Jeder Kreditnehmer hat unmittelbar nach der Vermittlung des ersten Kredits eine Kredithistorie. Kredit-Geschichte kann positiv und negativ sein. Wenn der Darlehensnehmer die Darlehenszahlungen pünktlich und vollständig zurückgezahlt hat, wird seine Bonitätshistorie als positiv gewertet.
In Situationen, in denen der Darlehensnehmer aus irgendeinem Grund nicht in der Lage war, das Darlehen zurückzuzahlen, erscheint in seiner speziellen Kreditauskunft ein schlechtes Merkmal, mit anderen Worten, seine Kreditgeschichte wird negativ. Wie Sie einen Kreditverlauf korrigieren, erfahren Sie in diesem Artikel.
Die wichtigsten Verstöße von Kreditnehmern
Nach bestimmten Verstößen wird die Bonität nicht immer schlecht. Es gibt drei Arten von Verstößen, anhand derer Banken die Zahlungsfähigkeit von Kreditnehmern klassifizieren:
- Die einzige Verzögerung bei der nächsten Zahlung, die die Frist von fünf Tagen nicht überschreitet, ist die Norm.
- wiederholte Verzögerung, die mehrmals auftrat, aber ihre Laufzeit 35 Tage nicht überschritt - eine durchschnittliche Verletzung;
- Die Weigerung eines Kreditnehmers, eine Darlehenszahlung zurückzuzahlen, ist ein schwerwiegender Verstoß.
Bei der dritten Option muss sich der Kreditnehmer, der einen neuen Kredit aufnehmen möchte, Gedanken darüber machen, wie er seinen Kreditverlauf korrigieren kann.
Verstöße werden nicht immer durch das Verschulden des Kreditnehmers verursacht. Manchmal haben selbst echte Kunden, die ihre Zahlungen pünktlich zurückzahlen, Schwierigkeiten. Beispielsweise hat der Kreditnehmer einen Tag vor der Verzögerung die Zahlung gesendet, aber die Bank hat das Geld um weitere zwei Tage verzögert. In dieser Situation hat der Client einen Verstoß, wenn auch einen milden.
Wie finden Sie Ihre Bonität heraus?
Um zu verstehen, wie man eine Gutschriftgeschichte repariert, müssen Sie sie zuerst kennen. Wenn Kunden einen neuen Kredit aufnehmen möchten, wenden sie sich in der Regel direkt an die Bank. Als Nächstes fordern Manager eine Bonitätshistorie an und treffen Entscheidungen auf der Grundlage der Ergebnisse. Auch wenn der Kreditnehmer zuversichtlich ist, dass seine Bankdarlehen eine positive Geschichte haben, um nicht in eine unangenehme Situation zu geraten, muss er seine Geschichte der Darlehenszahlungen im Voraus kennen. Oder wenn die Bank dem Kunden bereits einen regulären Geldkredit verweigert hat, muss der Grund für die Verweigerung herausgefunden werden.
Kredithistorien werden in spezialisierten Büros aufbewahrt, die umfassendsten Informationen sind jedoch in der Zentralbank der Russischen Föderation im Zentralverzeichnis der Kredithistorien enthalten. Laut Gesetz hat jeder Bürger einmal im Jahr die Möglichkeit, seine Kreditauszahlungshistorie zu überprüfen.
Dieses Verfahren kann bei jeder nächstgelegenen Kreditauskunftei durchgeführt werden. Sie müssen einen Ausweis (Reisepass) bei sich haben und einen speziellen Antrag ausfüllen.
Überprüfen Sie den Verlauf online
Wenn es nicht möglich ist, sich persönlich an ein spezialisiertes Büro zu wenden, können Sie Ihre Bonität über das Internet überprüfen. Besuchen Sie dazu die Website des Unternehmens, das diese Art von Service anbietet, und senden Sie ihm die folgenden Dokumente:
- gescannte Kopie Ihres Reisepasses;
- Kopie des Registrierungsdokuments;
- In dem Schreiben sind die persönlichen Daten (Name, Serie und Nummer des Reisepasses, von wem und wann ausgestellt, Ort der Registrierung) anzugeben.
Als nächstes müssen Sie für den Service bezahlen.
Wenn das Ergebnis vor der Beantragung bei der Bank eintrat und sich herausstellte, dass die Bonitätshistorie beschädigt war, kann überlegt werden, wie das Problem behoben werden kann, und es besteht die Möglichkeit, einen neuen Geldkredit zu erhalten.
Wie erhalten Banken die Bonität?
In der Vergangenheit, als die Gesamtzahl der Kredite gering war, verfügte jede Großbank über eine eigene Datenbank mit Kundenkrediten. Sie wollten es nicht teilen.Und um von einer anderen Bank, deren Kunde Sie nicht sind, eine Historienanfrage zu erhalten, mussten Sie inoffizielle Wege gehen.
Mit einer Zunahme der Kreditgeschäfte und einer proportionalen Zunahme der überfälligen Kredite hat sich der Bedarf an einer einzigen Basis herauskristallisiert.
Es entstanden Kreditbüros. Wie man sie behebt, nachdem die Büros ein negatives Bild von Kreditzahlungen festgestellt haben, wissen sie nicht Bescheid. Auf der Grundlage der erzielten Ergebnisse kann der Kreditnehmer die Gründe für die Ablehnungen der Bank beurteilen und die richtige Entscheidung treffen, um sein finanzielles Ansehen zu verbessern.
Das wichtigste Interesse von Bankenorganisationen ist die Verfügbarkeit von Krediten bei anderen Banken, ihre Größe und das Vorhandensein / Fehlen von Verzögerungen.
Alle diese Daten erhält die Bank vom Kreditbüro und prüft mit den Daten ihrer Kunden.
Die meisten Banken senken die Zinssätze für Kunden mit einer positiven Kreditauszahlungshistorie. Daher sind beide Parteien an rechtzeitigen Zahlungen interessiert, damit sie sich später nicht wundern, wie sie ihre Kreditauszahlungshistorie korrigieren können.
Wenn Ihre Bonität beschädigt ist
Wenn es jedoch aus irgendeinem Grund nicht möglich war, einen guten Kreditruf aufrechtzuerhalten, aber ein Kredit benötigt wird, fragen sich die Kreditnehmer, ob es möglich ist, den Kreditverlauf zu korrigieren.
Es besteht immer die Möglichkeit, den positiven Ruf eines Kreditnehmers zu erneuern, wenn dieser unsicher beschädigt wird. In Fällen, in denen ein Bürger für bankrott erklärt wird, wird ihm natürlich keine einzige Bank einen Kredit gewähren. Wenn es jedoch zu Zahlungsverzögerungen oder gar zur Nichtzahlung eines Kredits kommt, kann die Bank Zugeständnisse machen und einen Kredit vergeben.
Vor der Krise von 2008 legten die meisten Bankenorganisationen wenig Wert auf die Zahlungsfähigkeit ihrer Kunden. Jedoch nach Weltkrise Das Problem der Kreditwürdigkeit ist zu einem der Hauptprobleme geworden, und derzeit wird Kunden mit einer positiven Bonität, die möglicherweise behoben werden kann, mehr Vorrang eingeräumt.
Wie kann ich meine Kredit-Historie korrigieren?
Um zu wissen, wie eine Bonitätshistorie korrigiert wird, müssen einige Kriterien bekannt sein, anhand derer eine Bank die Zahlungsfähigkeit von Kunden bewertet.
Wenn ein Bürger einen Kredit aufnehmen möchte, verlässt er sich auf seine eigene Kraft und sein Einkommen ermöglicht es Ihnen, einen Bankkredit zu bezahlen.
Dementsprechend muss der Kreditnehmer bei Vorliegen einer Altschuld zunächst die Schuld abbezahlen, wodurch sich seine Kredithistorie verbessert.
Viele Banken vergeben Kredite an Kunden mit schlechter Bonität, wenn sie diese wiederum eröffnen Einzahlungskonto. Ein solches Konto dient als Garantie für die Rückzahlung des Darlehens.
Wenn ein Kreditnehmer mit einer negativen Kreditrückzahlungshistorie unverschuldet einen Verstoß hat, muss er nachweisen, dass dieser Verstoß aus Gründen begangen wurde, auf die er keinen Einfluss hat.
Es gibt auch Fälle, in denen der Kreditnehmer aufgrund von Dokumentenfehlern, die auf ein Verschulden einer Bank oder eines Kreditbüros zurückzuführen sind, eine schlechte Bonitätshistorie hat. Wie kann man das in dieser Situation beheben? Es reicht aus, eine Erklärung zu beglaubigen, in der die Abweichungen angegeben sind, und der Bank Unterlagen vorzulegen, bei denen der Kunde einen Kredit beantragen möchte.
In solchen Fällen korrigieren Banken in der Regel selbstständig Fehler, die als wirklich perfekt gelten, und senden korrigierte Dokumente an das Kreditbüro. Dementsprechend wird dem Kreditnehmer ein positiver Kreditruf zurückgegeben.
Do-it-yourself-Korrektur der Kreditwürdigkeit
Beispielsweise weiß ein potenzieller Kreditnehmer, dass er eine schlechte Bonitätshistorie hat. Wie können Sie das Problem selbst beheben und in Zukunft ein neues Darlehen erhalten? Es ist genug, um einen kleinen zu nehmen Verbraucherkredit. Mikrofinanzorganisationen geben ihre Kunden in der Regel auch bei negativer Vorgeschichte problemlos heraus.
Dann Darlehenszahlungen rechtzeitig zurückzahlen, ohne die Fristen zu verletzen. Nachdem Sie ein Darlehen erfolgreich zurückgezahlt haben, können Sie ein weiteres Darlehen als kleines Darlehen ausgeben (z. B. für Haushaltsgeräte).Nach der Rückzahlung von zwei oder drei Krediten hat der Kreditnehmer eine positive Reputation und die Banken werden wahrscheinlich problemlos einen Geldkredit aufnehmen.
Was ist zu tun, wenn der Kreditnehmer einen Kredit von einer bestimmten Bank (z. B. Sberbank) erhalten möchte, dieser jedoch bereits eine Verzögerung aufweist? So reparieren Sie einen Kredit eine Geschichte? Sberbank Offensichtlich wird bei Vorliegen eines negativen Merkmals kein neues Darlehen vergeben. Es reicht auch aus, für einen bestimmten Zeitraum auf die Dienste von Mikrofinanzorganisationen zurückzugreifen und Mikrokredite zu vergeben.
Was droht eine negative Bonität?
Es ist nicht schwer zu erraten, dass Sie mit einer schlechten Darlehenshistorie kein weiteres Darlehen erhalten können. Um solche unangenehmen Situationen zu vermeiden, sollten Sie Bankzahlungen pünktlich auszahlen. Beim Abschluss eines Vertrages ist die Richtigkeit des Ausfüllens eines Dokuments wichtig.
Aufgrund von Unerfahrenheit und Frivolität nehmen manche Bürger manchmal Kleinkredite auf und zahlen sie dann nicht, wodurch sie einen schlechten finanziellen Ruf erlangen. Und wenn zum Beispiel dringend eine Wohnung gekauft werden muss, kann kein Hypothekendarlehen mehr vergeben werden. Und die Suche beginnt, wie und wo die Bonitätshistorie zu beheben ist.
Wie bekomme ich ein Darlehen mit einer schlechten Bonität?
Um ein neues Darlehen bei negativer Rückzahlung des Darlehens zu erhalten, können Sie sich an Mikrofinanzorganisationen wenden. Sie arbeiten mit verschiedenen Bevölkerungsgruppen zusammen, sind bereit, Kredite zu loyaleren Konditionen, aber zu hohen Zinssätzen aufzunehmen. Es ist jedoch am besten, Kredite von solchen MFIs aufzunehmen, wenn ein dringender Bedarf an Finanzmitteln besteht. Wenn der Kreditnehmer sich seiner Zahlungsfähigkeit nicht sicher ist, sollten Sie Ihre ohnehin schlechte Bonität nicht mehr beeinträchtigen.
Einige Tricks
Wenn ein Bürger mit einer schlechten Bonität einen Kredit bei einer bestimmten Bank aufnehmen möchte, muss er im Voraus ein Einlagenkonto eröffnen, um einen Kredit zu erhalten. Dies geschieht, damit die Bank in Zukunft die Disziplin und Zuverlässigkeit ihrer Kunden erkennen kann. Dann kann er seine Haltung gegenüber dem Kreditnehmer überdenken und einen Geldkredit beantragen.
Wenn der Kreditnehmer einen ausstehenden Kredit von nur wenigen Rubeln hatte (es gibt solche Fälle), kann er diesen zurückzahlen und sich an die Bank wenden, um einen neuen zu erhalten. In der Regel machen Kreditgeber Zugeständnisse, da sie auch an der Vergabe von Darlehen interessiert sind.
Hilfreiche Ratschläge
Einige fragen: "Wo kann ich meine Bonität festlegen?". Der einfachste Weg ist natürlich die Bank, über die die Löhne angesammelt werden. Wenn Sie Kreditkarten für Gehälter erstellen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit schrittweise verbessern. Es ist nur wichtig, ein Kreditlimit festzulegen, das das Gehalt selbst nicht überschreitet.
In Situationen, in denen die Zahlungshistorie aufgrund einer Krankheit oder aus einem anderen wichtigen Grund überfällig war, muss die Bank einen entsprechenden Nachweis erbringen. Wenn der potenzielle Kreditnehmer derzeit in der Lage ist, den Kredit zu bezahlen, kann die Bank vorwärts gehen und ihre Entscheidung überdenken.
Und natürlich ist es besser, etwas zu verhindern, als es zu reparieren. In Situationen, in denen die Rückzahlung eines Kredits Schwierigkeiten bereitet, sollten Sie versuchen, mit der Bank einen Zahlungsaufschub zu vereinbaren, die Zinssätze zu ändern oder einen Kredit einzufrieren. Nachdem alle Schwierigkeiten gelöst wurden, behält der Kreditnehmer eine positive Kreditwürdigkeit bei, und die Bank verhängt keine Strafen gegen ihn.
