Wie man eine schlechte Gutschriftgeschichte regelt? So schließen Sie eine schlechte Bonität

Wenn sich viele Bürger für einen weiteren Kredit an die Bank wenden, werden sie kategorisch abgelehnt. Und obwohl eine solche Antwort für sie völlig unerwartet ist, könnte der Grund dafür, wie die Praxis zeigt, „an der Oberfläche liegen“ - in der Bonitätshistorie des potenziellen Kreditnehmers. Wie ist sie? Wie und wer formuliert es? Und wie kann man eine schlechte Bonität reparieren, wenn sie früher beschädigt wurde?

Bonitätshistorie: Allgemeine Informationen und Fakten

Bevor Sie die Frage beantworten, wie Sie eine schlechte Bonität beheben können, sollten Sie sich zunächst mit dem Konzept von CI vertraut machen. Ein Kreditverlauf ist eine Sammlung von Informationen über einen Kreditnehmer, der zu einem bestimmten Zeitpunkt einen Bankkredit oder einen anderen Kredit aufgenommen hat. Mit anderen Worten, dies ist eine Art Dossier für jede ausgeliehene Person. Es besteht wie jede andere Dokumentation aus mehreren Unterabschnitten gleichzeitig. Dies ist der Titel, der Hauptteil oder der Hauptteil und der vertrauliche Teil (Informationen eines geschlossenen Typs).

Der erste Abschnitt von CI bezieht sich auf die folgenden persönlichen Informationen:

• allgemeine Angaben zum Kreditnehmer (sein FI O, Geburtsdatum, Wohnadresse);
• Passdaten mit Angabe des Datums des Dokuments und der zur Ausstellung befugten Stelle;
• Identifikations Code;
• Rentenversicherungsnummer usw.

TIN und Policennummer können im Titelteil von CI nur angegeben werden, wenn der Kreditnehmer bei der Bearbeitung eines Kredits Angaben dazu gemacht hat.

Im Hauptteil des Kreditdossiers wird dargelegt, ob es sich bei der kreditgebenden Person um einen Unternehmer handelt (wenn ja, wird die Nummer seiner Eintragung in das staatliche einheitliche Register juristischer Personen und Personen angegeben), wann, wo und zu welchen Bedingungen er zuvor Bankdarlehen aufgenommen hat. Hat er das Darlehen zurückgezahlt? Haben Sie die geforderten monatlichen Zahlungen eingehalten? Haben Sie Verzögerungen zugelassen? Hat er rechtliche Schritte im Zusammenhang mit der Nichtzahlung eines Kredits usw. eingeleitet? Nach dem ersten Kontakt mit einem Kreditinstitut (dh der Gestaltung des ersten Kredits) wurde auch eine bestimmte Zuverlässigkeitsbewertung für den Kunden vergeben.

Und schließlich finden Sie im geschlossenen Teil des Dokuments Informationen zu den Organisationen, die jemals einen Auszug aus der Bonitätshistorie potenzieller Kunden bestellt haben. Oft enthält CI physische Person auch den vierten Teil, der Informationen über Gläubiger beschreibt. Insbesondere geht es darum, welche Organisation und wann der Antrag auf Ihr Darlehen abgelehnt oder genehmigt wurde.

Wo beginnt die Bonitätshistorie der ausgeliehenen Person?

Bevor Sie herausfinden, wie Sie eine schlechte Bonität bei der Sberbank oder einem anderen Finanzinstitut beheben können, sollten Sie herausfinden, wie genau dieses CI erstellt wird. Der potenzielle Kreditnehmer kommt zur Bank, füllt einen Fragebogen aus, der alle erforderlichen persönlichen und sonstigen Informationen enthält, erhält eine Kreditantwort (in diesem Stadium bauen wir auf einer positiven Antwort auf), erhält Geld, zahlt den Kredit zurück, beantragt dieselbe oder eine neue Bank und alles Der Vorgang wird erneut durchgeführt.

Bei der Beantragung eines Kreditinstituts sammelt ein Vertreter der Bank gemäß dem Recht der Russischen Föderation bestimmte Informationen über den Kreditnehmer und übermittelt diese innerhalb von 10 Werktagen (ab dem Beginn der Unterzeichnung des Kreditvertrags) an das Amt für Kreditgeschichte. Dementsprechend nimmt das CI eines Bürgers von diesem Moment an Gestalt an. Zukünftig werden hier auch Informationen zu anderen Krediten, zur Einhaltung von Bankkonditionen etc. gebracht.

Was ist ein persönlicher Identifikationscode eines Kreditkarteninhabers?

Jeder Benutzer erhält einen persönlichen Code, wenn er sich im zentralen Katalog für Bonitätsberichte registriert. Es besteht normalerweise aus einer Reihe von Buchstaben und Zahlen und ermöglicht es Ihnen, alle persönlichen Informationen über den Kreditnehmer sicher aufzubewahren. So können Straftäter, die aufgrund rechtswidriger Handlungen über die Daten eines Bürgerpasses verfügen, ohne den oben genannten Code keinen Auszug aus dem Zentralkatalog erhalten. Kennt der Kreditnehmer hingegen diesen Code, kann er den BKI leicht ermitteln, indem er die Nummer in die entsprechende Suchzeile auf der offiziellen Website der Zentralbank der Russischen Föderation eingibt.

Was ist ein BCI und warum wird es benötigt?

Wenn Sie sich heute schon fragen, wie Sie eine schlechte Bonität in einer Bank beheben können, folgt die Suche nach einer Lösung für dieses Problem aus der Überlegung des allgemeinen Konzepts der BKI. Das Bureau of Credit Conditions ist also eine kommerzielle Organisation, die auf der Grundlage einer entsprechenden Lizenz arbeitet. Die Arbeit des Büros ist rechtmäßig, daher sind alle zugelassenen BKIs in der Regel in einem einzigen staatlichen Register aufgeführt. Es gibt auch Informationen über die CI von Kunden in der Central Bank of Russia bei der Bank of Russia. Hier werden Informationen zu allen BKIs gespeichert. Hier finden Sie die Adressen von Organisationen, in denen sich die Kreditakte eines bestimmten Kreditnehmers befindet.

Es ist interessant, dass sich Ihr Kreditdossier möglicherweise nicht in einem, sondern in mehreren BKIs gleichzeitig befindet. Wenn Sie Informationen zur Behebung einer Bonitätsstörung in Sberbank benötigen, müssen Sie daher vor der Suche alle Stellen ermitteln, in denen sich Ihre Bonitätsstörung möglicherweise befindet.

Was ist eine Bonitätshistorie?

Bevor Sie lernen, wie Sie eine schlechte Bonität mit Home Credit oder einem anderen Finanzinstitut beheben, müssen Sie die Arten von Kreditakten verstehen. Kredit-Geschichte ist positiv und negativ. Im ersten Fall ist das CI nur relevant, wenn der geprüfte Bürger:

• niemals die Bedingungen der monatlichen Kreditauszahlung (gemäß dem festgelegten Kreditplan) gestört haben;
• erlaubte keine Verzögerungen im Darlehen;
• ein Bankdarlehen pünktlich und vollständig zurückgezahlt;
• Es ist mir nicht aufgefallen, dass ich Finanzbetrug begangen habe (ich habe nicht versucht, einem Kredit betrügerisch auszuweichen).
• Ich habe nicht an Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit der Umgehung von Darlehen teilgenommen.

Dementsprechend werden Informationen über den Kunden als KI-verdorben angesehen und umgekehrt (gemäß der obigen Liste). Um sich jedoch keine Sorgen darüber zu machen, wie eine schlechte Bonität behoben werden kann, empfehlen viele Experten auf der ganzen Welt, diese zunächst nicht zu verderben.

Kann ich Informationen zu meiner eigenen Bonität erhalten?

Bevor Sie besprechen, wie Sie eine schlechte Bonitätshistorie entfernen können, müssen Sie sicher sein, ob Ihr CI gut oder schlecht ist. Zu diesem Zweck ist es sinnvoll, sich an die BKI zu wenden. Da jedoch nicht jeder normale Bürger über Informationen zum genauen Ort seines Kreditdossiers verfügt, müssen Sie die erforderlichen Daten zunächst beim Zentralbüro für Kredithistorien erfragen. Ein solcher Antrag wird in der Regel schriftlich oder elektronisch gestellt (das Formular wird auf Antrag des Antragstellers ausgewählt). Die Frist für die Prüfung und den Eingang einer Antwort beträgt ungefähr 10 Kalendertage.

Wie wird verfahren, um Daten zum Status von CI zu erhalten?

Zur Beantwortung der Hauptfrage, wie eine schlechte Kreditwürdigkeit behoben werden kann, muss das kreditgebende Unternehmen über Informationen zu den Phasen verfügen, in denen es seine eigene Kreditwürdigkeit erlangt. Daher wendet sich eine Person an das zentrale Verzeichnis, in dem sie anhand ihrer persönlichen Nummer (Bonitätscode) die Adressen einer oder mehrerer BKI erhält, in denen ihre CI gespeichert ist. Sie können eine ähnliche Anfrage mit den folgenden Optionen stellen:

• durch das Senden von Daten über den virtuellen Dienst der Bank von Russland (unter Verwendung des empfangenen Codes);
• durch Banken, eine der Postämter und andere Organisationen (ohne Code ausgeführt).

Dann fordert der Client Informationen von der erforderlichen BKI an.

Wer kann sich wegen einer Bonitätshistorie an das BCI wenden?

Das Finanzinstitut, bei dem Sie einen Kredit beantragt haben, kann die erforderlichen Informationen beim Kreditbüro einholen. Dies ist jedoch nur mit Ihrer Einwilligung möglich (diese Voraussetzung ist im Einklang mit dem Gesetz zum Schutz personenbezogener Daten natürlicher und juristischer Personen erfüllt). Auch solche Informationen können Aufschluss geben und den potentiellen Kreditnehmer. Dies kann er kostenlos und schnell tun, bevor er eine schlechte Bonität behebt. Es wird auch empfohlen, dies zu tun, bevor Sie ein anderes Darlehen bei einem Kreditinstitut aufnehmen.

Senden Sie eine Aufklärungsanfrage an die PPMC:

• natürliche und juristische Personen (unabhängig);
• Vertreter von Banken und Nichtbankenorganisationen;
• Notare;
• Postangestellte und andere.

Wie oft kann eine Anfrage an das BCI gesendet werden?

Die Kontaktaufnahme mit dem BCI oder dem Central Catalogue of Credit Histories ist einmal jährlich kostenlos. Häufigere Anfragen können bereits gegen eine Gebühr gestellt werden. Die folgenden Informationen müssen schriftlich zur Verfügung gestellt werden:

1. Name des gewünschten Faches;
2. Passdetails;
3. E-Mail des Empfängers.

Wenn die Anfrage bezüglich einer juristischen Person gesendet wird, muss die angeforderte Person Folgendes angeben:

1. vollständige Angaben zur Rechtsperson;
2. Registrierungsnummer einer juristischen Person;
3. Steuerzahlernummer;
4. Kontakt-E-Mail.

Ist es möglich, die Bonitätshistorie zu korrigieren oder zu ändern?

Ein beschädigter Kreditverlauf ist ein Grund für die Ablehnung eines Kredits durch einen potenziellen Kreditnehmer. Aber ist es möglich, eine schlechte Bonität zu beheben und zu entfernen? Jede Person, die eine gutgeschriebene Person ist, hat das volle Recht, sein CI zu bearbeiten. Dies ist jedoch nur möglich, wenn Sie sich zu 100% der Ungenauigkeit oder Inkonsistenz der im Dokument angegebenen Informationen sicher sind. In diesem Fall müssen Sie eine Erklärung verfassen, in der die Fakten und Einzelheiten aufgeführt sind und der Ort angegeben ist, an dem Ihrer Meinung nach ein Fehler gemacht wurde.

Auf der Grundlage dieses Antrags senden Vertreter des Zentralen Katalogs für Kreditverläufe zunächst eine Anfrage an das Kreditinstitut, bei dem Sie einen Anspruch geltend machen, und entscheiden dann, wie ein fehlerhafter Kreditverlauf geändert wird. Die Frist für die Prüfung des Antrags und die Beantwortung beträgt 1-3 Monate ab dem Datum des Antrags des Antragstellers. Dementsprechend hängt es vom Ergebnis des Antrags ab, ob Änderungen am CI vorgenommen werden oder nicht.

Kann ich meine Bonitätshistorie selbst bearbeiten?

Jeder Bürger kann seine Kreditwürdigkeit persönlich ändern. Dazu muss er an den Fehlern arbeiten (um die Gründe für das beschädigte Dossier zu klären) und bei der Weiterverarbeitung der Kredite nicht gegen die Bestimmungen der Bankvereinbarung verstoßen. Wenn Sie diese einfachen Regeln befolgen, wird Ihr Ruf wiederhergestellt.

Wann kann eine Bonitätshistorie korrigiert werden?

CI kann korrigiert werden, wenn Fehler in den persönlichen Daten des Kreditnehmers gemacht wurden. Ein schlagkräftiges Argument für die Korrektur des Dossiers ist beispielsweise die Tatsache, dass Eindringlinge Kredite aufnehmen (je nach gestohlenem oder verlorenem Reisepass des Antragstellers). In diesem Fall steht die Redaktion für die „Kreditwürdigkeit“ des Kreditnehmers zur Verfügung, nachdem sie einen Antrag bei den Strafverfolgungsbehörden gestellt und eine entsprechende Untersuchung durchgeführt hat.

Darüber hinaus kann die Ablehnung der BKI-Vertreter über die begründeten Korrekturen in der Bonitätshistorie gerichtlich bestritten werden.

Ist es möglich, eine schlechte Bonität zu schließen?

Viele Kreditnehmer haben ihr CI in den „schwarzen Listen“ der Banken gefunden und fragen sich, wie sie eine schlechte Kreditgeschichte schließen können. Ist das realistisch? Dies ist jedoch nicht möglich, da alle Informationen im Central Catalogue of Credit Histories gesammelt und gespeichert werden. Jeder Kreditnehmer kann seine Bankunterlagen nur im Laufe der Zeit korrigieren.

Informationen über die Kreditaktivität des Kreditnehmers werden 15 Jahre lang gespeichert. Nach dieser Zeit wird die Geschichte abgesagt.

Zusammenfassung

Eine Kredit-Historie ist eine Visitenkarte eines Kreditnehmers. Lassen Sie sich deshalb nicht zu, dass Ihr Ruf geschädigt wird!