Im Bankensektor gibt es einige Begriffe, die auf den ersten Blick ziemlich kompliziert erscheinen. Wenn Sie jedoch schauen, dann verbergen diese Begriffe ziemlich einfache Konzepte. Viele, die das Wort "Akkreditiv" hören, halten dies für unverständlich und komplex. In diesem Artikel versuchen wir herauszufinden, was es ist und in welchen Fällen es angewendet wird.
Definition und Wesen des Konzepts
Ein Akkreditiv gilt als die zuverlässigste und kostengünstigste Möglichkeit, eine Person oder ein Unternehmen vor den Risiken zu schützen, die sich aus der Vorauszahlung einer Transaktion ergeben. Mit einem Akkreditiv erhalten Sie außerdem bestimmte Garantien, wenn Sie mit neuen Lieferanten zusammenarbeiten. Ein Akkreditiv ist für Privatpersonen beim Abschluss eines Verkaufsgeschäfts unabdingbar.
Ein Akkreditiv ist also ein Konto, das speziell bei einer Bankenorganisation eröffnet wurde, um den Betrag für einen bestimmten Zeitraum (zum Beispiel für den Zeitpunkt des Abschlusses einer Transaktion) zu reservieren. In dem Moment, in dem die Teilnehmer die Bedingungen der Transaktion erfüllen, übernimmt die Bank die Verpflichtung, den erforderlichen Betrag an eine der Parteien zu zahlen.
Bank Akkreditiv
Im vorgenannten Fall tritt die Bank als Vermittler und Bürge auf. Er ist für die Auszahlung des Guthabens auf dem Konto verantwortlich. Ein solches finanzielles System ist sicherlich sowohl für den Lieferanten als auch für den Empfänger vorteilhaft und zuverlässig.
Die Bank tritt als eine Art Versicherer auf und übernimmt die Verantwortung für die Zahlung von Geldern gemäß den Vertragsbedingungen. Dies kommt sowohl dem Lieferanten als auch dem Empfänger zugute. Der erste weiß mit Sicherheit, dass er die Zahlung für die gelieferte Ware erhalten wird, und der zweite ist sicher, dass er in der Lage sein wird, rechtzeitig zu zahlen. Darüber hinaus sind die Akkreditivtarife für Einzelpersonen und Organisationen nahezu gleich.
Darüber hinaus garantiert eine solche sichere Abrechnungsmethode beiden Parteien die Erfüllung ihrer Verpflichtungen, wodurch der Verkaufsprozess beschleunigt werden kann.
Bankvermittlungsschritte
Eine Transaktion unter Verwendung eines Akkreditivs impliziert die folgende Abfolge von Aktionen:
Der Abschluss eines Vertrages zwischen den Parteien der Transaktion, in dem alle Bedingungen festgelegt sind, unter denen die Berechnung durchgeführt wird, einschließlich eines Akkreditivs.
Die an dem Kauf interessierte Partei muss sich mit der ausgewählten Bank in Verbindung setzen, um ein Konto zu eröffnen und den in der Vereinbarung vereinbarten Geldbetrag einzuzahlen, der für einen bestimmten Zeitraum gebucht wird.
Die andere Seite der Transaktion stellt der Bank das erforderliche Wertpapierpaket zur Verfügung.
Nach Eröffnung eines Akkreditivs informiert die Bank die Bank des Verkäufers (beratende Bank) darüber.
Der Lieferant wird von der beratenden Bank über die Eröffnung eines Akkreditivs informiert.
Der Lieferant übergibt die Ware an den Empfänger und übermittelt der ausstellenden Bank alle erforderlichen Unterlagen, um die Durchführung des Vertrages zu bestätigen.
Alle eingereichten Unterlagen werden von der beratenden Bank geprüft.
Aufgrund der Vereinbarung werden die Beträge von der ausstellenden Bank, bei der das Akkreditiv eröffnet wurde, auf dem Konto des Verkäufers gutgeschrieben.
Akkreditiv und Zahlung
Der Vertrag ist ein Dokument, in dem alle Beziehungen der an der Transaktion beteiligten Parteien und die für den erfolgreichen Abschluss erforderlichen Informationen aufgeführt sind. Zwingende Vertragsklauseln sind:
1. Alle Details beider Parteien der Transaktion.
2. Die Form, in der die Transaktion abgeschlossen wird.
3. Der Betrag, der für die weitere Überweisung an den Verkäufer reserviert wird.
4. Die Bedingungen, zu denen die Bedingungen der Transaktion erfüllt werden.
5.Die Höhe der Provision.
6. Die Reihenfolge, in der die Zahlungen erfolgen.
7. Klauseln, die die Nichteinhaltung der Bedingungen einer Vereinbarung einer der Parteien vorsehen.
8. Pflichten und Rechte der Teilnehmer an der Transaktion.
Es ist zu beachten, dass solche Finanztransaktionen nicht nur von juristischen Personen, sondern auch von natürlichen Personen durchgeführt werden können, während sich die Reihenfolge der Maßnahmen zur Ausstellung eines Akkreditivs für eine natürliche Person nicht ändert.
In welchem Fall erfolgt eine Überweisung zwischen den Teilnehmern der Transaktion?
Die Überweisung von reservierten Mitteln erfolgt erst, nachdem die Erfüllung aller notwendigen Vertragsbedingungen dokumentiert wurde. Das heißt, das Geld wird erst dann an den Verkäufer überwiesen, wenn die Waren an den Käufer geliefert wurden und der ausstellenden Bank Papiere vorgelegt wurden, die dies bestätigen. Wurden die Bedingungen des Vertrages nicht erfüllt oder verletzt, ist der Besteller berechtigt, die Rücksendung der Ware an den Lieferanten zu veranlassen und diese nicht zu bezahlen. Das Konto selbst wird auf Kosten des Käufers oder durch ein Darlehen eröffnet.
Der Prozess der Eröffnung eines Akkreditivs in einer Bankenorganisation
Um die betreffende Transaktion in einer Bankenorganisation abzuschließen, um beispielsweise ein Akkreditiv für Personen mit VTB 24 zu eröffnen, müssen Sie einen Kontoauszug in Form einer Bank mit den folgenden Informationen ausfüllen:
1. Angaben zum Vertrag (Datum des Abschlusses, Nummer).
2. Angaben zum Lieferanten, einschließlich Einzelheiten.
3. Die Form der Auszahlung von Geldern.
4. Informationen über die Ware, die dem Käufer zur Verfügung gestellt werden müssen.
5. Angaben zur beratenden Bank.
6. Dokumente, die für den Geldtransfer an den Lieferanten bereitgestellt werden müssen.
Unabhängig davon, ob Sie diese Bank wählen oder ein Akkreditiv bei der Sberbank für Privatpersonen eröffnen möchten, sollten Sie die Kurse direkt in der Bankfiliale oder auf der Website überprüfen.
Arten von Akkreditiven
Es gibt verschiedene Arten von Akkreditiven, abhängig von der Autorität der an der Transaktion beteiligten Parteien und der Bank:
1. Abrufbar. Bei dieser Art von Akkreditiv ist die Bank berechtigt, das Konto auf der Grundlage des Antrags des Käufers ohne Benachrichtigung des Verkäufers zu kündigen. Diese Art von Konten ist nicht beliebt, da der Verkäufer keine Garantien gibt.
2. Unwiderruflich. Die gebräuchlichste Art von Akkreditiven für Privatpersonen bei VTB. Es ist unmöglich, Geld abzuheben. Das heißt, nach Erfüllung der Transaktionsbedingungen werden die Beträge garantiert auf das Konto des Lieferanten überwiesen.
3. Bestätigt. In diesem Fall überweist die Bank das Geld an den Verkäufer, auch wenn sich kein Guthaben auf dem Konto des Käufers befindet. Diese Option ist jedoch für eine Bankenorganisation riskant und unterliegt daher einer relativ hohen Provision.
4. Reservieren. Die Bank, die das Konto eröffnet, gibt dem Verkäufer eine formelle schriftliche Verpflichtung, dass Zahlungen auch dann erfolgen, wenn der Käufer die im Vertrag festgelegten Bedingungen nicht erfüllt. Diese Art garantiert die Zahlung an den Lieferanten.
5. Drehen. Es ist nur für einen Teil des vereinbarten Betrags geöffnet. Nach Erfüllung der Verpflichtungen wird es um den verbleibenden Teil des Betrages ergänzt. Es wird normalerweise in Fällen verwendet, in denen die Waren nach einem bestimmten Zeitplan geliefert werden.
6. Rundschreiben. Ermöglicht es Ihnen, Geld in jeder Filiale der beratenden Bank zu erhalten.
7. Mit einer roten Klausel. Der Emittent stimmt der Überweisung des Geldes an den Verkäufer bereits vor Bestätigung der erfüllten Vertragsbedingungen zu.
Akkreditive für Privatpersonen
Akkreditive können nicht nur in Waren-Geld-Beziehungen, sondern auch in der Arbeit von Einzelpersonen eingesetzt werden. Das Wesentliche der durchgeführten Operationen bleibt unverändert, und das Konto fungiert als Garant für die Erfüllung der Verpflichtungen. Ein Akkreditiv für Einzelpersonen wird zum Schutz vor betrügerischen Vorhaben sowie bei Transaktionen mit Immobilien verwendet.
Ein Analogon eines Akkreditivs kann die Eröffnung einer Bankzelle sein, in der Geld aufbewahrt werden kann, bis die Transaktion abgeschlossen ist. Das passiert wie folgt:
1. In Anwesenheit des Empfängers werden Gelder in der Zelle hinterlegt.
2. Der eingezahlte Betrag wird überprüft.
3. Es erfolgt eine Lieferung von Waren oder der Kauf von Eigentum.
4. Der Bank werden Unterlagen zur Bestätigung der Erfüllung der vertraglichen Verpflichtungen zur Verfügung gestellt.
5. Der Verkäufer erhält Geld von der Zelle.
Transaktionen in einer Zelle benötigen in der Regel mehr Zeit, so dass Personen, die unternehmerisch tätig sind, trotz der Kosten für ein Akkreditiv für Einzelpersonen ein Akkreditiv bevorzugen.
Bewertungen
Ein Akkreditiv ist eine bequeme Form, um die Erfüllung finanzieller Verpflichtungen zwischen zwei Parteien einer Transaktion zu gewährleisten. In der unternehmerischen Tätigkeit wird diese Art von Konten überall verwendet. Es ist jedoch unter Privatpersonen nicht so verbreitet, obwohl so große Finanzorganisationen wie die Sberbank in jeder Hinsicht ein Akkreditiv für Privatpersonen bewerben und unterstützen. Es gibt praktisch keine Bewertungen in diesem Bereich, da beim Abschluss eines Kaufvertrags eine Bankzelle häufiger verwendet wird. Alle Kommentare weisen jedoch auf die unbedingte Zuverlässigkeit dieser Berechnungsmethode hin. In der VTB finden auch Akkreditive für natürliche und juristische Personen statt, und wie aus informativen Quellen bekannt, sind die VTB24 und die Sberbank Finanzorganisationen mit dem höchsten Maß an Vertrauen unter verschiedenen Gruppen von Bürgern.
Vor- und Nachteile eines Akkreditivs für alle Personengruppen
Wenn wir alle eingereichten Bewertungen zusammenfassen, können wir die folgenden Vorteile von Akkreditiven unterscheiden:
1. Überwachung der Erfüllung von Verpflichtungen aus dem Vertrag aus rechtlicher Sicht (die Bank wird keine zweifelhaften Geschäfte tätigen, alles wird überprüft).
2. Die Risiken für den Lieferanten sind minimal, tatsächlich ist ihm der Erhalt seines Geldes garantiert.
3. Ein Akkreditiv für Einzelpersonen oder Organisationen garantiert die rechtzeitige Erfüllung der Verpflichtungen des Lieferanten.
4. Im Gegensatz zur konventionellen Kreditvergabe besteht in diesem Fall die Möglichkeit, Zinszahlungen zu sparen.
Es gibt jedoch einige Nachteile von Akkreditiven, nämlich:
1. Wenn Sie die zur Bestätigung der Erfüllung der Verpflichtungen aus dem Vertrag erforderlichen Unterlagen nicht vorlegen, werden die Mittel nicht an den Lieferanten überwiesen.
2. Aufgrund des großen Dokumentenvolumens kann die Transaktion sehr langwierig sein.
3. Akkreditivtransaktionen können gesetzlich beschränkt sein.
4. Die Provisionen für Dienstleistungen im Rahmen von Akkreditiven für Einzelpersonen sind recht hoch. Gleiches gilt für eine juristische Person.