Pflicht- und freiwillige Versicherung: Merkmale, Grundsätze und Formen

Versicherungen sind schon lange und fest in unserem Leben angekommen. Jeder hat eine obligatorische Krankenversicherung für diejenigen, die ein Auto besitzen - eine obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung. Wenn Sie eine Einzahlung bei der Bank getätigt haben, ist diese bereits versichert, und wenn Sie mit dem Flugzeug fliegen, mit dem Zug fahren, wird das Transportunternehmen "freiwillig" eine Versicherung für Sie abschließen. Lebensversicherung, Krankenversicherung und Sachversicherung werden immer häufiger. Alles, was wir aufgelistet haben, ist in zwei große Gruppen unterteilt - Pflichtversicherung und freiwillige Versicherung. Wir werden in diesem Material detailliert sowohl über diese Klassifizierung als auch über Versicherungen im Allgemeinen sprechen.

Das Konzept der "Versicherung"

Versicherung bezieht sich auf das gesamte Spektrum der Versicherungsaktivitäten (Erstversicherung, Rückversicherung, Gegenseitigkeitsversicherung, Mitversicherung), die auf Versicherungsschutz abzielen.

Eine umfassendere Definition: die Beziehung, die zwischen dem Versicherer und dem Versicherten besteht, um das Eigentum sowohl privater als auch juristischer Personen (dh nur des Versicherten) im Falle eines versicherten Ereignisses gegen spezielle Geldmittel zu schützen. Sie werden aus Prämien oder Beiträgen gebildet, die von den Versicherungsnehmern abgezogen werden.

Es werden zwei Versicherungsformen unterschieden - obligatorisch und freiwillig. Wir werden weiter auf sie eingehen, aber wir werden uns vorerst mit der Klassifizierung der Arten dieses Phänomens befassen.

Arten von Versicherungen

Bezüglich der Klassifizierung der Arten besteht kein Konsens. In der überwiegenden Mehrheit der Staaten werden nur Lebensversicherungen und die damit nicht verbundenen Leistungen vergeben. Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation schreibt Eigentum und persönliche. Einige Theoretiker wiederholen ihre Klassifizierung nach dem Gesetz, andere unterscheiden drei Bereiche - Haftung, persönliches Eigentum und Eigentum, und wieder andere sagen, dass es bereits vier Arten von Versicherungen gibt - Eigentum, Risiko, persönliches Eigentum und Haftung.

Betrachten Sie die gängigste Klassifikation:

• Haftpflichtversicherung. Es handelt sich um Fälle, in denen der Versicherungsnehmer den einer anderen Person zugefügten Schaden ersetzen muss. Dies schließt die zivilrechtliche Haftung des Beförderers, der Fahrzeughalter, der Unternehmen mit erhöhtem Gefahrenpotential, die Berufshaftpflicht und die Verantwortung für die Nichterfüllung der eingegangenen Verpflichtungen ein.
• Sachversicherung. Beziehungen im Zusammenhang mit der Veräußerung, dem Besitz und der Nutzung von Eigentum werden einbezogen. Dies ist die Versicherung von finanziellen und geschäftlichen Risiken, Eigentum von Bürgern, Organisationen, Unternehmen, Transport. Einige Klassifizierungen fügen dieser Gruppe eine Haftpflichtversicherung hinzu.
• Personenversicherung. Dies schließt alles ein, was mit der Arbeitsfähigkeit, der Rente, dem Leben und der Gesundheit des Versicherten zusammenhängt. Insbesondere Lebensversicherungen gegen Unfälle, Krankheiten und medizinische.

All dies ist wiederum in eine obligatorische und eine freiwillige Krankenversicherung unterteilt.

Versicherungspflicht

OS ist eine Vorschrift des staatlichen Rechts für Versicherer, die sie zu Versicherungszahlungen zwingt. Dies gilt für Gegenstände und Fälle, in denen die Höhe des Schadensersatzes nicht nur eine bestimmte Person betrifft, sondern auch eine Reihe von öffentlichen Interessen. Separat besteht eine Pflichtversicherung auf Kosten des Staatshaushalts oder anderer Quellen.

Der Hauptunterschied zwischen einem Pflichtvertrag und einer freiwilligen Versicherung besteht darin, dass der erste Bürger dies nicht ablehnen kann. Gleichzeitig erstellt er persönlich nur die Versicherungspolice für die obligatorische Krankenversicherung und die Kfz-Haftpflichtversicherung (wenn es ein Auto gibt), alle anderen Versicherungsschutzmaßnahmen funktionieren automatisch.

Die Bestimmungen über Pflichtversicherungen sind in Art. 927 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation. Danach ist der Versicherer verpflichtet, bestimmte Gegenstände zu versichern, und der Versicherte hat die fälligen Zahlungen zu leisten. Das Gesetz über freiwillige und obligatorische Versicherungen sieht vor:

• eine Liste der Gegenstände, die versichert werden müssen;
• Versicherungsschutzraten;
• Tarifsätze, deren Differenzierung;
• Umfang der Verantwortung;
• Rechte und Pflichten zweier Parteien - des Versicherten und des Versicherers;
• Häufigkeit der Zahlungen.

OS: Versicherungsarten

Die obligatorische und freiwillige Versicherung umfasst eine Reihe kleinerer Sorten.

Die gesetzlich vorgeschriebene Versicherung umfasst also:

• Militärpersonal.
• Passagiere
• SRO (Selbstregulierungsorganisationen).
• OPO (gefährliche Produktionsanlagen)
• Auto bürgerlich.
• Verantwortung einiger Spezialisten bei der Durchführung beruflicher Tätigkeiten.
• Krankenversicherung (obligatorische und freiwillige Versicherung).
• Bankeinlagen.

Grundsätze der Versicherungspflicht

Die Pflichtversicherung zeichnet sich durch fünf Grundsätze aus:

1. Obligatorisch. Es wird durch den einschlägigen Gesetzgebungsakt vorgeschrieben.
2. Kontinuierliche Bevölkerungsabdeckung. Hierfür werden die Versicherten registriert, bestimmte Fristen für die Versicherungsprämien festgelegt.
3. Zahlungsunabhängigkeit. Hat die versicherte Person die fällige Zahlung nicht geleistet, erlischt die Versicherungspflicht. Die Versicherungsprämie wird bei Verzugszinsen gerichtlich eingezogen.
4. Ewigkeit. Die Versicherungszeit endet erst mit dem Tod des Versicherten oder seines Eigentums.
5. Feste Versicherungsdeckung. Die Erstattungskosten sind entweder ein absoluter Wert oder ein eindeutiger Prozentsatz der Versicherungssumme.

Freiwillige Versicherung

Die zweite Versicherungsart erfolgt ausschließlich auf freiwilliger Basis. Das Gesetz legt nur allgemeine Bestimmungen dafür fest, und der Versicherer legt die spezifischen Bedingungen fest. Es ist zu beachten, dass hier die Freiwilligkeit das Vorrecht des Versicherten ist, weil Der Makler kann den Abschluss eines Vertrages mit seinem Kunden nicht verweigern.

Für DS (freiwillige Versicherung) ist es typisch, bestimmte Anforderungen vorzulegen, die der Versicherungsnehmer erfüllen muss, um eine Police zu erhalten. Letzteres wird immer nur für einen bestimmten Zeitraum ausgestellt. Sie können die Police verlängern, indem Sie einen zweiten Vertrag abschließen. Manchmal funktioniert auch die automatische Verlängerung. Die Nichtzahlung der Versicherungsprämie während des angegebenen Zeitraums führt zur Kündigung des Vertrags über den DS.

Sorten von DS

Nicht alle Arten von Versicherungsverträgen können klar unterteilt werden. Zum Beispiel ist die Sozialversicherung freiwillig und obligatorisch, ebenso wie die Krankenversicherung eine ihrer Varianten. Aber speziell für die DS bezieht sich auf Folgendes:

• Lebensversicherung - Zahlung bestimmter Beträge an Angehörige des Versicherten nach seinem Tod.
• Rente - Bietet einem Bürger die Möglichkeit, bestimmte Beträge für seine künftige Rente zu sammeln.
• Aus Unfällen - Behinderung, Krankheit, Verletzung, Behinderung.
• Wohnen - Wohnungen, Zimmer, Privathäuser, Ferienhäuser.
• Tiere - typisch für Besitzer von teuren Haustieren und Vieh. Im Falle einer Verletzung oder Krankheit des Haustiers wird eine Entschädigung gezahlt.
• Hypothek - schützt die Zahlung einer Hypothek vor unangenehmen Umständen.
• CASCO - Entschädigung im Falle eines Unfalls, Diebstahls, Feuers oder einer anderen Katastrophe, die dem Auto widerfahren könnte.
• VHI ist eine Krankenversicherung, die die Behandlungskosten teilweise oder vollständig ausgleicht.

Prinzipien von DS

Die Grundsätze der Pflichtversicherung und der freiwilligen Versicherung sind weit verbreitet. DS charakterisiert:

• Freiwilligenarbeit. Wie bereits erwähnt, betrifft dies nur den Versicherten und nicht den Versicherer.
• Selektive Abdeckung. Nicht alle Bürger halten den Abschluss eines freiwilligen Versicherungsvertrages für erforderlich.Darüber hinaus legen die Versicherungsunternehmen den Versicherungsnehmern selbst Beschränkungen auf - Alter, Gesundheitszustand, Unfallrate des Eigentums usw.
• Dringlichkeit. Die DS-Vereinbarung hat immer eine gewisse Gültigkeitsdauer.
• Beitragsabhängigkeit. Der Versicherungsvertrag erlischt, wenn der Versicherungsnehmer die Zahlung der Versicherungsprämien eingestellt hat.
• Umzugsversicherung. Die Höhe der Versicherungssumme ergibt sich aus dem Vertrag im Einvernehmen zwischen dem Versicherer und dem Versicherten.

Die obligatorische und freiwillige Versicherung haben, obwohl sie etwas gemeinsam haben, viele fundamentale Unterschiede. Darüber hinaus kann die gleiche Art der Versicherung sowohl OS als auch DS sein.