Die Bank ist in jedem Staat ein wesentliches Element des Finanzsystems. In der Russischen Föderation werden die Bankbeziehungen durch viele Regulierungsgesetze geregelt. Wie genau Banken in unserem Bundesland funktionieren, wird in diesem Artikel beschrieben.
Allgemeine Eigenschaft
Die Funktionen des Systems der Bankrechtsbeziehungen umfassen die Regulierung der Zentralbank und der kommerziellen Finanzinstitute. Das Bankrecht besteht nach Ansicht der Anwälte aus dem Zivil- und Finanzrecht. Bürgerliche Normen legen das Verfahren zur Schaffung von Banken und deren Aktivitäten fest. Die Regeln des Finanzrechts bilden die Grundsätze der Kreditvergabe, bestimmen den Status der russischen Zentralbank und regeln ihre Beziehungen zu Geschäftsbanken.
Das gesamte Bankensystem hat enorme Auswirkungen auf die staatliche Wirtschaft. Die Wissenschaft hat eine spezielle Klassifikation entwickelt, um das Bankrecht in drei Ebenen zu unterteilen. Hier sind Teilbereiche (zum Beispiel Devisenrecht), Rechtsinstitute (Institut für Bargeld oder Banküberweisung) sowie gesetzliche Normen hervorzuheben. Das Einzelreglement bildet eine spezifische Institution des Bankrechts. Die Einhaltung wird durch das Recht zur Verhängung von Sanktionen sichergestellt.
Bank Relationship System
Welche Rechtsquellen bilden die Grundlage für das betreffende System? Dies ist die Verfassung, das Bundesgesetz "Über die Zentralbank der Russischen Föderation", das Bundesgesetz "Über das Bankwesen" sowie das Gesetz "Über den Konkurs". Es enthält einige Bestimmungen zu Banken und zum Bürgerlichen Gesetzbuch.
Das System des Bankrechts in Russland hat einen zweistufigen Charakter. Den ersten Platz belegt die russische Zentralbank. In der zweiten Phase befinden sich alle übrigen Themen der Bankrechtsbeziehungen. Hierbei handelt es sich um verschiedene Kreditinstitute wie Geschäftsbanken und private Nichtbanken. Der Staat errichtet ein Managementsystem aus kompetenten Stellen. Für die Durchführung der Bankaktivitäten sind klare Anforderungen festgelegt.
Management
Wie genau wird das Bankensystem in Russland verwaltet? Nach dem Grundgesetz des Landes spielt das Staatsoberhaupt eine wichtige Rolle in der Regierungsführung. Er ist es, der Fragen finanzieller, kreditbezogener und wirtschaftlicher Art regelt. Der Präsident sorgt für die koordinierte Arbeit der staatlichen Stellen, indem er die Kandidaten auf verschiedenen Posten der Staatsduma und des Föderationsrates vorstellt. Insbesondere sind die Positionen des Präsidenten und des Verwaltungsrats der Zentralbank sowie des Leiters der Rechnungskammer hervorzuheben.
Die Zentralbank selbst untersteht der Staatsduma. Das Unterhaus des Parlaments hat in Bezug auf das Bankensystem folgende Befugnisse:
- Ernennung zum Chef der Bank von Russland;
- Entsendung und Abberufung ihrer Vertreter aus dem National Banking Council;
- Prüfung des Jahresberichts der Bank von Russland;
- Abhaltung parlamentarischer Anhörungen zu den Aktivitäten der Zentralbank und mehr.
Der Föderationsrat ist seinerseits verpflichtet, zwei seiner Vertreter in den Nationalen Bankenrat zu entsenden.
Bank- und Zivilrecht
Was ist zivilrechtlich geregelt? Hervorzuheben ist die Definition des rechtlichen Status von Teilnehmern am zivilen System, die Gründe für die Entstehung von Eigentums- und Nicht-Eigentumsrechten, die Regelung vertraglicher Verpflichtungen und vieles mehr. All diese Elemente sind im Bankrecht enthalten. Tatsächlich ist das Bankensystem eng mit dem Zivilrecht verbunden.In diesem Fall wäre es falsch, die betreffende Art als vollständig zivilrechtlich abhängig zu betrachten. 
Was sind die Unterschiede zwischen den beiden Rechtssystemen? Erstens implizieren die Bankbeziehungen keine weitgehende Autonomie des Willens der Parteien. Die meisten Normen im System der Kreditorganisationen sind verbindlich. Zweitens werden Kreditinstitute aufgrund von Gesetzesverstößen nach den Normen des Bankwesens und nicht des Zivilrechts angezogen. Ein einfaches Beispiel: Artikel 836 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation bezieht sich auf den schriftlichen Abschluss eines Bankvertrags. Gleichzeitig legt der Kodex nicht fest, ob ein Angebot oder eine Annahme ein ausreichender Grund ist. Gleichzeitig wird in Artikel 36 des Gesetzes "Über Bankaktivitäten" der obligatorische Abschluss einer Vereinbarung im Falle der Einwerbung von Geldern für Einlagen festgelegt.
Bank- und Finanzrecht
Die Bildung, Verteilung und Verwendung von Mitteln ist finanzrechtlich geregelt. Gegenstand dieses Rechtsbereichs sind Beziehungen, die sich aus der finanziellen Tätigkeit des Bundes und der Gebietskörperschaften ergeben können.
Welche Normen zwischen Finanz- und Bankrecht hängen zusammen? An dieser Stelle sei auf die Beziehung zwischen der Zentralbank und den Kreditinstituten zur Bildung und Verwendung der obligatorischen Barreserven hingewiesen. Es muss klar unterschieden werden, wann die Bank of Russia mit Kreditinstituten zusammenarbeitet und wann sie an Finanzbeziehungen teilnimmt. Im ersten Fall geht es um die damit verbundene Anwendung des Bank- und Finanzrechts und im zweiten um eine spezifische Finanzrechtsregel.
Bank Holding
In den Bankbeziehungen spielen zwei Arten von Vereinen eine wichtige Rolle: eine Gruppe und eine Holding. Gemäß Artikel 4 des Bundesgesetzes über die Banken erkennt eine Gruppe von Kreditinstituten eine Vereinigung juristischer Personen an, die keine Kreditperson ist. Eine Kreditorganisation verwaltet einen solchen Verein.
Im Falle der Holding ist alles etwas anders. Wir sprechen von der gleichen Assoziation wie im Falle der Gruppe, nur dass der Manager hier eine Organisation ist, die nicht den Status einer Bank hat. Der Anteil der Bankaktivitäten an der Holding sollte 40 Prozent nicht unterschreiten. Die Kontrolle sowohl über die Bankengruppe als auch über die Holding wird durch die International Financial Reporting Standards festgelegt.
Es gibt andere Formen von Bankbeziehungen. Sie müssen also Allianzen und Assoziationen hervorheben. Sie werden nicht für den Profit geschaffen, sondern zum Zweck der gemeinsamen Unterstützung - rechtlich und finanziell.
Bankgeschäfte
Die wichtigsten Arten von Bankbeziehungen sind in Artikel 5 des Bundesgesetzes über die Banken verankert. In diesem Teil des Gesetzes werden Bankgeschäfte und Transaktionen beschrieben. Die Hauptaufgabe besteht darin, Einlagen zu finanzieren. Dies können sowohl natürliche als auch juristische Personen sein. Als nächstes muss die Einrichtung und Führung von Bankkonten sowie die Durchführung von Überweisungen (einschließlich elektronischer Überweisungen - ohne Eröffnung von Bankkonten) hervorgehoben werden. Die Kollektoraktivität ist eng mit diesen Operationen verbunden.
Das eigentliche Konzept der bankrechtlichen Beziehungen könnte nicht existieren, wenn keine Möglichkeit zur Ausgabe von Bankbürgschaften bestünde. Die Bereitstellung solcher Garantien ist die wichtigste Pflicht der Vertreter des Bankensystems.
Welche Geschäfte kann ein Kreditinstitut abwickeln? Hier sind einige Dinge, auf die Sie achten sollten:
- Gewährung von Garantien für Dritte;
- Erwerb des Rechts, Finanzmittel von Dritten zu verlangen;
- Vertrauensmanagement;
- Durchführung von Leasinggeschäften;
- die Bereitstellung von Beratungsdiensten für alle Teilnehmer an Bankbeziehungen.
Stabilität gewährleisten
Finanzielle Zuverlässigkeit ist das Hauptprinzip, auf dem jede Kreditorganisation basiert.Um die Zuverlässigkeit zu gewährleisten, sind die Mutterorganisationen von Bankengruppen verpflichtet, besondere Rückstellungen für die Aufbewahrung von Wertpapieren und Finanzen zu bilden. Das Gründungsverfahren und die Mindestreserven werden von der Zentralbank festgelegt.
Um Stabilität zu gewährleisten, muss ein Kreditinstitut ein Risiko- und Kapitalmanagementsystem einrichten - eine der wichtigsten Garantien für Zuverlässigkeit. Durch ein kompetentes System kann die Bank langfristig optimal funktionieren.
Bankeinlagen
Das Hauptmerkmal der Bankrechtsbeziehungen ist die Fähigkeit, Einlagen zu tätigen. Was ist das? Gemäß Artikel 36 des Bundesgesetzes "Über Banken" ist eine Einlage ein Geldbetrag in russischer oder ausländischer Währung, der von einer Person hinterlegt wird, um weitere finanzielle Vorteile zu speichern und zu erhalten. Erträge werden in Form von Zinsen generiert und in bar gezahlt. Auf seine erste Aufforderung hin kann der Einzahler seine Finanzen zurückerstatten.
Die Möglichkeit, Einzahlungen anzunehmen, steht nicht jedem zur Verfügung. Erstens sollte das genehmigte Kapital mindestens 3,6 Milliarden Rubel betragen. Zweitens sollten Informationen zu den Instanzen, die die Bank kontrollieren, einem unbegrenzten Personenkreis zugänglich gemacht werden. Das Vorhandensein der beiden vorgestellten Bedingungen ermöglicht es jeder Bank, nicht nur Kredite zu vergeben, sondern auch Einlagen aufzunehmen.