Štíhlí a ekonomičtí lidé budou méně pravděpodobně zadluženi, plánují svůj rozpočet efektivněji a obecně jsou ve finančních záležitostech vnímáni jako vyspělejší. Jejich opakem jsou utrácení, kteří nevidí smysl dlouhodobých úspor a žijí dnes a poskytují si vše, co potřebují, až peníze přijdou. Zdá se, že zcela odlišné přístupy k finančnímu řízení, bez jakékoli kombinace. Ve skutečnosti je však lze kombinovat, v důsledku čehož zmizí minusy obou strategií a zůstanou jen klady.
Posouzení finanční situace
Bez ohledu na to, jakou taktiku správy peněz člověk dodržuje, musí nejprve provést audit svého rozpočtu. Je důležité pochopit, jaké prostředky lze v zásadě provozovat s přihlédnutím k příjmům. Pokud mluvíme o stabilní práci v renomované společnosti, situace se zjednoduší, protože existují příležitosti pro dlouhodobé plánování. Situace je odlišná u nepravidelných příjmů. V této situaci je obtížné počítat s dosažením cílů, které vyžadují velké investice.
Prohlášení o finančních cílech
Další fází je stanovení těchto samotných cílů. Úspora nákladů a vyvážená taktika výdajů lze použít jako prostředek k vyřešení uvedených úkolů. Jaké mohou být cíle v zásadě? Vše od nákupu domácích spotřebičů a pořádání galavečerů až po změnu bydliště s následným zakoupením domu. Za úkol lze navíc považovat vytvoření našeho vlastního podnikání, které v budoucnu ovlivní povahu finančního řízení. Koncept úspor v hotovosti bude v tomto případě fungovat pouze v počáteční fázi a v budoucnu bude nutné vynaložit značné výdaje spojené se zahájením podnikatelské činnosti.
Optimalizace nákladů
Dosažení finančních cílů bude vyžadovat mechanismus úspory nákladů. Rychlost dokončení úkolů bude záviset na jeho implementaci. Hlavním nástrojem úspory bude optimalizace nákladů. Obzvláště mnoho rodin praktikuje myšlenku eliminace všech nákladů, které nesouvisejí s nákupem věcí současné potřeby. Základem takových položek budou například potraviny, účty za elektřinu, spotřební materiál a nepředvídané mimořádné výdaje.
Úsporné období je stanoveno na základě míry akumulace dostatečného množství prostředků k vyřešení zamýšlených cílů. Může to být měsíc, rok nebo i několik let, i když bude v tomto režimu jen stěží fungovat dlouho. Při sestavování seznamu nucených výdajů by mělo být nalezeno vyvážení s přihlédnutím k sekundárním potřebám. Úspory by měly mít přiměřená omezení, která neumožňují snížit celkovou kvalitu života na kritický limit. Tyto rámce jsou obvykle stanoveny s ohledem na hodnotu stanovených cílů. Ve skutečnosti je to jedna věc, pokud jde o splacení půjčky, a další věc, pokud máte v plánu koupit nový model automobilu, který nahradí ten starý.
Výdaje na správu
Samotné nákupy a velké akvizice by neměly být posuzovány pouze z hlediska poškození rodinného rozpočtu. Kromě potřeby určitých výdajů je důležité zvážit také účinek racionality. Úspora není z dlouhodobého hlediska vždy výhodná. Například, peníze mohou být investovány s možností přijímání dividend nebo utrácení za nákup, který po chvíli může být dražší.Opět platí, že výdaje na vlastní podnikání budou dobrým příkladem. To je bezpodmínečné břemeno pro rozpočet, ale v konečném důsledku to pomůže radikálně zlepšit rodinné blaho.
Revize postupu úspory a utrácení peněz by měla být založena na zásadách přiměřenosti a rovnováhy. Žádná strategie se zaměřením na utrácení nebo úsporu peněz vám nedovolí efektivní správu vašeho rozpočtu. V některých situacích je úspora v určité fázi oprávněná, zatímco v jiných dobře upravená taktika nákladů a investic. Schopnost určit tyto rovnovážné body jistě přinese pozitivní výsledky, pokud budou peníze prospěšné a nestanou se příčinou krizových situací. A samozřejmě, všichni hlavní účastníci rozpočtování by měli být zapojeni do finančního plánování.