Ein modernes Verständnis der Wirtschaft des Landes ist ohne Banken und andere Finanzdienstleister nicht möglich. Aktive Kredite erhöhen bekanntermaßen die Bewegungsgeschwindigkeit und die Schaffung von neuem Kapital.
Die meisten Kredite sind Konsumentenkredite.
In diesem Artikel werden wir uns mit dieser bestimmten Art von Darlehen befassen, die Durchschnittskurse sowie die Bedingungen für deren Ausgabe herausfinden.
Was für ein Service ist das?
Verbraucherkredite sind Kredite, die Privatpersonen für den persönlichen Verbrauch erhalten. Sie können entweder in Form von Geld oder in Form von Waren vorliegen. Kreditgeber sind oft Banken oder Kreditgenossenschaften.
Die Unterscheidungsmerkmale, die Verbraucherkredite inmitten kommerzieller Kredite auszeichnen, sind ein relativ geringer Betrag an Verbindlichkeiten und hohe Zinssätze.
Arten von Darlehen für die Bevölkerung
Vor der Analyse der Zinssätze und Konditionen für solche Kredite werden die wichtigsten in der Russischen Föderation verbreiteten und verbreiteten Typen herausgestellt:
- Konsumentenkredite.
- Kredite für Waren und Dienstleistungen.
- Autokredite.
- Hypotheken.
Jede der oben genannten Arten von Darlehen unterscheidet sich durch ihre Konditionen und durchschnittlichen Zinssätze auf dem Finanzdienstleistungsmarkt. Wir werden jeden von ihnen separat analysieren.
Bargelddarlehen
Diese Art der Konsumentenkredite gilt als die teuerste. Dies ist auf das erhöhte Ausfallrisiko zurückzuführen. Tatsächlich geben Banken oder andere Finanzinstitute Bargeld für die eigenen Bedürfnisse des Kreditnehmers aus, ohne zu wissen, wie er es ausgeben will.
Um eine Rückerstattung zu gewährleisten, bieten die Banken den Kreditnehmern an, zusätzlich einen Lebensversicherungsvertrag abzuschließen. Wenn es kein Geld gibt, um den Vertrag sofort zu bezahlen, wird empfohlen, es in den Darlehensbetrag einzubeziehen.
Ähnliche Produkte werden zu 15-20% pro Jahr angeboten. Im Rahmen eines solchen Konsumentenkredits bietet die Sberbank beispielsweise einen Zinssatz von 15,9% an.
Der Höchstbetrag hängt von der Politik der Bank ab, die Vorschläge der verschiedenen Finanzinstitute können erheblich variieren. Normalerweise bieten sie bis zu 1,5 Millionen Rubel an.
Ist es schwierig zu erteilen?
Nicht jeder, der einen Verbraucherkredit in bar aufnehmen möchte. Wenn Sie also in mindestens einer Bank eine schlechte Bonität haben, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit der automatischen Ablehnung, wenn Sie den entsprechenden Antrag bei anderen Instituten einreichen. Der Überprüfungszeitraum für die Bewerbung beträgt 1 bis 2-3 Tage.
Wenn wir über die Laufzeit des Kredits sprechen, setzen Sie normalerweise einen Zeitraum von 3 bis 60 Monaten für die vollständige Rückzahlung des Kredits fest.
Meistens gibt es solche Angebote mit einer Art Annuitätenzahlung, das heißt, jeden Monat muss derselbe Betrag gezahlt werden, wobei die Schulden gemäß dem im Darlehensvertrag festgelegten Zeitplan zurückgezahlt werden.
Sie können Verbraucherkredite über das Internet berechnen: Fast alle Banken auf ihren Websites haben einen speziellen Online-Rechner.
Für Waren und Dienstleistungen
Vielleicht war jeder von uns mit der Tatsache konfrontiert, dass er sofort etwas für sich kaufen wollte, als er in das Geschäft für Haushaltsgeräte kam. Aber nur wenige Leute können einfach in den Handelssaal gehen, wählen, was ihnen gefällt, und sofort die Rechnung bezahlen.
Der Rubelwechselkurs sinkt allmählich und damit verteuert sich die Ausstattung. Daher neigen viele dazu, einen Verbraucherkredit für Geräte aufzunehmen und die Zahlung so lange wie möglich zu unterbrechen, um auf Nummer sicher zu gehen.
Um dieses Verfahren zu vereinfachen, vermieten Banken in großen Handelsflächen mehrere Quadratmeter und stellen dort ihren Finanzberater, dessen Hauptaufgabe die Vergabe von Warenkrediten ist. So können Sie direkt vor Ort einen Verbraucherdarlehen berechnen und über dessen Konditionen sprechen.
Der Zinssatz für solche Kredite ist um eine Größenordnung niedriger als bei der Baroption. Dies geschah, weil zum einen die Bank weiß, zu welchem Zweck sie den Kreditnehmer finanziert, und zum anderen sie bei Nichtzahlung von Zahlungsverpflichtungen die gekaufte Ware beschlagnahmen und so ihren Schaden kompensieren kann. Die Laufzeit einer solchen Transaktion kann zwischen 3 und 24 Monaten bei 15-20% pro Jahr variieren.
Oft werden auch verschiedene Arten von Werbeaktionen durchgeführt, die es Ihnen ermöglichen, die Waren im sogenannten Ratenzahlungsplan zu beziehen, der das gleiche Darlehen ist. Gemäß den Vertragsbedingungen beträgt die Bankprovision jedoch 0% und unterliegt bestimmten Regeln.
Kein Geld für ein Auto?
Ein neues Auto zu kaufen ist immer eine freudige Angelegenheit. In der Tat sind ihre Autos für Autofahrer nicht nur ein Transportmittel, sondern ein Gegenstand des Stolzes, für den sie bereit sind, viel Zeit aufzuwenden.
Aber leider ist ein Auto ziemlich teuer, wenn man die Kosten eines normalen Autos mit dem Durchschnittsgehalt einer in der Russischen Föderation lebenden Person vergleicht. Zu der Hilfe kommen Banken, die bereit sind, ein Konsumentenkredit zu vergeben.
Die Kreditzinsen sind attraktiv: von 14 bis 18%. Die maximale Kreditgröße hängt weitgehend von der Bank selbst ab, aber im Durchschnitt können Sie sich auf Autos im Wert von bis zu 10 Millionen Rubel konzentrieren.
Solche Kredite beinhalten in den meisten Banken eine obligatorische Anzahlung. Somit prüfen sie die Zahlungsfähigkeit des Kunden.
Ein Antrag auf Verbraucherdarlehen zum Kauf eines Autos wird innerhalb von 10 Minuten gestellt. Die Entscheidung muss einige Tage warten. Der Begriff hängt von den Grundsätzen und Mechanismen für die Überprüfung von Informationen sowie für die Abgabe eines Urteils ab (in einigen Fällen geschieht dies automatisch, in anderen Fällen manuell).
Als zusätzliches Produkt bieten die Banken die Ausgabe von CASCO- und CTP-Policen an, deren Kosten in den Kreditbestand einbezogen werden können. Dies ist natürlich viel teurer, aber das Auto und die Verantwortung des Fahrers sind gegen unvorhergesehene Sach- oder Gesundheitsschäden vollständig versichert.
Hypothek
Es gibt viele verschiedene Witze zum Thema „Hypothek = Sklaverei“ usw. Ist dieser Verbraucherkredit gefährlich?
Die Bedingungen für diese Art von Darlehen sind ziemlich transparent und klar:
- Darlehenslaufzeit bis 20-25 Jahre;
- der jährliche Zinssatz liegt bei 10-15%;
- Mindestbetrag von 500 Tausend Rubel;
- Anzahlung von mindestens 10%.
Warum werden sie so oft unter den Menschen verspottet? Aufgrund der langen Kreditlaufzeiten überzahlt der Kreditnehmer große Geldbeträge, die ausreichen, um mehrere Wohnungen zu kaufen.
Das heißt, für zehn Jahre mit einer Rate von 10% zahlen Sie der Bank nur einen Betrag, der dem Wert Ihres Eigenheims entspricht, indem Sie nur ein Prozent bezahlen. Was zu tun Denn die Zeiten, in denen sich der Staat verpflichtet hat, seinen Bürgern Wohnungen und Häuser zur Verfügung zu stellen, sind längst vorbei und wir leben im Zeitalter des Kapitalismus.
Natürlich tut die Regierung alles in ihrer Macht Stehende, um den wirtschaftlich schwachen und unfähigen Bürgern ein Stück Dach über dem Kopf zu bieten, aber sie haben jahrelang in der Schlange gestanden. Daher bevorzugen viele Menschen die Ausgabe einer Hypothek, ohne eine andere Wahl zu haben.
Was braucht man, um einen Kredit zu bekommen?
Sie müssen lediglich Ihren Reisepass und Ihren Identifikationscode mitbringen, um einen Verbraucherkredit zu erhalten. Die Sberbank kann, wie andere Finanzinstitute auch, eine Gewinn- und Verlustrechnung und andere Dokumente verlangen, abhängig von der Art des Darlehens, das ausgestellt wird, z. B. eine Bescheinigung über die Familienzusammensetzung usw.
Wenn die Dokumente in Ordnung sind, haben Sie ein stabiles Einkommen, das ausreicht, um Nebenkosten, Mahlzeiten, Familienunterstützung und Zinsen für das Darlehen zu bezahlen, wird der Antrag höchstwahrscheinlich genehmigt.
Wenn Sie jedoch die oben genannten Bedingungen erfüllen, erhalten Sie auf Anfrage möglicherweise immer noch eine Ablehnung. In den meisten Fällen ist dies auf eine negative Bonität zurückzuführen. Sehr oft wird Geld von Kreditkarten abgebucht und der Kredit nicht rechtzeitig zurückgezahlt.
Dies hat die Entstehung überfälliger Schulden zur Folge, die sie allmählich als skrupellose Kreditnehmer charakterisieren. Und sofort in der Geschichte wird ein entsprechendes Häkchen gesetzt, das in Zukunft verschiedene Finanzinstitute abschreckt, die ein solcher Kunde kontaktieren wird, um einen Verbraucherkredit zu erhalten.
Welche Bank ist besser?
Diese Frage ist nicht eindeutig zu beantworten, denn überall gibt es Fallstricke. Der Hauptfehler, den Menschen bei der Auswahl eines Kreditgebers machen, besteht darin, ausschließlich auf die Zinsen für das Darlehen zu achten.
Es ist erwähnenswert, dass diese Sätze in der Werbung oder auf Werbetafeln nur einen Bruchteil der Gesamtzahl der Überzahlungen für einen Kredit ausmachen. Verschiedene Gebühren für Ausgabe, Wartung, vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens usw.
Um nicht in den Trick der Werbung zu geraten, fragen Sie den Bankdirektor nach einem Beispiel für einen Kreditvertrag und studieren Sie ihn sorgfältig. Statistiken zeigen, dass nur 1 von 10 Personen die Dokumente liest, die er bis zum Ende unterschreibt. Wenn Sie diese Person werden, können Sie sicher sein, dass Sie keine unangenehmen Überraschungen erwarten.
Achten Sie auch auf die Art der Wette: Wenn die Wette schwimmt, untersuchen Sie die Bedingungen, unter denen sie sich ändern kann. Ansonsten sind Überraschungen in Form eines starken Zinsanstiegs ohne Vorankündigung möglich.
Und Banken sollten vorzugsweise in Staatsbesitz sein oder solche, die internationalen Finanzgruppen angehören, da ihre Stabilität und Zuverlässigkeit viel höher sind als bei anderen Instituten.
