Banking ist heute sehr beliebt bei der Bevölkerung. Immer mehr Bürger und Organisationen wenden sich an Banken, aber nicht unbedingt an Geschäftsleute. Welche Arten von Dienstleistungen bieten Banken heute an?
Was ist eine Bank?
Eine Bank ist ein Kreditinstitut, das Geld zur Aufbewahrung akzeptiert und gegen eine Gebühr (Gutschrift) zur Verwendung ausgibt. Dies ist eine juristische Person, die ihr eigenes Eigentum, ihre Pflichten gegenüber Auftragnehmern, Kunden und dem Staat besitzt.
Die Aktivitäten der Banken zielen in erster Linie auf die Erzielung von Gewinnen ab, dh es handelt sich um den Handel. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um eine staatliche oder eine private Bank handelt. Wer bietet Standard Banking an? Sberbank Es ist eine typische Geschäftsbank, obwohl sie in Staatsbesitz ist.
Die Bank of Russia oder die Zentralbank ist die Aufsichtsbehörde, die die Erteilung von Lizenzen überwacht und die Umsetzung von Finanzgesetzen, die keine Banken sind, durch Banken und Kreditinstitute überwacht. Banking ist nicht seine erste Priorität. Ja, und er dient nur kommerziellen Strukturen. Ein Bürger oder eine juristische Person kann nicht einfach ein Konto bei der Zentralbank eröffnen, wie bei jeder anderen ähnlichen Einrichtung.
Service Delivery System
In allen Regionen des Landes gibt es in allen Siedlungen Bankfilialen. Wo nur wenige Menschen leben, bemühen sich hauptsächlich Regierungsorganisationen um eine Mindestliste von Bankdienstleistungen.
Betrachtet man die Dienstleistungen bestimmter Banken, so unterscheiden sich deren Angebote im Allgemeinen nicht voneinander. Eine andere Sache ist, dass unter dem Deckmantel einer einzelnen Dienstleistung mehrere angeboten werden können, zum Beispiel wird eine Kreditkarte auch mit einer Karte zur Entgegennahme eines Gehalts ausgestellt. Somit sind Bankdienstleistungen in gewisser Weise freiwillig vorgeschrieben.
Musterliste der Dienstleistungen
- Ausleihen.
- Ausgabe von Zahlungskarten.
- Konten eröffnen.
- Einmaliger Geldtransfer zwischen Privatpersonen.
- Einlagerung von Geldern auf Einlagen.
- Abwicklungs- und Bargelddienstleistungen für Unternehmer und juristische Personen.
- Akzeptanz von Zahlungen der Bevölkerung (Nebenkosten, Bußgelder, Steuern).
Bankdienstleistungen für juristische Personen und Einzelpersonen haben ihre eigenen Nuancen.
Banken bieten daher eine breite Palette von Dienstleistungen an. Es ist schwierig, über das Qualitätsniveau zu sprechen: Die Abteilungen einer Institution können sich in Bezug auf den Service erheblich unterscheiden, wie zahlreiche Kundenbewertungen belegen. Was können wir über verschiedene Organisationen sagen?
Kredit-Service
Die Kreditvergabe ist das bekannteste Tätigkeitsfeld der Banken. Kredite werden zu bestimmten Zwecken oder ohne sie in bar vergeben. Oft gebeten, den Nachweis der Richtung des Geldes für bestimmte Zwecke zu erbringen.
Noch ausgestellte Kreditkarten. Das vorgeschlagene Limit kann sich im Laufe der Zeit erhöhen, wenn der Kunde nicht gegen die Vertragsbedingungen verstößt. Für das Abheben von Geld von einer Karte über einen Geldautomaten wird eine Gebühr erhoben. Der Zinssatz für einen Kartenkredit ist doppelt so hoch wie für einen in bar ausgegebenen Kredit.
Der niedrigste Zinssatz ist der Hypothekarkredit. Dort müssen Sie jedoch eine Anzahlung in Höhe von 30% des Wertes des Objekts leisten, was von den Gutachtern der Bank unterschätzt wird.
Die Aufnahme eines Hypothekendarlehens ist mit der Verpflichtung verbunden, sich und Immobilien zu versichern. Darüber hinaus muss ein Kunde, der eine Hypothek beantragen möchte, für viele weitere Dienstleistungen zahlen, die er bei der Kontaktaufnahme mit der Bank nicht einmal vermutet.Alle Ausgaben fallen ganz auf seine Schultern.
Ausgabe der Zahlungskarte
Zahlungskarten - ein Werkzeug für den Zugang zu Bankdienstleistungen. Zum Beispiel wird mit einer Karte Geld von einem Geldautomaten abgezogen. Sie müssen keine Bankfiliale aufsuchen, um Bargeld von Ihrem Konto zu erhalten. Eine Zahlungskarte ermöglicht das bargeldlose Bezahlen in Institutionen, Geschäften und Apotheken, sofern eine solche Möglichkeit besteht.
Karten werden hauptsächlich für Löhne, Renten und Sozialleistungen ausgestellt, um geliehene Gelder zu verwalten. Jeder ist daran gewöhnt, dass sie immer persönlich sind, aber das ist nicht so. Auf Plastik kann es nur eine Nummer und ein Datum geben, die die Nutzungsdauer bestimmen.
Wer eine personalisierte Karte mit einem persönlichen Foto und einem zusätzlichen Servicepaket haben möchte, zahlt zunächst den Betrag gemäß Preisliste ein. Der Preis einer solchen Debitkarte kann mehrere tausend Rubel pro Jahr erreichen.
Zusätzliche Boni werden angeboten, zum Beispiel eine Rückerstattung eines Teils des Geldbetrags auf ein spezielles Konto für diejenigen, die mit einer Karte in einem Affiliate-Handelsnetzwerk bezahlen. Berechtigungen können sehr unterschiedlich sein.
Das Thema Debitkarten ist weit verbreitet. Sie speichern nur die persönlichen Gelder der Eigentümer, sie werden gegen eine Gebühr oder ohne Gebühr ausgestellt. Der Kunde zahlt lediglich die Provision für das Abheben von Geldern oder das Aufladen des Kontos in bar über das Terminal. Dies ist jedoch minimal. Die Praxis der Ausgabe mehrerer Karten zur Verwaltung eines Kontos.
Kontoeröffnung
Es wird ein Konto zur Verwaltung der Gelder des Kunden der Bank eröffnet: Gelder werden diesem gutgeschrieben, abgebucht und auch ausgestellt, wenn Zahlungsaufträge gemäß den Anweisungen des Kontoinhabers verfügbar sind. Bankdienstleistungen für Privatpersonen sehen in der Regel die Ausstellung einer Karte bei der Kontoeröffnung vor. Ohne es ist ein Konto möglich, aber eine Karte ohne Konto nicht.
Wenn ein Konto für eine Organisation eröffnet wird, kann eine Unternehmenskarte ausgestellt werden.
Übrigens! Für die Eröffnung eines Kontos wird eine Gebühr erhoben, mit Ausnahme eines Kredits, über den die Kreditschuld zurückgezahlt wird. In diesem Fall ist die Erhebung einer Provision unzulässig.
Das Eröffnen eines Kontos für eine Person ist viel einfacher als das Organisieren. Die Bank muss ein zusätzliches Paket mit Dokumenten vorlegen. Sie wird gebeten, das Papier auszufüllen, ein Muster der Unterschrift vorzulegen usw.
Die Eröffnung von Konten ist in den umfassenden Bankdienstleistungen von Organisationen und Einzelpersonen enthalten.
Einmalige Überweisungen zwischen Privatpersonen
Wenn Geld überwiesen werden muss, ohne ein Konto zu eröffnen, bietet die Bank gerne einen Service an. Wie in allen anderen Fällen werden vom Bankangestellten die Passdaten des Absenders und Empfängers abgefragt.
Die Übertragungsraten können zwischen einigen Stunden und mehreren Tagen liegen. Wenn Geld von Karte zu Karte überwiesen wird, führt das Client-Bank-System den Vorgang bei der Überweisung innerhalb von Sekunden durch.
Der Ausweg besteht darin, das Terminal zu verwenden, über das Sie fast sofort Geld auf das Konto einzahlen können, wobei Sie die Details oder die Nummer der Plastikkarte des Empfängers kennen.
Alle Übertragungen zwischen juristischen Personen müssen in Gegenwart von Konten erfolgen. Aktiv genutzte "Kunden-Bank", die aber auf einen Papierzahlungsauftrag nicht verzichten kann.
Lagerung von Bargeld und Sachen in der Bank
Eine Einzahlung oder eine Bankeinzahlung (genauer gesagt) ist die Überweisung von Geld für einen bestimmten Zeitraum und zu einem in der Vereinbarung festgelegten Prozentsatz.
Es werden zwei Optionen angeboten:
- Geld wird nicht früher als am angegebenen Datum zurückgegeben;
- Die Kaution wird jederzeit mit unterschätzten Zinszahlungen zurückerstattet.
Wenn Sie den gemäß der ersten Option abgeschlossenen Einzahlungsvertrag kündigen, zahlt die Bank für die Zeit, in der das Geld der Bank zur Verfügung stand, keine Zinsen.
Einzahlung - ein Weg, um Ersparnisse zu sparen oder zu erhöhen. Je höher der vorgeschlagene Zinssatz, desto höher das Risiko, eine Einlage zu verlieren, ist ein Zeichen dafür, dass die Einrichtung kurz vor dem Ruin und der Schließung steht.
Für die Aufbewahrung von Wertsachen stellen die Banken nach Vereinbarung kostenpflichtige Schließfächer zur Verfügung.
Abrechnungs- und Bargeldservice
Es handelt sich um einen Dienstleistungskomplex, der mit der Eröffnung eines Kontos, der Ausstellung einer Karte und der Durchführung einer Operation auf dem Konto eines Kunden beginnt.
Juristische Personen eröffnen unabhängig von der Art der Tätigkeit ein Konto, Unternehmer nur auf eigenen Wunsch. Einige von ihnen sind zwar aufgrund der Steuergesetzgebung dazu gezwungen, weil juristische Personen, die in einigen Fällen mit Einzelunternehmern ohne Girokonto zusammenarbeiten, einige Vergünstigungen verweigert bekommen.
Hier unterscheiden sich die Konditionen der Bankdienstleistungen nur im Preis - von mehreren hundert Rubel pro Monat bis zu mehreren tausend Rubel.
Was ist in der CSC enthalten?
- Kontoeröffnung.
- Ausgabe einer Karte.
- Überweisungen an Gegenparteien, Zahlung von Steuern, Auslagen des Kontoinhabers.
- Einlagerung von Geldern.
- Ausgabe einer elektronischen digitalen Signatur zur Kontoverwaltung: Über diese werden Remote-Banking-Dienste im Internet geöffnet.
Ein einzelner Unternehmer ist förmlich berechtigt, Geld direkt von seinem Konto abzuheben, in der Praxis wird zu diesem Zweck ein einfaches Belastungskonto eröffnet, auf das Geld überwiesen wird, das zum Abheben bestimmt ist.
RKO wird entweder im Voraus bezahlt oder es werden monatliche Abhebungen vorgenommen. Manchmal ist eine der Bedingungen die ständige Verfügbarkeit des vereinbarten Betrags in der Bilanz.
Akzeptanz von Zahlungen aus der Bevölkerung
In jeder Bank wird vorgeschlagen, für verschiedene Arten von Dienstleistungen zu zahlen, von Versorgungsleistungen bis hin zu einmaligen Einkäufen. Wie werden Zahlungen geleistet? Mit der Hilfe:
- Terminals;
- Geldautomaten
- Bargeldgeschäfte;
- über Internet.
Bankgebühren werden sofort übernommen. Preise können nicht als gleich bezeichnet werden, da selbst eine Bank in verschiedenen Regionen eine unterschiedliche Vergütungspolitik für ihre Dienstleistungen verfolgt.
Das Terminal ersetzt die übliche Kasse. In der Benutzeroberfläche müssen Sie den gewünschten Dienst finden, die Details (Kontonummer, vollständiger Name des Kontoinhabers) eingeben und die Rechnungen in das Empfangsgerät einlegen.
Wie bezahle ich am Geldautomaten? Eine Karte wird eingelegt, eine Dienstleistung ausgewählt, die Überweisung genehmigt - und der Kunde erhält einen Papierscheck. Sie wird auch bei Verwendung des Terminals ausgegeben.
Einige Organisationen, die Dienstleistungen über das Internet anbieten, bieten an, ihre Waren oder Dienstleistungen mit Zahlungskarten zu bezahlen. Die Karte und die Telefonnummer werden in das Feld eingegeben, die Einwilligung erteilt und das Geld von der Karte abgebucht. Die Bestätigung erfolgt durch Senden einer SMS an die angegebene Nummer.
Das System zur Zahlung von Steuern und Bußgeldern funktioniert auf die gleiche Weise: über ein persönliches Konto auf der Website des Steuerdienstes oder der Bank. Details werden ausgefüllt, die Bestätigung erfolgt per SMS.
Das Bezahlen über die Kasse ist nicht so beliebt: Das Ausfüllen von Belegen und Bestellungen kostet Zeit.
Zahlungen über ein Terminal oder einen Geldautomaten sind nur Privatpersonen gestattet, dh ein Unternehmer hat das Recht, Geld auf diese Weise nur für den persönlichen Bedarf auszugeben. Die mit dem Geschäft verbundenen Aufwendungen werden nach den Regeln der Abwicklung und des Bargeldverkehrs ermittelt.
Internet-Banking
Es repräsentiert die Führung eines Bankkontos durch den Einsatz von Internet-Technologie.
Der Kunde erhält ein Login, ein Langzeitpasswort, mit dem er auf sein persönliches Konto zugreifen kann - eine elektronische Version der Dienste. Es enthält Informationen über den Status des Kontos oder der Konten (falls mehrere vorhanden sind), die Höhe der verfügbaren Mittel und die durchgeführten Vorgänge.
Mit Remote Banking können Sie Ihr Geld verwalten, ohne das Haus zu verlassen oder sich in einem anderen Land aufzuhalten.
Jetzt können Sie, ohne das Büro der Bank zu besuchen, eine Karte erstellen, indem Sie einen Antrag über das Internet einreichen. Sie wird zusammen mit einer Kopie des Vertrages per Post oder Kurier an den Kunden geschickt. Die Auffüllung des Kontos erfolgt über Terminals oder Geldautomaten, einschließlich anderer Banken.
Bankvertrag
Soweit gesetzlich vorgeschrieben, werden die Geschäfte auf der Grundlage einer Vereinbarung zwischen dem Kunden und der Bank durchgeführt. Der Bankdienstleistungsvertrag für jede Leistung wird separat abgeschlossen.Ein vollständiges Leistungsspektrum wird im Rahmen eines umfassenden Service mit einem einzigen Vertrag bereitgestellt.
Die Vereinbarung ist schriftlich, ein Verstoß gegen das Formular führt zur Ungültigkeit des Dokuments.
Der Kunde hat das Recht, die Leistung jederzeit nach eigenem Ermessen zu verweigern. Nur wer gegenüber der Bank keine Schulden hat, ist berechtigt, einen Kredit abzulehnen.
Das am häufigsten vorgeschlagene Musterdokument. Sie können sich auf der Website der Organisation damit vertraut machen.
In Bankdokumenten wird häufig auf die Regeln für die Erbringung einer bestimmten Dienstleistung verwiesen, und durch die Unterzeichnung des Vertrags stimmt der Kunde diesen zu. Und es ist egal, ob er sie vorher gelesen hat oder nicht.