Pokud jde o další půjčku do banky, mnoho občanů čelí kategorickému odmítnutí. A i když je taková odpověď pro ně zcela neočekávaná, její důvod, jak ukazuje praxe, může „ležet na povrchu“ - v úvěrové historii potenciálního dlužníka. Jaká je? Jak a kdo to formuluje? A jak opravit špatnou úvěrovou historii, pokud byla dříve poškozena?
Úvěrová historie: obecné informace a fakta
Než odpovíte na otázku, jak opravit špatnou úvěrovou historii, měli byste se nejprve seznámit s konceptem CI. Úvěrová historie je soubor informací o dlužníkovi, který v určitém okamžiku vydal bankovní úvěr nebo jakoukoli jinou půjčku. Jinými slovy, jedná se o určitý druh dokumentace pro každou vypůjčenou osobu. Stejně jako jakákoli jiná dokumentace se skládá z několika podsekcí najednou. Toto je titulní, hlavní nebo hlavní a důvěrná (informace uzavřeného typu) části.
První část CI se týká následujících osobních údajů:
- obecné informace o dlužníkovi (jeho F. I. O, datum narození, adresa bydliště);
- údaje z pasu uvádějící datum dokladu a oprávněný subjekt pro jeho vydání;
- identifikační kód;
- číslo důchodového pojištění atd.
DIČ a číslo pojistky mohou být uvedeny v titulní části CI pouze za předpokladu, že dlužník o nich uvedl informace během zpracování úvěru.
V hlavní části dokumentace k úvěru se uvádí, zda je osoba, která je předmětem úvěru, podnikatelem (pokud ano, pak je uvedeno číslo jeho registrace ve státním sjednoceném registru právnických a fyzických osob), kdy, kde a za jakých podmínek dříve čerpal bankovní úvěry. Splatil půjčku. Dodrželi jste požadované měsíční platební lhůty? Povolili jste zpoždění? Měl nějaké soudní řízení týkající se nezaplacení úvěru atd. Existuje také určité hodnocení spolehlivosti klienta po prvním kontaktu s úvěrovou institucí (což znamená design první půjčky).
A konečně, v uzavřené části dokumentu jsou informace o těch organizacích, které si někdy objednaly výpis z úvěrové historie potenciálních zákazníků. Fyzická osoba CI často obsahuje také čtvrtou část, která popisuje informace o věřitelích. Zejména jde o to, která organizace a kdy byla žádost o vaši půjčku zamítnuta nebo schválena.
Kde začíná úvěrová historie zapůjčené osoby?
Předtím, než přijde na to, jak napravit špatnou úvěrovou historii v Sberbank nebo jakékoli jiné finanční instituci, stojí za to přijít na to, jak se vytváří právě tento CI. Potenciální dlužník tedy přijde do banky, vyplní dotazník, ve kterém uvede všechny potřebné osobní a další informace, obdrží odpověď na úvěr (v této fázi budeme stavět na kladné odpovědi), přijímat peníze, splácet úvěr, aplikovat na stejnou nebo novou banku a všechny postup se provádí znovu.
Při podání žádosti o úvěrovou instituci v souladu se zákonem Ruské federace shromažďuje zástupce banky určité informace o dlužníkovi a převádí je do 10 pracovních dnů (od začátku podpisu smlouvy o půjčce) do kanceláře úvěrové historie. Od této chvíle se občanské KI začíná formovat. V budoucnu sem budou také přineseny informace o dalších půjčkách, o dodržování bankovních podmínek atd.
Co je osobní identifikační kód držitele kreditní karty?
Každý uživatel, když jej zaregistruje v Centrálním katalogu úvěrových historií, obdrží osobní kód. Obvykle se skládá ze sady písmen a číslic a také vám umožňuje uchovávat všechny osobní údaje o dlužníkovi v bezpečí. Pachatelé, kteří v důsledku protiprávního jednání mají údaje o občanském pasu, nebudou moci získat výpis z centrálního katalogu bez výše uvedeného kódu. Naopak, pokud dlužník zná tento kód, může snadno určit BKI zadáním čísla do odpovídajícího vyhledávacího řádku na oficiálních stránkách centrální banky Ruské federace.
Co je to BCI a proč je to nutné?
Pokud jste již dnes přemýšleli o tom, jak napravit špatnou úvěrovou historii v bance, zahájení hledání tohoto problému vyplývá z zvážení obecného konceptu BKI. Úřad úvěrových podmínek je tedy komerční organizací fungující na základě příslušné licence. Práce předsednictva je zcela legální, proto jsou všechny oprávněné BKI obvykle uvedeny v jediném státním registru. Existují také informace o KI klientů v Ruské centrální bance v Ruské bance. Zde se ukládají informace o všech BKI. Zde najdete adresy organizací, ve kterých se nachází soubor půjček konkrétního dlužníka.
Je zajímavé, že vaše kreditní dokumentace nemusí být v jednom, ale v několika BKI najednou. Proto, pokud máte zájem o informace o tom, jak opravit špatnou úvěrovou historii v Sberbank, musíte před vyhledáváním určit všechny kanceláře, ve kterých může být vaše historie umístěna.
Co je to kreditní historie?
Než se naučíte, jak opravit špatnou úvěrovou historii pomocí Home Credit nebo jiné finanční instituce, musíte porozumět typům úvěrových souborů. Úvěrová historie je pozitivní a negativní. V prvním případě bude KI relevantní, pouze pokud kontrolovaný občan:
- nikdy nenarušily podmínky měsíční splátky úvěru (v souladu se stanoveným úvěrovým plánem);
- nedovolil zpoždění v půjčce;
- splatit bankovní úvěr včas a v plné výši;
- Nebyl jsem si všiml při provádění finančních podvodů (nesnažil jsem se podvodně vyhnout placení půjčky);
- Nezúčastnil jsem se soudního řízení týkajícího se úniků z úvěru.
Podle toho budou informace o klientovi považovány za pokazené KI s přesností a naopak (podle výše uvedeného seznamu). Ale aby se nemuseli starat o to, jak opravit špatnou úvěrovou historii, mnoho odborníků z celého světa nedoporučuje zkazit to zpočátku.
Mohu získat informace o své vlastní kreditní historii?
Než budete diskutovat o tom, jak odstranit špatnou úvěrovou historii, musíte si být jisti, zda je váš CI dobrý nebo špatný. Za tímto účelem má smysl kontaktovat BKI. Ale protože ne každý obyčejný občan má informace o přesném umístění své úvěrové dokumentace, musíte nejprve získat nezbytná data od Ústředního úřadu pro úvěrové historie. Taková žádost je zpravidla vyhotovena písemně nebo elektronicky (formulář je vybrán na žádost žadatele). Lhůta pro zvážení a obdržení odpovědi na ni je asi 10 kalendářních dnů.
Jaký je postup pro získávání údajů o stavu CI?
K zodpovězení hlavní otázky o tom, jak opravit špatnou úvěrovou historii, je povinna mít půjčující subjekt informace o fázích získání své vlastní úvěrové historie. Jednotlivec se tedy obrací k centrálnímu adresáři, kde podle svého osobního čísla (kód historie úvěru) obdrží adresy jednoho nebo více BKI, kde je uložen jeho CI. Podobné žádosti můžete podat pomocí následujících možností:
- zasláním dat prostřednictvím virtuální služby Bank of Russia (pomocí přijatého kódu);
- prostřednictvím bank, jedné z pošt a jiných organizací (prováděno bez kódu).
Poté si klient vyžádá informace od požadovaného BKI.
Kdo může kontaktovat BCI pro kreditní historii?
Finanční instituce, ve které jste požádali o úvěr, může získat potřebné informace od úvěrové kanceláře. To však může udělat, pouze pokud k tomu dáte svolení (tento požadavek je splněn v souladu se zákonem o ochraně osobních údajů fyzických a právnických osob). Takové informace také mohou objasnit a potenciálního dlužníka. Může to udělat před opravou špatné úvěrové historie, zdarma a rychle. Doporučuje se to také před odjezdem do jiné úvěrové instituce.
Pošlete žádost o vysvětlení PPMC:
- fyzické a právnické osoby (samostatně);
- zástupci bank a nebankovních organizací;
- notáři;
- zaměstnanci poštovních služeb a další.
Kolikrát může být požadavek zaslán na BCI?
Kontaktování BCI nebo Centrálního katalogu úvěrových historií je povoleno jednou ročně zdarma. Častější žádosti lze již za poplatek podat. Následující žádost musí být poskytnuta písemně:
- Jméno požadovaného subjektu;
- údaje o pasu;
- e-mail příjemce.
Pokud je žádost zaslána ohledně právnické osoby, musí dožádaná osoba uvést:
- úplné údaje o právnické osobě;
- registrační číslo právnické osoby;
- číslo daňového poplatníka;
- kontaktní e-mail.
Je možné opravit nebo změnit úvěrovou historii?
Poškozená úvěrová historie je důvodem pro odmítnutí potenciálního dlužníka půjčku. Je však možné opravit a jak odstranit špatnou úvěrovou historii? Každá osoba, která je pověřenou osobou, má plné právo upravit svůj KI. To však lze provést pouze v případě, že jste si stoprocentně jistí nepřesností nebo nekonzistentností informací uvedených v dokumentu. V takovém případě musíte napsat prohlášení, ve kterém uvedete fakta a podrobnosti a uvedete místo, kde podle vašeho názoru došlo k chybě.
Na základě této aplikace zástupci Centrálního katalogu úvěrových historií nejprve zašlou žádost úvěrové instituci, které máte nárok, a poté se rozhodnou, jak změnit špatnou úvěrovou historii. Lhůta pro posouzení žádosti a odpověď je stanovena do 1-3 měsíců od data žádosti žadatele. Podle toho bude záležet na výsledku žádosti, zda dojde ke změnám v CI.
Mohu upravit svou kreditní historii sám?
Každý občan si může osobně změnit svou kreditní historii. K tomu musí pracovat na chybách (objasnit důvody poškozené dokumentace) a při dalším zpracování půjček neporušit podmínky bankovní smlouvy. Pokud budete postupovat podle těchto jednoduchých pravidel, bude vaše reputace obnovena.
Kdy lze úvěrovou historii opravit?
CI lze opravit, pokud došlo k chybám v osobních údajích dlužníka. Silným argumentem ve prospěch opravy dokumentace je například skutečnost, že otevírají půjčky vetřelci (podle odcizeného nebo ztraceného cestovního pasu žadatele). V tomto případě je redakční rada „úvěrové pověsti“ dlužníka k dispozici po podání žádosti donucovacím orgánům a provedení příslušného vyšetřování.
Kromě toho lze odmítnutí zástupců BKI ohledně odůvodněných oprav v úvěrové historii napadnout u soudu.
Je možné uzavřít špatnou úvěrovou historii?
Poté, co našli své CI v „černých seznamech“ bank, mnoho dlužníků se zajímá, jak uzavřít špatnou úvěrovou historii. Je to realistické? To však nelze provést, protože všechny informace v Centrálním katalogu úvěrových dějin se shromažďují a ukládají. Každý dlužník může opravit svou bankovní dokumentaci pouze v průběhu času.
Informace o úvěrové činnosti dlužníka jsou uloženy po dobu 15 let. Po této době je příběh zrušen.
Shrnutí
Úvěrová historie je vizitka jakéhokoli dlužníka. Proto nedovolte, aby byla poškozena vaše pověst!
