Jede Bank ist daran interessiert, das Risiko einer Nichtrückzahlung der ausgegebenen Mittel bei der Genehmigung eines Kredits zu maximieren. Natürlich kann die Bank niedrigere Zinssätze und andere günstige Kreditbedingungen anbieten, damit die Kreditnehmer daran interessiert sind.
Als Garantie für die Sicherheit kann der Kreditgeber in der Regel Sicherheiten in Form von Sicherheiten (in der Regel während eines Großkredits) oder eines Bürgen verlangen. Die meisten stimmen der letzteren Option zu, da sie der Ansicht sind, dass dies nur eine Formalität ist, die in das Dokument aufgenommen werden muss. In Wirklichkeit ist dies jedoch überhaupt nicht der Fall. Die Verantwortung des Bürgen und des Schuldners ist in der Regel gesamtschuldnerisch. Und wenn der Hauptdarlehensnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommen kann, geht diese Verpflichtung auf die Person über, die sich freiwillig bereit erklärt hat, gemäß den Vertragsbedingungen dafür verantwortlich zu sein.
Wer ist der Garant?
Eine Bürgschaft kann sowohl eine natürliche als auch eine juristische Person sein, die offiziell für die Erfüllung der Verpflichtungen aus dem Darlehensvertrag mit dem Darlehensnehmer verantwortlich ist. Zwischen den Personen und dem Gläubiger wird eine rechtliche Vereinbarung getroffen. Die Haftung des Garantiegebers des Darlehens beginnt mit dem im Vertrag vereinbarten Datum. Eine Person, die sich entschlossen hat, im Interesse des Kreditnehmers zu handeln, muss klar verstehen, dass im Falle höherer Gewalt, wenn der Kreditnehmer die Schulden nicht bezahlen kann, er das Darlehen und die Zinsen zurückzahlen muss. 
Bürgschaft: Verantwortung der Bürgschaft
Es gibt zwei Arten:
- Verbindungstyp. Hierfür ist der Bürge verantwortlich, bei dem er alle Bedingungen des Darlehensvertrags in genau gleichem Umfang wie der Darlehensnehmer zu erfüllen hat. Wenn sich zumindest geringfügige Rückstände ergeben, muss die zweite Person die Schulden begleichen;
- Nebentyp. Es entsteht nur dann, wenn die Unfähigkeit des Kreditnehmers, seinen Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag nachzukommen, offiziell anerkannt wird. In diesem Fall muss die Bürgschaft entweder die gesamte Verantwortung übernehmen oder bei der Begleichung der Schulden helfen.
Kreditzahlung
Die häufigste Form bei der Beantragung von Darlehensverpflichtungen ist eine gemeinsame Haftungsart. Wenn Zahlungsprobleme auftreten, der Kreditnehmer keine monatlichen Zahlungen leistet oder nur eine teilweise Rückzahlung leistet, ist die Bürgschaft verpflichtet, die Schulden anstelle des Kreditnehmers zu bezahlen. Die subsidiäre Haftung des Garantiegebers ist äußerst selten. Es ist wichtig zu verstehen, dass eine Person, die mit dem Darlehensnehmer gleichgestellt ist, monatliche Zahlungen leisten muss, wobei die aufgelaufenen Strafen und Verluste zu berücksichtigen sind. In der Bankenpraxis kommt es häufig vor, dass mehrere Garantiegeber gleichzeitig unter einem Kreditvertrag aufgeführt sind. Unabhängig von der Menge haften alle für die Vertragserfüllung gegenüber dem Gläubiger. In jedem Fall muss die Person vor Unterzeichnung des Vertrags die Verantwortung des Bürgen für diese Transaktion klar verstehen. Vorgewarnt heißt bewaffnet.
Kann ein Bürge seinen Ruf verlieren?
Da die Bürgschaft auch für die Zahlung im Rahmen des Darlehensvertrags verantwortlich ist, ist es ein Irrtum zu glauben, dass sein Ruf in völliger Sicherheit ist, auch wenn er nicht mit dem für das Darlehen aufgebrachten Geld zusammenhängt. Eventuelle Verzögerungen oder sonstige Unregelmäßigkeiten werden ebenfalls in seiner Bonitätshistorie angezeigt.Wenn der Kreditnehmer das Darlehen aus irgendeinem Grund nicht zahlt, wird aufgrund dieser Bedingung auch die Kreditwürdigkeit des Bürgen herabgesetzt. Wenn er sich daher in Zukunft entscheidet, ein Darlehen aufzunehmen und das günstigste Angebot der Bank zu erhalten, kann ihm dies verweigert werden. Es ist zu beachten, dass die Bank in Zukunft nicht mehr berücksichtigen wird, dass die Bonität des ehemaligen Bürgen durch die Fahrlässigkeit einer anderen Person beeinträchtigt wurde.
Mögliche Verweigerung eines Kredits bei anderen Kreditinstituten
Wird ein individuelles Kreditangebot von einem Kreditinstitut abgegeben, sind die bestehenden Zahlungen aus anderen Verträgen des Kreditnehmers sowie eventuelle Zahlungen und die Haftung des Bürgen aus anderen Verträgen verbindlich. Der maximale Kreditbetrag, den der Kreditnehmer erhalten kann, wird abzüglich des Betrags gebildet, den er bereits bei anderen Banken zahlt.
Jeder potenzielle Garantiegeber muss verstehen, dass es wahrscheinlich ist, dass er bis zur Rückzahlung seiner bestehenden Verpflichtungen keinen Kredit für seine persönlichen Bedürfnisse erhalten kann.
Kann die Erfüllung von Verpflichtungen vermieden werden?
Das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation besagt, dass die Bürgschaft verpflichtet ist, ihre Verpflichtungen nur für den im Vertrag festgelegten Zeitraum zu erfüllen. Jedes System hat jedoch seine eigenen Nuancen, die eine Garantie für die Hand spielen können:
- In der Regel gibt es in einer Garantievereinbarung keine bestimmte Laufzeit. Nach den allgemein anerkannten Regeln endet die Frist für die Erfüllung der Verpflichtungen des Bürgen, wenn die Gläubigerbank innerhalb eines Jahres nach der letzten Zahlung keine Klage beim Gericht einreicht.
- Der Vertrag enthält keine klaren Bestimmungen für die Zahlungsfristen. Die Bürgschaft hat das Recht, ihre Verpflichtungen zu kündigen, wenn die Gläubigerbank innerhalb von zwei Jahren ab dem Zeitpunkt der gegenseitigen Unterzeichnung des Vertrags keine gerichtliche Klage eingereicht hat.
Es ist wichtig zu beachten, dass eine Entscheidung, die von einem Gericht gefällt wurde, auch eine Gültigkeitsdauer hat. Ein Vollstreckungsprotokoll ist ebenfalls drei Jahre gültig und kann später nicht vorgelegt werden. In einer anderen Situation kann der Kreditnehmer im Einvernehmen mit der Bank Darlehensverpflichtungen mit dessen Zustimmung an eine andere Person umschreiben. Für den Fall, dass die Bürgschaft solche Handlungen nicht genehmigt, hat er das Recht, die Erfüllung seiner Verpflichtungen zu verweigern und Garant eines anderen Kreditnehmers zu sein.
In einem solchen Fall wird die Bank logischerweise versuchen, dem Bürgen ihre Bedingungen aufzuerlegen. Er kann Sie bitten, einige Dokumente zu unterzeichnen, die als reine Formalität gelten. Es wird jedoch nicht empfohlen, einem solchen Manöver zuzustimmen, da es im Falle eines Prozesses sehr schwierig sein wird, irgendetwas zu beweisen.
Wenn es kein Einkommen gibt
Die Bürgschaft haftet in jedem Fall, auch wenn sie kein ordentliches Einkommen hat. Eine andere Sache ist, dass eine solche Person während der Ausführung des Vertrages die Bank nicht verpassen darf. Wenn jedoch zum Zeitpunkt des Abschlusses der Transaktion ein Einkommen vorhanden war und die Person ihren Arbeitsplatz verloren hat, müssen Sie die Schulden noch abbezahlen. Wenn eine Situation auftritt, in der weder der Kreditnehmer noch der Garantiegeber in der Lage sind, Kreditverpflichtungen zu erfüllen, erstellt die Bank eine Forderung und schickt sie an das Gericht. In den meisten Fällen muss die Bank den gesamten Kreditbetrag unter Berücksichtigung der jeweiligen Zinsen zurückzahlen. Nach dem Inkrafttreten der Entscheidung analysieren die Gerichtsvollzieher die verfügbaren Einkünfte beider Personen und sind auch befugt, das Eigentum des Kreditnehmers und des Bürgen zu beschlagnahmen, bis die Schulden vollständig beglichen sind.
Sehr oft gibt es eine Praxis, bei der ein Kreditnehmer oder Bürge bewegliches und unbewegliches Vermögen bei seinen Angehörigen anmeldet, sodass Gerichtsvollzieher künftig keine Forderungen mehr erheben können. Schließlich hat er offiziell keine finanziellen Einkünfte und kein Vermögen, das beschlagnahmt werden könnte. In jedem Fall wird die Haftung des Garantiegebers nicht aufgehoben.
Kann ich eine Rückerstattung erhalten?
Der Kreditnehmer und der Bürge bemühen sich in der Regel, Probleme mit der Bank zu vermeiden. Wenn die erste Person unvorhergesehene Umstände hat und für einige Zeit keine monatlichen Zahlungen leisten kann, ist dies die Garantie. Meistens stellt sich die letzte Frage: Ist es möglich, das ausgegebene Geld zurückzugeben? Die Bürgschaft hat das Recht, Entschädigung für finanziellen Schaden im Zusammenhang mit der Zahlung eines Darlehens oder zumindest für die Entschädigung von Zinsen für ein Darlehen zu verlangen.
Wie die Praxis zeigt, bitten in den meisten Fällen enge Freunde oder Verwandte, diese Rolle zu spielen, weshalb es oft unpraktisch ist, Ihre Rechte zu beweisen oder Geld vor Gericht zu verlangen. Bevor Sie die Verantwortung für einen Bürgen im Rahmen eines Darlehensvertrags übernehmen, sollten Sie sich daher überlegen, ob es sich wirklich lohnt. Schließlich werden die Beziehungen zwischen den Menschen nach der Beantragung eines Kredits und der Auszahlung meist nicht mehr so günstig wie zuvor.
Nach Unterzeichnung der Garantievereinbarung kann deren Erfüllung nicht mehr verweigert werden. Es wird empfohlen, dass Sie sich im Voraus sorgfältig mit allen notwendigen Bedingungen und Anforderungen vertraut machen, damit der am Geschäft Beteiligte im Streitfall seinen Fall nachweisen kann. Es ist äußerst wichtig, sich im Voraus mit einem potenziellen Kreditnehmer abzustimmen, der um Hilfe und Teilnahme an diesem Verfahren gebeten hat.
Wie können Sie sich schützen?
Wenn eine Person die Verantwortung für eine Bürgschaft übernimmt, muss sie sich auch um ihre Garantien kümmern. Und obwohl es den meisten Menschen peinlich ist, ein dokumentiertes Versprechen zur Rückzahlung eines Kredits zu verlangen, um sich selbst zu schützen, ist es einfach notwendig, auf solche Maßnahmen zurückzugreifen. Es wird empfohlen, einen Notar aufzusuchen und ein offizielles Dokument zu erstellen, in dem der Kreditnehmer sich bereit erklärt, seine Verpflichtungen zu erfüllen. Wenn der Bürge sein Geld ausgeben muss, muss der Kreditnehmer es für einen bestimmten Zeitraum entschädigen. Wenn also eine Klage vor Gericht eingereicht wird oder der Kreditnehmer nach Erfüllung der Kreditverpflichtungen die Rückgabe des ausgegebenen Geldes verweigert, ist die Quittung der Hauptgrund für die Rückgabe des Geldes vor Gericht.