Zweistufiges Bankensystem, seine Prinzipien und sein Wesen

Jetzt gibt es weltweit ein zweistufiges Bankensystem. Warum haben verschiedene Staaten und Regierungen ihre Wahl zu ihren Gunsten getroffen? Was ist an einem solchen System bemerkenswert? Welche Vorteile bietet es? Wie ist ein ähnliches Finanz- und Kreditsystem entstanden? All diese Fragen werden im Rahmen dieses Artikels beantwortet.

allgemeine Informationen

Wie arbeiten Banken jetzt? Das zweistufige Bankensystem hat Anerkennung gefunden und ist mittlerweile in der Welt allgemein anerkannt. Was schließt sie in sich ein? Zuallererst die staatliche Zentralbank. Er nimmt die Position des Regulators ein. Neben ihm gibt es auch ein Netzwerk von kommerziellen Finanz- und Kreditinstituten.

Level Details

Wer ist wo Jetzt bauen Finanzsysteme auf diesem Prinzip auf:

1. Erste Ebene. Hier ist die Zentralbank, die oft als Emissionsbank bezeichnet wird. Warum? Er hat ein Monopol für die Ausstellung von gesetzlichen Zahlungsmitteln in seinem Land. Die Zentralbank hat auch die Aufgabe, die Stabilität des Währungssystems und anderer staatlicher Finanzinstitute zu gewährleisten.
2. Die zweite Ebene. Hier befinden sich verschiedene Arten von Geschäftsbanken: Spezialbanken, Universalbanken, Sparkassen, Investmentbanken, Konsumentenbanken, Hypothekenbanken und Industriebanken. Dazu gehören neben diesen auch eine Reihe weiterer Finanzinstitute. Dies sind Investment- und Pensionskassen, Versicherungs- und Treuhandgesellschaften, Pfandhäuser.

Das moderne zweistufige Bankensystem für uns wurde in der zweiten Hälfte des 17. Jahrhunderts im englischen Reich gegründet.

Wie ist alles arrangiert?

Wir werden uns nicht von der Realität lösen und in den theoretischen Dschungel eintauchen, also wird das zweistufige Bankensystem der Russischen Föderation in Betracht gezogen. Es basiert auf zwei Prinzipien:

1. Universalität.
2. Zweistufige Struktur.

Die Umsetzung erfolgt durch eine klare Funktionstrennung durch Gesetzgebung. Das wichtigste Objekt ist die Zentralbank der Russischen Föderation. Es repräsentiert die erste, obere Ebene. Die Bank of Russia oder die Zentralbank werden oft als Kürzung verwendet. Zu seinen Aufgaben gehören die Wahrnehmung der Aufsichtsfunktionen, die Währungsregulierung und die Verwaltung des Abwicklungssystems.

Es gibt jedoch eine Reihe von Einschränkungen. Er darf also nicht direkt auf dem Markt für Bankdienstleistungen tätig sein, Kredite direkt an Organisationen und Unternehmen vergeben und mit anderen Finanzinstituten konkurrieren. Der Bankverkehr ist ausschließlich mit juristischen und natürlichen Personen gestattet, die Kreditinstitute, Angestellte der Zentralbank und Militärangehörige der Streitkräfte der Russischen Föderation sind.

Die zweite Ebene wird von kommerziellen Finanzorganisationen besetzt, die direkt mit Abwicklungs-, Einlagen-, Kredit- und Anlagetätigkeiten befasst sind. Sie haben jedoch nicht das Recht, Einfluss auf die Entwicklung und Umsetzung der Geldpolitik zu nehmen. Während der Durchführung der Aktivitäten konzentrieren sie sich auf die Bank von Russland in Fragen der Bildung einer Reserve, der Höhe des Kapitals, der Zinssätze und andere. Gewerbebetriebe müssen alle aufsichtsrechtlichen Anforderungen der Aufsichtsbehörde erfüllen, ansonsten wird ihnen ihre Lizenz entzogen. So funktioniert das zweistufige Bankensystem Russlands.

Allgemeine Punkte

Die Gesetzgebung sieht in der Regel den Grundsatz der Universalität des Bankensystems vor. Was bedeutet das? Anders ausgedrückt: Die Finanzinstitute haben das Recht, alle gesetzlich vorgeschriebenen Tätigkeiten auszuführen.

Die Banken haben das Recht, kurz- und langfristige Handels- und Investmentgeschäfte zu tätigen.Die Gesetzgebung sieht keine Spezialisierung vor. Sie selbst können jedoch in einem bestimmten Bereich, beispielsweise einer industriellen, ländlichen oder innovativen Bank, auswählen und Fortschritte erzielen. In diesem Fall sollte der Gesetzgebung besondere Aufmerksamkeit gewidmet werden. Das zweistufige Bankensystem sieht für eine Reihe der oben aufgeführten Fälle eine eindeutige Unterscheidung vor.

Was machen kommerzielle Institutionen?

Finanz- und Kreditorganisationen sind spezialisiert auf:

1. Akkumulation von zeitweilig freien und nicht genutzten Mitteln, Ersparnissen und Ersparnissen.
2. Kredite an Bevölkerung, Organisationen, Unternehmen und Staat.
3. Organisation und mögliche Unterstützung bei den Berechnungen bei der Durchführung von finanziellen und wirtschaftlichen Operationen.
4. Aufbewahrung verschiedener Wertsachen.
5. Wertpapiergeschäfte.
6. Immobilienverwaltung von Mandanten mit Vollmacht.

Sie helfen auch bei:

1. Organisation von bargeldlosen Zahlungen.
2. Bargeldaufbewahrung.
3. Organisation des Cashflows.
4. Abrechnungs- und Bargeldservice.

Entwicklungsgeschichte

Was ist ein einstufiges und ein zweistufiges Bankensystem? Um diese Frage zu beantworten, müssen wir tiefer in die Geschichte eintauchen. Die ersten Banken entstanden um das dreizehnte Jahrhundert auf dem Gebiet des modernen Italiens. Anfangs existierten einige Aufsichtsbehörden nicht. Obwohl die ersten Banken von Herzögen, Königen und dergleichen durch ihren Status als Person beeinflusst werden könnten.

Aufgrund fehlender klarer Regeln traten häufig Krisenphänomene auf. Und in England wurde im 17. Jahrhundert die Frage aufgeworfen, ob die Schaffung eines zweistufigen Bankensystems dazu beitragen könnte, das Ganze unter Kontrolle zu bringen. Gesagt, getan. In der Tat hat die Bildung eines zweistufigen Bankensystems die Anzahl unangenehmer Vorfälle erheblich verringert.

Leider sind noch nicht alle Probleme gelöst. Und jetzt treten regelmäßig verschiedene Krisen im Zusammenhang mit dem Finanzsektor auf - vor allem mit Banken. Bis dahin funktionierte ein eher schwach vernetztes einstufiges System. Mit dem Aufkommen eines Kontrollzentrums wuchs jedoch die Anzahl der Kontakte und der gemeinsamen Basis. Für eine vollwertige Tätigkeit muss nun eine Bank in das globale Finanzsystem integriert werden.

Sowjetunion Ansatz

Aber ein einstufiges System gab es kürzlich - in der UdSSR. Was war ihr Merkmal? In der Sowjetunion gab es fast immer ein System, bei dem jede Bank für einen bestimmten Tätigkeitsbereich zuständig war. Also gab es die Vnesheconombank (die jetzt ein etwas anderes Format hat), die sich mit der Aufrechterhaltung der außenwirtschaftlichen Beziehungen befasste. Separate Strukturen arbeiteten mit dem Agrarsektor und der Industrie zusammen und dienten der Bevölkerung. Es ist ziemlich schwierig, einen herauszufinden.

Dieser Sachverhalt war nur aufgrund der Anwesenheit einer Verwaltungskommandowirtschaft möglich. Nun, dieses System hat sowohl Vor- als auch Nachteile im Vergleich zu dem, was es heute ist.

Implementierungsspezifika

Weltweit ist das Bankensystem zweistufig. Es gibt jedoch bestimmte Besonderheiten. In der Regel wird alles von der Zentralbank verwaltet. Es gibt jedoch Ausnahmen von diesem Sachverhalt.

Nehmen wir zum Beispiel die US-Notenbank. Die meisten Leute denken, dass dies eine staatliche Struktur ist. Aber das ist nicht so. Unter dem Deckmantel der Fed haben sich mehrere Banken auf der Grundlage gemeinsamer Ziele und Vorgaben zusammengeschlossen. Und alle Aufgaben, die die Zentralbank normalerweise ausführen muss, werden auf sie übertragen.

Wurde das mit Bedacht gemacht? Seit der Schaffung eines solchen zweistufigen Bankensystems ist mehr als ein Jahrhundert vergangen, und die Streitigkeiten haben nicht aufgehört. Kritiker dieses Sachverhalts erinnern an viele Rezessionen und Krisen, insbesondere die von 1929 bis 1933 sowie von 2007, die mit den Vereinigten Staaten in der Zeit des Federal Reserve Systems begannen.

Arbeitsprinzipien

Das moderne zweistufige Bankensystem wurde also bereits gut überlegt. Lassen Sie uns zusammenfassen, was zuvor gesagt wurde, und dabei auf die Grundprinzipien der Arbeit achten:

1. Klare gesetzliche Abgrenzung der Funktionen.
2. Das Vorhandensein eines dem Staat unterstellten Regulierungszentrums.
3. Obligatorische Umsetzung von Regulierungsaufträgen, die von der Zentralbank, den Teilnehmern der zweiten Ebene, stammen.
4. Die Unabhängigkeit von Finanz- und Kreditorganisationen bei der Durchführung operativer Tätigkeiten.

Risikomanagement

Wenn eine enge Beziehung besteht, entsteht ein Präzedenzfall, wenn Probleme in einem Land oder sogar in einer Bank eine Reihe negativer Folgen haben können. Schauen wir uns die seit 2007 bestehende Krisensituation an.

Zunächst brachen Mitte des Jahres mehrere große Banken auf dem US-Markt zusammen. Dies schien kein sehr schwerwiegendes Problem zu sein. Doch nach ihnen flogen zwei große deutsche Finanz- und Kreditorganisationen auf den Grund. Zu diesem Zeitpunkt wurde klar, wie alles miteinander verbunden ist und dass eine neue, beispiellose Krise an Dynamik gewonnen hat. In vielerlei Hinsicht gelang es ihm, seine Welle niederzuschlagen, aber mit außergewöhnlich großen Einflüssen von Geldern, die sich auf Billionen von Dollar belaufen. Solche Risiken sind aber nicht nur die Verluste von Banken. Mit ihnen verlieren juristische und natürliche Personen ihr Vermögen. Ja, und vergessen Sie, dass Finanzinstitute auf Kosten der Steuerzahler gerettet wurden, sollte nicht sein.

Was ist zu tun?

Es ist klar, dass ein zweistufiges System verbessert werden muss. Aber hier kommen zwei gegensätzliche Prinzipien in Konflikt:

1. Anlegergelder sollten zurückbehalten werden.
2. Es ist notwendig, den Finanzinstituten eine Gewinnmöglichkeit zu bieten.

Generell und generell muss ein stabiler und unterbrechungsfreier Betrieb gewährleistet sein. Aber wie geht das? Über die Suche nach einer Antwort gibt es viele kluge Ziele. Bisher wurde jedoch nichts gefunden, das Vertrauen weckt und zur Lösung von Problemen beiträgt. Dies bedeutet, dass sich Krisen wiederholen werden.

Fazit

Die Menschheit entwickelt sich allmählich, soziale Mechanismen und Institutionen verbessern sich. Dies geschieht in diesem Fall. Ursprünglich gab es einen Wucher. Dann begann es sich in die ersten Banken zu verwandeln, die den heutigen Strukturen wenig ähnelten. Es gab praktisch keine Beziehung zwischen ihnen.

Außerdem verschwanden die ersten Finanzinstitute häufig aufgrund widriger wirtschaftlicher Bedingungen oder wurden im Allgemeinen von Betrügern organisiert. Dies führte zur Einrichtung eines Regulierungszentrums, das die Aufsicht überwacht. Seit der Gründung der ersten Zentralbank in England haben sie sich ständig verbessert und die von ihnen verwendeten Instrumente wurden verbessert. Es ist möglich, dass eines Tages ein Modell erfunden wird, um diese unangenehmen Momente zu vermeiden. Immerhin schreitet der Evolutionsprozess immer weiter voran.

So wurden im selben Jahr erstmals eine Reihe von bisher nicht gekannten Methoden angewendet. Und obwohl viele ihre Wirksamkeit kritisieren, haben sie es zugelassen, die Krisenwelle zu stoppen und die Situation zu stabilisieren.