Eine der Aufgaben der Rechtsstaatlichkeit besteht darin, den Schutz der Rechte und Interessen ihrer Bürger in allen Bereichen zu maximieren. Zu diesem Zweck werden verschiedene staatliche Institutionen und Organisationen geschaffen.
Konzept der Einlagensicherung
Im Bereich der Interaktion von Banken mit der Bevölkerung im Hinblick auf die Eröffnung von Einlagen nimmt die Agentur Regulierungsaufgaben wahr Einlagensicherung (DIA). Es handelt sich um Fragen der Rückerstattung im Falle eines Bankenkollapses.
Das Hauptziel der DIA ist die Erstattung der Verluste von Einlegern von Kreditinstituten, die in der Liste der in enthaltenen Banken aufgeführt sind Einlagensicherungssystem. Um auf diese Liste zu gelangen, müssen Kreditinstitute Versicherungsprämien abziehen.
Verfahren zur Berechnung der Beiträge
Zunächst wurden für alle Kreditinstitute die gleichen Abzüge für die DIA festgelegt. Im Jahr 2015 wurde jedoch beschlossen, die Standards für Banken mit höheren Einlagensätzen zu erhöhen. Seit Anfang 2016 wird die Höhe der Abzüge überhaupt anhand der finanziellen Stabilität der Organisation berechnet.
All diese Maßnahmen werden ergriffen, um nicht vertrauenswürdigen Strukturen entgegenzuwirken, die am Rande des Bankrotts stehen. Sie erhöhen die Einlagensätze erheblich und versuchen, maximale Mittel aus der Bevölkerung zu ziehen. Gleichzeitig ist das Geld der Einleger einem hohen Risiko ausgesetzt. Jetzt müssen solche Organisationen große Beträge bezahlen, um in die Liste der Banken aufgenommen zu werden, die in das Einlagensicherungssystem einbezogen sind.
Welche Arten von Einlagen sind nicht versichert?
Es gibt eine Liste von Einlagen, die nicht unter staatlichen Schutz fallen. Und diese Regel gilt unabhängig davon, wer als Kontrahent ausgewählt wird: Banken mit oder ohne staatliche Einlagensicherung. Solche Einlagen umfassen:
- depersonalisierte Konten in Metall eröffnet;
- Einlagen einzelner Unternehmer sowie deren Abrechnungskonten;
- Treuhandgelder der Bank;
- in Zweigstellen ausländischer Banken eröffnete Einlagen;
- Inhabereinlagen.
Gibt es Banken, deren Einlagen nicht versichert sind?
Es ist gesetzlich festgelegt, dass nur Banken, die über eine Lizenz für diese Art von Tätigkeit verfügen und auch an einer Einlagensicherung teilnehmen, den Abschluss von Einlagensicherungsverträgen anbieten können. Das heißt, theoretisch haben Anleger nichts zu befürchten.
In der Praxis sind in Russland eine Vielzahl von Kreditinstituten registriert, darunter auch regionale. Behalten Sie den Überblick, was die Zentralbank nicht immer kann. Es gibt oft Fälle, in denen unehrliche Manager von Finanzinstituten gegen die Regeln der Einlagensicherung verstoßen. Dies kann das Risiko eines Geldverlusts mit sich bringen.
Aus diesem Grund gibt es eine sogenannte Liste von Banken, die nicht in das Einlagensicherungssystem einbezogen sind. Dies schließt diejenigen Kreditinstitute ein, deren Lizenz widerrufen wurde oder für deren Tätigkeit ein Moratorium verhängt wurde. Bis heute umfasst diese Liste mehr als 160 Banken. Eine vollständige Liste finden Sie auf der Website der Agentur. Kürzlich wurden Intercommerce LLC, Odintsl Investment Bank für wirtschaftliche Entwicklung der Zentralregion, Tuvacredit, Investment Capital und viele andere in dieses Register aufgenommen. Die Liste der aus dem Einlagensicherungsregister ausgeschlossenen Banken wird regelmäßig aktualisiert.
Wie kann man überprüfen, ob Einlagen bei einer bestimmten Bank versichert sind?
Bei der Eröffnung einer Einlage ist darauf zu achten, dass die dafür ausgewählten Banken Teilnehmer der Einlagensicherung sind. Bewertung kann viel sagen.Kreditinstitute, die sich in den ersten Positionen befinden, können selten verdächtigt werden, die Absicherung von Einlagen verweigert zu haben.
Bislang umfasst die Liste der Banken, die in das Einlagensicherungssystem einbezogen sind, 842 Kreditinstitute. Die größten von ihnen sind: Sberbank of Russia, VTB, Gazprombank.
Die Zinssätze für Einlagen bei solchen Instituten sind jedoch häufig vernachlässigbar. Anleger müssen also Risiken eingehen und zwischen der Rentabilität der Einlage und der Zuverlässigkeit der Bank wählen. In jedem Fall sollte bereits vor Vertragsschluss geklärt werden, ob Einlagen bei einem Kreditinstitut versichert sind. Hierfür gibt es verschiedene Möglichkeiten:
- Wir gehen auf die offizielle Website der DIA. Hier finden Sie eine vollständige Liste der in das Einlagensicherungssystem einbezogenen Banken sowie eine Liste der Kreditinstitute, bei denen der Versicherungsfall eingetreten ist.
- Solche Informationen werden auf der Website der Zentralbank präsentiert, es reicht aus, den Namen der Bank in die Suchleiste einzugeben (Teil kann sein), und Sie erhalten vollständige Informationen darüber.
- DIA organisierte eine Hotline 8-800-200-08-05. Ein Anruf innerhalb des Landes für diese Nummer ist kostenlos.
Wenn mindestens eine dieser Optionen dazu beigetragen hat, sicherzustellen, dass das Kreditinstitut in der Liste der in das Einlagensicherungssystem einbezogenen Banken aufgeführt ist, können Sie mit ihm einen Einlagensicherungsvertrag über bis zu 1,4 Millionen Rubel abschließen. Es ist wahr, dass einige wichtige Regeln befolgt werden sollten.
Tipps für diejenigen, die einen Beitrag eröffnen möchten
Nachdem Sie sichergestellt haben, dass die Einlagen bei der ausgewählten Bank versichert sind, müssen Sie eine Reihe von Maßnahmen ergreifen:
- Überprüfen Sie, welche Art von Einzahlung Sie vornehmen. Nicht alle Einlagen sind versichert.
- Denken Sie daran, dass die Versicherungssumme 1,4 Millionen Rubel nicht überschreitet. Wenn Sie einen großen Betrag investieren möchten, teilen Sie ihn daher auf mehrere Organisationen auf, die in der Liste der Banken aufgeführt sind, die in das Einlagensicherungssystem einbezogen sind.
- Überprüfen Sie sorgfältig alle im Vertrag eingetragenen personenbezogenen Daten und stellen Sie sicher, dass der Bankangestellte beim Ausfüllen keine Fehler gemacht hat.
- Wenn Sie Informationen über Sie ändern, versuchen Sie, die Bank rechtzeitig zu informieren.
Es ist darauf zu achten, dass die aktuelle Postanschrift im Vertrag eingetragen ist. Auf dieser Grundlage sendet der DIA Benachrichtigungen, wenn eine Lizenz von einer Bank widerrufen wird.
Wie man Geld bekommt
Im Falle des Widerrufs einer Banklizenz werden Informationen dazu auf der Website der Russischen Zentralbank veröffentlicht. Normalerweise erscheint sie am nächsten Tag auf der offiziellen Website der DIA.
Innerhalb von zwei bis drei Tagen findet dann ein Gewinnspiel statt, bei dem die Bank als Vermittlerin für Versicherungszahlungen ausgewählt wird. Danach sendet die vorläufige Verwaltung des zusammengebrochenen Kreditinstituts das Register an die Versicherungsagentur. Es spiegelt die Verpflichtungen des insolventen Instituts gegenüber Anlegern wider.
DIA hat eine Woche Zeit, um Informationen darüber zu veröffentlichen, wo, wann und in welcher Form Anträge von Einlegern eines zusammengebrochenen Kreditinstituts angenommen werden, die in die Liste der Banken aufgenommen wurden, die in das Einlagensicherungssystem aufgenommen wurden. Darüber hinaus müssen diese Informationen in der offiziellen Veröffentlichung der Bank von Russland - Vestnik - veröffentlicht werden. Formelle Briefe werden an alle Einleger versandt. Informationen dazu finden Sie im Register. Die Zahlungen beginnen vierzehn Tage nach Eintritt des Versicherungsfalls.
Um eine Entschädigung für einen Versicherungsfall zu erhalten, muss sich der Einleger an die Bank wenden, die als Zahlstelle benannt ist. Dies kann bis zum Ende der Insolvenz (dh innerhalb von 18-24 Monaten) erfolgen.
Aber auch wenn die Frist nicht eingehalten wird, können Sie versuchen, die DIA zu kontaktieren. In einigen Fällen zahlen sie nach Ablauf der Verjährungsfrist.
Unterlagen, die für eine Rückerstattung erforderlich sind
Um eine Versicherungsentschädigung zu erhalten, ist der Einleger verpflichtet, der mit den Zahlungen beauftragten Kreditinstitution ein Minimum an Dokumenten vorzulegen, die im Gesetz über das Einlagensicherungssystem verankert sind.Die Liste der Banken, die in jedem Versicherungsfall die Aufgaben eines Vertreters wahrnehmen, sowie deren Adressen, wenn sie keine offizielle Benachrichtigung erhalten, können im DIA geklärt werden.
In der Regel sind die Hauptdokumente Reisepass und Antrag. Das Antragsformular muss an die Agent Bank ausgestellt werden. Darüber hinaus kann es auf der Website der Agentur heruntergeladen werden.
Für den Fall, dass der Vertreter des Einlegers eine Entschädigung beantragt, ist eine notariell beglaubigte Vollmacht erforderlich. Dies sollte im Voraus erledigt werden.
Es besteht die Möglichkeit, Dokumente persönlich bei der Agent-Bank einzureichen, oder sie können per Post verschickt werden. Auf der Grundlage der eingereichten Unterlagen erhält der Einleger einen Auszug aus dem Register, der die Verpflichtungen der eingestürzten Bank gegenüber ihm widerspiegelt. Auf dem Kontoauszug muss der zu erstattende Betrag angegeben sein.
Zahlungsdetails
Die Entschädigung kann in bar oder bargeldlos erfolgen. Der frühere Investor wählt selbstständig die Art der Mittelannahme. Er gibt dies in einer Erklärung an, die gemäß den Anforderungen des Einlagensicherungssystems erstellt wurde. Die Liste der Banken, bei denen die Zahlung geleistet wird, kann von allen Kontakten der Agentur geklärt werden.
Es ist wichtig zu verstehen, dass in Fällen, in denen die Einzahlung in Fremdwährung eröffnet wurde, die Zahlung in Rubel erfolgt. Zur gleichen Zeit verwendet die Zentralbank für Berechnungszwecke den Kurs des Tages, an dem die Lizenz einem Kreditinstitut entzogen wurde, das in der Liste der in das Einlagensicherungssystem einbezogenen Banken aufgeführt ist.
Der Höchstbetrag, den ein Einleger als Versicherungsentschädigung erhalten kann, beträgt 1,4 Millionen Rubel. Wurde jedoch für einen großen Betrag ein Einlagensicherungsvertrag geschlossen, ist der Einleger berechtigt, die Differenz zwischen dem Einlagensicherungsbetrag und dem als Ausgleich erhaltenen Betrag bei der bankrotten Bank geltend zu machen. Diese Voraussetzung kann vorrangig erfüllt werden, wenn das Vermögen eines zusammengebrochenen Kreditinstituts hierfür ausreicht.
Haben Sie also keine Angst, Einlagen zu eröffnen. Die Kenntnis der Gesetze und einiger Nuancen wird nicht nur helfen, Geld zu sparen, sondern auch zu erhöhen.
