Pojem úvěrové historie zahrnuje historii smluvních vztahů mezi věřiteli a vypůjčovateli s uvedením podmínek splácení úvěru, výplaty úroků a možných nedoplatků na splácení. Úvěrová historie každé osoby by měla být samozřejmě pozitivní. Ve skutečnosti pouze v tomto případě je možné vzít novou novou půjčku bez rizika přijetí odmítnutí od banky.
Co zahrnuje úvěrová historie?
Historie úvěrů (dluhů) se zpravidla skládá ze 3 hlavních částí:
- Část názvu. Označuje všechny osobní údaje dlužníka. V případě, že osoba, která žádá o bankovní půjčku, je fyzická osoba, uvede tato část: jméno, rodinný stav, identifikační kód, číslo a číslo pasu, místo registrace (místo trvalého pobytu), úřední místo výkonu práce a informace o vzdělání. V případě dlužníka, který jedná jako právnická osoba, bude tato část doplněna také o tyto informace: název právnické osoby v plné a zkrácené podobě, její DIČ, USRN, licence a další údaje.
- Hlavní část. Tato část zobrazuje finanční možnosti dlužníka, informace o platbách plateb za předchozí půjčky, podmínky realizace a údaje o době trvání úvěrové smlouvy.
- Doplňková část. Zde jsou uvedena všechna data o uživatelích bankovních institucí a věřitelů. V žádném případě však v této části nelze uvést informace o majetku dlužníka, jeho zdravotním stavu a položkách pořízení na úkor úvěrových částek.
Kde najdete svoji kreditní historii?
Všechna data úvěrových dějin jsou tvořena v jedné instituci zvané „Úřad úvěrových dějin“ (BKI).
V Ruské federaci jsou pouze 3 velké kanceláře. Přestože počet dlužníků přesahuje 95,5 milionu lidí. Ale pro mnoho občanů zůstává otázka místa pobytu této organizace nejasná.
Kromě toho musíte vědět, ve které instituci je vaše kreditní historie uložena. Abychom pochopili, na jakou organizaci se obrátit, kde najdete úvěrovou historii, měli byste věnovat pozornost existujícímu orgánu státní správy - Centrálnímu (obecnému) katalogu úvěrových dějin (CCCH). Tato struktura je přímo součástí Ruské banky. Mezi její povinnosti patří: sledování a vypořádání úvěrových historií v celé Ruské federaci. Je na TsKKI, aby vám řekli, kde najdete svou kreditní historii a která kancelář by se měla obrátit o další informace.
Je pravda, že pokud jste v době podpisu smlouvy o půjčce s bankou nepotvrdili svůj souhlas s zasíláním údajů o svých úvěrových závazcích BKI, přístup k informacím bude uzavřen. Smlouva o úvěru zpravidla označuje rozhodnutí dlužníka o tom, zda se úvěrová historie pro tuto půjčku zobrazí v BCI.
Mohu zjistit kreditní historii prostřednictvím internetu?
V dnešní době není téměř nic nemožné. A dokonce můžete zobrazit svou kreditní historii, aniž byste opustili svůj domov. Existuje však mnoho problémů, které vám neumožňují tuto službu používat. Zpočátku je dlužník povinen jít online a navštívit oficiální zdroje banky. Tam si můžete prostudovat své osobní údaje a zjistit, které BCI stojí za to kontaktovat.
Takové akce však lze provést pouze tehdy, existuje-li individuální kód dlužníka.A tolik chce vědět, jak zjistit kód úvěrové historie. Je třeba poznamenat, že je to vždy uvedeno v části smlouvy o úvěru. A pokud tam nebyl, budete muset osobně navštívit BKI a zařídit to. Je tedy lepší neztrácet čas a okamžitě následovat předsednictvo.
Zásada fungování kódu subjektu půjčování
Kód předmětu historie úvěrových operací je druh hesla, které otevírá přístup k osobním údajům dlužníka, které jsou uloženy v CCCH. Skládá se z kombinace písmen a čísel a pracuje na principu PIN kódu pro bankovní karty. Outsideri, kteří neznají tento přístupový kód, nebudou schopni zjistit vaše osobní údaje a historii úvěrových vztahů s bankovními institucemi.
Heslo pro přístup k utajovaným informacím lze na webových stránkách Bank of Russia zdarma změnit nebo smazat. Ale v případě, že dlužník zapomněl nebo ztratil svůj kód, pak vytvoření nového bude vyžadovat čas i peníze. Vzhledem k tomu, že není možné obnovit tuto šifru z důvodů zabezpečení klienta. Jak ale znáte svoji kreditní historii v takové situaci? Možná byste měli okamžitě kontaktovat banku a požádat o pomoc.
Postup pro získání obecných údajů o smluvním vztahu mezi dlužníkem a věřitelem
Chtěl bych poznamenat, že veškeré informace o vašich vzájemných dohodách s bankovní strukturou BKI by měly být vydány do 15 minut. Tento proces lze tedy nazvat relativně rychle. Pokud požádáte o informace o svých úvěrových operacích pomocí služeb pošty, měli byste vědomě vydat dopis tak, jak je zaregistrován, a s oznámením. Když CCI zváží vaši žádost, pak by měl přijatý dokument obsahovat následující oddíly:
- splátky půjčky;
- celková výše půjčky;
- fakty o zpoždění při platbě výše půjčky.
Žádost o přístup k úvěrové historii
Vaše žádost o plný přístup k vaší kreditní historii by měla být připojena k dokumentu. Formulář úřední odpovědi BCI musí být vypracován v souladu se stanovenými normami: písemný dokument musí být ověřen úřední pečetí předsednictva a osobním podpisem vedení nebo jeho pověřené osoby.
Úvěrová historie nemusí někdy odpovídat plné realitě, protože to není vždy osoba (dlužník), která souhlasí s poskytnutím svých údajů BKI. Těžko říci, zda je to dobré nebo špatné. Koneckonců, kdyby došlo k prodlevám v splátkách, mohlo by to mít nepříznivý dopad na budoucí úvěrové smlouvy v budoucnosti. Banka na této straně také vidí určitou výhodu ze skutečnosti, že závazky po lhůtě splatnosti neovlivní její pověst.
Notářská pomoc při získávání dokumentace
Někdy se stává, že dlužník nemá příležitost osobně navštívit BCI. V tomto případě musíte vyhledat zvláštní právní struktury, abyste mohli problém dále vyřešit. Často je to notářská veřejnost, která přebírá odpovědnost a vyhotovuje telefonní zprávu příslušné formy, ověřenou notářskou pečetí a podpisem. Tento dokument by měl sloužit jako základ pro BCI při vytváření úvěrové zprávy na žádost dlužníka.
Bohužel ne každý si je vědom skutečnosti, že žádost o přístup k historii svých úvěrových operací může být vydána pouze jednou ročně. A mimochodem, tato skutečnost je uvedena v legislativních dokumentech Ruské federace.
Abyste pochopili, jak zjistit vaši kreditní historii, stačí projít jednoduchým mechanismem pro získání kreditní zprávy. Je však důležité si uvědomit, že věnování cizinců vašim údajům o smlouvách o půjčce je prostě nebezpečné. V opačném případě se vystavujete určitému finančnímu riziku.
Někdy je osobě odmítnuta půjčka s argumentem své činnosti s chybnou úvěrovou historií dlužníka.Pokud tedy plánujete podepsat hypoteční smlouvu, je lepší se předem obávat „transparentnosti“ vaší minulosti. Zeptejte se své pobočky banky, jak zjistit svou kreditní historii.
Detekce úvěrové chyby
Někdy se stává, že dlužník nesouhlasí s údaji uvedenými v úvěrové historii. To by mělo být předmětem sporu s Credit Bureau. Tam do jednoho měsíce posoudí vaši žádost. A pokud je přítomnost chyby skutečně prokázána, budou údaje pozměněny a informace o vaší identitě na webových stránkách Bank of Russia budou aktualizovány. Je však důležité si zapamatovat následující: úvěrová kancelář nekontroluje více než jednou. Pokud jste si stále jisti, že máte pravdu, přejděte k soudu. Koneckonců, už víte, jak zjistit svou kreditní historii.
Ukládání informací komerčními bankami
Možná není tajemstvím, že komerční banky dostávají z úvěrových aktivit solidní a stálý příjem.
Ale stojí za zvážení, že banky vážně riskují své finance. Koneckonců, kde je záruka, že dlužník nebude mít vyšší moc a že zaplatí celou částku půjčky ve stanoveném čase?
Aby banky snížily své riziko, marně studují informace o každé osobě, potenciálním dlužníkovi. A to se nevztahuje pouze na jeho pasové údaje a místo výkonu práce.
Inspektoři úvěrů provádějí rozhovory s dlužníkem, vyplňují dotazníky a žádají BKI o informace o svých úvěrových vztazích s bankovními institucemi. Nebude obtížné zjistit úvěrovou historii v bance, jen pár minut čekání. Data, která banka od této organizace obdrží, budou totožná s údaji, které může potenciální klient obdržet sám.
Problémy, které se vyskytly při přípravě smlouvy o půjčce
Často existují situace, kdy finanční instituce odmítnou půjčit dlužníkovi, který má solidní příjem, prestižní zaměstnání a dobrou záruku. To může být odůvodněno skutečností, že má špatnou úvěrovou historii. Proto je vhodné jako možnost zvážit, jak sami zjistit úvěrovou historii, zkontrolovat údaje a ujistit se, že je to pravda.
Koneckonců, každý člověk je někdy náchylný k chybám. Chyba při vyplňování úvěrové historie může výrazně změnit život dlužníka. To je jen Jak zjistit úvěrovou historii osoba, která je skutečně schopna zaplatit všechny své dluhové závazky? Proto pokaždé, když podepíšete jinou smlouvu o půjčce, zkuste porovnat všechny informace s dostupnými dokumenty.
Nespěchejte na dohodu, která se zdá pochybná. Je lepší vyhledat pomoc již důvěryhodných bankovních institucí. V extrémním případě můžete obejít několik bank najednou, porovnat navrhované podmínky pro získání úvěru a teprve poté - podle vašeho názoru upřednostněte nejspolehlivější. Komerční banky s neověřenou reputací mohou navždy zničit historii půjček. Proto musíte být opatrní při každém ustanovení smlouvy, abyste se nestali obětí podvodníků.
