Eine Mikrofinanzorganisation ist ein Unternehmen, das sich auf die Arbeit mit Geld spezialisiert hat. Das Unternehmen stellt den Bedürftigen für kurze Zeit geringe Schulden zur Verfügung. Solche Kredite sind nicht mit Konsumentenkrediten vergleichbar, die von staatlichen oder privaten Banken angeboten werden, da Sie kein Dokumentationspaket sammeln müssen. Um Geld von einer Mikrofinanzorganisation in Russland zu erhalten, müssen Sie also weder ein Einkommenszertifikat noch Informationen zum Dienstalter vorlegen. Die meisten dieser Organisationen benötigen lediglich einen Reisepass, auf dessen Grundlage sie Geld verleihen. Nicht umsonst sind die Zinsen für Kredite jedoch deutlich höher als bei der Beantragung eines regulären Konsumentenkredits.
Merkmale der Arbeit
Eine Mikrofinanzorganisation ist ein Unternehmen, das ohne Garantiegeber Geld für Kredite bereitstellt. Normalerweise dauert es nicht länger als eine Viertelstunde, um eine Entscheidung zu treffen und den Betrag zu überweisen, und viele versprechen, dem Kunden Geld in nur fünf Minuten zu geben, wenn der Vorschlag genehmigt wird. In der Regel kann der Kunde eine der folgenden Optionen für den Erhalt von Geldern auswählen:
- Übertragung auf eine Karte;
- elektronische Zahlungssysteme;
- Kurierzustellung von Geld;
- Persönliche Quittung an der Kasse.
Die Situation bei der Erbringung von Dienstleistungen ist im Bundesgesetz 151 „Über Mikrofinanzorganisationen“ geregelt.
Ohne das Haus zu verlassen
Der Hauptvorteil von Unternehmen dieser Art ist die Möglichkeit, Geld auf Kredit zu bekommen, buchstäblich ohne die Wände Ihrer Wohnung zu verlassen. Eine Mikrofinanzorganisation ist ein so einzigartiges Arbeitssystem, wenn ein Kunde so viel Geld zur Verfügung hat, wie er braucht, und nur Zugang zum Internet hat.
Jeder erwachsene Bürger Russlands, der eine Aufenthaltserlaubnis besitzt und bisher nicht wegen Betrugs verurteilt wurde, kann einen Kredit über das Internet beantragen. Beeilen Sie sich jedoch nicht und nehmen Sie ein Darlehen in der ersten Firma auf, die zur Hand kam. Es gibt viele Möglichkeiten, verschiedene Unternehmen bieten unterschiedliche Möglichkeiten in Bezug auf die Rentabilität. Einige von ihnen können sogar einen unaufmerksamen, nicht sehr verantwortungsbewussten und pünktlichen Kunden ruinieren. Daher müssen Sie alle verfügbaren Angebote analysieren, um das am besten geeignete zu finden. Mikrofinanzorganisationen sind ein Bereich, in dem ein harter Wettbewerb herrscht.
Kluge Wahl
Am einfachsten ist es, die Angebote der größten Organisationen in unserem Land, die Mikrokredite anbieten, zu studieren und zu vergleichen. Es wird auf folgende Parameter geachtet:
- Zinssatz;
- Merkmale des Arrangements;
- Legalität des Unternehmens.
Um letzteres zu überprüfen, müssen Sie sich an das Staatsregister der Mikrofinanzorganisationen wenden. Wenn das Unternehmen nicht dabei ist, handelt es sich zu 100% um Betrug.
Nach der Analyse der Informationen können Sie eines oder mehrere der profitabelsten Unternehmen auswählen und das ausgefüllte Antragsformular senden. Es ist wichtig, nur zuverlässige Informationen einzugeben, da der Sicherheitsdienst immer die Richtigkeit der Informationen überprüft. In diesem Fall gibt der Kunde an, welchen Zeitrahmen und wie viel er erwartet. Zahlreiche LLCs (Mikrofinanzorganisationen, die hauptsächlich in dieser Form des Unternehmertums tätig sind) haben eigene Standorte, an denen ein Standardfragebogen zum Ausfüllen zur Verfügung steht. Das Ausfüllen ist denkbar einfach und die Entscheidung über den Antrag fällt in der Regel in einer halben Stunde.
Fehler der Vergangenheit: hoffnungslos oder gibt es irgendwelche Optionen?
Wenn sich ein Kunde für einen Mikrokredit interessiert, prüft er zunächst das Register der Mikrofinanzorganisationen und sucht dort nach einem interessierten Unternehmen. Nur wenn es in dieser Liste verfügbar ist, wird eine Anfrage zur Zusammenarbeit gesendet. Banken wenden ein ähnliches Schema an und prüfen jeden potenziellen Kreditnehmer auf eine schlechte Bonität. Große Finanzunternehmen, einschließlich staatlicher, reagieren besonders empfindlich darauf. Wenn in der Vergangenheit Fehler gemacht wurden, insbesondere schwerwiegende Schulden, ist es sehr wahrscheinlich, dass das Programm abgelehnt wird, auch wenn der Kunde bereit ist, die Manager diesmal von ihrer Sorgfalt und Ehrlichkeit zu überzeugen. Kreditnehmerdaten werden beim Kreditbüro angefordert.
Mikrofinanzorganisationen, deren Liste zentral verwaltet wird, sind Unternehmen, die nicht mit einer solchen Datenbank arbeiten. Das heißt, selbst bei negativen Zeilen in der Bonitätshistorie ist es möglich, einen kleinen Betrag zu erhalten. Ich muss sagen, dass die meisten Kunden von Mikrofinanzorganisationen nur diejenigen sind, die kein Geld von einer regulären Bank bekommen können.
Und wer noch?
Spart der Mikrofinanzorganisation das Gehalt nicht nur derer, die überfällige Kredite haben. Solche Firmen sind bereit, Geld zu geben, auch für diejenigen, die offiziell keine Arbeit haben oder keine andere Quelle für regelmäßiges Einkommen. Aber in einer normalen Bank müssen sich die Arbeitslosen auf nichts verlassen - das sind die Regeln.
Ich muss sagen, dass in unserem Land in den letzten Jahren immer mehr solcher Unternehmen. Aber die Stadtbewohner stellen sich bis heute nicht immer klar vor, warum diese Unternehmen überleben und Gewinne erzielen. Und die Besonderheiten von Mikrokrediten sind für viele ein Rätsel hinter sieben Siegeln. Nur wenige wissen, dass das Bundesgesetz "Über Mikrofinanzorganisationen" erlassen wurde, das diesen Markt regelt. Daher die Vorurteile, dass die Arbeit solcher Unternehmen überhaupt nicht kontrolliert wird, und im Allgemeinen ist dies alles nur Betrug.
Historischer Hintergrund
In unserem Land wurden in den 90er Jahren zum ersten Mal Mikrofinanzorganisationen (die Zentralbank registriert alle diese Unternehmen) eröffnet, und seitdem hat sich die Sphäre aktiv weiterentwickelt. Zunächst stieß es bei der Bevölkerung auf wenig Interesse, da die Menschen Angst vor Betrug hatten. Im Jahr 2010 wurde schließlich ein Gesetz eingeführt, das solche Dienstleistungen regelte, und die Ausweitung des Rechtsbereichs führte zu einer Zunahme der Zahl der Kunden mit Gläubigern.
Merkmale der Arbeit
Meist werden Mikrokredite für einen Monat vergeben, die in Werbebroschüren als „Vorentgelt“ formuliert sind. Geld kann aber auch von denen erhalten werden, die keinen Lohn haben - Studenten, Rentner. Die mit der Kreditvergabe an eine solche Bevölkerungsgruppe verbundenen Risiken sind im Zinssatz enthalten.
Eines der wichtigsten Argumente von Gegnern von Mikrofinanzorganisationen ist ein sehr hoher Prozentsatz, den ein solches Unternehmen für an Kunden ausgegebene Kredite festlegt. Nach der Analyse der aktuellen Vorschläge können wir folgern: Im Durchschnitt liegt die Rate bei etwa 2% pro Tag oder pro Jahr - 730%. Man muss allerdings bedenken, dass sie für einen Zeitraum von mehr als einem Monat einfach kein Geld geben werden. Es wird davon ausgegangen, dass das Hauptziel solcher Mikroprogramme darin besteht, den Kunden zu ermöglichen, ihren Gehältern gerecht zu werden. Grundsätzlich werden Beträge bis zu 25 Tausend ausgegeben, und eine Überzahlung in Form von echtem Geld wird auch bei hohen Zinsen zu einem unbedeutenden Betrag.
Angebot und Nachfrage: Die Beziehung ist klar
Das Interesse an den Aktivitäten von Mikrofinanzunternehmen wächst von Jahr zu Jahr, was zu einer Zunahme der Anzahl solcher Unternehmen auf dem Markt führt. Fast täglich beantragen rund ein Dutzend Unternehmen die Aufnahme in das staatliche Register. Natürlich ist der Wettbewerb auf diesem Markt hart und es ist notwendig, regelmäßig neue Techniken zu entwickeln, um Kunden zu gewinnen und nicht die gesamte Basis zu verlieren.
Der Wunsch, ihre Unternehmen für die Massen zugänglicher und attraktiver zu machen, löste den Übergang vieler Mikrofinanzorganisationen zum virtuellen Raum aus.Einige von ihnen erbringen ihre Dienste grundsätzlich nur im Internet, ohne physische Büros. Wenn der Kunde Bargeld benötigt, kann er es an einem Geldautomaten (sofern die Mikrofinanzorganisation eine Überweisung auf die Karte vorgenommen hat) oder an der Ausgabestelle des elektronischen Zahlungssystems erhalten.
Gegenwart, Zukunft und Nutzen für den Menschen
Viele Experten sind sich einig, dass Mikrofinanzorganisationen die staatliche Wirtschaft stark beeinflussen. Nun, die Tatsache, dass sie sich auf die wirtschaftliche Tätigkeit einzelner Menschen auswirken, ist unbestreitbar. Es ist jedoch nur dann positiv, wenn das Unternehmen richtig ausgewählt wurde.
Bei der Entscheidung für MFIs ist es wichtig, nicht nur das Register all dieser Unternehmen zu studieren, um sicherzustellen, dass es eine Vorliebe dafür gibt. Sie müssen auch die unabhängigen Bewertungen von Mikrofinanzunternehmen überprüfen und sich mit den Bewertungen derjenigen vertraut machen, die ihre Dienste in Anspruch genommen haben. Auf diese Weise erhalten Sie ein vollständiges Bild: Sind die Dienstleistungen des Unternehmens von hoher Qualität? Sind die Berechnungen transparent? Entspricht das Unternehmen den Gesetzen, insbesondere dem Bundesgesetz über Mikrofinanzaktivitäten und Mikrofinanzorganisationen?
Über Gesetze und Vorschriften
Fast zwei Jahrzehnte lang enthielt der Rechtsrahmen keine Standards für die Tätigkeit von Unternehmen, die Geld vor dem Gehalt bereitstellen. 2010 änderte sich alles, als Anfang Juli im Sommer das 151. Bundesgesetz verabschiedet wurde.
Das neue Gesetz beschrieb nicht nur die Merkmale von Mikrofinanzorganisationen, sondern legte auch ein Verfahren für die Kontrolle ihrer Arbeit durch staatliche Behörden fest. Das Gesetz legt klar fest, unter welchen Bedingungen und unter Einhaltung welcher Verfahrensregeln Mikrokredite gewährt werden können. Das Gesetz spiegelt auch alle Pflichten und Rechte der russischen Zentralbank in Bezug auf Mikrofinanzorganisationen wider.
Sind Sie derjenige, für den wir Sie halten?
In den letzten Jahren hat die Anzahl der Unternehmen, die Mikrokredite vergeben, erheblich zugenommen, und einige Unternehmen, die einen Kunden ansprechen wollten, entschieden sich für eine eher unerwartete Strategie - sie sind das Doppelte der bekannteren vertrauenswürdigen MFIs. Es ist nicht bekannt, wie viele solche Doppler auf dem Markt sind, aber alle großen Firmen klagen regelmäßig über solchen Betrug. Jemand versucht, eine Website, ein Logo oder einen Stil zu stehlen.
Gleichzeitig verliert das Unternehmen einen bestimmten Prozentsatz der Kunden, aber für sie ist es nicht tödlich, aber ein Kunde, der Betrügern vertraut, kann ohne einen Penny in der Tasche zurückgelassen werden, der von Betrügern ausgeraubt wurde. Daher sollte jeder, der die Dienste von MFIs in Anspruch nimmt, in der Lage sein, Verdoppelungen zu berechnen, und sich davor hüten, mit ihnen zu interagieren.
Wie funktioniert es
Wie viele solcher Geschichten wurden veröffentlicht! Irgendwann entdecken die Mitarbeiter des Unternehmens eine Anzeige für die Erbringung von Dienstleistungen, die angeblich im Namen ihrer Organisation eingereicht wurde - und sie wollten sie nicht einreichen. Nun, natürlich sind die Kontaktdaten völlig anders. In solchen Situationen wird in der Regel schnell klar, dass Betrüger Kunden anziehen, indem sie ein geringes Interesse an einem Darlehen bieten und sich auf eine lange Arbeitsdauer konzentrieren. Passdaten werden von Interessenten getäuscht, aber danach erhalten Kunden ihr Geld nicht mehr - stattdessen haben sie mit vielen Problemen zu kämpfen, da Betrüger andere Kredite auf ihren Pässen ausstellen.
Doppler arbeiten auf dem MFI-Markt und verdienen Geld mit einer Vielzahl illegaler Methoden. Der Vertrag beinhaltet die Provision, nachteilige Konditionen, zusätzliche Zahlungen, die niemals von einem ehrlichen Unternehmen verlangt worden wären, unter denen sich das Doppelte tarnt. Infolgedessen stimmt der Kunde den ruinösen Bedingungen zu. Bürger, die davon überzeugt sind, mit einem bekannten Unternehmen zusammenzuarbeiten und Betrug zu identifizieren, bringen ihre Wut nicht auf den wahren Schuldigen, sondern auf die Marke, unter der sie sich verkleidet hat.
Wie können Sie sich schützen?
Vor nicht allzu langer Zeit haben die russische Zentralbank und Yandex ein gemeinsames Projekt ins Leben gerufen, mit dem die Bürger die Dienste von MFIs in Anspruch nehmen, aber Betrügern aus dem Weg gehen können.Es geht darum, Firmen zu kennzeichnen. Jede Organisation, die auf Landesebene registriert ist und der SRO angehört, erhält eine spezielle Markierung, die vom Suchsystem angezeigt wird. Das heißt, der Benutzer sieht das Tag und versteht, dass dies eine echte Mikrofinanzorganisation ist, die eine echte Site besitzt.
Die Markierung ist anklickbar, wenn Sie darauf klicken, geht der Benutzer auf die Website der Zentralbank, wo er das Unternehmen in der Liste der Betreiberunternehmen sieht, die auf die vorgeschriebene Weise registriert wurden. Ein solches System hat das Betrugsvolumen im virtuellen Web erheblich reduziert. Betrüger werden jedoch von einer Suchmaschine blockiert, wenn die staatliche Regulierungsbehörde sie im Internet findet. Auch wenn das Unternehmen nur des rechtswidrigen Handelns verdächtigt wird, wird auf Ersuchen der Behörde seine Ressource gesperrt, bis die Umstände geklärt sind.