Die Versicherung unter modernen Bedingungen ist eines der Mittel, um die Bevölkerung, Unternehmen, öffentliche Einrichtungen und Haushalte vor Verlusten durch Unfälle, Naturereignisse und Verkehrsunfälle zu schützen. Das Vorhandensein eines Versicherungsdokuments ermöglicht es, die entstandenen Verluste zu minimieren, und die aufgelaufenen Versicherungsentschädigungen oder Versicherungszahlungen dienen der Wiederherstellung der menschlichen Gesundheit und der Erneuerung von zerstörtem Eigentum.
Ist Versicherung?
Mit der Entwicklung von Handel, Verkehr und Naturkatastrophen kamen die Menschen auf die Idee, eine Art Garantiefonds einzurichten, über den sie bei unvorhergesehenen Ereignissen Verluste abdecken könnten. Stürme und Wirbelstürme, Unfälle und vom Menschen verursachte Katastrophen bergen ein Risiko, das die Eigentumsinteressen von Organisationen, Unternehmen, landwirtschaftlichen Betrieben, die Gesundheit und das Leben der Menschen erheblich beeinträchtigt.
In Anbetracht der Artikel des Gesetzes der Russischen Föderation „Über die Organisation des Versicherungsgeschäfts in der Russischen Föderation ist das Versicherungssystem eine besondere Versicherungsreserve, dank derer Versicherungsnehmer die Möglichkeit haben, Schutz vor den Beiträgen zu erhalten, die sie zahlen werden. Dies bedeutet, dass Unternehmen, Organisationen, öffentliche Stiftungen, Privatunternehmer und Einzelpersonen die Möglichkeit haben, die Höhe eines plötzlichen Schadens zu reduzieren, wenn ein Ereignis eintritt, für das ein Versicherungsvertrag abgeschlossen wurde. Um diese Möglichkeit zu nutzen, wird zwischen dem Versicherungsunternehmen und dem Käufer der Versicherungsleistung ein vertragliches Versicherungsverhältnis geschlossen, in dessen Bestätigung ein Dokument unterschrieben ist. Gemäß den für den Versicherer geltenden Regeln werden die Versicherungsgegenstände, die versicherungspflichtig sind, Versicherungsereignisse, in welchem Fall die Verantwortung der Versicherungsgesellschaft liegt, und Ausschlüsse von diesen Versicherungsregeln definiert.
Welche Parteien sind an der Versicherung beteiligt?
Auf den ersten Blick sind zwei Parteien an der Durchführung von Versicherungsgeschäften beteiligt: der Versicherer und der Versicherte. Dies ist jedoch eine falsche Meinung, da sie nur das Dokument unterschreiben. In Wirklichkeit sind die Hauptteilnehmer an Versicherungsverhältnissen auf der Grundlage der geltenden Rechtsvorschriften:
- Versicherer - hat eine Lizenz, führt Versicherungstätigkeiten durch;
- der Versicherungsnehmer ist derjenige, der den Vertrag unterzeichnet hat;
- die versicherte Person - der Gegenstand, für den der Versicherungsschutz gilt;
- Begünstigter - einer, der das Recht hat, eine Zahlung zu erhalten;
- Versicherungsvertreter - derjenige, der die Versicherungspolice ausgestellt und eine Agenturgebühr dafür erhalten hat;
- versicherungsmakler - eine Person, die eine Vermittlungsversicherung abgeschlossen hat.
Versicherungsverhältnisse treten nur auf, wenn ein potenzieller Kunde und ein Versicherungsunternehmen, dh die Hauptteilnehmer des Versicherungsverhältnisses, ein Versicherungsdokument unterzeichnen. Nach einer bilateralen Vereinbarung über die Versicherungsleistung, deren Kosten, Merkmale der Versicherungsleistung erstellt der Versicherungsnehmer oder Versicherungsmakler eine Versicherung, die Informationen über den versicherten Gegenstand enthält. Das Dokument gibt auch den Begünstigten an.Die Merkmale von Teilnehmern an Versicherungsverhältnissen helfen dabei, die Nuancen von Versicherungsverhältnissen zu verstehen: Wer ist für was gemäß den Bestimmungen des unterzeichneten Dokuments verantwortlich?
Versicherer
Im modernen Finanzmarkt werden Organisationen, die Verantwortung für Eigentumsverträge und Lebensversicherungen übernehmen (nicht zu verwechseln mit Rentenversicherungen), als Versicherer bezeichnet. Als professionelle Teilnehmer an Versicherungsverhältnissen können sie als staatliches oder privates Unternehmen vertreten sein. Um den Dienstleistungskäufern gesetzlich Versicherungsschutz zu gewähren, dh Einzelpersonen und juristischen Personen die Möglichkeit zu geben, ein Versicherungsdokument zu unterzeichnen, muss der Versicherer eine Lizenz erwerben. Nur dieses Dokument gibt ihm das gesetzliche Recht zu arbeiten. Ein gewöhnlicher Bürger hat als Einzelperson kein gesetzliches Recht, seine Versicherungsprodukte zu verkaufen. Aus diesen Gründen ist eine Versicherungsgesellschaft immer eine juristische Person.
Versicherungsnehmer
Damit der Versicherer Entschädigungsrückstellungen bilden und ein positives Finanzergebnis auf dem Versicherungsmarkt erzielen kann, muss er mit Kunden zusammenarbeiten, die seine Dienstleistungen benötigen. Einer der folgenden Hauptbeteiligten an Versicherungsbeziehungen sind Bürger, Unternehmen, Religionsgemeinschaften, Privatunternehmen, Notare und staatliche Organisationen, die den Versicherungsdienst in Anspruch nehmen und zuvor einen Versicherungsvertrag mit dem Versicherer abgeschlossen haben. Die zweite Partei, die das Versicherungsdokument unterzeichnet, wird als Versicherungsnehmer bezeichnet.
Möchte eine Person ein vertragliches Versicherungsverhältnis mit einer Versicherungsgesellschaft eingehen, muss sie mindestens 16 Jahre alt sein und über ein gültiges Dokument verfügen, das ihre Identität bestätigt. Voraussetzung ist die Leistungsfähigkeit eines Bürgers. Unternehmen müssen ihr Versicherungsrecht mit gesetzlich geschützten Eigentumsdokumenten nachweisen.
Versicherte Person
In jedem amtlichen Versicherungsdokument ist zusätzlich zu den Hauptparteien des Versicherungsrechtsverhältnisses eine Spalte zu dem Gegenstand enthalten, für den es gilt. Nach dem aufsichtsrechtlichen Rahmen ist eine solche Person eine Person, deren Verantwortung für Leben und Gesundheit auf die Versicherungsgesellschaft übertragen wird, wenn ein Versicherungsereignis eintritt. Wie die Praxis zeigt, versichern Eltern ihre Kinder gegen Unfälle. Ehepartner und nahe stehende Personen verwenden Versicherungsprodukte, um ihre Familien vor unangenehmen Situationen zu schützen. Ist der Versicherungsnehmer eine natürliche Person, hat er das Recht, sich selbst zu versichern. Er wird also sowohl vom Versicherten als auch von der versicherten Person im Rahmen des Versicherungsvertrages handeln.
Sehr oft ist der Versicherer ein Unternehmen oder eine private Firma, die mit dem Versicherer zusammenarbeiten möchte, um Teammitglieder vor möglichen Katastrophen und Unfällen zu schützen. In solchen Fällen wird in der Regel ein Generalvertrag geschlossen, dem eine Liste der Mitarbeiter der Organisation beigefügt ist, für die der Eigentümer die Versicherungsleistungen überträgt. In diesem Fall sind die versicherten Personen die in der Liste angegebenen Teammitglieder.
Begünstigter
Ein Kunde eines Versicherungsunternehmens als einer der Hauptteilnehmer an Versicherungsbeziehungen stößt häufig auf den Begriff „Begünstigter“, wenn er sich mit seiner ersten Versicherungspolice vertraut macht. Im Finanzsektor und bei Versicherungen in dieser Eigenschaft kann eine Person, die das Recht hat, eine Versicherung zu erhalten, handeln, wenn Umstände eintreten, die in die Verantwortung des Versicherers fallen.
Bei Unterzeichnung der Lebens- und Krankenversicherung der versicherten Person können sich der Begünstigte oder die Erben nur im Falle tragischer Todesfälle, die mit dem Versicherungsgegenstand verbunden sind, auf die auf dem Versicherungsdokument angegebene Versicherungssumme verlassen.
Bankinstitute oder Eigentümer von Mietobjekten werden häufig als Begünstigte juristischer Personen bezeichnet.Sind Sachrisiken versichert, so erhält der Begünstigte in unvorhergesehenen Situationen, die in den Verantwortungsbereich des Versicherungsunternehmens fallen, in der Regel eine Versicherungsentschädigung für beschädigte geleaste oder gesicherte Sachen. Gleichzeitig sind Banken oder andere Finanzinstitute keine Mitglieder von Versicherungsverhältnissen. Ein solcher Vertragspartner kann sich auch auf eine Versicherungsentschädigung für den entstandenen Schaden berufen, wenn der Versicherungsnehmer keine behördlichen, gesetzlichen Rechte an dem beschädigten Eigentum hat. Bei Kfz-Versicherungsverträgen können der Kunde der Versicherungsgesellschaft und der Eigentümer des Fahrzeugs unterschiedliche Personen sein.
Zusätzliche Teilnehmer im Versicherungsverhältnis
Die Versicherungsgesellschaft und ihre Kunden sind die Hauptbeteiligten am Abschluss von Versicherungsverträgen. Um Käufer von Versicherungsprodukten zu gewinnen und zu bedienen, schließt der Versicherer Vereinbarungen mit Teilnehmern am Versicherungsmarkt ab, die für die direkte Zusammenarbeit mit Versicherungsnehmern verantwortlich sind. Solche Versicherungsunternehmen erhalten eine Gebühr, deren Höhe direkt von dem auf dem Bankkonto des Versicherungsunternehmens eingegangenen Betrag abhängt, Versicherungsprämien.
Die Präsentation der Firma, das Kennenlernen der Versicherungsregeln, das Unterzeichnen von Dokumenten und deren Unterstützung gelten als Rechtsbeziehungen der Zusatzversicherung. Solche Beziehungen bestehen in der Erbringung von Versicherungsdienstleistungen für den Kunden, den Versicherten, um dessen Bedürfnis nach Versicherungsschutz zu befriedigen. Teilnehmer an Hilfsversicherungsverhältnissen sind unabhängige Versicherungsmakler sowie in der Versicherungsgesellschaft tätige Vollzeit- oder Eventualversicherungsagenten.
Versicherungsagenten
Professionelle Teilnehmer an Versicherungsbeziehungen und am Versicherungsmarkt sind Versicherungsagenten. Nach Abschluss eines Vertretervertrags über die Erbringung von Vertretungsleistungen muss ein Versicherungsvertreter freiwillige oder obligatorische Versicherungsverträge abschließen, diese in Übereinstimmung mit den Vorschriften erstellen, Versicherungszahlungen an Bankinstitute übermitteln und einen wöchentlichen Bericht über die mit der Erbringung von Kopien der abgeschlossenen Verträge geleistete Arbeit erstellen. Es ist zu beachten, dass ein Versicherungsvertreter nicht nur ein Bürger ist. Unternehmen und Organisationen können diese Rolle ebenfalls spielen.
Als juristische Personen können Reiseveranstalter, Notare oder Rechtsberatungen Versicherungspolicen verkaufen. Die Art ihrer Tätigkeit bietet ihnen die Möglichkeit, den Betrag ihres finanziellen Einkommens durch eine Vergütung aus dem Betrag der verkauften Policen zu erhöhen.
Versicherungsmakler
Auf dem Nichtbanken-Finanzmarkt sind Versicherungsmakler auch berechtigt, Versicherungsverträge abzuschließen. Sie sind Bevollmächtigte, die das Bindeglied zwischen dem potenziellen Kunden der Versicherungsgesellschaft und dem Versicherer darstellen. Die Tätigkeit von Versicherungsmaklern beschränkt sich ausschließlich auf die Erbringung von Versicherungsleistungen. Um ihre Überweisung an den Versicherungsmarkt vornehmen zu können, müssen sie eine Lizenz einholen, die die Erlaubnis zur Mediation zwischen der Versicherungsgesellschaft und dem Versicherungsnehmer gibt, um ein Versicherungsdokument abzuschließen.
Mit Abschluss eines Versicherungsvertrages werden die Teilnehmer an Versicherungsverhältnissen nicht nur Versicherer und Versicherungsnehmer, sondern auch andere Personen und Organisationen, die direkt oder sekundär zum aktuellen Versicherungsdokument gehören.