Eigenes Geschäft: Wie man mit Mikrokrediten Geld verdient. So eröffnen Sie ein Mikrokreditunternehmen

Das Mikrokreditsystem in unserem Land erlebt heute einen unglaublichen Aufschwung. Zu Beginn des Jahres wurde der Markt auf 36 Milliarden Rubel geschätzt.

Analysten gehen davon aus, dass der Wert bis Ende desselben Jahres auf 56 Milliarden steigen wird. Laut Statistik macht sich das Start-up-Paket für Mikrokredite an die Bevölkerung in nur 1-2 Monaten bezahlt.

Erste Schritte

Büros, in denen Sie eine kleine Menge ausleihen können, wachsen in Großstädten nach einem warmen Sommerregen sogar schneller als Pilze. Aber wie in jedem Privatunternehmen sollte ein Unternehmer bereit sein, die Anforderungen an Geschäftsleute dieser Art so genau wie möglich zu erfüllen. Zunächst muss eine Person, die mit Mikrokrediten Geld verdienen möchte, einige Fragen beantworten.

• Wird das ausgewählte Unternehmen wettbewerbsfähig sein? (Mikrokredite werden heute von Hunderten von Unternehmern vergeben).
• Ist der Gründer bereit, die gesetzlichen Bestimmungen einzuhalten?
• Ist er bereit, Verluste zu tragen, wenn einige der Kredite nicht zurückgezahlt werden?
• Wie viel Geld ist er bereit, in die Eröffnung eines Unternehmens zu investieren?

Nachdem der Unternehmer die Antworten verstanden und sich mit Artikel 3 des Bundesgesetzes der Russischen Föderation Nr. 151-FZ vom 02.07.2010 vertraut gemacht hat, ist er bereit, mit der Registrierung einer juristischen Person zu beginnen. Es kann sich um einen Fonds, eine Partnerschaft, eine LLC oder eine andere Art von Organisation handeln, die nicht zum Budget gehört gemeinnützige Partnerschaft.

Wie eröffnet man ein Mikrokreditunternehmen?

Die Gründung eines Unternehmens unterscheidet sich kaum von der Gründung eines eigenen Unternehmens und beginnt mit der Papierarbeit. Der Unternehmer muss die Verwaltungsdokumente studieren, das Paket mit den erforderlichen Papieren abholen und einen Raum mieten, der den Anforderungen des Bundesdienstes für die Überwachung des Schutzes der Verbraucherrechte sowie für das Wohlergehen und die Brandinspektion entspricht.

Einziger Unterschied: Ein Unternehmen, das einen Mikrokredit in Anspruch nimmt, muss im staatlichen Register der Mikrofinanzorganisationen eingetragen sein. Andernfalls ist ihre Tätigkeit illegal. Eine Genehmigung erfordert eine Reihe von Dokumenten.

• Antrag des Inhabers (mit all seinen Kontakt- und Passdaten) auf Aufnahme des Unternehmens (Firma, Organisation) in das Register der Mikrofinanzorganisationen.
• Registrierung (Kopie) einer juristischen Person.
• Informationen zu den Gründern. In der Regel wird ein Beispiel dieses Dokuments auf den Websites der Stadtverwaltungen veröffentlicht. Je nach Stadt können die Formen leicht variieren.
• Beschluss (Kopie) über die Wahl der Leitungsorgane der Organisation. Es ist in beliebiger Form zusammengestellt.
• Standardpaket von Dokumenten: Bescheinigung über die staatliche Registrierung des Unternehmens, Satzung, Gründungsdokumente. Aus der Charta muss unbedingt hervorgehen, dass eine der Tätigkeiten des Unternehmens die Ausgabe von Darlehen ist.
• Dokumente, die die rechtliche und tatsächliche Anschrift der Organisation bestätigen.

Ein paar Tipps für Anfänger

Wie öffnet man ein Geschäft "Mikrokredite" für eine Person, die kein Bürger der Russischen Föderation ist? Zusätzlich zu dem allgemeinen Paket von Dokumenten muss er Folgendes bereitstellen:

• Übersetzung der Charta ins Russische (zusammen mit einer Kopie in der Landessprache des Antragstellers);
• Ein Auszug über die Rechtsform des Antragstellers, der in seinem Land ausgestellt und ebenfalls in zwei Sprachen übersetzt wurde.

Was ist wichtig zu beachten?

Alle konstituierende Dokumente sollte eine klare Vorstellung davon vermitteln, dass die Einnahmen aus der Ausgabe von Mikrokrediten für Mikrofinanzierung, Wohltätigkeit, Bildung oder die Rückzahlung bestehender Kredite (Darlehen) verwendet werden.

Anfänger finden Musterdokumente im Anhang zum Gesetz des Finanzministeriums vom 03.03.2011 Nr. 26 n.

Schon vor der Gründung eines Mikrokreditgeschäfts muss ein Unternehmer klar verstehen: Die staatliche Öffnungsgebühr beträgt nur 1000 Rubel. Die Geldstrafe für die illegale Ausgabe von Geldern beträgt 30.000.

Das Zusammenstellen, Sammeln und Registrieren aller erforderlichen Dokumente ist nicht einfach: Es braucht Zeit, starke Nerven. Deshalb ist es besser, Anwälte einzustellen. Sie ersparen Ihnen nicht nur lange Besuche bei den Behörden, sondern tragen auch zum korrekten Ausfüllen der erforderlichen Papiere bei. Die Kosten werden in jedem Fall gerechtfertigt.

Gründe sich zu weigern

Wurde das Dokumentenpaket fehlerfrei erstellt, ist die befugte Stelle verpflichtet, das Unternehmen nach 14 Kalendertagen in das Register einzutragen. Wenn es Gründe gibt, aus denen der Antrag nicht erfüllt werden kann, müssen diese schriftlich abgelehnt werden.

Wenn ein Unternehmer darüber nachdenkt, wie er ein Mikrokreditunternehmen eröffnen soll, sollte er daher das Studium der Managementdokumente und die Auswahl der offiziellen Dokumente, die bei autorisierten Stellen eingereicht werden müssen, sorgfältig prüfen.

Die Gründe für die Ablehnung können folgende sein:

• Falsch ausgeführte Dokumente.
• Dokumente, die falsche Informationen enthalten.
• Unvollständiges Paket der erforderlichen Papiere.
• Wenn das Unternehmen vom Zeitpunkt seines Ausschlusses bis zur Einreichung eines neuen Antrags aus dem Register ausgeschlossen wurde, ist ein Jahr nicht vergangen.

Wenn ein Geschäftsmann darüber nachdenkt, wie er „Mikrokredite“ eröffnen kann, sollte er darauf vorbereitet sein, dass es normalerweise mindestens 1-3 Monate dauert, um Dokumente zu sammeln, eine juristische Person zu registrieren und ein Problem mit autorisierten Stellen zu lösen. Darüber hinaus wird es einige Zeit dauern, um Kunden zu gewinnen. Ein Kreditunternehmen wird seinen ersten Gewinn frühestens in 3-4 Wochen erzielen.

Wie eröffnet man ein Mikrokreditgeschäft aus technischer Sicht?

Parallel zur Erstellung von Dokumenten muss ein Unternehmer die Fragen der Wettbewerbsfähigkeit seines zukünftigen Unternehmens lösen. Es gibt viele Organisationen, die kleine Zinsen ausgeben. Wie kann man Mikrokredite eröffnen, um in den ersten Monaten nicht zu „ausbrennen“? Immerhin riskieren Mikrofinanzorganisationen, die (wie Banken) kein großes Paket von Dokumenten benötigen, sehr viel?

Darüber hinaus müssen Sie für die Anmietung der Räumlichkeiten die Instandhaltung von mindestens dem Mindestpersonal bezahlen. Der vom Unternehmer selbst erstellte Geschäftsplan kann die Frage, wie Mikrokredite eröffnet werden müssen, um Gewinne zu erzielen, genau und richtig beantworten.

Dabei ist neben den Standardklauseln zu Wartung, Ausrüstung, Mietkosten usw. zu berücksichtigen, dass mindestens 5% der an Kunden geliehenen Gelder niemals zurückerstattet werden. Experten glauben, dass dieser Betrag in einigen Bereichen sogar noch höher ist. Wir müssen die sehr hohen Werbekosten berücksichtigen.

Wie kann man ein Mikrokreditunternehmen eröffnen, damit es Gewinn macht?

Stellen Sie sicher, dass so viele Leute wie möglich, die Geld leihen möchten, davon wissen. Werbung kann in den Medien auf den Ständen platziert werden. Bunte Flyer und Flyer, Streamer funktionieren gut. In einigen Bereichen können sogar auf Masten und Veranden angebrachte Anzeigen Kunden anziehen.

Zwar können sie auch das Risiko einer Nichtrückzahlung des Kredits erhöhen: Diese Werbung wird hauptsächlich von nicht der wohlhabendsten Bevölkerungsschicht verwendet. Sie können Flyer oder Flyer verteilen, Souvenirprodukte verwenden oder in den Medien werben. Geeignet sind auch Stadtverkehrstafeln, Bordsteine ​​usw.

Beispiel für eine Businessplan-Mikrofinanzorganisation

Es muss die unten aufgeführten Elemente enthalten. Die im Plan zu berücksichtigenden Kosten können je nach Region variieren.

Die Anfangsinvestition ist wie folgt.

• Raummiete.
• Kauf von Möbeln.
• Anschaffung von Computerprogrammen und -geräten.
• Kosten für Werbung, Schild usw.
• Mittel für erste Darlehen.
• Normalerweise belaufen sich die anfänglichen Kosten auf 1 bis 1,5 Millionen Rubel. Daher kann die Frage, wie man "Mikrokredite" eröffnet, ironischerweise wie folgt beantwortet werden: "Geld finden."

Der zweite Teil des Plans sollte die laufenden Kosten berücksichtigen.

• Zahlung von Miete und Nebenkosten.
• Gehalt des Personals.
• Werbung.
• Verbrauchsmaterial kaufen.

Der Gewinn kann wie folgt berücksichtigt werden. Das Einkommen aus 1 Mikrokredit beträgt etwa 15% -20% pro Woche, d.h. ungefähr 80% pro Monat. Von dem erhaltenen Betrag müssen Sie 5% der Nichtrückgabe abziehen und Geld für mögliche Bußgelder beiseite legen. Das verbleibende Geld wird zum geschätzten Gewinn.

Wo soll die Problemstelle geöffnet werden?

Wir haben herausgefunden, wie Mikrokredite geöffnet werden können. Nicht minder wichtig ist die Frage, welche Anforderungen zum Zeitpunkt der Ausgabe erfüllt sein sollten.

• Zunächst sollte es an einem überfüllten Ort sein. Es ist gut, wenn sich in der Nähe eine Bildungseinrichtung befindet, ein großes Geschäft, vielleicht ein Werkseingang oder eine Trinkeinrichtung, die nicht den höchsten Rang hat. Menschen, die dazu neigen, Geld für Gehaltsschecks auszuleihen, sollten nicht weit hinter sich lassen: Schließlich können sie ihre Meinung ändern oder einen anderen Kreditgeber finden.
• Hervorragend, wenn das Büro rund um die Uhr arbeitet. Wie kann man Mikrokredite eröffnen und ein Unternehmen rentabel machen? Jederzeit bereit zu sein, um den Bedürftigen Hilfe zu leisten. Dazu ist es vorteilhaft, zwei Mitarbeiter im Schichtbetrieb einzustellen.

Aber was ist mit denen, die Geld verdienen wollen, aber nicht wissen, wie sie eine Mikrokreditfirma auf eigene Faust eröffnen sollen, oder Angst davor haben? Franchise kaufen. Es gibt Finanzunternehmen (zum Beispiel „Money is near“), die nicht nur gerne ihre Marke anbieten, sondern auch schulen, rechtliche Unterstützung bieten und beraten. Das Franchise wird es ermöglichen, Risiken zu minimieren, Erfahrungen zu sammeln, Kunden zu gewinnen und schrittweise einen unabhängigen Mikrofinanzpfad einzuschlagen.