Rodiče, opatrovníci a poručníci nezletilých, právně neschopní nebo částečně způsobilí lidé dostávají sociální dávky od státu. Tyto platby jsou připsány na nominální účet. Co to je a jak to funguje, si přečtěte podrobněji níže.
Nová objednávka
Po změně občanského zákoníku v roce 2014 dostali správci možnost otevřít si par s bankou. Tato myšlenka vyvolala bouři diskuse od samého začátku. Dříve tato objednávka platila. Peníze za strážce byly převedeny na účet opatrovníka. Bylo možné vybrat peníze v rámci životních nákladů. Ke stažení většího množství bylo vyžadováno zvláštní povolení od opatrovnictví. Od roku 2014 je možné založit nominální účet pro opatrovníky pro připisování sociálních plateb. Prostředky z účtu lze navíc čerpat v neomezeném množství. Předpokládalo se, že takové změny povedou k popularizaci opatrovnictví. V praxi nebyly banky připraveny tuto službu poskytovat.
Otevřete nominální účty
Podle právních předpisů musí občan otevřít banku:
- Pas opatrovníka.
- Rodný list sboru nebo jeho pasu.
- Osvědčení TIN opatrovníka a svěřence (pokud existuje).
- Osvědčení potvrzující status opatrovníka.
Banka musí zase zajistit podpis dohody o správě účtu, která stanoví:
- F. I. O. oddělení.
- Místo narození.
- Adresa bydliště.
Po podepsání dokumentů je otevřen nominální účet - jedná se o účet, ze kterého může opatrovník vybírat neomezené množství „státních“ prostředků. Přítomnost nominálního účtu nezbavuje opatrovníka povinnosti předkládat výroční zprávu o použití finančních prostředků.
Kde otevřít?
Do roku 2015 byly sociální platby převáděny na účty bank, z nichž 50% majetku patří státu. V souladu s tím byly téměř všechny vklady otevřeny u Sberbank. V Rusku se však všechny banky účastní systému pojištění vkladů. Pokud instituce ztratí licenci, budou vkladatelé moci získat zpět své prostředky. Výplatní limit je omezen na 1,4 milionu rublů. Ačkoli pravidlo 50% bylo zrušeno od roku 2015, opatrovníci se stále snaží otevřít účet u Sberbank. Poté, co byly provedeny změny ve skupině společností Rosselkhozbank, byla první, kdo prohlásil, že je připraven pracovat s nominálními účty.
Sberbank
Jako alternativu Sberbank nabídla klientům otevření účtu pro připisování sociálních plateb „Sociální“. Podle podmínek služby by mohly být prostředky akumulovány v průběhu tří let a získávat příjem ve výši 5,67% ročně (s kapitalizací úroků). K otevření účtu stačilo převést 1 rubl. Podmínky služby umožňují částečné výběry a čtvrtletní výplaty úroků.
VTB
10. ledna 17 začala VTB Bank nabízet svým zákazníkům příležitost otevřít si nominální účet. Jedná se o účet určený k připsání podpory na dítě, dávek, důchodů, náhrad za poškození zdraví a dalších prostředků na podporu oddělení. Současně banka nezávisle kontroluje zůstatek na účtu. Pokud částka přesáhne maximální povolenou částku 1,4 milionu rublů, uvědomí o tom finanční instituce klienta a opatrovnické orgány. Prostředky mohou být vybrány z účtu u VTB bez předchozího souhlasu opatrovnických orgánů.
Problémy
Navzdory změnám v legislativě se banky v praxi setkaly s problémy. Ačkoli je nominální účet účtem pro opatrovníky, je okamžitě vydán dvěma majitelům. V tomto případě je příjemcem dítě. Musí být přítomen při otevření účtu. Pokud to není možné, opatrovník musí opatřit plnou moc ze strany opatrovnických orgánů.
Dříve byl účet otevřen prostřednictvím proxy, ale jménem opatrovníka, který poté informoval o vynaložených penězích. Nyní, když se objevil nominální účet pro dítě se zdravotním postižením, mohou orgány opatrovnictví stanovit limity operací a omezit přípustné transakce.
Centrální banka z formálních důvodů zakázala účastníkům bankovního systému strážcům při otevírání účtů. Taková opatření mohou vést k častějším kontrolám regulačního orgánu.
Dnes lze ve Rosselkhozbank, VTB a Sberbank ve skutečnosti otevřít ztrátový účet pozůstalého. Podle starého systému nyní Sovcombank a Interkommerts nabízejí účet pro sirotky. V tomto případě musí všichni uživatelé smlouvu znovu vyjednat. Banky účtují od 3,5% do 15,09% ročně na nominální účet rublů.
Technický úlovek spočívá v tom, že neexistuje žádný oznamovací systém, který by vkladatelům připomněl, že zůstatek na účtu se blíží přípustnému limitu, nikde nejsou upřesněny metody oznamování opatrovníků. Existují také obtížné situace, kdy několik správců otevřelo účet v jedné bance u jednoho příjemce. Operační algoritmus v takových situacích není nikde specifikován.
Kromě toho musí banky řešit problémy související s identifikací správců a příjemců a přepsat software. Vzhledem k chybějícím pokynům regulátora a vhodného softwaru některé banky stále neslouží ke správě nominálních účtů. Pro vyřešení všech těchto problémů by bylo logičtější poskytnout přechodné období, během něhož by finanční instituce a opatrovnické agentury mohly koordinovat možnosti interakce.
O platbách
Nominální účet je účet určený k převodu sociálních dávek na sirotky. Podle statistik za rok 2016 bylo v Rusku ve věku do 18 let více než 250 tisíc sirotků. Každé dítě pod dohledem má zákonný nárok na byt. Děti bez opatrovníků dostávají měsíční platby:
- 3910 rub. - pracovní důchod (v případě úmrtí rodičů).
- ¼ nebo 1/3 RFP - výživné jednoho z rodičů.
- 3610 rub. - platby dětem, které nedostávají starobní důchod nebo výživné.
Tyto prostředky jsou převedeny na bankovní účet ihned poté, co dítě vstoupí do sirotčince. Dítě může použít peníze, stejně jako dědictví, které zbylo po rodičích poté, co mu bylo 18 let.
Podle odborných odhadů se v tomto bodě může na bezúročném vkladu nahromadit částka přibližně 648 tisíc rublů. Pokud jsou finanční prostředky převedeny na nominální účet, může se v době, kdy dítě dosáhne věku 18 let, nahromadit částka přesahující 1,4 milionu rublů. Přestože bude takových příspěvků jen málo. Přibližně 80% sirotků dostává prostředky v rámci vládních plateb.
Během krize mají banky zájem pouze o dvě kategorie obyvatel: ekonomicky aktivní občany, kteří dostávají stabilní příjem, a důchodce, kteří hromadí své úspory. Správa účtů pro sirotky je pro finanční instituce velmi nákladná. Odpovědnost je velká a výše vkladů je malá. Řešení sociálních problémů na úkor bank způsobuje, že nominální účet pro opatrovníky je ekonomicky nerentabilní.
Podmínky používání
Nominální účet je účet určený výhradně pro sociální platby nezletilým a neschopným občanům. Platy, stipendia pro dospívající a jiné prostředky mu nejsou připsány.
Opatrovníci mohou utrácet finanční prostředky z účtu v neomezeném množství bez dalšího povolení. Musí však podávat zprávy o ročně použitých prostředcích.Takto získané prostředky nelze použít k úhradě dluhů (s výjimkou operací při platbě bankovních provizí). Výběr peněz za závazky je povolen pouze rozhodnutím soudu a v případech stanovených zákonem.
Jak vybírat peníze z nominálního účtu? Vzhledem k tomu, že již není vyžadováno zvláštní povolení od opatrovníků, nebude banka při výběru prostředků z účtu vyžadovat žádné doklady.
Podávání zpráv o výdajích nezletilých
Opatrovník je povinen každoročně informovat o tom, kde utratil převedené prostředky na nominální účet. Co je to? Orgány opatrovnictví musí určit, zda je občan skutečně odpovědný za plnění povinností, nebo vynakládá finanční prostředky na potřeby, které se netýkají dítěte. Podívejme se podrobněji na pravidla pro sestavení dokumentu.
Zpráva musí obsahovat následující podrobnosti:
- Začátek a konec vykazovaného období.
- F. I. O., adresa a telefonní číslo původce.
- F. I. O., rok narození oddělení.
- Důvod datum jmenování vazby.
- Informace o výdajích a příjmech oddělení:
- číslo osvědčení o vlastnictví nemovitosti.
- značka a místo registrace vozidla.
- série a číslo centrální banky.
- Údaje o zdraví dítěte.
- Podpis opatrovníka.
K dokumentu je přiložen certifikát nominálního účtu. Veškeré výdaje musí být potvrzeny kopiemi účtenek. Není nutné vykazovat náklady na nákup oblečení, obuvi, prostředků osobní hygieny. Tyto malé náklady jsou potvrzeny přijetím opatrovníka.
Opatrovnické orgány nepřijímají zprávu s opravami a prázdnými sloupci (v prázdných termínech by se mělo zobrazit slovo „ne“). Jako měrná jednotka byly vybrány tisíce rublů, které jsou ve zprávě uvedeny ve formátu „tr.“. Příjmy v cizí měně musí být přepočteny kurzem centrální banky k 31. prosinci. vykazované období.
Podle zákona by měla být zpráva předložena každoročně do 1. února, pokud není ve smlouvě o úschově stanoveno jinak.
Podávání zpráv o výdajích dospělých občanů
Opatrovníci mohou být jmenováni nejen pro děti, ale také pro dospělé občany, kteří se stali zdravotně postiženými. Stát také těmto osobám vyplácí sociální dávky. Podle toho jsou strážci povinni podat zprávu o použití finančních prostředků. Zpracování tohoto dokumentu trvá mnohem déle, protože zpráva musí být podrobná. Zejména je příjem oddělení uveden podle měsíce. Malé náklady na nákup produktů, léčiv a účty za energie by měly být podrobně popsány.
Odpovědnost
Opatrovník je zodpovědný nejen za činnost oddělení, ale také za bezpečnost svého majetku. Pokud se prokáže, že je vinou správce poruše nebo ztracena hodnota komodity, je za to odpovědný opatrovník. Zejména je povinen nahradit škodu. V případě odmítnutí nebo opakovaného poškození je zbaven práva na úschovu.
Úvěrové účty
Změny legislativy v roce 2014 ovlivnily nejen účet sociálních plateb, ale i účet vázaného účtu. Smlouva o úschově je závazek, kterým agentská banka otevře účet k účtování peněžních prostředků získaných od majitele (vkladatele) a určených k převodu na třetí stranu (příjemce) v případě splnění podmínek stanovených v servisní smlouvě (článek 860 občanského zákoníku).
Tyto účty se používají při transakcích s nemovitostmi místo akreditivů, při velkoobchodním prodeji aktiv a při jiných operacích.
V USA se tento produkt používá při hypotečních transakcích. Hypotéka (vlastník nemovitosti) převede částku peněz (daň z nemovitosti, pojistné) na účet. Pokud včas nezaplatí daň nebo první pojistné, bude zástavní peníze převedeno na držitele zástavy.
Vázání ve formě předepsané federálním zákonem č. 379 se velmi podobalo akreditivu.
Za prvé, v USA je úschova používána pouze bankami.V Ruské federaci může být agentem jakýkoli subjekt (například notářská veřejnost), protože k provádění těchto činností není vyžadováno zvláštní povolení.
Za druhé, regulace transakcí není jasně vysvětlena. Prostředky mohou být příjemci převedeny nejen po splnění určitých podmínek, ale také po splnění podmínek smlouvy.
Za třetí, můžete „zmrazit“ nejen hotovost, ale také jakýkoli majetek, vlastnická práva. Například úschova se používá v případech, kdy vývojář softwaru převede právo na program na třetí stranu při zachování původního kódu. Pokud držitel autorských práv zkrachuje nebo zemře, bude mít kupující problémy s aktualizací nebo úpravou programu. V případě použití úschovy je programový kód uložen. V případě smrti kupujícího vrátí autor výlučné právo na vývoj. To znamená, že bude schopen to v případě potřeby upravit.