Versicherungsagenten und Versicherungsmakler sind Vermittler zwischen dem Kunden und der Versicherungsgesellschaft. Vertreter des Versicherungsunternehmens organisieren die Vorverkaufsarbeiten für den Vertragsabschluss und begleiten den Versicherten vor Unterzeichnung des Versicherungsvertrages. Was ist der Unterschied zwischen einem Makler und einem Agenten, versuchen wir es herauszufinden.
Rechtsrahmen
Der rechtliche Status von Versicherungsagenten und Versicherungsmaklern ist im Gesetz „Über die Organisation des Versicherungsgeschäfts in der Russischen Föderation“ festgelegt. Sie sind Teilnehmer am Versicherungsverhältnis. Makler und Makler sind auch Subjekte des Versicherungsmarktes, die direkt am Verkauf von Versicherungsprodukten an interessierte Kunden beteiligt sind. Angesichts der gesetzlichen Bestimmungen werben Versicherungsunternehmen für ihre Produkte, indem sie Vermittler anwerben: Versicherungsagenten und Versicherungsmakler.
Neben dem Hauptdokument zur Regelung des Versicherungssystems sind ihre Tätigkeiten durch das Bürgerliche Gesetzbuch, eine Reihe von Bundesgesetzen über Aktiengesellschaften und Gesellschaften mit beschränkter Haftung, die Verordnung über die Führung des Registers der Versicherungsmakler und andere Bestimmungen geregelt.
Funktionen von Versicherungsvermittlern
Die Tätigkeit von Versicherungsagenten und -maklern äußert sich in der Erbringung von Vermittlungsdiensten für Versicherungsunternehmen und deren Kunden zu folgenden Themen:
- Kunden für Versicherungspolicen gewinnen;
- Abschluss von Versicherungsverträgen;
- Begleitung von Versicherungsunterlagen während ihrer Gültigkeit;
- Änderung bestehender Verträge bei Änderung wesentlicher Bedingungen;
- Abwicklung von Versicherungsleistungen von der Ausführung des Gesetzes bis zum Erhalt der Geldentschädigung;
- Beratung beim Abschluss von Versicherungsverträgen.
Verbot der Tätigkeit von Versicherungsvermittlern
Personen, die in ihrer Biografie nicht vorbestraft sind, sind nicht berechtigt, Versicherungstätigkeiten auszuüben und als Versicherungsvertreter oder -makler zu handeln. Es ist auch verboten, einen Spezialisten zu vermitteln, dessen Strafregister nicht gelöscht ist. Die Leiter von Versicherungsunternehmen, die die Organisation in den letzten drei Jahren vor der Insolvenzerklärung des Unternehmens geleitet haben, dürfen auch keine Versicherungsvermittlungstätigkeiten ausüben. Die gleichen Einschränkungen gelten für Mitarbeiter von Versicherungsunternehmen, die direkt mit den Leitungsorganen der Organisation und ihren Tochterunternehmen zusammenarbeiten.
Ein Versicherungsvertreter, ein Makler bei einer Versicherungsgesellschaft, die nicht in unserem Land registriert ist, hat kein Recht, ein Vertragsverhältnis einzugehen. Die einzige Ausnahme von diesem Verbot gilt für Rückversicherungsverträge.
Verantwortung der Versicherungsvermittler
Der Vermittler und der Makler der Versicherungsgesellschaft sind verantwortlich für:
- Versagen oder schlechte Leistung ihrer direkten Funktionen;
- Offenlegung von Informationen, die ein Geschäftsgeheimnis eines Versicherungsunternehmens darstellen;
- Übermittlung personenbezogener Daten von Kunden;
- Einhaltung der für die Durchführung der Mediation bereitgestellten Informationen.
Für die Zusammenarbeit mit Versicherungsnehmern haben Versicherungsvermittler das Recht, Daten über die finanzielle Situation des Versicherers und die Verfügbarkeit von Genehmigungen für die Durchführung von Versicherungsaktivitäten zu erhalten.
Versicherungsvertreter - individuell
Sowohl ein Bürger als auch eine juristische Person können als Versicherungsvertreter arbeiten. Eine Person kann ein einzelner Unternehmer sein, im Rahmen eines Arbeitsvertrags oder einer zivilrechtlichen Vereinbarung arbeiten.
Die Überwachung der Arbeit der Versicherungsagenten erfolgt durch die Versicherungsorganisation. Ihre Mitarbeiter prüfen die Berichte des Agenten über die für den im unterzeichneten Vertrag angegebenen Zeitraum geleistete Arbeit. In der Regel muss sich der Versicherungsvertreter alle zwei bis fünf Tage bei der Versicherungsgesellschaft melden. Er stellt Kopien der realisierten Versicherungspolicen zur Verfügung, legt zur Überprüfung leere Formulare vor und reicht die vom Versicherten erhaltenen Beiträge ein.
Der Versicherungsvertreter wirbt für Versicherungsprodukte von der Versicherungsorganisation bis zum Versicherungsnehmer. Darüber hinaus informiert er potenzielle Verbraucher im Hinblick auf die Qualität der Agenturtätigkeiten über die Art der Versicherung, die Kosten der Police und die Höhe des Versicherungsschutzes.
Versicherungsvertreter - juristische Person
Ein Versicherungsvertreter kann eine Organisation oder ein Unternehmen sein. Hierbei handelt es sich in der Regel um ein Unternehmen, das aufgrund seiner Tätigkeit eine indirekte Beziehung zum Versicherungsgeschäft hat. Dies können Tourismusorganisationen, Autohäuser, Autodienste, Anwaltskanzleien (Notare, Sachverständige, Rechtsanwälte) sein.
Versicherungsunternehmen können auch Anwaltskanzleien sein, die mit dem Ziel gegründet wurden, Versicherungsunternehmen Vermittlungsdienste (Agenten) zur Verfügung zu stellen.
Versicherungsmakler
Vermittlungstätigkeiten als Versicherungsmakler können von einer natürlichen oder juristischen Person ausgeübt werden. Dazu müssen Sie das obligatorische Registrierungsverfahren durchlaufen. Wenn ein Unternehmen als Versicherungsmakler tätig ist, ist es obligatorisch, diese Art von Tätigkeit in seiner Satzung oder Verordnung anzugeben. Wenn sich eine Person für eine Maklerversicherung entscheidet, muss sie als Unternehmenseinheit mit einem Hinweis auf die Maklertätigkeit in den Registrierungsdokumenten registriert sein.
Für die rechtliche Durchführung von Versicherungsgeschäften muss ein Versicherungsmakler in das Register der Versicherungsmakler eingetragen sein. Er muss seine zivilrechtliche Haftung für mögliche Verluste aus seiner Tätigkeit versichern. In einem Vertragsverhältnis mit einem Versicherungsmakler bestimmt die Versicherungsgesellschaft die Art der zu realisierenden Versicherungsprodukte, die Höhe der Maklergebühr für die geleistete Arbeit und das Verfahren für die Überweisung der Gebühren für verkaufte Versicherungspolicen.
Allgemeine Parameter der Mediation
Die vergleichenden Merkmale von Versicherungsagenten und Versicherungsmaklern lassen den Schluss zu, dass sowohl natürliche als auch juristische Personen als Vermittler auftreten können. Sowohl der Vermittler als auch der Makler arbeiten mit Versicherungsunternehmen zusammen, die mit ihnen ein Vertragsverhältnis eingehen. Diese Vermittler arbeiten mit potenziellen Versicherern zusammen, die Versicherungsverträge abschließen. Versicherungsmakler und Versicherungsvertreter haben nicht das Recht, sich als Begünstigte zu äußern und zu registrieren.
Versicherungsvermittler sind nicht für die finanziellen Ergebnisse der Versicherungsgesellschaft verantwortlich. Sie können sich auch nicht an der Bestimmung der Höhe der Versicherungsentschädigung bei Eintritt eines Versicherungsfalls beteiligen. Auf Basis der Arbeitsergebnisse erhalten Versicherungsmakler und Versicherungsagenten eine Vermittlervergütung, die in einem bestimmten Prozentsatz der erhaltenen Versicherungsprämien berechnet wird.
Der Unterschied zwischen einem Versicherungsmakler und einem Versicherungsagenten
Der Hauptunterschied zwischen den Tätigkeiten dieser Versicherungsvermittler besteht darin, dass der Vermittler nur im Namen der Versicherungsgesellschaft handelt und der Makler die Interessen sowohl des Versicherers als auch des Versicherten vertreten kann. Der Vermittler berichtet über seine Arbeit nur an den Versicherer. Der Makler ist sowohl gegenüber dem Versicherten als auch gegenüber der Versicherungsgesellschaft für die Erfüllung der vertraglichen Verpflichtungen verantwortlich.
Sowohl normale Bürger als auch Anwaltskanzleien können bei Versicherungen vermitteln.Der Unterschied zwischen einem Versicherungsagenten und einem Versicherungsmakler besteht darin, dass die Vermittlung nur mit einer Genehmigung für diese Art von Aktivität möglich ist. Daher arbeiten in den meisten Fällen legale Makler als Versicherungsmakler.
Die Tätigkeit von Versicherungsagenten beschränkt sich in der Regel auf die Zusammenarbeit mit einer Versicherungsgesellschaft. Es gibt Situationen, in denen die Versicherungsorganisation den Makler beim Abschluss eines Vertrages verpflichtet, nicht im Interesse anderer Versicherer zu arbeiten. In den meisten Fällen gilt dies für die Arbeit im Rahmen von Arbeitsverträgen. Ein Versicherungsmakler in seinem Vermögen hat das uneingeschränkte Recht, mit einer beliebigen Anzahl von Versicherungsorganisationen zusammenzuarbeiten.
Ein Versicherungsmakler kann nicht nur mit Kunden und Versicherungsunternehmen zusammenarbeiten, sondern auch Käufern von Versicherungsprodukten Rechtsdienstleistungen erbringen. Bei Eintritt eines Versicherungsfalls organisiert der Vermittler die Sammlung von Dokumenten, die die Tatsache des Vorfalls und die Höhe der entstandenen Verluste bestätigen. Der Makler kann auch ein Vermittler zwischen dem Versicherten und der Versicherungsgesellschaft sein, um Probleme im Zusammenhang mit der Zahlung von Versicherungsentschädigungen zu lösen.
Organisation von Versicherungsvermittlern
Die Kontrolle der Arbeit von Versicherungsagenten und Versicherungsmaklern erfolgt durch die Versicherungsgesellschaft und die gesetzlich festgelegte Versicherungsaufsichtsorganisation. Die Versicherer organisieren die Abrechnung der Versicherungsvermittler, mit denen sie vertragliche Vereinbarungen geschlossen haben. Solche Register werden normalerweise auf offiziellen Internetseiten veröffentlicht, damit potenzielle Versicherer die Informationen über den Vermittler überprüfen können.
Versicherungsagenten sind keine Vollzeitangestellten von Versicherungsorganisationen. Für die Arbeit mit Versicherungsagenten in den Büros von Versicherern wurden Bestimmungen über das Verfahren für ihre Arbeit, die Abrechnung mit ihnen, die Haftung für Verstöße und die Fristen für die Einreichung von Berichten über die geleistete Arbeit entwickelt.
Heute versuchen Versicherungsunternehmen, die Kosten für die Zahlung von Versicherungsmaklern und Versicherungsagenten zu senken. Der Direktvertrieb und der Abschluss einer Versicherungspolice über das Internet erzielen zu diesem Zweck immer mehr Umsätze. Der Direktverkauf ist verbunden mit dem Besuch eines potenziellen Kunden direkt im Büro des Versicherers und dem Kauf des erforderlichen Versicherungsdokuments beim Manager. Die Zunahme der Online-Verkäufe ist auf die Zurückhaltung der Versicherungsnehmer zurückzuführen, ihre Zeit beim Besuch von Versicherungsbüros zu verlieren. In dieser Situation müssen Versicherungsagenten und -makler nach neuen Methoden und Ansätzen suchen, um Kunden anzulocken und das Volumen der erhaltenen Versicherungsprämien zu erhöhen.