Na první pohled není nic dobrého s dluhy. Jedná se o finanční břemeno, které omezuje osobní výdaje a někdy vede ke skutečné krizi. Ale kupodivu můžete dluh pracovat pro sebe. Stačí si vybrat správnou taktiku finančního řízení a seznámit se s typy dluhů.
Užitečné dluhy
Jedná se o půjčky, které se používají ke konkrétním účelům ke zlepšení životních podmínek nebo osobního rozvoje. Můžeme například hovořit o následujících investicích:
- Nákup domů. Hypotéky umožňují lidem přímo zlepšit podmínky bydlení dlouho před okamžikem, kdy budou mít možnost tuto akvizici uskutečnit z vlastních zdrojů.
- Koupě auta. Ne tak velké a snad ne vždy nutné, ale v některých případech ekonomicky odůvodněné získání. Například, pokud je v současné době možné koupit auto se značnou slevou pokrývající úrok z půjčky.
- Získání vzdělání. Oblast, ve které hraje čas obzvláště důležitou roli. A znovu půjde na záchranu, což ušetří cenné roky.
Neefektivní dluhy
V tomto případě můžeme hovořit o půjčkách, které se berou s krátkou dobou na nákup méně důležitých věcí. Například to může být oblečení, drobné vybavení, organizace oslav a cest. Problém s takovými dluhy je v tom, že nepřináší ekonomické výhody a ne vždy se ospravedlňují. Klíčovým negativním faktorem je jejich volitelnost, zatímco potřeba plateb zůstává s úrokem.
Nedobytné pohledávky
Nejnebezpečnější případ, kdy jsou dluhy přijímány s vysokými úrokovými sazbami, a to ani v oficiálních bankovních organizacích. Takové půjčky zpravidla vedou své spotřebitele k dluhovým dírám, když všechny následující půjčky již nepřinesou nic, ale pouze pracují na krytí úroků. Proces progresivního dluhu tedy začíná, když člověk přistoupí k situaci úplného finančního kolapsu. V důsledku toho se věřitelé obracejí na sběratele pomocí mechanismů mimosoudního vymáhání pohledávek.
Jak spravovat svůj dluh?
Existuje několik univerzálních pravidel pro kontrolu a správu přijatých půjček, které pomohou dostat se z postavení dlužníka s maximálním přínosem:
- Účtování dluhů. Vždy si musíte být vědomi dluhových seznamů. Je důležité zvážit, komu, kolik a v jakém časovém rámci je nutné vrácené prostředky vrátit.
- Vytvoření kalendáře plateb. Je vypracován dokument, ve kterém jsou po určitou dobu podepsána data plateb s očekáváním systematického splacení dluhu.
- Včasné platby. Jedním z nejdůležitějších pravidel je nikdy přeskočit platby na splátkový kalendář.
- Prioritizace dluhů. Je výhodnější splácet některé půjčky nejprve na základě úrokových sazeb a časových plateb. Mechanismus slučování dluhů do jednoho společného účtu je však také praktikován, pokud neexistují důvody pro schvalování priorit. V tomto případě je účtování dluhů jednoduše usnadněno.
- Přidělení dluhového fondu z rozpočtu. Každý měsíc by měla být určitá část příjmů alokována speciálně pro splacení dluhu.
Negativní obraz dluhu jako finančního nástroje je z velké části způsoben neschopností mnoha lidí jej správně používat. Půjčky mohou být užitečné pro spotřebitele se širokou škálou příjmů.A pokud kompetentně přistoupíte k jejich řízení, bude výhoda zřejmá. A jako základní a obecný princip správy dluhu můžete použít jednoduché pravidlo: postupem času by se mělo snižovat, nikoli zvyšovat. Aby byla tato podmínka splněna, možná budete muset omezit některé náklady.