Es wird keine Offenbarung sein, wenn wir sagen, dass die finanzielle Situation der meisten Bevölkerung alles andere als stabil ist. Und deshalb hat in den letzten Jahren die Zahl der Organisationen, die Kredite an die Bevölkerung vergeben, stark zugenommen. Waren es noch vor fünf oder sechs Jahren ausschließlich Banken, hat sich heute genau das Gegenteil herausgebildet.
Oft ziehen es die Leute vor, Geld in einem MFI auszuleihen, da sie nicht eine ganze Reihe von Dokumenten benötigen.
Mit einem Wort, wir werden heute den einfachsten Geschäftsplan für ein Mikrofinanzunternehmen betrachten. Wenn Sie die Mittel für den ersten Start haben, dann sind die Aussichten recht anständig.
Entwicklungsperspektiven
Generell sind die Aussichten für die Entwicklung eines solchen Geschäfts sehr optimistisch. Nur im Jahr 2012 stieg der Umsatz um 50% und Ende 2013 um 60%. Das Gesamtvolumen des Kreditmarktes wird von Fachleuten auf mehr als 60 Milliarden Rubel jährlich geschätzt.
Welche Gesetze regeln die Aktivitäten solcher Organisationen?
Um sie zu regulieren, verabschiedete die Regierung der Russischen Föderation ein spezielles Bundesgesetz „Über Mikrofinanzorganisationen“. Das Gesetz besagt, dass ein Unternehmer, der sich an einem Darlehensvertrag orientiert, bis zu einer Million Rubel einschließlich an einen Kunden ausgeben kann.
Bitte beachten Sie: Dieser Vertrag unterliegt vollständig den Bestimmungen des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation. Machen Sie sich bei der Erstellung eines Geschäftsplans für ein Mikrofinanzunternehmen unbedingt mit dessen Bestimmungen in diesem Bereich vertraut.
Grundsätzlich gibt es keine greifbaren Hindernisse für die Organisation dieser Art von Geschäft.
Wir stellen sofort fest, dass LLC die am besten geeignete Rechtsform des Eigentums ist. Natürlich ist auch das geistige Eigentum geeignet, aber angesichts der Tatsache, dass die Höhe des Einkommens erheblich über dem Niveau liegen kann, auf das Sie mit vereinfachten Steuersystemen rechnen können, wird dies keinen großen Nutzen bringen.
Wichtig! Es gibt ein einziges Bundesregister für Mikrofinanzorganisationen, in das Ihr Unternehmen eingetragen sein muss. Bitte beachten Sie, dass alle Ihre Aktivitäten völlig illegal sind, wenn diese Bedingung nicht erfüllt ist.
Welche Unterlagen müssen Sie einreichen?
Damit Ihr Unternehmen offiziell in das Register eingetragen wird, müssen Sie die folgenden Dokumente bei einer der regionalen Niederlassungen einreichen:
- Antrag auf Auflistung Sie.
- Beglaubigte Kopien von Dokumenten über die Organisation Ihres Unternehmens sowie alle wesentlichen Dokumente der Organisation.
- Eine Kopie der Entscheidung des Konstituierenden Rates des Unternehmens (denken Sie daran, dass unser Geschäftsplan einer Mikrofinanzorganisation die Organisation einer LLC beinhaltet).
- Eine ähnliche Kopie der Entscheidung des CEO.
- Vollständige Angaben zu allen Mitgliedern der Organisation.
- Alle Angaben zu ihrem Aufenthaltsort.
- Wenn der Gründer Staatsbürger eines anderen Landes ist, ist ein Auszug aus dem Register der ausländischen juristischen Personen erforderlich.
- Achten Sie darauf, eine Quittung über die Zahlung der staatlichen Abgaben beizufügen, deren Höhe heute tausend Rubel beträgt.
Sonstige Angaben
Alle Muster der oben genannten Dokumente finden Sie im entsprechenden Anhang zur Verfügung des Finanzministeriums Nr. 26n vom 3. März 2011. Innerhalb von 14 Arbeitstagen (!) Wird eine Entscheidung über die Aufnahme der Organisation in das Register oder die Ablehnung getroffen, über die Sie offiziell informiert werden sollten.
Beachten Sie! Erst ab dem Zeitpunkt, zu dem Sie eine Benachrichtigung erhalten, erhalten Sie einen Rechtsstatus und können Kredite an die Öffentlichkeit vergeben.Wir haben bereits erwähnt, dass solche Aktivitäten ohne entsprechende Genehmigung immer als illegal gelten. In diesem Fall müssen Sie eine Geldstrafe von 30 Tausend Rubel bezahlen.
Einige wichtige Nuancen
Das Gesetz besagt, dass Sie der Bevölkerung keine Kredite in Höhe von mehr als eineinhalb Millionen Rubel gewähren dürfen, Sie können kein Bürge bei Banken sein. Es ist strengstens untersagt, Kredite in fremder Währung auszugeben, an den Aktienmärkten zu spielen und bei vorzeitiger Rückzahlung eines Kredits Zinsen zu zahlen. Es ist verboten, mehr als eine Million Rubel Schulden von Kunden einzuziehen, auch wenn die Summe aller Verfalls- und Bußgelder höher ist.
Wie im vorherigen Fall ist für all diese Verstöße eine Geldstrafe von 30.000 Rubel angedroht. Für skrupellose Kreditgeber ist es jedoch weitaus gefährlicher, dass ein Kunde einer Organisation, der gegen mindestens eine der Regeln für die Führung seiner Geschäfte verstoßen hat, die gerichtliche Aufhebung eines Vertrags erreichen kann. In diesem Fall ist er von allen Verpflichtungen zur Rückzahlung des Darlehens befreit.
Aktivitätsrisiken
Es ist leicht zu erraten, dass jeder Geschäftsplan einer Mikrofinanzorganisation die Tatsache berücksichtigen sollte, dass die Organisation eines solchen Unternehmens immer mit bestimmten Branchenrisiken verbunden ist. Hier sind die wichtigsten:
- Viele Kunden tilgen keine Kredite zurück.
- Es besteht eine administrative Verantwortung für die Nichteinhaltung der grundlegenden gesetzlichen Bestimmungen.
- Der Kunde kann das Darlehen nicht zurückzahlen, wenn er vor Gericht nachweist, dass die Zinsberechnung rechtswidrig ist.
Die Hauptkosten der Organisation
Selbstverständlich berücksichtigt unser MFI-Geschäftsplan auch die Grundkosten seiner Organisation. Der häufig größte Aufwand ist der Kauf oder die Miete eines geeigneten Büros.
In der Regel befindet es sich in einem Businesscenter. Die Mietkosten können jedoch niedrig sein, da es ausreicht, ein Büro von 30 Quadratmetern zu mieten. Die Kosten für die Räumlichkeiten hängen ganz von Ihrer Region ab.
Achten Sie darauf, alle notwendigen Möbel, Schreibwaren, Computer und die erforderliche Software zu kaufen. Um im Büro zu arbeiten, müssen Sie mindestens zwei Manager einstellen, die Verträge mit Kunden abschließen, sowie einen Sicherheitsbeamten.
Vor der Eröffnung eines Mikrokreditunternehmens ist es auch ratsam, einen erfahrenen Wirtschaftsprüfer einzustellen. Die Aufmerksamkeit der Wirtschaftsprüfungsunternehmen auf Sie wird immer recht hoch sein, und daher sollten alle Dokumente, die Ihre Aktivitäten widerspiegeln, immer in perfekter Reihenfolge vorliegen.
Unternehmensförderung
Sehr viel Geld fließt in die erste Werbekampagne. Es ist notwendig, Werbung in den Medien, im Internet zu verbreiten und Promoter einzustellen. Im besten Fall dauert es 50 Tausend Rubel pro Monat.
Anschaffungskosten und Gewinn
Natürlich müssen Sie über Mittel für die Erstausgabe von Darlehen verfügen. Minimum - von einer Million Rubel. Wenn Sie zum ersten Mal keine Repräsentanzen in der ganzen Stadt oder Region eröffnen, sollte dies ausreichen.
Ihr MFI-Geschäftsplan sollte berücksichtigen, dass Kredite nur an Bürger der Russischen Föderation vergeben werden können, die das 18. Lebensjahr vollendet haben. Das maximal zulässige Alter des Kreditnehmers beträgt 60 Jahre. In der Regel werden die Kredite meistens für 20-25 Tausend Rubel für einen Zeitraum von 15 Tagen oder einem Monat vergeben. Die Ausleihrate beträgt ca. 1-2% pro Tag.
Achten Sie besonders darauf
In Bezug auf die Mikrofinanzierung (deren Geschäftsplan im Artikel angegeben ist) haben wir bereits einen relativ hohen Prozentsatz an Ablehnungen zur Rückzahlung eines Kredits erwähnt. Experten sagen, dass in einigen Fällen die Anzahl solcher Kreditnehmer bis zu 50% erreichen kann. Da die monatlichen Ausgaben mindestens 250 Tausend Rubel betragen, müssen Sie jeden Monat Kredite in Höhe von mindestens 700 Tausend Rubel vergeben.
Im Prinzip ist das nicht so viel. Insbesondere unter Berücksichtigung der Tatsache, dass Sie innerhalb weniger Monate nach Beginn Ihrer Tätigkeit die volle Amortisation eines Projekts erreichen können.Innerhalb von anderthalb Monaten kann der Kreditbetrag bis zu einer halben Million Rubel pro Monat betragen. Wenn das Unternehmen erfolgreich ist, können in einem Jahr weitere Repräsentanzen in der ganzen Stadt eröffnet werden. So werden Mikrokredite vergeben.
Wie organisiert man die Arbeit mit Kunden?
Richtige Arbeit mit Kreditnehmern
Wir haben wiederholt darauf hingewiesen, dass in diesem Geschäft ein hohes Risiko besteht, die Rückgabe des geliehenen Geldbetrags zu verweigern. Wie vermeide ich das?
Es sollte beachtet werden, dass für die Arbeit mit Klienten kein Physiognomiker oder Psychologe erforderlich ist. Es genügt, auf die einfachsten Dinge zu achten.
Zum Beispiel ist es unwahrscheinlich, dass eine Person, die nach billigem Alkohol riecht, die erforderliche Menge zurückgibt. Darüber hinaus wird es auch vor Gericht nichts geben, was ihm genommen werden könnte.
Darüber hinaus ist es unwahrscheinlich, dass eine Kreditvergabe an Personen mit einer Aufenthaltserlaubnis in einer ausländischen Stadt nicht zumutbar ist. Es ist möglich, dass eine Person unmittelbar nach Erhalt des Geldes das Haus verlässt, wonach es sehr schwierig sein wird, das geliehene Geld wiederzugewinnen.
Im Allgemeinen ist es vor der Eröffnung von Darlehen für die Öffentlichkeit zumindest allgemein sinnvoll, das Kontingent zu bestimmen. Es wird dringend davon abgeraten, ein Büro in einem offen gestörten Bereich zu eröffnen, da der Prozentsatz der Ausfälle wahrscheinlich nicht in der Größenordnung liegt und die Wahrscheinlichkeit eines banalen Raubüberfalls immer viel höher als null ist.
