Banking ist ein großer Gewinn, aber nur wenige können in diesem Segment Geschäfte tätigen. Sie müssen eine gute Investition und gute Arbeitserfahrung haben. Angesichts der Besonderheiten der russischen Gesetzgebung ist es heute einfacher, eine fertige Bank zu kaufen, als eine neue zu eröffnen. Aber auch in diesem Fall benötigen Sie einen Geschäftsplan für eine Geschäftsbank und gute Kenntnisse der internen Prozesse.
Eröffnen Sie eine Bank in der Russischen Föderation
Manchmal ist die Eröffnung einer Bank einfach notwendig, um das Hauptunternehmen zu bedienen. Dann müssen die Aktionäre nach Großinvestoren suchen, um das Kapital einer Geschäftsbank zu bilden, einen detaillierten Geschäftsplan zu entwickeln und ein Paket von Dokumenten zur Registrierung zu sammeln. Lohnt es sich?
Der Wettbewerb auf dem Markt ist großartig. Bei Russen ist ein Überangebot an Kreditinstituten wahrscheinlicher. Gleichzeitig gibt es verschiedene Arten von Banken. Investment-Finanzinstitute arbeiten nur mit Unternehmern zusammen, und Universal-Geschäftsbanken arbeiten mit Einzelpersonen zusammen. Auch die von der Bank angebotenen Dienstleistungen hängen maßgeblich von der gewählten Entwicklungsstrategie ab. Investmentbanken bieten interessante Zinssätze für die Bedienung von Einlagen an, erheben jedoch eine hohe Provision für Barausgleichsdienstleistungen. Universelle Finanzinstitute bieten eine breite Palette von Dienstleistungen zu angemessenen Konditionen an.
Zentrales Glied des Systems ist die Bank of Russia, die die Aktivitäten der Geschäftsbanken regelt. Letztere sind bedingt in zwei Kategorien unterteilt. Universalbanken arbeiten in alle Richtungen, während Investmentbanken in vielversprechende Zentralbanken investieren.
Gründung einer Geschäftsbank
Um Aktivitäten in diesem Segment durchführen zu können, benötigen Sie eine Lizenz. Es enthält eine Liste der zulässigen Operationen. Das Dokument ist zwei Jahre gültig. Diese Zeit reicht aus, um eine bestimmte Arbeitsrichtung auf dem Markt zu wählen.
Zuerst müssen Sie eine juristische Person registrieren. Normalerweise eröffnen Banken in Form von AO. Als nächstes müssen Sie Informationen über das Finanzinstitut an das Territorialbüro der Regulierungsbehörde senden. Zu diesem Zeitpunkt sollten die Aktionäre bereits Kapital gebildet haben. Die GTU prüft die Verfügbarkeit des Mindestbetrags für die Registrierung der Bank, die Finanzhistorie der Organisation und aller Aktionäre. Wenn ein Teil der Informationen ausgeblendet ist, können Sie nicht mehr mit einer Lizenz rechnen.
In den nächsten Schritten werden die Dokumente von der Bank of Russia und dem Überwachungsausschuss geprüft. Bei einer positiven Entscheidung werden die Daten der neuen Bank an den Eidgenössischen Steuerdienst weitergeleitet. Ab diesem Zeitpunkt haben die Gründer 30 Tage Zeit, um Kapital auf das Konto einzuzahlen.
Docs
Um eine Bank zu registrieren, müssen Sie Folgendes angeben:
- Aussage.
- Geschäftsplan einer Geschäftsbank.
- Protokoll der Hauptversammlung.
- Staatszollquittung.
- Profile von Personen, die die Positionen des Managers, des Buchhalters und der Stellvertreter innehaben.
- Prüfungsurteil zur Zuverlässigkeit der Berichterstattung (für Unternehmer); Nachweis der Herkunftsquellen von Geldern (für Einzelpersonen).
- Dokumente, die bestätigen, dass die Bank die Anforderungen für Bargeldtransaktionen erfüllt.
- Eine Kopie der Genehmigung der Bundesantimonopolbehörde zur Zustimmung zur Gründung einer Finanzorganisation.
- Ein Paket von Dokumenten für die Erstausgabe von Wertpapieren, wenn die Bank in Form von AO erstellt wird.
- Vollständige Liste der Aktionäre.
Die routinemäßige Erhebung und Verarbeitung von Dokumenten kann Vermittlern übertragen werden. Abgesehen von den zusätzlichen Registrierungskosten wird dies jedoch nicht funktionieren, da niemand eine Lizenz garantieren kann.Der Vermittler hilft bei der Erstellung eines Geschäftsplans, der Erstellung von Dokumenten und beschleunigt möglicherweise geringfügig den Prozess ihrer Prüfung. Aber nicht mehr.
Bankstruktur
Ein Kreditinstitut hat eine bestimmte Struktur. Hauptorgan ist der Aktionärsrat, der den Verwaltungsrat mit operativen Entscheidungen beauftragt. Alle Verantwortung liegt beim Vorsitzenden, der in geheimer Abstimmung gewählt wird.
Je nach Art der erbrachten Dienstleistungen richten die Banken folgende Abteilungen ein:
- Verwahrstelle;
- Kreditabteilung;
- Wirtschaftsabteilung;
- Zentralbank-Verwaltungsdienst;
- FEA;
- Betriebsabteilung usw.
Die internen Prozesse der Bank umfassen die Verwaltung, die Personalabteilung, das Rechnungswesen, die Revisionsabteilung, die IT und die Abteilung für wirtschaftliche Unterstützung. Dies ist die Struktur der Geschäftsbanken.
Funktionen von Geschäftsbanken
Moderne Kreditinstitute sind das Hauptglied des Systems. Ihre Beziehung ist kommerzieller Natur und zielt auf Gewinn ab. Um dieses Ziel zu erreichen, erfüllt eine moderne Geschäftsbank folgende Funktionen:
- Vermittlerfunktion bei der Ausführung von Zahlungen;
- Bereitstellung von Darlehen;
- Vermittlung bei Zahlungen und Schaffung von Zahlungsmitteln;
- Ausgabe von Wertpapieren.
Welche andere Rolle spielen Geschäftsbanken? Zu den Aufgaben der Geschäftsbanken gehört auch die Beratung in allen wirtschaftlichen Fragen.
Anfangs verwendeten die Banken nur ihre eigenen Finanzen für die Arbeit, aber sie reichten nicht aus, um alle Aufgaben zu erledigen. Daher begannen die Institutionen, Gelder von der Öffentlichkeit und Unternehmern zu sammeln. Infolgedessen erhöhte sich der Anteil der Fremdmittel am Kapital der Banken auf 80%. Um es neu zu verteilen, wird Geld in verschiedene Wirtschaftszweige investiert. Zum Beispiel stellen sie Kredite zur Verfügung, die als Vermittler zwischen Personen, die über freie Mittel verfügen, und Personen, die diese benötigen, fungieren. Mit Hilfe von Krediten können Unternehmen die Produktion ausbauen, die Lagerbestände erhöhen und die Nachfrage nach ihren Waren steigern.
Vermittlerfunktion ist auch der weltweite Geldtransfer. Die Wirksamkeit des Einsatzes neuer Zahlungsinstrumente zeigt sich in einem Rückgang des Bargeldumsatzes in Russland auf 46%. Um diese Funktion auszuführen, eröffnen Banken Konten und führen Verrechnungsabrechnungen durch.
Für Industrieunternehmen besteht eine Möglichkeit, Fremdmittel anzuziehen, darin, eigene Wertpapiere auszugeben. Banken helfen hier auch Organisationen, indem sie die Erstausgabe und den Verkauf von Aktien am Markt durchführen. Der Ausbau dieser Funktion hat dazu geführt, dass seit Beginn des 20. Jahrhunderts. Finanzinstitute begannen mit den Börsen zu konkurrieren.
Prinzipien
Ein Geschäftsplan ist das Ergebnis von Studien zu spezifischen Aktivitäten auf dem Markt unter den gegenwärtigen Bedingungen. Der Geschäftsplan einer Geschäftsbank ist die Grundlage für die Festlegung einer Entwicklungsstrategie.
Die Erstellung des Dokuments erfolgt nach folgenden Grundsätzen:
- Die Planung erfolgt nur mit positivem Finanzergebnis. Wenn es einen Verlust gibt, müssen Sie einen Plan für die Rehabilitation der Einrichtung vorlegen.
- Die Veränderung der Verbindlichkeiten geht mit einer Veränderung des Vermögens einher.
- Bei der Erstellung eines Plans sollte versucht werden, die Unterschiede zwischen den gewichteten Durchschnittskursen und den Kreditaufnahmen durch eine Optimierung des Kapitals zu vergrößern.
Struktur des Geschäftsplans
Der erste Teil des Plans enthält allgemeine Informationen zur Bank: Name, Angaben zu Lizenzen für alle Arten von Aktivitäten, Sitz der Hauptniederlassung und Filialnetz. Angaben zur Höhe des Eigenkapitals und zum Anteil jedes Aktionärs sind angegeben. Es enthält auch Grundsätze für die Bilanzierung von Vermögenswerten und Schulden in einem Geschäftsbereich. Eine kurze Beschreibung der angebotenen Dienstleistungen.
Der zweite Abschnitt analysiert das externe und interne Umfeld der Bank, das Wettbewerbsniveau und die wirtschaftliche Situation in der Region.Es werden die Stärken und Schwächen des Finanzinstituts sowie potenzielle Ressourcen untersucht, die bei der Implementierung von Geschäftsprozessen eingesetzt werden können.
Die Analyse des externen Umfelds erfolgt auf der Grundlage statistischer Daten der Bank of Russia. Unabhängig davon wird die Finanzlage der größten Marktteilnehmer anhand von Parametern wie Kapitalvolumen, Kapitalrendite und Liquiditätsniveau untersucht. Die Marktteilnehmer werden nach der vorgestellten Bewertungsmethode eingestuft. Dies ist erforderlich, um die wichtigsten Marktteilnehmer anhand der aufsichtsrechtlichen Finanzindikatoren zu identifizieren. Die Struktur einer Geschäftsbank umfasst notwendigerweise einen Verwaltungsrat, einen Verwaltungsrat und einen Prüfungsausschuss. Die diesen Einheiten zugewiesenen Funktionen und Aufgaben werden im zweiten Abschnitt des Plans ausführlich beschrieben. Hier werden verantwortliche Einheiten für jeden Tätigkeitsbereich ernannt: Außenhandelsaktivitäten, Kreditgeschäfte, Bargeldtransaktionen, das Finanzministerium, die Verwahrstelle, die IT, das Verarbeitungszentrum usw.
Im dritten Abschnitt wird die Entwicklungsstrategie der Bank vorgestellt, im vierten die geplanten Finanzindikatoren.
Strategiebildung
Der Geschäftsplan einer Geschäftsbank wird auf der Grundlage der Ergebnisse von Studien, der Bildung interner und externer Aufgaben der Bank für das laufende Jahr und spezifischer Entwicklungsindikatoren entwickelt.
Interne Aufgaben umfassen:
- Beibehaltung einer Position auf dem Dienstleistungsmarkt;
- Erreichen eines bestimmten Betriebsvolumens und Verbesserung ihrer Qualität;
- Bildung wettbewerbsfähiger Dienstleistungen;
- Führungswunsch, Zusammenarbeit mit einem verlässlichen Finanzpartner.
Aufgabe Inside:
- Erreichung von Benchmarks für die Finanztätigkeit der Bank;
- Aufrechterhaltung eines bestimmten Liquiditätsniveaus;
- Umstrukturierung der Bilanz;
- Bildung interner Ressourcen.
Spezifische Finanzindikatoren sollten einen Geschäftsplan enthalten. Ein Beispiel:
- Erhöhung des Anteils am RKO-Segment für Einzelunternehmer auf 2,5%;
- Steigerung der Geschäftstätigkeit am Wertpapiermarkt um bis zu 4%;
- Erweiterung des Kundenstamms auf 250.000 Kunden usw.
Finanzielle Leistung
Basierend auf der Struktur einer Geschäftsbank kann die Planung Folgendes umfassen:
- Anziehung von Währungsressourcen;
- Abrechnungssaldo;
- Richtungen der Gewinnverteilung;
- Richtungen der Personalentwicklung;
- Ausbau des Filial- und Geldautomatennetzes;
- Software-Revision.
Für jede Art von Dienstleistung sollten die geplanten Werte für Gewinn, Rentabilität und Liquidität angegeben werden.
Anwendungen
Die Bilanz für ein, zwei und drei Jahre spiegelt sich in den Anhängen wider. Hier finden Sie detaillierte Tarife für alle Vorgänge, die einen Geschäftsplan enthalten. Ein Beispiel:
- Tarife für Operationen mit Debit- / Kreditkarten;
- Kurse für Operationen mit fremder Währung;
- RKO-Tarife in Rubel usw.
Dies ist eine ungefähre Struktur des Entwicklungsplans. Es kann durch den „Financial Recovery Plan“ ergänzt werden. Dem Dokument ist ein Vermerk beigefügt, der eine allgemeine Einschätzung der Lage in der Region und der Position der Bank enthält. Es fasst die Forschung in folgenden Bereichen zusammen:
- Dynamik der Marktentwicklung in Bezug auf die Prioritäten der Kreditvergabe und die Mobilisierung von Ressourcen;
- erreichte Positionen der Bank in verschiedenen Marktsegmenten;
- die Verfügbarkeit interner Ressourcen.
Material und technische Basis
Bei der Ausarbeitung des Plans werden die vom Verwaltungsrat genehmigten aufsichtsrechtlichen Dokumente der Geschäftsbank verwendet. Ihre Anwesenheit wird von der Zentralbank in der Verordnung Nr. 509 „Über die Organisation der internen Kontrolle“ festgelegt. Jedes Finanzinstitut sollte über Entwicklungsprogramme, Strategien sowie aktuelle und zukünftige Tätigkeitsrichtungen verfügen. Alle diese Elemente sind Teil eines Geschäftsplans.
Auf legislativer Ebene stellt der Plan folgende Anforderungen:
- es wird von den Eigentümern des Finanzinstituts genehmigt;
- Das Dokument spiegelt aktuelle und zukünftige Entwicklungsrichtungen wider.
- Der Plan enthält spezifische (digitale) Benchmarks und Mittel, um diese zu erreichen.
- Der Plan wird vom internen Kontrolldienst dahingehend bewertet, ob das in den Rechtsakten der Zentralbank festgelegte optimale Maß an Risiken und Standards eingehalten wird und ob tatsächlich Indikatoren erreicht werden.
Letzte Arbeit
Die Registrierung einer Bank ist ein ziemlich komplizierter und sorgfältiger Vorgang. Wenn es nicht möglich ist, ein vollständiges Paket von Dokumenten bereitzustellen, ist es besser, diesen Prozess nicht einmal zu beginnen. Darüber hinaus kann der Kauf einer fertigen Bank billiger sein als die Erstellung einer neuen.
Das Kapital und die Rücklagen von Geschäftsbanken sind auf gesetzlicher Ebene eindeutig geregelt. Um eine Bank zu eröffnen, müssen Sie 300 Millionen Rubel bereitstellen. zum Zeitpunkt der Einreichung. Dies ist die niedrigste Stufe. In der Praxis müssen die Gründer sofort rund 1 Milliarde Rubel investieren. Andernfalls funktioniert es nicht, Büros in mindestens mehreren Städten zu eröffnen, eine Marketingkampagne durchzuführen, Räumlichkeiten zu mieten, Ausrüstung zu kaufen und Spezialisten einzustellen. Von der Fertigstellung aller Unterlagen bis zum Arbeitsbeginn vergeht mindestens ein Jahr.
Fazit
Die Registrierung einer Bank ist ein langwieriges Verfahren, bei dem die Marktregulierungsbehörde und alle Aufsichtsbehörden die Aktionäre im Detail prüfen, den vorgelegten Entwicklungsplan eines Kreditinstituts prüfen und eine endgültige Entscheidung treffen. Um die Machbarkeit der Schaffung eines neuen Instituts zu beweisen, müssen die Aktionäre einen detaillierten Entwicklungsplan vorlegen.
Der Geschäftsplan einer Geschäftsbank basiert auf der objektiven Anwendung eines Systems von Gesetzen, Erfahrungen und praktischen Fähigkeiten zur Erreichung der geplanten Ziele. Bei der vereinfachten Planung kommt es darauf an, welchen Platz die Bank heute auf dem Markt einnimmt und welche Position sie anstrebt. Um dieses Ziel zu erreichen, wird eine Liste mit Aufgaben zu allen Aspekten des Bankwesens erstellt.
Nach Bestehen des Registrierungsverfahrens beginnen die Vorbereitungsarbeiten: von der Anmietung der Räumlichkeiten bis zur Schulung des Personals. Ab dem Zeitpunkt der Einholung der Genehmigung bis zum Beginn der Arbeiten kann es einige Monate dauern.