Jedes Bankunternehmen auf dem Territorium der Russischen Föderation kann seine Tätigkeit nicht aufnehmen, ohne vom Staat eine spezielle Registrierung zu erhalten. Wie werden Genehmigungs- und staatliche Registrierungsverfahren für Finanzinstitute umgesetzt? Die Antwort auf diese Frage enthält Nr. 395-1-FZ "Über das Bankwesen", von dem einige Bestimmungen im Artikel ausführlich erörtert werden.
Worum geht es im Gesetz?
Ein Kreditinstitut wird in der Regel als juristische Person bezeichnet, deren Hauptzweck darin besteht, Gewinne zu erzielen. Das Finanzergebnis wird durch die Vergabe von Krediten an Nutzer erzielt, mit denen ein Sondervertrag geschlossen wurde. Die Bank ist auch ein Kreditinstitut. Unter den Bedingungen und Grundsätzen der Zahlung, Rückzahlung, Offenheit und Dringlichkeit können Bankunternehmen Konten von natürlichen und juristischen Personen erstellen und führen.
Nach dem in Betracht gezogenen Rechtsakt ist die Genehmigung von Bankaktivitäten in Russland ein obligatorisches Verfahren. Darüber hinaus können die Lizenzen selbst von verschiedenen Arten sein: zum Beispiel einfach und universell. Wenn es sich also im ersten Fall um einige Einschränkungen handelt (Unzulässigkeit der Eröffnung von Korrespondenzkonten, Unfähigkeit, Leasingoperationen durchzuführen usw.), dann haben Banken im Fall von Universallizenzen viel mehr Möglichkeiten und Befugnisse.
Kreditinstitute können auch bankfremden Charakter haben. In diesem Fall ist die Lizenzierung von Bankaktivitäten fakultativ, einige Befugnisse dieser Organisationen sind jedoch erheblich eingeschränkt.
Über das Bankensystem der Russischen Föderation
Die Artikel 2 bis 4 des Bundesgesetzes über das Bankwesen enthalten umfassende Informationen über das russische Bankensystem. Dem Gesetz zufolge umfasst die allgemeine Struktur die Bank of Russia, verschiedene Kreditinstitute sowie Zweigstellen ausländischer Bankunternehmen. Wenn wir über die gesetzliche Regelung des Systems sprechen, dann wird der wichtigste normative Akt hier natürlich die russische Verfassung sein, und nur dann bestimmte föderale Gesetze.
Nach Artikel 3 können sich Kreditinstitute in besonderen Verbänden und Gewerkschaften zusammenschließen. Die Schaffung solcher Gruppen ist notwendig, um ihre Mitglieder zu schützen. Gewerkschaften und Verbände müssen ebenfalls staatlich registriert werden.
Über Bankgeschäfte
Was bezieht sich nach Artikel 5 des vorliegenden Bundesgesetzes auf eine Reihe von Geschäften, die von Bankunternehmen durchgeführt werden? Hier ist was zu nennen:
- Bildung und Führung von speziellen Bankkonten für alle Personengruppen;
- Gewährung von Bürgschaften an Bankunternehmen;
- Gewinnung der Finanzen bestimmter Personen in Einlagen;
- Geldüberweisungen für verschiedene Bürger;
- Einlagen anziehen;
- Bargeldeinzugstransaktionen, Rechnungen sowie verschiedene Dokumente;
- Überweisungen ohne Bildung von Bankkonten.
Welche Operationen können von Kreditinstituten nicht durchgeführt werden? Hervorzuheben sind das Treuhandmanagement von Finanzen, die Ausstellung von Garantien für Unbefugte, die Durchführung verschiedener Arten von Geschäften mit Edelmetallen, Leasinggeschäfte usw.
Über die staatliche Registrierung
Artikel 12 Nr. 395-1-FZ bezieht sich auf die staatliche Registrierung von kreditwürdigen Organisationen.Wer führt die Lizenzierung von Bankaktivitäten und die Registrierung durch? Nach dem Gesetz registriert die Zentralbank der Russischen Föderation Finanzunternehmen gemäß dem betreffenden Rechtsakt. Dem einen oder anderen Kreditinstitut wird eine Lizenz ausgestellt, wonach das eingetragene Unternehmen in ein spezielles Register juristischer Personen eingetragen wird. 
Es ist auch erwähnenswert, dass für den Registrierungsprozess eine Gebühr erhoben wird. Die Größe variiert jährlich und hängt von der Region ab. Sobald der Registrierungsprozess abgeschlossen ist, kann die Bankenorganisation alle rechtlichen Operationen ausführen.
Die Zentralbank der Russischen Föderation ist verpflichtet, gegenüber registrierten Finanzinstituten eine Reihe von Kontroll- und Aufsichtsfunktionen wahrzunehmen. Hat sich das Kreditinstitut erheblich verändert, ist dies der CBR rechtzeitig zu melden.
Über Banklizenzen
Das Verfahren für den Erwerb von Lizenzen durch Finanzorganisationen ist in Artikel 13 des betreffenden normativen Gesetzes beschrieben. Lizenzen werden weiterhin von der Zentralbank der Russischen Föderation ausgestellt. Das Erteilungsverfahren ist insbesondere im Bundesgesetz "Über das nationale Zahlungssystem" gesetzlich geregelt.
Formen und Arten von Lizenzen werden von der russischen Zentralbank reguliert. Es gibt auch ein spezielles Register, in dem alle lizenzierten Bankunternehmen eingetragen sind. Ein solches Register ist jährlich zu veröffentlichen.
Was ist in der Lizenz für russische Bankunternehmen anzugeben? Hierbei ist zu beachten, welche Bankgeschäfte der Dokumenteninhaber durchführen kann und welche Währung für die Durchführung der Funktionen akzeptabel ist. Die Lizenz ist nicht auf einen bestimmten Zeitraum beschränkt. Im Falle von Verstößen kann es beschlagnahmt werden.
Dokumentation für die Registrierung erforderlich
Artikel 14 Nr. 395-1-FZ verweist auf die für die Registrierung von Banken und die Genehmigung von Bankgeschäften erforderlichen Unterlagen. Hier sind einige Punkte zu beachten:
- die Satzung einer Bankenorganisation - in Form einer Kopie oder eines Originals;
- Bankvertragsbestandteil;
- ein speziell ausgeführter Antrag zur Lizenzierung einer Bankorganisation, der alle erforderlichen Informationen über die Bank enthält (Standort, Name, genehmigtes Kapital usw.);
- Dokument, das die Zahlung der staatlichen Abgabe bestätigt;
- Schlussfolgerungen von Wirtschaftsprüfern und Wirtschaftsprüfern;
- eine Reihe von Dokumenten, mit denen die Rechtmäßigkeit der Verwendung der Herkunftsquellen der Fonds, aus denen das Unternehmen aufgebaut wurde, bestätigt werden könnte;
- Fragebögen von Kandidaten für die Positionen von Leitern von kreditwürdigen Organisationen;
- Dokumentation zur Beurteilung der unternehmerischen Reputation der Gründer eines Bankunternehmens.
Um eine Banklizenz zu erhalten, kann die Zentralbank der Russischen Föderation andere Arten von Unterlagen anfordern.
Über das Verfahren zur staatlichen Registrierung und Lizenzierung
Artikel 15 des fraglichen Gesetzes beschreibt das Verfahren zur Erlangung einer staatlichen Registrierung durch eine Bank genauer. Sobald alle oben aufgeführten Dokumente bei der Zentralbank der Russischen Föderation eingereicht wurden, erhält der Bewerber um eine Lizenz eine schriftliche Bescheinigung über die Annahme der eingereichten Dokumente. Wenig später wird eine weitere Meldung erscheinen - bereits über die Überprüfung der verfügbaren Dokumentation.
Die Bank von Russland trifft die entsprechende Entscheidung innerhalb von sechs Monaten nach Eingang des Antrags. Auf der Grundlage der Überprüfung aller verfügbaren Unterlagen wird die Zentralbank der Russischen Föderation den Vorschlag des Bewerbers für eine Lizenz entweder annehmen oder ablehnen.
In welchen Fällen kann die Zentralbank die Registrierung und den Erhalt einer Lizenz rechtlich verweigern? Die Antwort auf diese Frage findet sich in Artikel 16 des zu prüfenden Bundesgesetzes. Hier sind einige Dinge, auf die Sie achten sollten:
- Inkonsistenz der nominierten Kandidaten für die Position des Leiters einer Bankenorganisation sowie anderer Mitarbeiter mit Qualifikationsanforderungen oder gutem Willen.Voraussetzungen sind das Fehlen eines Strafregisters sowie besondere Berufserfahrung, besondere Ausbildung usw.
- Unbefriedigende finanzielle Situation der Organisation.
- Nichtübereinstimmung der bei der Zentralbank eingereichten Dokumente mit den gesetzlich festgelegten Anforderungen.
Artikel 16 des Bundesgesetzes Nr. 395-1 enthält einige andere Phänomene, die es einem Finanzinstitut nicht ermöglichen würden, eine Banklizenz zu erhalten.
Arten von Banklizenzen
Die von der russischen Zentralbank ausgestellten Lizenzen können verschiedene Formen annehmen. Ein klassisches Dokument ist eine Lizenz, die an eine etablierte Bank ausgestellt wird. Es zeichnet sich durch die Fähigkeit aus, Bank-Rubel-Operationen durchzuführen, Einlagen anzuziehen, Edelmetalle zu platzieren und andere Grundfunktionen auszuführen. 
Es gibt auch Lizenzen zum Ausbau der Bankenorganisation. Nach Erhalt hat das Unternehmen die Möglichkeit, Geschäfte mit Fremdwährungen und ausländischen Banken zu tätigen, Edelmetalle usw. anzuziehen. Die letzte Gruppe von Lizenzen wird als General bezeichnet. Es ermöglicht die Durchführung aller Arten von Bankgeschäften: Eröffnung von Zweigstellen im Ausland, Erwerb von Anteilen usw. Sie können eine solche Lizenz erst zwei Jahre nach der Registrierung erwerben.