Welche Versicherung ist besser? In der Regel wird diese Frage von Versicherungsnehmern gestellt, die zuerst eine Police abschließen, sowie von Versicherungsnehmern, die negative Erfahrungen mit Versicherungsunternehmen gemacht haben. In den meisten Fällen ist die Frage der rechtzeitigen Zahlung für Versicherungsfälle und der Zuverlässigkeit von Interesse, die nach Ansicht vieler staatlich geförderter Versicherungsunternehmen von Belang sein kann.
Grundsätze für die Wahl eines Versicherers
Meistens wird die Wahl des Unternehmens von subjektiven Gründen beeinflusst, wie z. B .: der Nähe des Büros des Versicherungsunternehmens, den Kosten der Versicherungspolice, der Kompetenz des Arbeitnehmers oder des Versicherungsvertreters. Einige dieser Faktoren mögen in jedem Fall von Bedeutung sein, sind jedoch nicht entscheidend. Die Hauptsache ist die Zuverlässigkeit des Versicherungsunternehmens und die Fähigkeit, die Verpflichtungen aus der Police zu erfüllen. Und das können Versicherungsunternehmen mit größerer Wahrscheinlichkeit mit staatlicher Unterstützung. Dies bedeutet, dass der Versicherer auch während einer Krise alle Zahlungen leisten kann. Sie können Ihre eigene Analyse auf der Grundlage von Bewertungen von Versicherungsunternehmen, deren Bewertung und der Untersuchung von offiziellen Websites durchführen. Es lohnt sich, zu Ihrer eigenen Analyse die Empfehlungen von Freunden und Verwandten über ihre Erfahrungen in der Zusammenarbeit hinzuzufügen. Heute gibt es auf dem Versicherungsmarkt mehr als hundert Unternehmen. Daher ist die Wahl schwer zu treffen. Zur Unterstützung bei der Auswahl gibt es unabhängige Ratingagenturen, Versicherungsverbände usw., die jährliche und vierteljährliche Ratings veröffentlichen, die auf einer Analyse der Finanzlage und des Volumens der gemeldeten, aber nicht abgewickelten Zahlungsfälle basieren. Diese Informationen können sicher vertrauenswürdig sein.
Ratings von Versicherungsunternehmen
Die russische Ratingagentur „EXPERT RA“ war die längste am Markt, aus deren Analyse Schlussfolgerungen gezogen werden.
Ein Rating wird anhand der folgenden Faktoren vergeben:
- externe Faktoren wie Größe und Veränderung des Vermögens und des Eigenkapitals, genehmigtes Kapital, Gesamtversicherungsprämie;
- ob sich das Unternehmen in einigen wichtigen stabilen Marktsegmenten (Verbänden) befindet, Reputation, Bekanntheit und Preis des Unternehmens, Verpflichtungen gegenüber Aufsichtsbehörden, Versicherungsportfolio;
- Management (Eigentümer, ihre Finanzindikatoren, ob das Unternehmen eine Tochtergesellschaft von Unternehmen aus anderen Branchen ist, deren Eigentümer es ist, Risikomanagement, Einstellung zur Verbesserung der Managementqualität, Informationsinfrastruktur, Verfügbarkeit von Verträgen mit Prüfungsgesellschaften, Zugang zu diesen Berichten);
- Geographie der Präsenz auf dem Markt (Filialnetz).
- Versicherungsgeschäft: Versicherungsportfolio (Stabilität, Versicherungsarten, Risikobereitschaft in Prozent, Rückversicherungsverpflichtungen);
- Kundenstamm (Struktur des Kundenstamms, Verlängerung, Anteil der Hauptkunden, Prozentsatz der gekündigten Verträge, Prozentsatz der bestehenden Versicherungsagenten);
- Rückversicherung (Rückversicherung von Risiken, deren Größe, Zuverlässigkeit der Rückversicherungspolitik);
- Finanzindikatoren (aktuelle Liquiditätsquote, hohe Zahlungen, Erfüllung von Verpflichtungen, Verfügbarkeit von Unternehmenskrediten, Eigenmittel, Forderungen);
- Rentabilität und Schadenquote (Schadenquote, Prozentsatz der Kosten der Geschäftstätigkeit im allgemeinen Indikator für die Erhebung von Versicherungsprämien);
- Anlagepolitik (Anlageobjekte, Anlageportfolio, Rentabilität, Prozentsatz der verbundenen Unternehmen und Tochterunternehmen).
Die Bewertungstechnik am Beispiel der Agentur EXPERT RA soll verdeutlichen, wie schwierig es ist, den Zustand des Unternehmens objektiv zu beurteilen. Das heißt Bewertungen, die auf Mundpropaganda basieren, haben das Recht auf Leben, sind aber subjektiv. Bewertungen sind auch ein relativer Indikator, sie werden oft im Zuge der Empörung nach Maß angefertigt oder geschrieben, weil es unter den Kunden ständig zufriedene und etwas unzufriedene Versicherer gibt. Es ist äußerst schwierig, den Prozentsatz der tatsächlichen und benutzerdefinierten Bewertungen zu berechnen.
Liste der Versicherungsunternehmen mit staatlicher Beteiligung
Die beste Versicherungsgesellschaft ist eine, der Sie vertrauen können. Die mündliche Übermittlung von Informationen kann produktiv sein, in diesem Fall jedoch nicht. Wie oben erwähnt, ist die Zuverlässigkeit des Unternehmens schwer zu bewerten. Auf der Grundlage der Schlussfolgerungen der Ratingagenturen geben wir jedoch eine Liste der russischen Versicherungsunternehmen mit staatlicher Beteiligung an: VTB Insurance, ROSGOSSTRAKH, RESO-Garantia, SOGAZ-Versicherungsgruppe, Alfa Insurance, Ugoria-Versicherungsgruppe.
VTB Versicherung
Die Versicherungsgruppe wurde im Jahr 2000 gegründet. Es ist eine Systemorganisation und die größte in Russland. Es hat 114 Filialen in verschiedenen Städten Russlands. Standard & Poor’s, eine bekannte amerikanische Ratingagentur, hat ihr ein Rating für langfristige Finanzstärke BB + verliehen. Dies ist die höchste Quote unter den inländischen Unternehmen. EXPERT RA hat der VTB Insurance das höchste A ++ Rating verliehen. Das Unternehmen verfügt über Lizenzen für alle auf dem Markt erhältlichen Versicherungsprodukte. Nachteile: langfristige Schadensregulierung. Zusammenfassend können wir sagen, dass es nur wenige Konflikte gibt, ein zuverlässiges Unternehmen, aber Versicherungsprodukte sind teuer. Nichtsdestotrotz werden Versicherungsnehmer dieses Unternehmen bevorzugen, insbesondere solche, die negative Erfahrungen mit anderen Versicherern haben.
ROSGOSSTRAKH
Langlebigkeit und die größte staatliche Versicherungsgesellschaft oder vielmehr eine Gruppe von Organisationen. Viele bewerben sich bei diesem Unternehmen um eine Police, da das Netzwerk sehr gut ausgebaut ist und Agenturen auch an entlegenen Orten vertreten sind. “EXPERT RA” bewertet A ++. Es verfügt über Lizenzen für alle Arten von Versicherungsdienstleistungen, in größerem Umfang in den Regionen. Das Versicherungsportfolio besteht aus Kfz-Risiken, d. H. Kfz-Haftpflichtversicherungen. Aufgrund der Monopolisierung an entlegenen Orten verhängten Agenten häufig zusätzliche Versicherungspolicen. Nach der Berufung beim Kartellamt widerrief die IJSC "Rosgosstrakh" vorübergehend die Lizenz für Versicherungen im Rahmen der obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherungen. In den Bewertungen kann man oft nachlesen, wie extrem lange auf Zahlungen gewartet wird, Zahlungsverweigerungen ohne Grund, insbesondere in der Kfz-Haftpflichtversicherung, aber das Gericht ist in diesem Fall immer auf der Seite des Versicherten. Sie schreiben auch über eine unangemessen unterschätzte Schadensbewertung dieser russischen Versicherungsgesellschaft mit staatlicher Unterstützung. Das einzige Plus in den Bewertungen ist ein riesiges Filialnetz und eine große Anzahl von Versicherungsagenten.
SPAO RESO-Garantia
Es ist auch ein Backbone-Unternehmen, das 1991 gegründet wurde. Die Police basiert auf Agentenverkäufen und Agenten mit ausgewogenen Versicherungsbeständen. Es hat mehr als 800 Filialen und mehr als 20 Tausend Agenten. Die Anzahl der Kunden - sowohl juristische als auch natürliche Personen - über 10 Millionen.
Lizenzen für mehr als 100 Versicherungsarten. Schwerpunkte: CTP, VHI, Hypothekenversicherung. Standart & Poor's hat ein Rating von BB vergeben. Zusammengefasste Überprüfungen beziehen sich auf die Tatsache, dass das Unternehmen seine Aktivitäten auf die Arbeit von Agenten stützt, und daher sind Überprüfungen aufgrund der inkompetenten Arbeit bestimmter Agenten meist negativ.
SOGAZ Versicherungsgruppe
Systemrelevantes Unternehmen. Bei den Versicherungsprämien belegt es in Russland den zweiten Platz. Die Gruppe umfasst sowohl inländische als auch ausländische Versicherungsunternehmen. Mehr als 15 Millionen Einzelpersonen und 45.000 juristische Personen sind mit SOGAZ versichert.Einer der Bereiche ist Sponsoring (das Unternehmen ist offizieller Versicherer aller KHL-Meisterschaften). Wie bei Rosgosstrakh gab es auch bei den obligatorischen Kfz-Haftpflichtversicherungen Berichte über die Auferlegung zusätzlicher Versicherungspolicen, die es ablehnten, eine Police abzuschließen, ohne eine andere abzuschließen - über Lebens- oder Sachversicherungen für Einzelpersonen. Die Pluspunkte in den Bewertungen beinhalten die Preise für CASCO-Richtlinien. Die Nachteile, wie auch in allen großen Unternehmen, sprechen nur über den menschlichen Faktor in der Arbeit bestimmter Agenturen und Branchen.
Staatliche Versicherungsgesellschaft Ugoria
Ugoria arbeitet seit langer Zeit in Russland. Diese Firma bietet alle üblichen Versicherungsdienstleistungen an. 
Laut Statistik hat eine Organisation eine Zuverlässigkeitsbewertung von A. Es kommt vor, dass sie auf B ++ fällt. Dementsprechend steht es für "Zuverlässig" und "Akzeptable Zuverlässigkeit". Welches ist nicht zu hoch. Aus diesem Grund trauen die Menschen Ugoria nicht zu sehr. Viele stehen Organisationen mit einer solchen Bewertung skeptisch gegenüber. Dies bedeutet, dass es bestimmte Mängel gibt, die es dem Unternehmen nicht erlauben, mit 100% iger Qualität zu arbeiten.
Alfa Versicherungsgruppe
Es wurde 1992 gegründet. Die Unternehmenspolitik zielt darauf ab, den Bedarf an Versicherungsprodukten für Firmenkunden zu decken. Das Unternehmen ist einer der größten Versicherer. Es hat auch Lizenzen für mehr als 100 verschiedene Arten von Versicherungen. Ein recht ordentliches Versicherungsportfolio, mehr als 450.000 Unternehmen und 25 Millionen Privatpersonen haben Alfa-Versicherungspolicen. Die internationale Agentur Fitch Ratings hat ein Rating von BB vergeben. Das Unternehmen ist auch sehr zuverlässig. Die Reviews sprechen wie alle Unternehmen von verspäteten Zahlungen und schlechtem Service, insbesondere von unangemessenen und unangemessenen Zahlungen bei der Schadensregulierung. Sie beachten auch die verschleierten Bedingungen in den freiwilligen Versicherungspolicen, die zum Zeitpunkt des Eintritts eines Versicherungsfalls und bei der Beantragung der Zahlung an das Unternehmen gelten.
Die Liste der staatlichen Krankenkassen enthält eine Reihe von Organisationen. Hier sind einige von ihnen: MAKS-M, ROSNO-MS, SOGAZ-Med, LLC Rosgosstrakh-Medicine, CJSC Capital Medical Insurance usw.
Fazit
Der Artikel hat einen Überblickscharakter. Jeder muss subjektiv entscheiden, welches Unternehmen er aufgrund seiner Analyse oder der positiven Erfahrung seiner Freunde oder Verwandten, die mit einem bestimmten Unternehmen kommunizieren, auswählen soll. In jedem Fall muss jedoch berücksichtigt werden, dass Zahlungsverzögerungen für versicherte Ereignisse bei allen Versicherungsunternehmen normal sind, insbesondere bei Versicherungsunternehmen, die in jedem Fall zahlen werden.
Übrigens, für genauere Informationen können Sie sich an das Unified State Register of Insurance Entities wenden. Daten aus dem staatlichen Versicherungsregister helfen einem einfachen Laien, sich auf dem Versicherungsmarkt zurechtzufinden.