Das Konzept der Kreditgeschichte impliziert die Geschichte der vertraglichen Beziehungen zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern mit Angabe der Kreditrückzahlungsbedingungen, der Zinszahlungen und möglicher Zahlungsrückstände. Selbstverständlich sollte die Bonität jeder Person positiv sein. Denn nur in diesem Fall kann ein späterer Neukredit ohne das Risiko einer Ablehnung durch die Bank aufgenommen werden.
Was beinhaltet eine Bonitätshistorie?
In der Regel besteht eine Kredit- (Schulden-) Historie aus 3 Hauptteilen:
- Titelteil. Es zeigt alle persönlichen Daten des Kreditnehmers an. Handelt es sich bei der Person, die einen Bankkredit beantragt, um eine Einzelperson, werden in diesem Abschnitt folgende Angaben gemacht: Name, Familienstand, Identifikationscode, Passnummer und -serie, Ort der Registrierung (ständiger Wohnsitz), offizieller Arbeitsort und Angaben zu Bildung. Im Falle eines Kreditnehmers, der als juristische Person handelt, wird dieser Abschnitt ebenfalls um folgende Informationen ergänzt: Name der juristischen Person in vollständiger und abgekürzter Form, TIN, USRN, Lizenz und andere Daten.
- Hauptteil. In diesem Abschnitt werden die finanziellen Möglichkeiten des Darlehensnehmers, Informationen zur Zahlung von Zahlungen für frühere Darlehen, Ausführungsbedingungen und Daten zum Zeitraum des Darlehensvertrags angezeigt.
- Zusätzliches Teil. Hier werden alle Daten zu Nutzern von Bankinstituten und Gläubigern angezeigt. In keinem Fall können in diesem Abschnitt jedoch Angaben über das Eigentum des Kreditnehmers, seinen Gesundheitszustand und Erwerbsgegenstände zu Lasten von Kreditbeträgen gemacht werden.
Wo finden Sie Ihre Bonität heraus?
Alle Daten der Kreditgeschichte werden in einer einzigen Institution, dem "Bureau of Credit Histories" (BKI), gebildet.
Innerhalb der Russischen Föderation gibt es nur drei große Büros. Obwohl die Zahl der Kreditnehmer 95,5 Millionen Menschen übersteigt. Für viele Bürger bleibt die Frage nach dem Verbleib dieser Organisation jedoch unklar.
Außerdem müssen Sie wissen, in welchem Institut Ihre Bonität gespeichert ist. Um zu verstehen, an welche Organisation Sie sich wenden müssen und wo Sie eine Bonitätshistorie abrufen können, sollten Sie auf die bestehende Struktur der staatlichen Verwaltung achten - den zentralen (allgemeinen) Katalog der Kredithistorien (CCCH). Diese Struktur ist unmittelbar Bestandteil der Bank of Russia. Ihre Aufgaben können in Betracht gezogen werden: Überwachung und Abwicklung von Kreditverläufen in der gesamten Russischen Föderation. Bei TsKKI erfahren Sie, wo Sie Ihre Bonität nachweisen können und an welches Büro Sie sich wenden sollten, um weitere Informationen zu erhalten.
Wenn Sie zum Zeitpunkt der Unterzeichnung des Darlehensvertrags mit der Bank Ihre Einwilligung zur Übermittlung von Daten zu Ihren Kreditverpflichtungen an die BKI nicht bestätigt haben, wird der Zugang zu Informationen gesperrt. Aus dem Darlehensvertrag geht in der Regel die Entscheidung des Darlehensnehmers hervor, ob die Bonitätshistorie für dieses Darlehen im BCI angezeigt wird.
Kann ich über das Internet eine Bonitätshistorie abrufen?
Heutzutage ist fast nichts mehr unmöglich. Und Sie können sogar Ihre Bonitätshistorie einsehen, ohne Ihr Zuhause zu verlassen. Es gibt jedoch viele Probleme, die die Verwendung dieses Dienstes nicht zulassen. Zunächst muss der Kreditnehmer online gehen und die offizielle Ressource der Bank besuchen. Dort können Sie Ihre persönlichen Daten einsehen und herausfinden, mit welchem BCI Sie Kontakt aufnehmen sollten.
Solche Aktionen können jedoch nur durchgeführt werden, wenn ein individueller Code des Kreditnehmers vorliegt.Und so viele möchten wissen, wie man einen Kreditcode herausfindet. Es ist erwähnenswert, dass dies immer im Abschnitt Darlehensvertrag angegeben ist. Und wenn er nicht da war, müssen Sie das BKI persönlich besuchen und arrangieren. Es ist also besser, keine Zeit zu verschwenden und sofort dem Büro zu folgen.
Das Funktionsprinzip des Kodex des Subjekts der Kreditvergabe
Der Code des Subjekts der Geschichte des Kreditgeschäfts ist eine Art Passwort, das den Zugang zu den persönlichen Informationen des Kreditnehmers öffnet, die in CCCH gespeichert sind. Es besteht aus einer Kombination von Buchstaben und Zahlen und arbeitet nach dem Prinzip eines PIN-Codes für Bankkarten. Wenn Außenstehende diesen Zugangscode nicht kennen, können sie Ihre persönlichen Daten und die Geschichte der Kreditbeziehungen mit Bankinstituten nicht herausfinden.
Das Passwort für den Zugang zu Verschlusssachen kann auf der Website der Bank of Russia kostenlos geändert oder gelöscht werden. Für den Fall, dass der Kreditnehmer seinen Code vergessen oder verloren hat, ist die Erstellung eines neuen Codes zeit- und kostenaufwendig. Da es aus Gründen der Client-Sicherheit nicht möglich ist, diese Verschlüsselung wiederherzustellen. Aber woher kennen Sie Ihre Bonität in einer solchen Situation? Vielleicht sollten Sie sich sofort an die Bank wenden, um Hilfe zu erhalten.
Das Verfahren zur Erlangung allgemeiner Daten über das Vertragsverhältnis zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber
Ich möchte darauf hinweisen, dass alle Informationen über Ihre gegenseitigen Abrechnungen mit der Bankstruktur von BKI innerhalb von 15 Minuten veröffentlicht werden sollten. Dieser Vorgang kann also relativ schnell aufgerufen werden. Wenn Sie Informationen über Ihre Kreditgeschäfte über die Dienste der Post anfordern, sollten Sie wissentlich einen Brief als registriert und mit einer Benachrichtigung ausstellen. Wenn die IHK Ihre Bewerbung berücksichtigt, sollte Ihr erhaltenes Dokument die folgenden Abschnitte enthalten:
- Kreditrückzahlungen;
- Gesamtdarlehensbeträge;
- Tatsachen über Verzögerungen bei der Auszahlung von Darlehensbeträgen.
Antrag auf Zugang zur Bonitätshistorie
Ihr Antrag auf uneingeschränkten Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit ist dem Dokument beizufügen. Das offizielle Antwortformular des BCI muss nach festgelegten Standards erstellt werden: Ein schriftliches Dokument muss durch das offizielle Siegel des Büros und die persönliche Unterschrift der Geschäftsleitung oder seiner befugten Person beglaubigt sein.
Manchmal entspricht eine Bonitätshistorie nicht der vollständigen Realität, da es nicht immer die Person (Kreditnehmer) ist, die sich bereit erklärt, ihre Daten an die BKI weiterzuleiten. Es ist schwer zu sagen, ob es gut oder schlecht ist. Denn eine verzögerte Auszahlung von Krediten könnte sich in Zukunft negativ auf zukünftige Kreditverträge auswirken. Die Bank auf dieser Seite sieht auch einen gewissen Vorteil darin, dass überfällige Verpflichtungen ihre Reputation nicht beeinträchtigen.
Notarielle Unterstützung bei der Beschaffung von Unterlagen
Es kommt manchmal vor, dass der Kreditnehmer nicht die Möglichkeit hat, das BCI persönlich zu besuchen. In diesem Fall müssen Sie sich an spezielle Rechtsstrukturen wenden, um das Problem weiter zu lösen. Oft ist es ein Notar, der die Verantwortung übernimmt und eine telefonische Mitteilung in der entsprechenden Form erstellt, die durch ein notarielles Siegel und eine Unterschrift beglaubigt ist. Dieses Dokument soll als Grundlage für das BCI bei der Erstellung einer Kreditauskunft auf Wunsch des Kreditnehmers dienen.
Leider ist nicht allen bekannt, dass ein Antrag auf Zugang zur Historie ihrer Kreditgeschäfte nur einmal pro Jahr gestellt werden kann. Übrigens wird diese Tatsache in den Legislativdokumenten der Russischen Föderation erwähnt.
Um zu verstehen, wie Sie Ihre Kredit-Historie herausfinden, müssen Sie nur einen einfachen Mechanismus durchlaufen, um eine Kreditauskunft zu erhalten. Beachten Sie jedoch, dass es einfach gefährlich ist, Ihre Daten in Kreditverträgen mit Fremden zu versehen. Andernfalls setzen Sie sich einem gewissen finanziellen Risiko aus.
Manchmal wird einer Person ein Kredit verweigert, und ihre Handlungen werden mit einer fehlerhaften Bonitätshistorie des Kreditnehmers bestritten.Wenn Sie planen, einen Hypothekenvertrag zu unterzeichnen, ist es daher besser, sich im Voraus Gedanken über die "Transparenz" Ihrer Vergangenheit zu machen. Fragen Sie Ihre Bankfiliale, wie Sie Ihre Bonität ermitteln können.
Erkennung von Kreditfehlern
Es kann vorkommen, dass der Schuldner mit den in der Bonitätshistorie angegebenen Daten nicht einverstanden ist. Dies sollte mit dem Kreditbüro bestritten werden. Dort werden sie innerhalb eines Monats Ihre Bewerbung prüfen. Und wenn das Vorliegen eines Fehlers tatsächlich nachgewiesen wird, werden die Daten geändert und die Informationen auf der Website der Bank of Russia zu Ihrer Identität aktualisiert. Beachten Sie jedoch Folgendes: Das Kreditbüro prüft nicht mehr als einmal. Wenn Sie also immer noch zuversichtlich sind, dass Sie Recht haben, gehen Sie vor Gericht. Schließlich wissen Sie bereits, wie Sie Ihre Bonität herausfinden können.
Speicherung von Informationen bei Geschäftsbanken
Vielleicht ist es kein Geheimnis, dass Geschäftsbanken solide und konstante Erträge aus dem Kreditgeschäft erzielen.
Es ist jedoch zu bedenken, dass die Banken ihre Finanzen ernsthaft aufs Spiel setzen. Wo bleibt denn die Garantie, dass der Kreditnehmer keine höhere Gewalt erleidet und den gesamten Kreditbetrag fristgerecht zahlt?
Um ihr Risiko zu verringern, studieren Banken vergeblich Informationen über jede Person, einen potenziellen Kreditnehmer. Und das gilt nicht nur für seine Passdaten und den Arbeitsort.
Kreditinspektoren führen Interviews mit dem Kreditnehmer, füllen Fragebögen aus und fordern beim BKI Informationen zu seinen Kreditbeziehungen mit Bankinstituten an. Es wird nicht schwierig sein, eine Bonitätshistorie bei der Bank herauszufinden, nur ein paar Minuten warten. Die Daten, die die Bank von dieser Organisation erhält, sind mit den Daten identisch, die der potenzielle Kunde selbst erhalten kann.
Probleme bei der Ausarbeitung eines Darlehensvertrags
Oft gibt es Situationen, in denen Finanzinstitute es ablehnen, Kredite an einen Kreditnehmer aufzunehmen, der über ein solides Einkommen, einen angesehenen Arbeitsplatz und eine gute Garantie verfügt. Dies kann durch die Tatsache gerechtfertigt sein, dass er eine schlechte Bonitätsgeschichte hat. Daher lohnt es sich als Option zu überlegen, wie Sie eine Bonitätshistorie selbst herausfinden, Ihre Daten überprüfen und sicherstellen können, dass sie wahr sind.
Schließlich neigt jeder Mensch manchmal dazu, Fehler zu machen. Ein Fehler beim Ausfüllen eines Kreditprotokolls kann das Leben des Kreditnehmers erheblich verändern. Das ist nur so Wie man eine Gutschriftgeschichte herausfindet eine Person, die wirklich in der Lage ist, alle Schulden zu begleichen? Versuchen Sie daher jedes Mal, wenn Sie einen anderen Darlehensvertrag unterzeichnen, alle Informationen mit den verfügbaren Dokumenten zu vergleichen.
Machen Sie keine Geschäfte, die zweifelhaft erscheinen. Es ist besser, die Hilfe von bereits vertrauenswürdigen Bankinstituten in Anspruch zu nehmen. Im Extremfall können Sie mehrere Banken gleichzeitig umrunden, die vorgeschlagenen Bedingungen für die Gewährung eines Kredits vergleichen und erst danach Ihrer Meinung nach die zuverlässigsten vorziehen. Geschäftsbanken mit einem ungeprüften Ruf können die Geschichte der Kredite für immer ruinieren. Sie müssen also bei jeder Klausel des Vertrags vorsichtig sein, um nicht Opfer von Betrügern zu werden.
