Die ersten Kreditgenossenschaften entstanden Ende des 19. Jahrhunderts in Russland. Nach 1917 wurden sie jedoch vollständig beseitigt. Ihre Wiederbelebung begann am Ende des 20. Jahrhunderts und die rasante Entwicklung - zu Beginn des 21. Jahrhunderts nach der Verabschiedung einschlägiger Gesetze.
Kreditkonsumgenossenschaften sind Gemeinschaften von Unternehmen, die ihre Anstrengungen und Ressourcen zusammenlegen, um sich gegenseitig zu helfen, unter bestimmten Bedingungen einen Kredit zu erhalten. Mitglieder der Genossenschaft können sowohl natürliche als auch juristische Personen sein.
Dokumente, die die Arbeit von Genossenschaften regeln
Nahezu alle Verbrauchergenossenschaften in Russland richten sich nach dem Bundesgesetz vom 18. Juni 2009 Nr. 190 „Über die Kreditkooperation“.
Für landwirtschaftliche Genossenschaften gilt ein weiteres Gesetz: „Über die landwirtschaftliche Zusammenarbeit“ vom 12.08.95. Wie aus diesen Informationen hervorgeht, erhielten landwirtschaftliche Genossenschaften den rechtlichen Status viel früher.
Wer kann Mitglied einer Genossenschaft sein?
Um eine Kreditgenossenschaft (nicht für landwirtschaftliche Zwecke) zu schaffen, müssen bestimmte Bedingungen eingehalten werden.
- Um eine solche Gemeinschaft zu gründen, müssen Einzelpersonen mindestens fünfzehn Jahre alt sein, und jeder von ihnen muss 16 Jahre alt sein.
- Juristische Personen gründen eine Genossenschaft, wenn ihre Anzahl fünf oder mehr beträgt.
- Es entstehen gemischte Genossenschaften, die sich aus natürlichen und juristischen Personen zusammensetzen. Die Teilnehmer sollten mindestens sieben Jahre alt sein.
- Nachdem die Genossenschaft gegründet und registriert wurde, sollte die Anzahl der Mitglieder nicht unter der vorgeschriebenen Anzahl liegen. In diesem Fall wird die Organisation liquidiert.
Das Hauptziel der Genossenschaft
Diese Genossenschaft wird nicht gegründet, um Gewinn zu erzielen. Diese Organisationen werden gegründet, um ihre Mitglieder finanziell zu unterstützen. Sie sind keine kommerziellen Organisationen.
Genossenschaften werden von Teilnehmern gegründet, die in zwei Gruppen unterteilt werden können. Einige haben "extra" Geld, andere brauchen es.
Wenn sie den erforderlichen Betrag erhalten haben, investieren sie ihn in ihr Geschäft, und diejenigen, die Geld zuteilen, erhalten Zinsen. Dies ist ihr Nutzen aus der Teilnahme. In der Regel sind die Zinsen in diesem Fall höher als bei Einlagen bei Banken.
Quellen der Mittel
- Einheiten seiner Mitglieder.
- Erträge aus Krediten einer Konsumentenkreditgenossenschaft.
- Kapitalbeschaffung aus anderen Quellen.
- Es gibt auch den Punkt „Sonstige Quellen“, der nicht gesetzlich verbotene Mittel enthält.
Beiträge
- Mitgliedschaft - entwickelt, um die fortgesetzten Aktivitäten der Organisation zu gewährleisten. Ihre Anzahl ist in der Charta geregelt.
- Einführungskurs (falls in der Charta vermerkt). Normalerweise gehen sie zur Eröffnung, Papierkram.
- Zusätzliche sind erforderlich, wenn geeignete Umstände eintreten, beispielsweise die Rückzahlung von Verlusten.
- Gegenseitige Beiträge - Geld, das an eine Genossenschaft überwiesen wird, um Aktivitäten durchzuführen und Einkommen zu erzielen. Sie sind verbindlich und freiwillig.
Fonds aus Beiträgen erstellt
- Die Mittel des Finanzhilfefonds fließen an die Aktionäre.
- Die Genossenschaft handelt ständig mit Geldern aus einem Investmentfonds.
- Für Notfälle akkumulieren Sie einen Reservefonds. Er geht, um Verluste zu decken.
Die Tatsache, dass die Mitglieder der Genossenschaft miteinander vertraut und durch gemeinsame Aktivitäten verbunden sind, bedeutet nicht, dass sie das erhaltene Geld rechtzeitig zurückgeben. Daher werden zwischen ihnen und der Genossenschaft Darlehensverträge abgeschlossen. Eine Sicherheit, Garantie oder andere Garantie kann verwendet werden.
Wohin geht das Genossenschaftsgeld?
Sie können zu anderen Zwecken als zum Verleihen verwendet werden, wenn dies in der Satzung der Genossenschaft vorgesehen ist.Ihre Anzahl sollte jedoch die Hälfte aller in dieser Zeit erhaltenen Mittel nicht überschreiten.
Die Einnahmen werden nach Einheiten auf alle Mitglieder verteilt.
- Ende des Jahres bezahlt.
- Sie werden zu vorhandenen Freigaben hinzugefügt.
Risikoversicherung
Was kann getan werden, damit die Gesellschaft nicht ihr Geld verliert?
Risiken werden durch Gesetzgebung minimiert.
- Kredite können nicht an Personen vergeben werden, die keine Aktionäre sind. Eine Ausnahme bildet die Gewährung eines Darlehens an eine höhere Genossenschaft.
- Die Genossenschaft bürgt nicht für einen Kreditvertrag, auch nicht für ihre Mitglieder.
- Eine Sparkredit-Konsumgenossenschaft kann zwei Jahre nach ihrer Gründung bis zu 20 Prozent des zu diesem Zeitpunkt insgesamt ausgegebenen Geldbetrags an ein Mitglied ausgeben. Nach zweijähriger Tätigkeit sinkt diese Menge auf 10%. Dies trägt dazu bei, dass allein niemand die gesamte Menge verbrauchen kann.
- Damit die Genossenschaft kein Geld verliert, indem sie es in ein zweifelhaftes Geschäft investiert, ist es verboten, sowohl in der Warenproduktion als auch im Handel unternehmerisch tätig zu werden. Um die Genossenschaft zuverlässiger vor Inkasso zu schützen, schaffen sie manchmal unteilbare Gelder, die einen Teil des vorhandenen Eigentums umfassen können, die erhaltenen Anteile und Zinsen jedoch nicht.
- Eine Genossenschaft muss Teil einer der SROs (Selbstregulierungsorganisationen) sein. Sie prüft die Aktivitäten aller ihrer Mitgliedsgenossenschaften und verfügt über eine Versicherungskasse aus deren Beiträgen.
- Das genehmigte Kapital sieht Tod, Geldverlust vor.
- Die Konsumentenkreditgenossenschaft vergibt Kredite im Einvernehmen mit allen Beteiligten.
- Beaufsichtigt die Aktivitäten des Financial Markets Service.
Warum ist eine Kreditgenossenschaft besser als eine Bank?
Kreditkonsumgenossenschaften sind Mikrofinanzorganisationen. Sie können Teil eines Kleinunternehmens in jeder Region sein und den Unternehmensvertretern, die aus irgendeinem Grund keinen Kredit von der Bank erhalten möchten, die Möglichkeit geben, den richtigen Betrag zu erhalten. Manchmal sind sie mit dem Zeitpunkt des Eingangs nicht zufrieden, manchmal - Zinsen.
Manche Menschen können einfach aus irgendeinem Grund keinen Kredit von einer Bank bekommen. Sie haben keine gute Bonität und können ihr Einkommen nicht bestätigen. Dies gilt für junge Menschen mit neuen Projekten.
Nicht überall gibt es Banken, bei denen Sie einen Kredit aufnehmen können, vertrauen Sie Ihrem Geld. In diesem Fall hilft eine Kreditkonsumgenossenschaft der Bürger dem einen, Geld zu nehmen und dem anderen, es zu investieren.
Viele sehen die Beteiligung an Genossenschaften als Direktinvestition kleiner Beträge. Durch das Verleihen von Geldern an eine Person, die mit einer bestimmten Art von Geschäft befasst ist, erhält der Investor Einnahmen daraus, ohne ein Unternehmen zu gründen.
In vielen Ländern sind Kreditkonsumgenossenschaften bei der Bevölkerung sehr beliebt.
Rentabilität von 14 bis 18 Prozent.
Die Risiken
Das Hauptrisiko besteht darin, dass die übliche Finanzpyramide häufig unter einer Kreditgenossenschaft verborgen bleibt. Seine Schöpfer nehmen leichtgläubigen Menschen Geld ab und verschwinden bald mit ihnen.
Zur Unterscheidung benötigen Sie:
- Studieren Sie sorgfältig die Dokumente dieser Organisation. Wenn Sie sich weigern, sie zu zeigen, lohnt es sich, darüber nachzudenken.
- Aktive Werbung für Aktivitäten weist darauf hin, dass das eigentliche Ziel der Organisation nicht darin besteht, ihren Mitgliedern Kredite zu gewähren.
- Wenn sie von 10% pro Jahr anbieten.
- Geben Sie nicht, um den Darlehensvertrag zu studieren.
- Wenn sie Vorteile bieten, nachdem Sie andere Menschen gefunden haben.
Ländliche Genossenschaften
Agrarkredit-Konsumgenossenschaft (SKPK) enthält neben Geldern aus dem genehmigten Kapital auch Immobilienanteile.
Neben den Hauptteilnehmern gibt es Mitarbeiter.
SKPK-Ressourcen umfassen Aktien, Darlehen aller Mitglieder, Gewinne und Zinsen. Sie können Kredite von Banken und Gelder aus dem Budget anziehen.
- Bis zu 250 Tausend Rubel werden für die Bildung der materiellen und technischen Basis bereitgestellt. seit 5 jahren. Um Sie zu bekommen, brauchen Sie einen Businessplan.
- Langfristige Darlehen werden für 5 Jahre, kurzfristig für 2 Jahre gewährt.
So wurde im Dezember 2015 eine vorläufige Verwaltung in der Kreditkonsumgenossenschaft „Family Capital“ eingeführt. Dies geschah im Zusammenhang mit der Nichterfüllung der Zahlungsverpflichtung nach dem Bundesinsolvenzgesetz. Die Bewertungen, die bereits im März dieses Jahres veröffentlicht wurden, deuten jedoch darauf hin, dass dies eine verlässliche Kreditkonsumgenossenschaft ist. Erfahrungsberichte von echten Menschen besagen, dass die Köpfe aller Mitarbeiter, die in Geschäften arbeiten, von Aktionären registriert wurden und Gehälter als Zinsen auszahlten. Dies geschah, um Steuern zu umgehen. Infolgedessen wurden Menschen entlassen, ohne Gehälter zu zahlen, das heißt „Zinsen“. Sie hatten kein Gehalt und hoffen nicht, es zu erhalten.
Schlussfolgerungen
Kreditkonsumgenossenschaften sollten keine Konkurrenten der Banken sein, sondern mit ihnen zusammenarbeiten. Sie können Kredite von Banken aufnehmen und auf den Markt bringen. Kreditgenossenschaften sollten jedoch attraktiver sein. Die Bedingungen in ihnen sollten für den Verbraucher, der keinen Kredit von der Bank nimmt, weicher sein.
Erfolgreiche Genossenschaften in vielen Ländern haben es nicht nur ermöglicht, ein Darlehen ohne strenge Auflagen zu erhalten. Sie gaben diesem Teil der Gesellschaft Kredite, die die Banken nicht gewähren konnten.
In Russland ist die Gesetzgebung in diesem Bereich nicht geregelt. Kreditkonsumgenossenschaften haben gegenüber Banken einige Vorteile erlangt. Einige Analysten glauben, dass sie manchmal vollständig in den Tätigkeitsbereich von Banken eintreten und ohne klare Einschränkungen verschiedene Pyramiden schaffen können. Dies ist bei Banken nicht der Fall, da die Regulierung dort viel strenger ist.
