Kreditkarten, die Aktivboni anbieten, sind ein attraktives Bankprodukt, aber nur für diejenigen, die wissen, wie man ihre Finanzen überwacht und keine ungeplanten Einkäufe tätigt. Ich benutze regelmäßig eine klassische Kreditkarte, damit ich weiß, wie das System von Nachfristen, Boni und Zinsen funktioniert. Aber während einer der Reisen wurde mir angeboten, eine Kreditkarte mit Bonusmeilen für Einkäufe auszustellen. Basierend auf meiner Erfahrung werde ich mit Ihnen teilen, welchen „Fallstricken“ der attraktive, auf den ersten Blick sichtbare Vorschlag ausgesetzt war.
Verlockendes Angebot
Zunächst erzähle ich Ihnen, wie sich herausstellte, dass ich mich für eine andere Karte mit einem Banklimit entschieden habe. Ich bezahlte mit meiner "alten" Kreditkarte an der Flughafenkasse und erfuhr von einem Firmenangestellten von einer neuen Aktion. Zusammen mit einer bekannten Bank bot die Fluggesellschaft die Herausgabe einer Co-Branding-Kreditkarte an: ein spezielles Produkt, das bargeldloses Sammeln von Meilen für Ausgaben bietet.
Es hat mich angezogen, dass sie 50.000 Meilen als Geschenk für die Registrierung anbieten. Um einen solchen Bonusbetrag in anderen Banken zu sammeln, müssen Sie mindestens 10.000 Dollar ausgeben. Hier wurden unmittelbar nach der Aktivierung Meilen gutgeschrieben. Die einzige Bedingung ist, dass ich jede Transaktion innerhalb von 24 Stunden abschließen musste.
Kreditkartenbedingungen
Der Kartenservice passte zu mir, ebenso wie die Tatsache, dass es nicht notwendig war, jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag auszugeben, damit sich die Boni wie bei einigen Banken im Höchstbetrag ansammelten.
Außerdem hatte ich die Möglichkeit, die Produktkategorien auszuwählen, für die ich noch mehr von Partnern erhalten habe. Ich habe zum Beispiel oft bei Old Navy, Macy's und Lands 'End gekauft und sie als Hauptkategorien ausgewählt. Zu den alternativen Konditionen gehörten zusätzliche Meilen für das Abendessen im Restaurant. Aber ich bin kein Befürworter, wenn es darum geht, jeden Abend Zeit außerhalb des Hauses zu verbringen, deshalb habe ich mich für diese Kategorien entschieden.
Gemäß den Bestimmungen der Kreditkarte musste ich in meinen bevorzugten Supermärkten oder Onlineshops nur mit Plastik und nicht mit Bargeld bezahlen, um Meilen zu erhalten. Für die Auszahlung in speziellen Kategorien wurden Prämien verwendet: Meilen wurden bis zu zehnmal häufiger vergeben.
Freude am Gebrauch
In den ersten 2 Wochen nach Erhalt einer Kreditkarte konnte ich nicht genug davon bekommen, wie viel Glück ich mit der Karte hatte. In heiße Länder zu fliegen, ohne Geld für ein Ticket auszugeben, war mein alter Traum. Und ich habe mir schon vorgestellt, wo ich nächstes Jahr ausruhen würde.
Bevor ich eine Kreditkarte ausgestellt habe, habe ich mich nie als begeisterten Shopaholic betrachtet. Mit einer alten Kreditkarte passe ich immer in die Nachfrist, um keine Zinsen an die Bank zu zahlen. Außerdem habe ich meine Ausgaben für den Zeitraum mit der speziellen Quicken-Anwendung analysiert. Auf diese Weise können Sie herausfinden, in welcher Kategorie die meisten Ausgaben getätigt wurden, um zu verstehen, wo Sie im nächsten Monat sparen können.
Zum ersten Mal nach der Registrierung eines neuen Bankprodukts habe ich alles, was bereits zur Gewohnheit geworden und Teil meiner „Finanzstruktur“ geworden war, gewissenhaft angewendet. Aber nach 2 Wochen hat sich die Situation geändert.
Erstes Problem
Die Konditionen der Co-Branding-Karte sahen besonders für mich attraktiv aus, da ich mir das Ziel gesetzt hatte, im nächsten Jahr ein Ticket für „magische Meilen“ zu kaufen, ohne einen Cent meiner eigenen Mittel dafür auszugeben.
Ich hatte Lust auf die Idee und begann, meinen Plan umzusetzen. Und hier lauerte das erste Problem auf mich: Um so schnell wie möglich Meilen zu sammeln, fing ich an, vorschnellere Einkäufe zu tätigen.
Anfangs waren es die kleinen Dinge, die sich normalerweise in der Nähe der Kasse in Supermärkten befinden.Finanzexperten nennen sie "Heilmittel für Langeweile", da Käufer Kaugummis, Süßigkeiten und Bonbons sowie berühmte Schokoladentafeln kaufen, während sie an der Kasse in der Schlange liegen.
Der Hauptnachteil
Aber bei kleinen Ausgaben hörte mein Wunsch, lieber zu sparen, nicht auf. In der Folge wurde ich verschwenderischer, was sich unmittelbar auf meine finanzielle Situation am Monatsende auswirkte.
Eine Kreditkarte mit Bonuspunkten zwingt Sie dazu, mehr auszugeben, wenn sich der Eigentümer so schnell wie möglich am Ziel ansammeln möchte. In meinem Fall führten spontane Einkäufe dazu, dass ich die Nachfrist nicht einhalten konnte.
Dies ist die Situation bei mir zum ersten Mal: Zuvor habe ich bereits eine Zahlung in etwas größerem Umfang geleistet, um sicherzugehen, dass die Bank keine Meldung über die Notwendigkeit der Zinszahlung verschickt. Aber mit einer neuen Kreditkarte ließ meine Wachsamkeit nach, da alle Aufmerksamkeit auf die Ansammlung von Meilen gerichtet war.
Infolgedessen habe ich nicht bemerkt, wie ein Teil des Limits noch aussteht. Daher musste ich zum ersten Mal für die Verwendung von Kreditmitteln bezahlen.
Bonus Kreditkarten Trick
Wenn Sie der Bank keine Zinsen zahlen müssen, ist es hilfreich, kostenlose Meilen oder andere Prämien für den täglichen Einkauf zu erhalten. Ein Merkmal von Kreditkarten mit Boni ist ein hoher Zinssatz. Der Emittent kompensiert somit die Kosten für die Ausgabe von Gratisboni, Punkten oder Cashback.
In einer Situation, in der ich aus Dummheit Zinsen an die Bank zahlen musste, habe ich mir Mini-Tipps für die Verwendung einer Kreditkarte ausgedacht:
- Gib nicht mehr aus, als ich auszahlen kann.
- Kaufen Sie keine unnötigen Dinge, für die sie große Boni anbieten (in meinem Fall waren es Meilen).
- Analysieren Sie regelmäßig Ihre Ausgaben.
- Wählen Sie nur die Kategorien von Einkäufen aus, die ich wirklich benutze.
- Führen Sie die Zahlungen pünktlich durch, um keine Zinsen zu zahlen und die Bonität nicht zu beeinträchtigen.
Ich gebe zu, es ist mir gelungen, die erforderliche Anzahl an Meilen zu sammeln, um nächstes Jahr ein kostenloses Ticket zu kaufen. Aber meine Erfahrung mit Kreditkarten mit Boni war nicht immer erfolgreich, aber es erlaubte mir, eine gute Lektion fürs Leben zu lernen.