Verbraucherkredite der Sberbank sind bei Russen beliebt. Der größte Kreditgeber des Landes bietet Kredite zu erschwinglichen Konditionen an und aktualisiert vierteljährliche Angebote für Kunden. Seit 2016 tendiert der Kreditmarkt in Russland dazu, die Zinssätze aktiv zu senken. Sberbank ist keine Ausnahme. Diejenigen, die zuvor in diesem Institut ein Konsumentenkredit oder eine Hypothek aufgenommen haben, möchten wissen, wie sie die Zinsen für einen Kredit bei der Sberbank senken können.
Einen Kredit bekommen
Um ein Konsumentenkredit, eine Karte mit Banklimit oder eine Hypothek zu beantragen, muss der Kreditnehmer die Anforderungen der Bank erfüllen:
- Seien Sie über 21 und unter 65 (75 für Hypotheken).
- Haben Sie ein stabiles, dokumentiertes Einkommen.
- Seien Sie ein guter Kreditnehmer mit einer guten Bonität.
- Ausreichende Zahlungsfähigkeit haben.
Die Darlehensbedingungen bei der Sberbank sind für alle Personen gleich. Fristen können von der Bank einseitig geändert werden. Unter der Altersgrenze versteht man, dass ein Kunde zum Zeitpunkt der Antragstellung (untere Grenze) und der vollständigen Rückzahlung eines Darlehens (obere Grenze) ein bestimmtes Alter erreicht hat.
Dies bedeutet, dass ein Bürger, der zum Beispiel 64 Jahre alt ist, einen Kredit aufnehmen kann, aber nur, wenn er Zeit hat, ihn vor seinem 65. Geburtstag zurückzuzahlen. Gleichzeitig sollte sein monatliches Einkommen so sein, dass er nach Einzahlung eines Beitrags einen Betrag erhält, der dem Existenzminimum in der Region entspricht, in der er lebt, oder darüber liegt.
Seit 2018 können wieder Kreditkarten für Personen ab 21 Jahren ausgestellt werden (im Jahr 2017 lag die Untergrenze bei 25 Jahren).
Ist es möglich, die Zinsen für einen Kredit bei der Sberbank zu senken?
Bankdarlehensnehmer mit einem stabilen Einkommen und einer guten Bonität können die Bedingungen für die Zahlung eines Darlehens bei der Sberbank erheblich verbessern. Hierfür gibt es verschiedene Möglichkeiten:
- Holen Sie sich ein Konsumentenkredit mit einem Mindestzinssatz, um frühere Kredite zurückzuzahlen.
- Holen Sie sich eine Kreditkarte mit einer Nachfrist.
- Stellen Sie eine Verbindung zum Versicherungsprogramm (Hypothek) her.
- Refinanzierung bestehender Kredite bei Drittbanken.
- Schreiben Sie einen Antrag auf Zinssenkung (im Rahmen einer Hypothekenvereinbarung).
Aufnahme eines Darlehens zur Rückzahlung eines bestehenden Darlehens
Eine der schnellsten Möglichkeiten, die Zinsen für einen Kredit bei der Sberbank zu senken, ist die Aufnahme eines neuen Kredits zu günstigen Konditionen. Die Bank ändert monatlich die Zinssätze für Konsumentenkredite. Kunden können sich seit 2017 online bei der Sberbank bewerben.
Ein neues Darlehen muss in Höhe des alten Kundendarlehens oder darüber ausgestellt werden. Andernfalls muss der Kreditnehmer mehrere Kredite gleichzeitig bezahlen.
Überlegen Sie, wie Sie die Zinsen für einen Kredit bei der Sberbank mithilfe einer neuen Vereinbarung senken können:
- Sammeln Sie Dokumente, um das offizielle Einkommen zu bestätigen.Kunden, die ein Gehalt auf einer Sberbank-Karte erhalten, sollten nur eine Karte und einen Reisepass mitbringen.
- Kommen Sie zum nächstgelegenen Büro und nehmen Sie den Gutschein für die „Kreditbearbeitung“.
- Stellen Sie dem Manager einen Pass und andere Informationen zur Verfügung.
- Klären Sie den Betrag und die Laufzeit des Darlehens.
- Unterschreiben Sie die eingereichten Unterlagen und warten Sie auf die Entscheidung der Underwriter.
- Wenn der Antrag genehmigt wird, muss der Coupon „Rückzahlung des Darlehens“ eingelöst und die vorzeitige Kündigung des alten Darlehens beantragt werden.
- Holen Sie sich eine Bescheinigung über die fehlende Verschuldung.
Seit 2016 werden Kredite bei der Sberbank auf den Bankkarten der Kreditnehmer gutgeschrieben. Es wird daher empfohlen, immer eine Plastikkarte bei sich zu haben, die auch zur Bestätigung von Finanztransaktionen verwendet wird.
Diese Möglichkeit zur Zinssenkung eines Darlehens besteht nur bei ausreichender Zahlungsfähigkeit des Darlehensnehmers. Wenn der Kunde nicht genug Einkommen hat, um einen neuen Kredit zu beantragen, sollte er nach anderen Möglichkeiten suchen, um die Zinsen für den Kredit bei der Sberbank zu senken.
Kreditkarte
Bis 2015 bot die Sberbank ihren Kunden an, Kredite zu 25% pro Jahr oder mehr zu vergeben. Diejenigen Kreditnehmer, die vor 3 Jahren und früher Kredite erhalten haben, suchen nach Möglichkeiten, die Höhe der Provision an die Bank zu reduzieren.
Eine alternative Möglichkeit, Ihre monatliche Zahlung zu reduzieren, besteht darin, eine Kreditkarte zu erhalten. Dies ist die beste Option, um die Anschaffungskosten "auf das Gehalt" zu reduzieren, indem Sie ein Zahlungsmittel mit zinsfreiem Zeitraum verwenden.
Der Vorteil von Kreditkarten ist eine schnelle Entscheidung über den Antrag, klare Konditionen und geringe Provision. Bargeldbezug an einem Geldautomaten kostet den Kreditnehmer nur 3% des Betrags.
Das Kreditlimit wird von der Bank auf der Grundlage der Zahlungsfähigkeit des Kunden festgelegt. Auf Wunsch des Kreditnehmers kann er während des Tages, an dem der Kunde die Bankfiliale kontaktiert, gekürzt werden.
Das Mindestlimit für Kreditkarten bei der Sberbank beträgt 10 Tausend Rubel. Kunden können es auf 1 Tausend Rubel reduzieren. Die Höchstgrenze kann 600 Tausend Rubel für Sofortausgabekarten und 3 Millionen Rubel für klassische Kreditkarten erreichen.
Um die Zinsen für das Darlehen zu senken, muss der Kunde eine Bankfiliale mit einem Reisepass und Belegen zur Bestätigung des Einkommens kontaktieren. Entscheidungen über den Antrag sollten zwischen zwei Minuten und zwei Werktagen erwartet werden. Wenn die Bank die Kreditkarte genehmigt hat, muss der Kreditnehmer erneut einen Antrag bei der Geschäftsstelle stellen, um sie zu erhalten und zu aktivieren.
Ein zusätzlicher Bonus (Mobile Bank Service) für Kreditkarteninhaber bei der Sberbank ist kostenlos.
Hypotheken-Lebensversicherung
Eigentümer von Hypothekenimmobilien suchen regelmäßig nach Möglichkeiten, die Zinsen für Kredite bei der Sberbank zu senken. Eine solche Option ist der Anschluss an das Lebens- und Krankenversicherungsprogramm des Kreditnehmers.
Dieser Service ist freiwillig. Zusätzlich zum Erwerb der Police hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, die Zinsen für die Hypothek zu senken. Eine aktive Politik garantiert eine Senkung der Zinssätze um 1% pro Jahr.
Der Abschluss einer Police ist jedoch eine zusätzliche Verschwendung. Um eine Dienstleistung zu erbringen, muss sich ein Kunde an eine Bank oder eine Versicherungsgesellschaft wenden, die Partner der Sberbank ist. Nach Abschluss der Police muss der Hausbesitzer der Bank Unterlagen vorlegen.
Um den Zinssatz regelmäßig zu senken, muss der Kunde die Police jährlich erneuern. Bei Stornierung der Versicherung erhöht sich automatisch der Betrag der monatlichen Zahlung sowie der Zinssatz für die Hypothek.
Antrag auf Ermäßigung des Zinssatzes für eine Hypothek: Bedingungen, Merkmale
Eine weitere Möglichkeit, die Zinsen für einen Hypothekenvertrag zu senken, besteht darin, eine Zinssenkung zu beantragen. Die Bank bietet echten Kreditnehmern einmal im Jahr die Möglichkeit, eine Senkung der Hypothekenzinsen zu beantragen.
Kunden können eine Ermäßigung beantragen, bei der:
- Die Höhe der Hauptschuld beträgt 500 Tausend Rubel oder mehr.
- Es gab keine Verzögerungen bei der Hypothek.
- Ab dem Zeitpunkt des Darlehensvertrags ist mindestens ein Jahr vergangen.
Der Zinssatz für Kredite an Privatpersonen bei der Sberbank wird um einen Betrag von 0,5% pro Jahr, jedoch nicht mehr als den akzeptablen Mindestwert, gesenkt. Im Jahr 2017 lag die Mindestschwelle für die Reduzierung der Hypothekenzinsen an der Sberbank bei 10,9% pro Jahr.
Anweisungen zur Senkung des Zinssatzes für eine Hypothek in Sberbank
Um die Hypothekenzinsen zu senken, muss der Kunde:
- Wenden Sie sich mit Kreditunterlagen an Ihr Hypothekenzentrum.
- Schreiben Sie eine Erklärung zu der Vorlage, die der Manager bereitstellt.
- Warten Sie auf die Entscheidung der Bank. Wenn die Antwort Ja lautet, müssen Sie ins Büro kommen, um einen neuen Zahlungsplan auszudrucken. Der Zeitplan zeigt die neue monatliche Zahlung und den Zinssatz für die Hypothek.
Bei mehreren Kreditnehmern kann nur die Deckung eine Zinssenkung beantragen. Der Zinssatz darf nicht unter dem Mindestzinssatz für einen Kredit bei der Sberbank im Bereich Hypothekarkredite liegen. Bei Verweigerung der Zinssenkung kann sich der Kunde an die Bank wenden, um eine offizielle Antwort zu erhalten, oder den Antrag umschreiben.
Refinanzierung
Wenn der Kreditnehmer nicht zufrieden ist und wie viel Prozent der Kredite an die Sberbank vergeben werden, kann er eine finanzielle Unterstützung für andere Unternehmen beantragen. Geschäftsbanken bieten aktiv die Refinanzierung von Krediten Dritter an.
Um sich bei einer anderen Bank zu bewerben, müssen Sie Folgendes angeben:
- Pass- und Bonitätsinformationen.
- Helfen Sie mit der Balance der Darlehensschuld.
- Angaben zur Überweisung.
Es wird empfohlen, bei der Beantragung eines Darlehens zu klären, wie das Darlehen zurückgezahlt wird. Einige Finanzinstitute führen eine Überweisung auf ein Darlehenskonto bei der Sberbank durch. Andere überweisen Gelder auf das offene Kreditkonto ihres Unternehmens, von dem der Kunde selbstständig eine Ausgabe oder Überweisung vornehmen muss.
Wie viel Prozent der Kredite bei der Sberbank
Im Jahr 2018 können Kunden zu günstigen Konditionen bei der größten Bank des Landes einen Kredit aufnehmen - bei Online-Bewerbungen nur 12,9% pro Jahr. Der maximale Zinssatz für ein Darlehen bei der Sberbank beträgt 19,9% pro Jahr.
Die Konditionen sind nur für neue Kreditnehmer relevant. Kunden, die bereits Kredite bei der Sberbank haben, können ihre Zinssätze auf eine der oben genannten Arten senken.
Bei der Beantragung bei der Bank beträgt der Zinssatz 13,9% pa Diese Bedingungen gelten für Mitarbeiter der Bank und ihrer Tochtergesellschaften, die Inhaber von Lohnkarten sind. Kunden, die auf einer Sberbank-Karte keinen Lohn erhalten, können mit 15,9 bis 16,9% pro Jahr rechnen.
Der Höchstsatz wird für Kreditnehmer mit geringer Zahlungsfähigkeit oder solche festgelegt, die zuvor Verspätungen hatten, aber alle Geldbußen und Verpflichtungen zurückgezahlt haben.
