In dem Artikel werden wir untersuchen, wie Kredite mit Verzögerung refinanziert werden.
Kredite sind bereits Teil unseres Lebens geworden. So können Sie hier und jetzt das bekommen, was Sie wollen. Wenn ein Kreditnehmer jedoch mehrere Kredite bei verschiedenen Bankinstituten hat, kann es leicht zu Verwirrung kommen. Bei verspäteter Zahlung fallen Zinsen an, und wenn Sie diese bestehen, wird die Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.
Wie entsteht eine Verzögerung?
Kreditverzögerungen können aus verschiedenen Gründen auftreten, z. B. aufgrund von Krankheit des Kreditnehmers, Einkommensverlusten, Änderungen der familiären Verhältnisse (Geburt), Herabstufung, Lohnkürzung, banaler Vergesslichkeit des Kunden, rechtzeitig eine monatliche Rate zu leisten, und so weiter.
Bei mehrmonatigen Zahlungsrückständen kann es für den Kunden schwierig und manchmal unmöglich sein, diese selbst zurückzuzahlen. Dann besteht eine der Lösungen darin, das bestehende Darlehen zu refinanzieren. Allerdings sind nicht alle Bankinstitute bereit, überfällige Kredite zu refinanzieren. Wo es sich lohnt, in einer solchen Situation Kontakt aufzunehmen, und wo es möglich ist, die Schulden zu erneuern, werden wir weiter beschreiben.
Merkmale und Bedingungen
Wie die Praxis zeigt, treten Darlehensschulden häufig aufgrund von Unachtsamkeiten des Kunden im Zahlungsplan und als Folge der verspäteten Zahlung regulärer Raten auf. Am besten refinanzieren Sie ein überfälliges Darlehen bei dem Finanzinstitut, bei dem das Darlehen ausgestellt wurde. Daher ist es notwendig, eine Umschuldung zu beantragen. Wenn die anfänglichen Bankkonditionen des Kreditnehmers nicht zufriedenstellend sind (z. B. aufgrund hoher Zinssätze), kann er die Dienste eines anderen Unternehmens in Anspruch nehmen.
Das Hauptmerkmal bei der Neuausstellung einer rückständigen Forderung ist, dass nicht nur das Darlehen des Benutzers auf die neue Bank übertragen wird, sondern auch alle darauf befindlichen Schulden. Infolgedessen sollte ein neues Darlehen zu akzeptableren Konditionen mit einer langen Rückzahlungsfrist für einen großen Betrag zu einem niedrigen jährlichen Prozentsatz ausgegeben werden. Die Hauptbedingung für Banken, die über Refinanzierungsprogramme verfügen, ist jedoch, dass keine Verzögerungen bei früheren Kreditgebern auftreten, da niemand mit offensichtlich insolventen Kunden in Kontakt treten möchte.
Konstruktionsanweisungen
Die überfällige Refinanzierung von Darlehen ist ein unkomplizierter Prozess. Aber Sie sollten sich an die vielen verschiedenen wichtigen Elemente erinnern, damit alles gut geht. Zuallererst müssen Sie über das Design Bescheid wissen. Abhängig von der gewählten Option können sich die Methoden voneinander unterscheiden. Wenn sich eine Person beispielsweise an ein Bankinstitut wendet, das ihr ein Darlehen gewährt hat, muss sie lediglich einen normalen Antrag stellen, in dem der Zweck der Beantragung eines Darlehens angegeben ist.
Bankaktien
Oft organisieren Banken Werbeaktionen, bei denen ein bestehender Tarifplan aktualisiert oder ein neuer hinzugefügt werden kann, wodurch die Kosten gesenkt werden. Für den Fall, dass der Kunde sich entscheidet, ein anderes Finanzinstitut zu kontaktieren, müssen Sie bei Einreichung des Refinanzierungsantrags einen Auszug bei sich haben. Es gibt die Größe der aktuellen Schulden mit den Details an, wohin das Geld überwiesen wird, um die Schulden abzubezahlen. Wenn eine Person ein überfälliges Darlehen refinanziert, muss sie den gesamten Prozess der Kreditaufnahme erneut durchlaufen. Daher müssen Sie eine vollständige Liste der folgenden Dokumente bereitstellen:
- Reisepass und Kopien.
- Jedes andere Dokument, das Ihre Identität nachweisen kann.
- Arbeitsbescheinigung mit Angabe der Höhe des Einkommens.
- Kontoauszug, der angibt, dass die Person offene Schulden hat.
- Hilfe zur Angabe der Gesamtzahl der Verspätungstage.
- Kontonummer, unter der geliehenes Geld überwiesen werden muss.
- Antragsformular muss ausgefüllt werden.
- Vereinbarung eines früheren Darlehens.
Nun informieren wir Sie über den Ablauf der Registrierung.
Wie läuft das Freigabeverfahren ab?
Die Refinanzierung eines Kredits mit offenem Verzug kann in folgende Stufen unterteilt werden:
- Die Bankenorganisation nimmt den Antrag an, um ihn zu prüfen. Es kann zwei bis sieben Tage dauern, bis der Sicherheitsdienst eine Entscheidung trifft, aber nicht länger.
- Für den Fall, dass die Bank den Eindruck hat, dass das Einkommen der Person nicht hoch genug ist, wird von ihr verlangt, dass sie einen Bürgen hinterlegt oder eine Kaution hinterlegt.
- Eine Bankenorganisation trifft eine positive Entscheidung über die Refinanzierung oder lehnt sie im Gegenteil ab.
- Der Kreditnehmer muss die Bedingungen des Kredits überprüfen, dann eine Vereinbarung unterzeichnen und dann einen Zeitplan für die Zahlung abrufen.
- Die Bank überweist Gelder im Rahmen einer Schuldentilgung.
Als nächstes sprechen wir darüber, welche Bankinstitute an der Refinanzierung überfälliger Kredite beteiligt sind.
Finanzinstitute: Bankenübersicht
2018 ist das Refinanzierungsverfahren in folgenden großen Finanzorganisationen möglich:
- Die Citibank bietet ein Darlehen an, um ein Darlehen in anderen Strukturen unter bestimmten Bedingungen zurückzuzahlen. Beispielsweise sollte der Zinssatz 13,5% betragen. Ein Mindestkreditbetrag von einhunderttausend Rubel ist erforderlich. Der maximale Darlehensbetrag beträgt eine Million. Die Laufzeit für die Rückzahlung des Darlehens beträgt zwölf Monate bis fünf Jahre. Welche Banken an der Refinanzierung überfälliger Kredite beteiligt sind, weiß nicht jeder.
- Die Binbank refinanziert Kredite unter folgenden Bedingungen verzögerungsfrei: Der Prozentsatz der jährlichen Überzahlung liegt bei 13,99%. Die kleinste Menge beträgt fünfzigtausend Rubel. Der maximale Darlehensbetrag beträgt zwei Millionen. Die Laufzeit der Refinanzierung beträgt sieben Jahre. Die Refinanzierung von Krediten mit Rückständen bei anderen Banken wird oft zu einem Ausweg aus einer schwierigen Situation.
- Die VTB 24 begibt Konsumentenkredite mit Schulden zu folgenden Konditionen neu: Zins von 13,5%, Betrag von sechshunderttausend Rubel oder mehr. Der Refinanzierungsbetrag reicht von eintausend bis drei Millionen. Die Zahlungsfrist beträgt bis zu 60 Monate. Wer hilft noch bei der Refinanzierung eines überfälligen Kredits?
- Die Rosselkhozbank refinanziert Kredite rückwirkend unter folgenden Bedingungen: Die Zinsen beginnen bei 11,5% und der Mindestbetrag beträgt zehntausend Rubel. Das maximale Volumen beträgt drei Millionen, die Laufzeit bis zu sieben Jahren.
- Die Alfa-Bank stellt ein recht rentables Programm zur Refinanzierung von Darlehen mit verspäteten Zahlungen vor, mit einem Zinssatz von 11,99%, einem Darlehensbetrag von höchstens drei Millionen und einer Laufzeit von einem Jahr bis zu sieben Jahren.
Gründe sich zu weigern
Es gibt verschiedene Gründe, warum die Refinanzierung überfälliger Kredite als unmöglich angesehen wird. Zu den häufigsten Ablehnungen im Rahmen des Antrags gehören:
- Die Person hat keine feste Anstellung.
- Vollständige Nichteinhaltung der bestehenden Anforderungen des Kreditinstituts durch den Kunden (wir können beispielsweise über das Alter von weniger als dreiundzwanzig oder mehr als fünfundsechzig Jahren sprechen).
- Der Kreditnehmer hat einen schlechten Kreditruf.
- Die Tatsache, ein physisches Subjekt in einem Strafverfahren zur Verantwortung zu ziehen.
- Verbraucherinsolvenzfaktor.
Darlehensrefinanzierungssystem ohne Verzögerung
Das Refinanzierungssystem wird als vorteilhaft für die Bank angesehen, da das Institut einen gewissenhaften Zahler erhält, der bereit ist, den gesamten Kreditbetrag zu zahlen. Dank dieser Dienstleistung wächst der Kundenstrom erheblich, was sich wiederum positiv auf die Reputation der Banken sowie auf das direkte Einkommen des Finanzinstituts auswirkt. Ein Beispiel für ein Refinanzierungsschema lautet wie folgt:
- Über die Inanspruchnahme der Refinanzierungsleistung entscheidet der Darlehensnehmer aus bestimmten Gründen maßgeblich.
- Eine Person bittet die Bank, die Hauptklausel der Vereinbarung, die sich auf monatliche Zahlungen bezieht, zu ändern.
- Der Kreditnehmer wählt eine Bank aus, bei der er das Verfahren abschließen möchte, und erstellt die erforderlichen Zertifikate von der Einrichtung des Kreditgebers, aus denen die aktuelle Schuld des Kredits hervorgeht.
- Die Bank trifft eine Entscheidung und refinanziert das vorgeschlagene Darlehen zu den günstigsten Konditionen, je nach Solvabilitätsgrad des Kunden.
Wie können Schulden durch Refinanzierung minimiert werden?
Die Kreditlaufzeiten können jederzeit erhöht werden, indem der erforderliche Antrag beim Bankinstitut eingereicht wird. Das Finanzinstitut prüft diesen Antrag. Infolgedessen kann eine neue Liste der Darlehensbeträge erstellt werden, und die alte Vereinbarung ist gültig.
Es ist für eine Bank rentabler, ein Umstrukturierungsverfahren durchzuführen und die Darlehenslaufzeiten zu erhöhen, als überfällige Schulden in der Höhe beizubehalten. Für die Kunden liegt der Vorteil ebenfalls auf der Hand und besteht in einer deutlichen Reduzierung der finanziellen Belastungen, so dass Sie den Kredit mit geringsten Schwierigkeiten zurückzahlen können. Sie können Ihre Schulden minimieren, indem Sie eine große Anzahl von Krediten durch einen langfristigen Kredit ersetzen, und der monatliche Zahlungsbetrag wird für den Kunden nicht so belastend.
Fazit
Die Refinanzierung ist also tatsächlich eine weitere Geldinvestition in ein Projekt oder in Anlageobjekte, in die das Geld des Kunden bereits eingezahlt wurde. So ist es inzwischen üblich geworden, dass sich der Begriff selbst auf den Kreditmarkt bezieht. Diese Definition kennzeichnet zwar im Wesentlichen fälschlicherweise den Vorgang, der nun tatsächlich als Refinanzierung von Krediten bezeichnet wird. Aber dann, wenn Sie aus Sicht der Bank schauen, stellt sich heraus, dass alles in Ordnung ist - das Finanzinstitut investiert wieder Geld in den Kreditnehmer.
Wenn Sie sich dem Refinanzierungsverfahren mit Aufmerksamkeit nähern und die bestehenden Angebote moderner Banken im Detail studieren, können Sie die bestmögliche Lösung finden, indem Sie die Gesamtverschuldung durch Ändern der Fremdwährung erheblich reduzieren. Außerdem können Sie die Hauptlaufzeit ändern.
In welchen Banken die Refinanzierung eines Darlehens mit und ohne Verzögerung durchgeführt wird, haben wir in diesem Material untersucht.
