Derzeit ist es ziemlich schwierig, Kredite an kleine Unternehmen in der Alfa Bank ohne Garanten zu erhalten. Aufgrund des hohen Geschäftsrisikos in Russland, der instabilen wirtschaftlichen Lage und der Unfähigkeit, weitere Entwicklungen vorherzusagen, versuchen die Banken, sich so weit wie möglich zu schützen, und verlangen von den Kreditnehmern entweder Bürgschaften oder eine Bürgschaft, deren Wert alle Kreditverpflichtungen abdecken kann. Für einen potenziellen Kreditnehmer wird die Suche nach einem Bürgen oft zu einem völligen Fiasko - nur wenige Menschen sind bereit, die Verantwortung für das Unternehmen eines anderen zu übernehmen.
Ist es einfach zu machen?
Bei Einzelunternehmern verschärft sich die Situation dadurch, dass er mit seinem gesamten Vermögen für die Kreditverpflichtungen verantwortlich ist. Dies ist zum einen ein Plus für die Bank - der Kreditnehmer kann sich nicht mit seinem ganzen Willen der Verantwortung entziehen (im Gegensatz zu einer juristischen Person, die nur innerhalb des Eigentums der Organisation verantwortlich ist, das möglicherweise nicht existiert). Andererseits treten eine Reihe von Problemen auf, wenn eine Person verheiratet ist. In diesem Fall ist es zwingend erforderlich, mit dem Ehegatten (Ehegatten) einen Garantievertrag ohne Optionen abzuschließen.
Grundsätzlich ist es bei der Alfa Bank möglich, Kredite an kleine Unternehmen ohne Garantiegeber aufzunehmen. Es gibt jedoch eine Reihe von Einschränkungen, die alle Vorteile der Kreditvergabe an die Bank nahezu vollständig neutralisieren:
- Es gibt steigende Prämien für Raten.
- eine liquide Sicherheit oder Garantie ist erforderlich;
- Kredite ohne Garantiegeber werden nur an Organisationen mit Berufserfahrung, positiver Leistung und hervorragender Bonität vergeben.
Sie können sich mit den Konditionen eines Kleinkredits bei der Alfa Bank weiter vertraut machen.
Option eins
Die beste Möglichkeit, für viele ein Darlehen ohne Garantiegeber zu erhalten, ist die Kreditvergabe an eine bedienende Bank. Ein solcher Schritt hat eine Reihe von positiven Aspekten für den Kreditnehmer, von denen der größte Teil das Vertrauen der Bank in den potenziellen Kreditnehmer ist. Für die Bank sind alle Aktivitäten der Organisation transparent, sie kann die Perspektiven relativ objektiv einschätzen, Modelle erstellen und diese für die kommenden Perioden mit hoher Genauigkeit extrapolieren.
Wenn Sie einen Kredit von einer Servicebank erhalten, können Sie außerdem:
- reduzieren Sie das Paket von Dokumenten;
- die Zeit für die Prüfung des Antrags verkürzen;
- Sie erhalten eine Reihe von Vorteilen, einschließlich eines individuellen Zeitplans oder eines Überziehungsbetrags auf das Girokonto.
Zweite Möglichkeit
Die zweite Möglichkeit, einen Geschäftskredit zu erhalten, ohne Bürgen anzuziehen, sind durch Immobilien besicherte Kredite. In dieser Hinsicht ist geistiges Eigentum einfacher als eine juristische Person. Warum? Ja, weil er jedes Eigentum, das ihm gehört, verpfänden kann, angefangen von Sicherheiten bis hin zu einer Wohnung oder einem Gartenhaus. Die Organisation muss diese Eigenschaft zunächst für alle ihre Dokumente vorhalten und erst dann eine Verpfändung ausstellen.
Es ist klar, dass Sicherheiten die beste Option für eine Bank sind. Ein Kreditinstitut erhält eine physische Bestätigung, dass es sein Geld zurückerhält. Daher sind die Banken bereit, die Zinssätze zu senken, den Betrag auf 60-80% des Wertes der Sicherheiten zu erhöhen und die Laufzeit auf bis zu 10 Jahre zu verlängern. Das Hypothekarkreditverfahren selbst ist etwas komplizierter, da die Immobilie nicht nur an die Bank übergeben, sondern auch bewertet und versichert werden muss. In diesem Fall sind die Chancen, einen Kredit zu erhalten, also höher, aber die Anzahl der Unannehmlichkeiten für den Kreditnehmer steigt.
Dritte Option
Bei der Alfa Bank gibt es eine weitere dritte Option für die Gewährung eines Kredits an kleine Unternehmen, bei der es sich um spezielle Bankdarlehensprogramme ohne Garanten und Sicherheiten handelt. Leider gibt es einige von ihnen, und alle weisen eine Reihe von Nachteilen auf, von denen die Hauptursache die hohen Kosten für geliehene Mittel (Zinssatz) sind.
Ein Darlehen ohne Garantiegeber kann sowohl bei großen Bundesbanken als auch bei relativ kleinen Gebietsbanken vergeben werden. Sie können in zwei große Gruppen eingeteilt werden: durch Immobilien besicherte Kredite und Expresskredite.
Unbesicherte, durch Eigentum besicherte Kredite
Die Alfa-Bank vergibt im Rahmen eines speziell entwickelten Programms Kredite an ein Geschäft ohne durch Gewerbeimmobilien gesicherte Garantie. Ein Darlehen wird für einen Zeitraum von bis zu 4 Jahren vergeben, und zwar in Höhe von 3 bis 40 Millionen Rubel (bis zu 50% des Wertes der Sicherheiten). Die Mittel werden entweder in Form einer Kreditlinie oder in Form einer Bankgarantie bereitgestellt. Die Gebühr für die Ausstellung wird je nach Art erhoben und ist jeweils zu entrichten. Der Tilgungsplan und der Zinssatz werden individuell festgelegt. Es fallen keine Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung an.
Die Darlehenslaufzeit für diese Programme beträgt 10 Jahre, der maximale Darlehensbetrag beträgt bis zu 7 Millionen Rubel beim Kauf eines Autos, bis zu 30 Millionen Rubel beim Kauf von Geräten und bis zu 100 Millionen beim Kauf von Immobilien. Der Mindestzinssatz beträgt 18%. Das Darlehen ist durch das erworbene Vermögen besichert, sofern der Darlehensnehmer zusätzlich ein Pfandrecht an dem Vermögen besitzt. Die Tilgung der Hauptschuld verzögert sich um 12 Monate (Ausstattung) und um 6 Monate (Transport und Immobilien).
Kredite ohne Garantien und Sicherheiten
Tatsächlich ist es für den Einzelnen viel einfacher, einen Kredit ohne Bürgen und Sicherheiten aufzunehmen. Der Kreditnehmer wird sofort von einer Reihe von Unannehmlichkeiten befreit:
- Sie müssen nicht viele Dokumente vorbereiten.
- keine Notwendigkeit, Geschäftspläne zu erstellen;
- keine Notwendigkeit, die Zahlungsfähigkeit zu bestätigen;
- Es besteht keine Notwendigkeit, mehrere Wochen auf eine Entscheidung über den Antrag zu warten.
Verbraucherkredite an Privatpersonen werden am Tag der Behandlung für ein Mindestpaket von Dokumenten vergeben. Eine andere Frage ist, dass die Beträge hier normalerweise gering sind und die Zinssätze sehr, sehr hoch sind.
Wenn sich ein Unternehmer dennoch dazu entschlossen hat, ein Darlehen an ein kleines Unternehmen bei der Alfa Bank aufzunehmen, kann er in jeder Filiale kontaktiert werden. Und in maximal 2 Tagen geht das Geld auf das Konto.