Einzahlungen bleiben eine der beliebtesten und sichersten Möglichkeiten zum Sparen und Erhöhen von Geldern. Dies gilt vor allem für Einzelpersonen. Das heißt, normale Bürger, die nicht die Möglichkeit haben, ein Geschäft zu eröffnen oder auf andere Weise Einkommen zu erzielen.
Obwohl Einlagen als eine der sichersten Anlagemöglichkeiten gelten, sind sie mit einem gewissen Risiko verbunden. Ereignisse auf der Welt können sich negativ auf die Wirtschaft eines Staates auswirken und ihn destabilisieren. Wenn sich herausstellt, dass die negativen Auswirkungen zu hoch sind, sind die Banken zusammen mit den auf ihre Einlagen gelegten Mitteln einem Risiko ausgesetzt.
Um die Bevölkerung vor möglichen finanziellen Verlusten zu schützen, gibt es in Russland ein Einlagensicherungssystem für Einzelpersonen, das die entsprechenden Aufgaben erfüllt. Das Erscheinungsbild hat diese Art von Bankdienstleistungen noch zuverlässiger und attraktiver gemacht.
Definition
Einlagensicherung Es handelt sich um eine Veranstaltung, die ihre Eigentümer vor Geldverlusten im Falle einer Kündigung der Bank, in der sie untergebracht waren, schützen soll. Dabei werden monetäre Verpflichtungen festgelegt, die das Einlagensicherungssystem im Versicherungsfall vor Einlegern zu erfüllen hat.
Neben der Bestimmung der finanziellen Verpflichtungen umfasst die Zusammensetzung des Ereignisses deren Erfüllung (dh die Vornahme der entsprechenden Zahlungen) und deren Kontrolle in Fällen, in denen solche Maßnahmen erforderlich sind (versicherte Ereignisse).
Ziel
Hauptzweck der Versicherung ist der Ersatz von Schäden, die den Bürgern bei Beendigung der Tätigkeit einer Bank entstehen können. Der Finanzsektor entwickelt sich sehr dynamisch und die Zahl der Institutionen, die das Kapital der Bürger anziehen, ist heute groß. Zusammen mit der in der Krise beobachteten Instabilität birgt dieses Merkmal ein gewisses Risiko.
Dies ist nicht nur mit der Möglichkeit des Bankrotts kleiner Banken verbunden, die nicht in der Lage sind, die negativen Folgen der Krise und anderer Phänomene wirksam zu bekämpfen. Die Erhöhung der Anzahl der Banken erschwert die Kontrolle und erhöht das Betrugsrisiko. Somit bietet das System der Einlagensicherung für Einzelpersonen einen zuverlässigen Schutz der Gelder der Bürger in zwei Richtungen.
Versicherungssystem
Damit die Wirksamkeit dieser Schutzmaßnahme ausreicht, musste eine spezielle Struktur geschaffen werden. Dies war das Einlagensicherungssystem. Fragen im Zusammenhang mit der gesetzlichen Regelung ihrer Funktionsweise wurden auf Bundesebene gelöst.
Der Staat hat die notwendigen Gesetze und Verordnungen ausgearbeitet, die Anforderungen an die Teilnehmer des Systems und andere Bedingungen für sein Funktionieren festgelegt. Darüber hinaus ist eine Einlagensicherung für alle Banken obligatorisch geworden, die diese Methode zur Kapitalbeschaffung von Privatpersonen anwenden.
Mitglieder
Teilnehmer des Einlagensicherungssystems im weiteren Sinne sind alle Personen oder Organisationen, die in irgendeiner Beziehung zu seiner Funktionsweise stehen. Das heißt, Einlagensicherungsagenturen, Agentbanken, Fonds, Geschäftsbanken, bei denen Einlagen versichert sind, relevante Beamte und Einleger selbst.
Im engeren Sinne handelt es sich um Banken, bei denen die Platzierung von Einlagen mit einer Versicherung einhergeht.Sie werden einer Reihe von Inspektionen unterzogen, gehen entsprechende Verpflichtungen ein und werden in das System aufgenommen, wonach sie im Register erscheinen. Dies ist auf der offiziellen Website der Agentur im öffentlichen Bereich vervielfältigt.
Stiftung
Im Versicherungsfall verpflichtet sich die Agentur, die Einleger in der vorgeschriebenen Höhe in bar zu bezahlen. Damit diese Zahlungen so schnell wie möglich erfolgen können, wurde ein Spezialfonds gebildet. Das Einlagensicherungssystem verfügt aufgrund seiner Existenz über die finanziellen Mittel, um den Einlegern in vollem Umfang und in kürzester Zeit Geld zu zahlen.
Die Hauptquelle für die Bildung dieses Fonds ist die Zahlung von Versicherungsprämien durch die teilnehmenden Banken. Dies wird ab dem Zeitpunkt der Aufnahme in das Versicherungssystem verpflichtend. Eine Auffüllung des Fonds ist auf andere Weise möglich, sollte jedoch nicht gesetzlich verboten sein.
Verordnung
Der Staat hat das einschlägige Bundesgesetz gebilligt, wonach eine Regelung der Tätigkeiten besteht, die vom Einlagensicherungssystem umgesetzt wird. Das darin enthaltene Bankenregister ist ein amtliches Dokument, nach dem diese alle relevanten Verpflichtungen übernehmen.
Die mit der Einführung des Systems und seiner Kontrolle verbundenen Befugnisse liegen vollständig bei der Einlagensicherungsagentur. Es ist dem Staat unterstellt und hat nach dem einschlägigen Bundesgesetz zu handeln.
Versicherte Ereignisse
Unter einem versicherten Ereignis ist eine Situation zu verstehen, in der eine Bank ihren Einlegern keine Rückerstattung leisten kann. In diesem Fall wird eine Rückerstattung durch das Einlagensicherungssystem gewährt. Meist wird ein Versicherungsfall Bankinsolvenz.
Der Widerruf einer Banklizenz ist ebenfalls ein Versicherungsfall. In diesem Fall verliert die Bank das Recht, Operationen auszuführen, und das Geld wird von der Agentur an die Einleger zurückgegeben. Alle Beträge, die auf Einlagen von Einzelpersonen oder auf deren Konten (einschließlich Kartenkonten) eingehen und nicht in der Liste der Ausnahmen aufgeführt sind, unterliegen der Versicherungspflicht.
Ausnahmen
Das System der obligatorischen Einlagensicherung gilt nur in Russland. Fonds, die in Auslandsfilialen russischer Banken angelegt werden, sind nicht versicherungspflichtig. Gleiches gilt für treuhänderisch an die Bank überwiesene Beträge (unabhängig von deren Standort).
Eine Versicherung von Geldern, die nicht das persönliche Eigentum von Personen sind, ist nicht vorgesehen. Dies gilt für Konten, die von Notaren und Rechtsanwälten zur Ausübung ihrer Tätigkeit eröffnet werden. Auch auf Inhaber-Einlagen (da diese jederzeit vom Eigentümer auf eine beliebige Person übertragen werden können).
Mittel für depersonalisierte Metallkonten sind auch nicht versicherungspflichtig, da Edelmetalle per definitionem kein Bargeld sind. Dies gilt auch für verschiedene elektronische Zahlungsmittel: Nach russischem Recht handelt es sich nicht um Währungseinheiten Russlands oder eines anderen Staates.
Einlagensicherung in Russland
Das Register der Einlagensicherung umfasst mehr als 850 Banken (Stand Ende März 2015). In jedem von ihnen können Sie ein Depot eröffnen, ohne die Sicherheit der Gelder zu gefährden: Im Falle eines Konkurses der Bank werden sie zusammen mit den darauf aufgelaufenen Zinsen an den Eigentümer zurückgegeben.
Dank des bestehenden Systems ist das Vertrauen der Einleger erheblich gewachsen und wird nicht von der Krise und anderen negativen Faktoren beeinflusst. Dies ermöglicht den Banken einen stabilen Kapitalzufluss von Privatpersonen. Und das bedeutet, dass Sie sich viel schneller entwickeln.
Der Staat ergreift weiterhin Maßnahmen zur Verbesserung der Versicherungsbedingungen.Der Höchstbetrag, der an den Einzahler gezahlt werden kann, wurde kürzlich erneut erhöht. Jetzt sind es 1,4 Millionen Rubel für jede Bank. Das heißt, wenn die Einlagen eines Bürgers bei verschiedenen Banken hinterlegt sind, kann er im Falle einer Insolvenz von beispielsweise zwei von ihnen die Zahlung eines Betrags von höchstens 2,8 Millionen Rubel verlangen.
Weltübung
Trotz der eher stabilen Situation in anderen Ländern besteht auch für ihre Banken die Gefahr einer Insolvenz. Daher wird die Einlagensicherung in allen Industrieländern im Ausland aktiv praktiziert. Die Vereinigten Staaten gelten als die Entdecker dieses Gebiets: In diesem Land wurde die Einlagensicherung bereits in der Zeit der Weltwirtschaftskrise eingeführt. Die wirtschaftliche Situation war so kompliziert, dass nur so das Kapital der Bürger angezogen werden konnte.
Das im Ausland angewandte Schema unterscheidet sich nicht von dem in Russland angewandten. Die Akteure sind auch Agenturen und Banken, die am Einlagensicherungssystem teilnehmen. Alle ihre Aktivitäten sind gesetzlich geregelt. Die Teilnahme am Programm ist in den meisten Fällen obligatorisch.
Die zulässigen Höchstbeträge, die an Einleger in den USA und anderen Ländern gezahlt werden konnten, wurden ebenfalls schrittweise aktualisiert. Anfangs ging es immer um relativ bescheidene Beträge, doch als sich Systeme und Fonds entwickelten, nahmen ihre Fähigkeiten zu und die Versicherungsbedingungen verbesserten sich.
