Was ist das für eine Person - ein Finanzintermediär? Was macht er Was ist die Besonderheit seiner Arbeit? Kann eine Organisation als Vermittler auftreten? Wir werden im Rahmen dieses Artikels über diese und andere Aspekte sprechen.
allgemeine Informationen
In Fällen, in denen eine Markteinheit oder sogar ein ganzer Wirtschaftszweig nicht über ausreichende finanzielle Mittel verfügt, um die geplanten Ausgaben zu bezahlen, können Sie wie folgt vorgehen:
1. Ausgaben reduzieren.
2. Arbeiten Sie an der Erhöhung des Bareinkommens.
3. Leihen Sie sich Geld von anderen Einrichtungen oder Sektoren.
Daneben gibt es kommerzielle Strukturen, Einzelpersonen und sogar Regierungsorganisationen, die über mehr Geld verfügen, als sie benötigen. Zusammenfassend kann man also sagen, dass es zwei Kategorien von Objekten gibt:
1. Überschuss besitzen.
2. Ein Defizit haben.
Es ist zu beachten, dass Finanzintermediation nicht in andere Gruppen von Wirtschaftstätigkeiten einbezogen wird und daher sowohl auf gesetzlicher als auch auf privater Ebene getrennt betrachtet wird.
Was ist in dieser Situation zu tun?
Im Staat OKVED gibt es ein Konzept der „Finanzvermittlung“. Kurz erklärt, diejenigen, die überschüssiges Bargeld haben, sind ihre Lieferanten. Eigentümer des Defizits werden zu Verbrauchern. Diese beiden Gruppen sind besser als Kreditgeber und Kreditnehmer bekannt. Ein Subjekt oder Wirtschaftszweig kann gleichzeitig Eigentümer eines Defizits und eines Überschusses sein. Es ist wahr, dass unabhängig von der allgemeinen Situation beide Arten von Aktivitäten gleichzeitig ausgeführt werden können. Bei der Erstellung der Zustandsstatistik wird jedoch die Unterteilung in Schwarz-Weiß vorgenommen. Gleichzeitig befasst sich Financial Intermediation mit der Umverteilung der verfügbaren Mittel im Rahmen des Wirtschaftssystems.
Was ist das
Finanzintermediation ist eine vollwertige Wirtschaftsinstitution. Ihre Aufgabe ist es, die Kommunikation zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern sicherzustellen. Vermittler nehmen Geld von letzterem und stellen es ihnen zuerst zur Verfügung. Und das ist alles von Interesse. Es ist anzumerken, dass die von Finanzintermediären angesammelten Beträge die Beträge, die durch andere Wirtschaftssektoren fließen, erheblich übersteigen. Als Belohnung für diese Leistungen wird ein bestimmter Prozentsatz genommen.
Übrigens gibt es sogar Finanzintermediäre zwischen Instituten. Schauen wir uns ein kleines Beispiel für solch ein tolles Design an. Nehmen wir an, dass es in der Russischen Föderation eine Bank gibt, die „Einlagen und Kredite“. Er möchte seine Dienstleistungen für Kunden auf der ganzen Welt erbringen. Leider verfügt er nicht über die notwendige Infrastruktur. Anschließend schließt er eine Vereinbarung über die Erbringung von Vermittlungsdiensten mit der Bank "Das größte Finanzinstitut der Welt". Und wenn ein Kunde Geld von der Russischen Föderation nach Polen überweisen möchte, wo „Einlagen und Kredite“ keine Repräsentanz haben, ist ein Partner mit dieser Operation verbunden. Dies ist natürlich nicht die einzige Option für eine solche für beide Seiten vorteilhafte Zusammenarbeit.
Über die Tücken
Zunächst mag es so aussehen, als ob eine finanzielle Vermittlung keinen Sinn ergibt. In der Tat ist es für den Kreditnehmer und den Kreditgeber viel rentabler, direkt zu handeln. In einer entwickelten Wirtschaft funktioniert diese Logik jedoch nicht. Tatsache ist, dass die Anhäufung und Umverteilung von freiem Bargeld mittlerweile eine ganze Branche ist, für die eine beachtliche Infrastruktur funktioniert.
Schauen wir uns ein kleines Beispiel an. Es gibt ein Unternehmen in Perm.Es macht erfolgreich Geld und hält einen Teil des Geldes auf seinem Einlagenkonto, da dies eine Reserve von zweihunderttausend Rubel ist. Tatsächlich sind sie bei der Bank. In Jaroslawl lebt ein Mädchen, das ihre Wohnung reparieren will. Dafür braucht sie zweihunderttausend Rubel. Sie geht zur Bank und bittet um einen Kredit. Das Finanzinstitut prüft das Einkommen und die Bonität des Mädchens und entscheidet sich, die Anfrage zu erfüllen. Gleichzeitig sinken sechs Prozent pro Jahr auf die Einlage, während das Darlehen um zwanzig ausgestellt wird.
Natürlich ist dieses Beispiel sehr übertrieben und vereinfacht, aber es ermöglicht Ihnen, den Mechanismus zu verstehen. Das Unternehmen gibt kein Geld aus, weil es eine Reserve braucht. Und wenn sich die Möglichkeit bietet, die Inflationsverluste teilweise zu kompensieren, warum nicht ausnutzen?
Das Mädchen will unter besseren Bedingungen leben und bekommt die Gelegenheit. Und die Bank übernimmt vierzehn Prozent des bereitgestellten Betrags als Gebühr für ihre Dienstleistungen. So funktioniert die Anhäufung und Umverteilung der verfügbaren Mittel. Sprechen wir nun über die spezifischen Vorteile.
Für Kreditgeber
Eine finanzielle Vermittlung kann in diesem Fall das Kreditrisiko verringern. Es ist unwahrscheinlich, dass es für irgendjemanden ein Geheimnis gibt, dass unter modernen Marktbedingungen die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass sowohl der Kapitalbetrag als auch die Zinsen nicht zurückgezahlt werden. Finanzielle Vermittlungsdienste ermöglichen eine Diversifizierung des Risikos aufgrund der Verteilung auf eine erhebliche Anzahl von Darlehen.
Erinnern Sie sich, früher hieß es über den ziemlich großen Gewinn der Bank in Form von vierzehn Prozent? Reale Indikatoren auf dem Territorium der Russischen Föderation stehen dem sehr nahe, da solche Risiken darin verankert sind. Gleichzeitig werden auch Löhne für Angestellte, Steuern usw. berücksichtigt. Darüber hinaus erleichtert die Kontaktaufnahme mit Finanzintermediären die Suche nach einem zuverlässigen Kreditnehmer. Schließlich wurde den Banken und ähnlichen Strukturen die Aufgabe übertragen, die Zahlungsfähigkeit der Kreditnehmer zu überprüfen und die Dienstleistungsverteilung zu organisieren. Dies reduziert das Kreditrisiko sowie die Kosten.
Warum Geld auf Einzahlung mitführen?
Ein weiterer wichtiger Aspekt - die finanzielle Vermittlung der Bank - trägt zur Lösung von Liquiditätsproblemen bei, die bei Wirtschaftsakteuren auftreten können. Mit anderen Worten, ungehindert alle Verpflichtungen erfüllen, die gegenüber Gegenparteien eingegangen sind. Was ist der gegebene Mechanismus? In solchen Fällen halten Finanzinstitute einen bestimmten Teil ihres Vermögens in bar. Dies wird sowohl durch den internen Entwicklungswunsch als auch durch gesetzliche Regelungen erleichtert.
Der Staat hat die Banken also verpflichtet, bestimmte Mindestgarantiebeträge zu haben. Wenn das Gedächtnis dient, dann sind es für Investmentbanken in der Russischen Föderation 180 Millionen Rubel. Auch bestimmte Beträge sollten an der Abendkasse sein. Wie Sie sehen, ist die Finanzintermediation ein wichtiges strukturelles Element der modernen Wirtschaft.
Für Kreditnehmer
Der Finanzvermittlungsmarkt ist auch für Geldsuchende von Nutzen. Erstens können Sie durch die Verfügbarkeit einer solchen Möglichkeit Kredite zu akzeptablen Konditionen aufnehmen. Finanzintermediäre erheben Daten über Kreditnehmer, bestimmen die Zuverlässigkeit und bieten einen angemessenen Zinssatz. Je besser es dem Antragsteller geht, desto angenehmere Bedingungen werden ihm geboten. Dies erklärt sich aus der Tatsache, dass die Anwesenheit von Finanzintermediären das Risiko für Erstkreditgeber verringert.
Wir sollten nicht vergessen, dass die Anwesenheit von Finanzintermediären es Ihnen ermöglicht, nach einem standardisierten Schema zu arbeiten, was die Koordinierung von Arbeitsmomenten wie dem Zeitpunkt der Bereitstellung und der Höhe der Mittel vereinfacht. Warum ist das wichtig? Tatsache ist, dass die Kreditnehmer in der Regel länger Mittel benötigen, als die Kreditgeber bereit sind, diese bereitzustellen. Die Anwesenheit von Vermittlern ermöglicht es Ihnen, diese Situation zu transformieren und die Lücke zu füllen.Da von vielen Kunden große Beträge angehäuft werden, ist es auch möglich, die Nachfrage nach großen Krediten von Kreditnehmern zu befriedigen.
Spezifität des Betrachtungsgegenstandes
Es versteht sich, dass es nicht nur Banken gibt, sondern auch andere Finanzintermediation. OKVED wird ein vollständiges Bild davon geben. Abschließend möchte ich darauf hinweisen, dass Finanzintermediäre unter bestimmten wirtschaftlichen Bedingungen (z. B. während einer Krise) ihre Rolle stark verlieren. Wenn dieser Prozess einen Massencharakter annimmt, tritt das Phänomen der Auflösung auf. Dies ist der Name des Zusammenbruchs des Finanzvermittlungssystems, wenn der Übergang zur direkten Kreditvergabe erfolgt. Dieser Prozess kann verheerende Folgen haben. Es wirkt sich auf das Finanzsystem und die Märkte aus. Und es ist gut, wenn es nur ein Land kostet.
Wie kann man sich nicht an die Krise erinnern, die in den USA Ende 2007 begann und sich 2008 als vollständig herausstellte? Dann begann alles mit maßlosen Wohnungsbaukrediten und schwacher Kontrolle im Streben nach Gewinn. Es scheint, dass die Antwort einfach ist - die Aufsicht zu stärken. Aber nicht so einfach. Tatsache ist, dass solche Situationen auf eine unvollkommene Finanzpolitik zurückzuführen sind. Und hier sind sowohl Knicke als auch eine weiche Haltung gleichermaßen gefährlich. Was die Duldung bewirkt, können wir sehen. Die Festlegung einer Höchstgrenze für Wetten, eine Überschätzung des Reservierungssatzes oder sogar ein Verbot bestimmter Vorgänge können jedoch zu höheren Preisen führen, was zu einer Überzahlung führen wird.
Fazit
Natürlich ist die Einrichtung von Finanzintermediären nicht perfekt. Es gibt viele Beschwerden bei ihm. Sehr oft bekennt sich niemand schuldig, Krisensituationen verursacht zu haben, und jeder vermeidet es, mit der zusätzlichen Platzierung von erheblichen Beträgen, mit denen er nichts zu tun hat, auf dem Nacken der normalen Steuerzahler zu zahlen. Nun, vielleicht werden sie sich in Zukunft etwas Perfekteres einfallen lassen, aber jetzt, ohne diese Institution, kann die moderne Wirtschaft nicht funktionieren.