je jasně omezený.
- Pokud během konfliktu mezi úvěrovou institucí a dlužníkem proběhly diskuse o restrukturalizaci dluhu (dopisy, oznámení, osobní komunikace), musíte začít počítat od této chvíle. Pokud se tedy klient chce vyhnout splácení dluhu, měla by být všechna jednání minimalizována.
- Promlčecí lhůta nesouvisí s splátkovým kalendářem. Vypočítává se jinými metodami.
Co může tvrdit
I když vypršela platnost promlčecí lhůty, může Privatbank najmout sběratele ke komunikaci s dlužníkem. V tomto případě musíte znát svá práva, konkrétně klient může:
- Informace o tom, že všechny lhůty pro uplatnění nároku na vrácení peněz vypršely, získáte od svého právního zástupce;
- uznat a zaplatit dluh;
- napsat prohlášení donucovacím orgánům o vydírání peněz.
Práva finanční instituce
Banka má právo:
- zabavit majetek dlužníka;
- odebrat zastavená aktiva a prodat je;
- u soudu vymáhat dluhy z příjmu klienta;
- vyvíjet tlak na ručitele.
Nesplacení dluhů tedy může mít vážné důsledky. Za toto porušení bude klient na černé listině a v budoucnu nebude moci získat půjčku od banky.
Obchodní praktiky
Hlavním problémem, se kterým se klient setká v případě porušení harmonogramu vrácení peněz pro banku, je začátek výpočtu doby, během které je možné podat žalobu u soudu. Podle zákona je tato doba tři roky po ukončení smlouvy. Pokud však dokument upřesní právo banky požadovat předčasné splacení prostředků, je správnější začít odpočítávání ode dne, kdy věřitel předložil pohledávku. Pokud pokusy o navázání kontaktu s dlužníkem nepřinesly očekávané výsledky, může se banka obrátit na soud nebo převést dluh na sběratele. Poté se datum výpočtu odloží. Toto pravidlo platí pro všechny fáze vymáhání pohledávek. Pokud banka předloží soudním exekutorům jednou za 36 měsíců soudní seznam, tento termín nikdy neskončí.
Proto nemůžete oficiálně vrátit peníze, pokud:
- po dobu tří let se klient nepokoušel restrukturalizovat dluh;
- sama banka se nesnažila získat prostředky na půjčku;
- úvěrová instituce podala žalobu a klient odpověděl požadavkem, že doba, během které můžete účtovat peníze, již byla dokončena.
Ale takové situace jsou velmi vzácné.Kromě toho bude soud muset prokázat, že banka nepřijala opatření k inkasu dluhů. To je téměř nemožné, protože:
- u soudu není možné poskytnout telefonický rozhovor se zaměstnancem finanční instituce jako důkaz;
- bankovní příjem z prodlení není uznáním dluhu.
Stejné argumenty může poskytnout právník, který chrání jeho klienta. Není možné prokázat, že to byl dlužník, kdo zvedl telefon, a ne jeden z jeho příbuzných. A podpis při přijetí dopisu neznamená, že klient je obeznámen s obsahem. Pouze pokud dlužník doklady potvrdí do 36 měsíců, například dodatečná dohoda o restrukturalizaci dluhu, bude začátek odpočítávání odložen.
Co musí dlužník vědět?
Občanský zákoník Ruské federace stanoví některá omezení týkající se doby inkasa dluhu.
Art. 196: Promlčecí lhůta pro půjčku může být tři až deset let ode dne porušení práv.
Art. 198: Výše uvedená ustanovení nemohou být změněna dohodou stran. Promlčecí doba pro půjčku je stanovena v Kodexu Ruské federace nebo soudním rozhodnutím.
Art. 199:
1. Při každém podání jsou přijímány žádosti banky u soudu.
2. Jednostranné akce finanční organizace zaměřené na odpis dluhů nejsou povoleny.
Art. 200: Promlčecí doba pro půjčku bez omezené doby platnosti se počítá od data předložení pohledávek.
Art. 201. Lhůta vyhrazená pro plnění závazků se prodlužuje o dobu neurčitou, pokud:
1) dlužník čelí mimořádným nebo nepřekonatelným okolnostem;
2) jedna ze stran je součástí Ozbrojených sil Ruské federace;
3) vláda zřídila moratorium na plnění závazků.
Art. 204:
1. Od data podání žádosti a do doby, než bude řízení zahájeno, se čas počítá.
2. Je-li promlčení půjčky po soudním řízení kratší než 6 měsíců, prodlužuje se o toto období.
Art. 205
Ve výjimečných případech (vážné onemocnění atd.) Může soud uznat argumenty dlužníka za platné. Poté se obnoví zákon o omezení půjčky.
Článek 208. Všechna tato ustanovení se nevztahují na požadavky:
• o ochraně morálních práv;
• pohledávky vkladatelů ohledně vydávání vkladů;
• o náhradě škody způsobené na životě nebo zdraví.
Tlumočení právníků
V čl. 200 občanského zákoníku Ruské federace uvádí, že promlčecí lhůta začíná po uzavření smlouvy. To znamená, že pokud byla půjčka přijata 10. ledna 2009 na 5 let, bude tato doba odečtena od 10. ledna 2014, bez ohledu na datum poslední platby. I když praxe ukazuje, že tato pozice se vztahuje pouze na „běžné půjčky“. Plastová média se schopností přijímat kontokorent se na ně nevztahují. Ale i když soud rozhodne, že by promlčecí lhůta měla být vypočtena počínaje datem ukončení platnosti smlouvy, lze proti rozhodnutí podat opravný prostředek. I když v tomto případě hodně záleží na soudci.
Zohledňuje se skutečnost oficiálních jednání s dlužníkem. Pokud dlužník zaslal dopis předem bance s žádostí o půjčku, může to výrazně zkrátit čas. Rovněž stojí za zmínku, že prodej smlouvy sběratelům může ovlivnit výpočty, pouze pokud klient provedl alespoň jednu platbu na zaplacení dluhu agentuře. V každém případě byste se měli poradit s právníkem nebo právníkem.
Termín lze vypočítat od okamžiku, kdy se věřitel dozvěděl o dluhu, ale neměl příležitost zahájit inkaso. Může se jednat o datum splacení, po kterém klient neuložil prostředky. V některých případech soudci uznávají tuto interpretaci jako platnou.
Pokud lhůta uplynula
Zákon nezakazuje bance požadovat vrácení peněz do 10 let po ukončení vztahu. Po této době máte u soudu silný argument. Banka vám však může připomenout nevracení prostředků písemně, telefonicky nebo e-mailem.Chcete-li nějakým způsobem ovlivnit úvěrovou organizaci, můžete napsat žádost o stažení osobních údajů.
Sběratelé dosáhnout
I když vypršela platnost promlčecí lhůty, může ruský standard smlouvu prodat agentuře pro vymáhání pohledávek. Ti pravděpodobně přijmou upřímně přísná opatření pro vymáhání pohledávek. Jediným způsobem, jak se chránit, je napsat prohlášení policii nebo státnímu zástupci. Hlavní věc není panikařit. Všechny rozhovory sběratelů jsou zaměřeny na zastrašování klienta a nutení jej k vrácení peněz. Nejprve se musíte pokusit vysvětlit zaměstnancům agentury, že vypršela promlčecí lhůta pro půjčku na rok 2015, což znamená, že nemáte v úmyslu peníze vrátit. Pokud budou hovory, dopisy, osobní setkání pokračovat, je nutné zaznamenat jejich skutečnost (záznam na kameře nebo mikrofonu) a vyhrožovat jim soudem nebo policií. Hlavní věc je zajistit, že máte pravdu, protože sběratelé často jednají na pokraji nebo dokonce za zákonem.
Promlčení půjčky na Ukrajině
Nejvyšší soud rozhodl, že po uplynutí lhůty se banka nemůže obrátit na klienta se žádostí o vrácení dluhu, a to ani prostřednictvím soudu. Takový zákaz však platí, pouze pokud strana podala návrh podle čl. 267 GKU. To znamená, že oznámila vypršení lhůty splatnosti. Nejčastěji jsou však tyto spory regulovány různými institucemi, které mají rozsáhlé zkušenosti s prací s problémovými půjčkami.
Zákon nestanoví ve smlouvě promlčecí dobu tři roky, není-li ve smlouvě uvedeno jinak. Některé banky proto s použitím této podmínky uvádějí v novinách období 50 let. V takovém případě má věřitel právo požadovat vrácení peněz.
V suchém zbytku:
- Podle zákona se banky mohou obrátit na soud, aby inkasovaly dluh po dobu tří let.
- Samostatně se stanoví lhůta pro vrácení pokut, pokut a pokut - jeden rok.
- Tento čas lze po dohodě upravit nahoru.
- Porušení podmínek jako argumentu u soudu je akceptováno pouze formou odpovídajícího návrhu.
- Pokud jsou věci stejné, období se počítá od okamžiku poslední platby.
- Prodej dluhu sběratelům neovlivňuje algoritmus vypořádání.
- Výpočet se provádí pro každou platbu zvlášť.
Hlavní rozdíl mezi ruskou a ukrajinskou legislativou spočívá v tom, že domácí banky nemohou samostatně předepsat jiná promlčecí lhůta. Přesněji to mohou, ale tyto žaloby budou soudem prohlášeny za nezákonné. Ukrajinské úvěrové instituce však aktivně využívají tuto mezeru v právních předpisech a ve smlouvách uvádějí další čísla - 5, 10 a 50 let.
Ostatní státy
V zemích SNS je rovněž stanoveno období 3 let. Navíc na Ukrajině platí, pouze pokud ve smlouvě nejsou stanoveny jiné podmínky. Pokud dlužník zemře, jeho závazky budou převedeny na dědice. Reference bude datum poslední provedené platby. Ustanovení o omezení půjčky v „RK“ obvykle chybí. Vysvětlují potenciálním dlužníkům, že banka může za několik desetiletí požadovat věk finančních prostředků. Odepisujte dluhy pouze od zcela beznadějných dlužníků. V ostatních případech bude muset klient vrátit do banky nejen hlavní dluh s úroky, ale také výši nákladů na právní úkony a státní povinnost ve výši 3%.
Pravidla pro výpočet termínu
Při analýze všech výše uvedených informací můžeme dojít k závěru, že čtení může začít:
- Ve chvíli, kdy banka předloží požadavek ve formě doporučeného dopisu o předčasném vrácení prostředků.
- Jakákoli zaznamenaná skutečnost je výzvou klienta k manažerovi finanční organizace.
- Podání žádosti o restrukturalizaci úvěru.
- V případě částečného splacení dluhu - ode dne poslední provedené platby. Po zaplacení všech pokut a provizí odpočítávání končí a obnovuje se pouze v případě opakovaného porušení pravidel.
- Převod dluhu na sběratele nemá vliv na načasování.
Závěr
Klient podpisem smlouvy o půjčce věří ve svou solventnost a že bude schopen včas vrátit peníze do banky.Okolnosti se však mohou lišit. Pokud zapomenete nebo jste nemohli provést platbu, může se banka pokusit peníze získat zpět sama nebo prostřednictvím soudu. Nároky jsou přiměřené, pokud neuplyne promlčecí lhůta. Co je to? Toto je období, během kterého může být zákazník požádán o vrácení peněz. V občanském zákoníku Ruské federace a v občanském zákoníku Ukrajiny je tento termín určen na tři roky. Právníci však mají hodně debat o tom, od kterého dne by mělo odpočítávání začít. I když v takové situaci hodně záleží na soudci, který rozhodne. Obecně se však pro naléhavé půjčky počítá od data ukončení smlouvy a pro plastové nosiče s kontokorentem - od okamžiku poslední platby.
