Každý dlužník má úvěrovou historii okamžitě po vyřízení první půjčky. Úvěrová historie může být pozitivní i negativní. Pokud dlužník splácí splátky úvěru včas a plně splácí půjčku, je jeho úvěrová historie považována za pozitivní.
V situacích, kdy dlužník nebyl schopen splácet půjčku z jakéhokoli důvodu, se v jeho zvláštní úvěrové zprávě objeví špatná charakteristika, jinými slovy, jeho úvěrová historie se stává negativní. Jak opravit úvěrovou historii bude uvedeno v tomto článku.
Hlavní porušení dlužníků
Po jistých porušeních není úvěrová historie vždy špatná. Existují tři typy porušení, kterými banky klasifikují solventnost dlužníků:
- jediným zpožděním při další platbě, které nepřesáhne dobu pěti dnů, je norma;
- opakované zpoždění, ke kterému došlo několikrát, ale jeho doba nepřesáhla 35 dnů - průměrné porušení;
- odmítnutí dlužníka splácet půjčku je vážným porušením.
Ve třetí možnosti bude dlužník, který chce získat novou půjčku, muset přemýšlet o tom, jak opravit svou úvěrovou historii.
Porušení není vždy způsobena vinou dlužníka. Někdy i zákazníci v dobré víře, kteří splácí platby včas, mohou mít potíže. Například jeden den před zpožděním dlužník poslal platbu, ale banka odložila peníze o další dva dny. V této situaci má klient porušení, byť mírné.
Jak zjistit svou kreditní historii?
Abyste pochopili, jak opravit úvěrovou historii, musíte ji nejprve znát. Při plánování získání nové půjčky obvykle klienti jedou přímo do banky. Poté manažeři požádají o úvěrovou historii a na základě výsledků rozhodují. I když je dlužník přesvědčen o své pozitivní historii bankovních úvěrů, aby se nedostal do nepříjemné situace, musí svou historii plateb půjček znát předem. Nebo pokud banka již klientovi odmítla běžný hotovostní úvěr, je třeba zjistit důvod odmítnutí.
Úvěrové historie jsou vedeny ve specializovaných kancelářích, ale nejúplnější informace jsou v Centrální bance Ruské federace v Centrálním katalogu úvěrových dějin. Podle zákona má každý občan jednou ročně možnost zkontrolovat svou platební historii.
Tento postup lze provést na kterékoli nejbližší úvěrové kanceláři. Budete muset mít u sebe průkaz totožnosti (cestovní pas) a také musíte vyplnit speciální žádost.
Zkontrolujte historii online
Pokud není možné osobně jít do specializované kanceláře, můžete zkontrolovat svou kreditní historii pomocí internetu. Chcete-li to provést, přejděte na web společnosti poskytující tento typ služby a pošlete jim následující dokumenty:
- naskenovaná kopie pasu;
- kopie dokumentu potvrzujícího registraci;
- v dopise uveďte osobní údaje (jméno, číslo a číslo pasu, kdo a kdy byl vydán, místo registrace).
Dále budete muset za službu zaplatit.
Pokud výsledek přišel před podáním žádosti do banky a ukázalo se, že má poškozenou úvěrovou historii, lze ji zvážit a bude možné získat novou peněžní půjčku.
Jak banky získají úvěrovou historii?
V minulosti, když byl celkový počet úvěrů malý, měla každá velká banka vlastní databázi zákaznických úvěrů. Neochotně se o to podělili.A abyste dostali žádost o historii od jiné banky, jejíž klient nejste, museli jste projít neoficiální cestou.
S nárůstem úvěrových transakcí a proporcionálním nárůstem úvěrů po splatnosti se objevila potřeba jednotné základny.
Začaly se vytvářet úvěrové kanceláře. Jak je napravit, poté, co zjistí negativní obraz plateb plateb, úřady neinformují, ale na základě získaných výsledků může dlužník posoudit příčinu odmítnutí banky a učinit správné rozhodnutí ke zlepšení své finanční reputace.
Nejdůležitější věc, o kterou se bankovní organizace zajímají, je dostupnost úvěrů v jiných bankách, jejich velikost a přítomnost / absence zpoždění.
Banka přijímá všechna tato data z úvěrové kanceláře a kontroluje data svých zákazníků.
Většina bank snižuje úrokové sazby pro zákazníky s pozitivní historií platebních plateb, proto se obě strany zajímají o včasné platby, takže se později nebudou divit, jak opravit jejich kreditní historii.
Pokud je vaše kreditní historie poškozená
Pokud přesto z nějakého důvodu nebylo možné udržet dobrou pověst úvěru, ale existuje potřeba půjčky, začnou si vypůjčovatelé klást otázku, zda je možné opravit úvěrovou historii.
Vždy existuje možnost obnovit pozitivní reputaci dlužníka, pokud je nejistě poškozen. Samozřejmě v případech, kdy je občan prohlášen za bankrot, mu žádná banka neposkytne půjčku. Pokud však došlo k prodlení s platbami nebo dokonce s jediným nezaplacením půjčky, může banka udělit ústupky a poskytnout půjčku.
Před krizí v roce 2008 většina bankovních organizací nepřikládala solventnosti svých klientů příliš význam. Nicméně po světová krize otázka bonity se stala jednou z hlavních a v současné době se více upřednostňují klienti s pozitivní úvěrovou historií, kterou je možné napravit.
Jak opravit kreditní historii?
Abychom věděli, jak opravit úvěrovou historii, je nutné pochopit některá kritéria, podle kterých banka hodnotí solventnost zákazníků.
Pokud chce občan získat úvěr, spoléhá se na svou vlastní sílu a jeho příjem vám umožňuje platit bankovní úvěr.
V souladu s tím, v přítomnosti starého dluhu, musí dlužník nejprve splatit dluh, čímž se zlepší jeho úvěrová historie.
Mnoho bank poskytuje úvěry zákazníkům se špatnou úvěrovou historií, pokud je zase otevírají vkladový účet. Takový účet slouží jako záruka splácení úvěru.
Pokud dlužník se zápornou historií splácení úvěru má porušení bez jeho zavinění, bude muset poskytnout důkaz, že toto porušení bylo spácháno z důvodů, které jsou mimo jeho kontrolu.
Existují také případy, kdy má dlužník v důsledku chyb v dokumentech způsobených vinou banky nebo úvěrové kanceláře špatnou úvěrovou historii. Jak to napravit v této situaci? Stačí pouze notářsky potvrdit prohlášení, ve kterém jsou uvedeny nesrovnalosti, a předložit dokumenty bance, kde si klient přeje požádat o půjčku.
Obvykle v takových případech banky nezávisle opravují chyby, které jsou považovány za skutečně dokonalé, a zasílají opravené dokumenty úvěrové kanceláři. V souladu s tím je dlužník navrácen k pozitivní úvěrové reputaci.
Oprava úvěrové historie uděláte sami
Potenciální dlužník například ví, že má špatnou úvěrovou historii. Jak to opravit sami a získat novou půjčku v budoucnu? Stačí si vzít malou spotřebitelský úvěr. Organizace mikrofinancování obvykle vydávají své klienty bez problémů i s negativní historií.
Poté splátky půjčky splácet včas, aniž by došlo k porušení termínů. Po úspěšném splacení jedné půjčky můžete vydat další jako malou (například pro domácí spotřebiče).Po splacení dvou nebo tří půjček má dlužník pozitivní pověst a banky pravděpodobně bez problémů vydají hotovostní půjčku.
Co dělat, když si dlužník přeje získat půjčku od určité banky (například Sberbank), ale již v ní má zpoždění. Jak opravit kredit příběh? Sberbank očividně nevydá novou půjčku za přítomnosti negativní charakteristiky. Postačí také uchýlit se ke službám mikrofinančních organizací a vydávat mikroúvěry na určitou dobu.
Co ohrožuje negativní úvěrovou historii?
Není těžké uhodnout, že se špatnou historií půjčky nebudete moci získat další půjčku. Chcete-li se vyhnout takovým nepříjemným situacím, měli byste splatit bankovní platby včas. Při uzavírání smlouvy je důležité, aby byl dokument vyplněn správně.
Někteří občané si kvůli nezkušenosti a lehkomyslnosti berou malé půjčky a poté je neplatí, čímž získávají špatnou finanční pověst. A když existuje naléhavá potřeba kupovat například byt, nemohou již vydávat hypoteční úvěr. A začíná vyhledávání, jak a kde opravit úvěrovou historii.
Jak získat půjčku se špatnou úvěrovou historií?
Chcete-li získat novou půjčku v případě negativní historie splácení úvěru, můžete kontaktovat organizace mikrofinancování. Pracují s různými segmenty populace, jsou připraveni získat půjčku za věrnějších podmínek, ale za vysoké úrokové sazby. Pro naléhavou potřebu finančních zdrojů je však nejlepší od těchto měnových finančních institucí půjčit. Pokud si dlužník není jistý jeho solventností, neměli byste již kazit svou již tak špatnou úvěrovou historii.
Nějaké triky
Pokud chce občan se špatnou úvěrovou historií získat půjčku v konkrétní bance, musí si předem získat vkladový účet, aby získal půjčku. Děje se tak tak, aby v budoucnu banka viděla disciplínu a spolehlivost svého klienta. Poté může přehodnotit svůj postoj k dlužníkovi a požádat o hotovostní půjčku.
Pokud měl dlužník vynikající půjčku jen několika rublů (existují takové případy), může jej splácet a obrátit se na banku za novou. Obvykle věřitelé dělají ústupky, protože se zajímají také o půjčky.
Užitečné tipy
Někteří se ptají: „Kde mohu opravit svou kreditní historii?“. Nejjednodušší cesta je samozřejmě v bance, prostřednictvím které se hromadí mzdy. Vyděláváte-li kreditní karty pro platy, můžete postupně vylepšovat svou kreditní historii. Je pouze důležité stanovit úvěrový limit, který nepřesáhne samotný plat.
V situacích, kdy platební historie byla zpožděna z důvodu nemoci nebo z jiného dobrého důvodu, je nutné poskytnout bance důkaz o tom. Pokud je v tuto chvíli potenciální dlužník schopen splácet úvěr, může banka pokračovat a přehodnotit své rozhodnutí.
A samozřejmě je lepší něčemu zabránit, než opravit. V situacích, kdy jsou potíže se splácením úvěru, byste se měli pokusit dohodnout s bankou odloženou platbu, revidovat úrokové sazby nebo zmrazit půjčku. Po vyřešení všech potíží si dlužník zachová pozitivní úvěrovou pověst a banka na něj nebude uplatňovat sankce.
