Gesetz über die Kreditvergabe an Privatpersonen. Nr. 353-ФЗ "Auf Verbraucherkredit (Darlehen)"

Jeden Tag wirft das Leben Fragen auf, die eine sofortige Antwort erfordern, und stellt Aufgaben, die mithilfe verschiedener Mengen an materiellen Ressourcen gelöst werden müssen. Das gewohnte Leben eines jeden Menschen ist seit langem mit dem Konzept der Gewährung von Darlehen an Einzelpersonen verbunden.

In diesem Artikel betrachten wir den rechtlichen Rahmen für die Kreditvergabe an Privatpersonen.

Was ist gesetzlich geregelt?

Die derzeitige Gesetzgebung regelt die Arten der Kreditvergabe und die Grundsätze der individuellen Betreuung sehr genau. Statuten und Gesetze werden ständig herausgegeben. Persönliche Fragen, die den Zahlungsbetrag für die Leistungen eines Kreditinstituts zur Gutschrift von Zinsen und Rückzahlungsfristen bestimmen, werden vom Gläubiger nur im Rahmen des Rechtsbereichs festgelegt. Es gibt ein Gesetz zur Kreditvergabe an Privatpersonen (Bundesgesetz Nr. 353).

Grundlagen der Konsumentenkreditvergabe

Dank des Systems der Kreditvergabe an Einzelpersonen konnte eine Person sehr komplexe Probleme lösen, deren Lösung oftmals nicht eigenständig möglich ist. Dazu gehören die folgenden:

• Die Kosten für Freizeit, Reise, Behandlung.
• Der Kauf von Wohnungen oder anderen Immobilien, Reparaturen, Wiederaufbau, Bau.
• Die Notwendigkeit, verschiedene Möbel und Dinge zu kaufen.
• Bezahlung von Praktika oder Studienaufenthalten an in- und ausländischen Bildungseinrichtungen verschiedener Kategorien.

Was bedeutet das Gesetz zur Kreditvergabe an Privatpersonen?

Rechtsgrundlage der Kreditvergabe

Das derzeitige Gesetzgebungsfeld regelt, dass jede Person, die die Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation besitzt, das Alter der Mehrheit erreicht hat und ein gesetzliches Gehalt erhält, uneingeschränkt mit dem Erhalt von Kreditmitteln rechnen kann. Es ist anzumerken, dass Nichtbanken- und Bankkreditorganisationen eine sehr große Bandbreite an Dienstleistungen anbieten können, die von der Bereitstellung von Krediten, Hypotheken, Mikrokrediten und Darlehen reichen. Zwischen den Parteien sind die Beziehungen im Bereich der Kreditvergabe durch Absätze des Zivilgesetzbuches Russlands geregelt. Nr. 42. Dies ist die rechtliche Grundlage für die Kreditvergabe an Privatpersonen.

Für den Kunden finden Sie immer das optimale Schema, das zu ihm passt. Es ist anzumerken, dass eine große Anzahl von Bankinstituten den Antrag einer Privatperson akzeptieren kann, die ein graues Gehalt für einen Kredit hat. Diese Technologie wurde als Darlehen bezeichnet, ohne dass die erhaltenen Einnahmen bestätigt wurden, oder als Expressdarlehen. Eine der beliebtesten Bankdienstleistungen ist die Gewährung von Darlehen an Privatpersonen. Ein wesentlicher Teil der Funktionsweise kleiner kommerzieller und seriöser Organisationen besteht in der Durchführung dieser Art von Operationen. Heutzutage wird die Kreditvergabe an Privatpersonen trotz eines ausreichenden Risikos, das mit solchen positiven Faktoren der Banken verbunden ist, immer aktiver.

1. Erfolgreiches Management ermöglicht allen am Kreditvergabevorgang Beteiligten, wirtschaftlich erfolgreich zu sein, sei es einem Kreditnehmer, einer Organisation oder der gesamten Gesellschaft.
2. Um in eine moderne Wirtschaft zu investieren, werden angezogene und eigene Ressourcen konzentriert.
3. Durch die Generierung von Einnahmen wird die Stabilität und Zuverlässigkeit der Banken erhöht.

Arten von Darlehen und Anleihen

Kredite an Privatpersonen hängen von der Art des Kredits ab.

Eine Person mit einem bestimmten Einkommensniveau hat das Recht, einen bestimmten Darlehensbetrag auf der Grundlage der gesetzlichen Kreditvergaberegeln für Einzelpersonen zu erhalten. Dieser Service kann von kleinen und großen staatlichen Sparkassen sowie von kommerziellen Banken angeboten werden. Der Abschluss eines solchen wirtschaftlichen Geschäfts basiert auf einem Rechtsdokument, einem Darlehensvertrag, der eine bilaterale Vereinbarung zwischen dem Darlehensgeber und dem Darlehensnehmer darstellt. Die Kreditvergabe an Einzelpersonen kann in zwei Richtungen erfolgen:

• Für den Bau eines Landhauses, eines Mehrfamilienhauses, einer Garage, eines Gartenhauses, für den Ausbau bestehender Wohnungen oder für umfangreiche Reparaturarbeiten.
• Für dringende Bedürfnisse wie Behandlung, Studium, Autokauf, Haushaltsaufbau, Immobilienkauf, Garten- oder Ferienhausgrundstücke, Haushaltsgegenstände und -ausstattung.

Das Gesetz über die Kreditvergabe an Privatpersonen schreibt Folgendes vor.

Wie werden Kredite aufgeteilt?

Gestützt auf Absatz 14 der Kunst. 7 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation Verbraucherkredite werden nach einer Reihe von Merkmalen und den nachstehenden Formen in verschiedene Komplexe eingeteilt. Unangemessene Richtung für die Beschaffung von Geldern - Überziehungskredite, dringende Bedürfnisse. Ziel - Hypothek, Studie, Sicherheiten. Bei Bereitstellung werden sie auf der Grundlage von Sicherheiten in eine revolvierende Linie (revolvierendes Darlehen) und ein einmaliges Darlehen aufgeteilt. Die Kreditvergabe wird nach Laufzeit in langfristige (5 oder mehr Jahre), mittelfristige (1 bis 3 Jahre) und kurzfristige (bis 1 Jahr) unterteilt. Aufgrund der gewissen Instabilität der Wirtschaftslage werden langfristige Kredite mit einer Laufzeit von mehr als 12 Monaten und kurzfristige Kredite mit einer Laufzeit von einem Jahr ermittelt. Dies sind die Hauptarten der Kreditvergabe an Privatpersonen.

Kredit-Charts

Ein Darlehen mit und ohne Ratenzahlung wird nach der Methode der Rückzahlung von Fremdmitteln gebildet. Bei einem Darlehen ohne Ratenzahlungsplan werden die Zinszahlungen und der Kapitalbetrag auf einmal zurückgezahlt, und bei Ratenzahlungen wird der Betrag in ungerade und einheitliche, im Vertrag festgelegte Anteile aufgeteilt. Die theoretischen Grundlagen und die rechtliche Definition des Vertrages als Rechtsdokument sind in Art. 819 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation. Das Gesetz über die Kreditvergabe an Privatpersonen regelt auch andere Aspekte.

Arten von Kreditsicherheiten, deren Rückzahlung

Um die mit der Rückzahlung von Kreditmitteln verbundenen Risiken zu verringern und im Falle einer Diskrepanz zwischen den Daten zu den erhaltenen Einnahmen und dem angegebenen Darlehensbetrag zusätzliche Mittel für deren Rückzahlung bereitzustellen. Als Sicherheit gilt das Eigentum des Kreditnehmers. Verpfändete Sachanlagen müssen zudem einen ausreichenden Wert, eine minimale Abschreibung und eine hohe Liquidität aufweisen. Heutzutage gibt es verschiedene Arten von Sicherheiten, die Kredite gewähren und durch bestimmte Dokumente der geltenden Gesetzgebung bestätigt werden:

Werkzeuge, Vorrichtungen und Geräte werden als Sicherheit verwendet, zusammen mit Eigentumsurkunden, Zahlungsbestätigungen für den Kauf dieser Geräte und Inbetriebnahmen und Inbetriebnahmen. Dies ist der Prozess der Kreditvergabe an Einzelpersonen.

• Immobilien. Einverständniserklärung aller Eigentümer, die das Recht haben, dieses Eigentum zu verpfänden, Eigentumsbestätigung des Kreditnehmers.
• Waren im Umlauf bereitgestellt von Personen, die Geschäfte abwickeln. Das Dokumentenpaket enthält die Verfügbarkeit von Waren und Materialien sowie deren tatsächlichen Wert. Außerdem müssen Sie die Originale der Lagerbelege, Rechnungen, Bilanzen und eine Rechnung vorlegen.
• Ein Fahrzeug. Sie müssen einen technischen Pass für das Auto und die Versicherungspolice vorlegen.
  

  

Probleme der modernen Kreditvergabe in Russland

Die Struktur der Kreditvergabedienste in Russland entspricht heute genau der Gesetzgebung, was zu einer Verringerung der Probleme und Probleme führt. Eine Möglichkeit, die Stabilität des Staates im wirtschaftlichen Bereich zu gewährleisten, von der das Wachstum des Einkommensniveaus unseres Landes abhängt, ist die Kreditvergabe an Einzelpersonen. Die Sberbank of Russia ist die größte Bank des Landes und nimmt bei der Anzahl der Kredite an die Bevölkerung eine führende Position ein.

Die Kombination von Finanzinstituten und Kreditinstituten, die auf dem Kapitalmarkt für geliehenes Kapital tätig sind, die Aktivierung und Akkumulierung der Einkommensverwendung sowie eine geschichtete Struktur spielen eine wichtige Rolle für die Wirtschaft. Ganz gleich, wie monolithisch und harmonisch das System der russischen Banken ist, die Probleme bei der Kreditvergabe an Privatpersonen sind nach wie vor relevant.

Schweres Ungleichgewicht

Die subjektiven und objektiven Gründe werden heute durch das Hauptungleichgewicht im Kreditbereich verursacht. Die Kreditvergabe an Personen wird beeinflusst von: einem Anstieg der Inflationsrate, dem Einfluss rückläufiger Trends im Finanzsektor, Faktoren materieller und finanzieller Instabilität einer bestimmten Anzahl von Unternehmen und einer Abnahme der Solvabilität. Diese negativen Aspekte können als Folgen von Finanzabschwüngen bezeichnet werden, die zu Krisen von globalem Ausmaß führen. Sie führen einerseits zu einer erheblichen Einschränkung der Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten, und führen dazu, dass sich die Kreditzinsen für Einzelpersonen erhöhen.

Zu einem bestimmten Zeitpunkt kommt es zu einem Prozess, bei dem Banken keine Risiken eingehen und den Menschen Mittel zur Verfügung stellen. Der Grund für eine solche negative Handlung ist eine mögliche Nichtrückgabe der platzierten Finanzen innerhalb des vereinbarten Zeitraums und in der Höhe, die in der geschlossenen Vereinbarung vereinbart wurde. Diese Situation ist charakteristisch für einen Rückgang des Wohlbefindens der Menschen. Um ein erhöhtes Risiko zu gewährleisten, müssen die Kosten für Kreditressourcen erheblich erhöht werden. Dies ist ein wichtiger Einflussfaktor im Bereich der Verbraucher- und Produktionsprozesse.

Welche Dokumente werden für eine Ausleihe an eine Person benötigt?

Das Standardpaket von Dokumenten ist das folgende:

- Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation.

- Ein vom Arbeitgeber zertifiziertes Arbeitsbuch.

- Zertifikat 2-PIT oder in Form einer Bank.

- Bewerbungsformular.

Solche Anforderungen werden von der Sberbank of Russia gestellt. Es ist auch möglich, dass Personen, die ein Gehalt auf einer Bankkarte erhalten, einen Passkredit beantragen.

Probleme der Hypothekendarlehen in Russland

In Russland gibt es trotz der Entwicklung verschiedener regionaler und nationaler Hypothekenprogramme, des Bedarfs an modernem, qualitativ hochwertigem Wohnraum, der Unterstützung und der Leistungen für bedürftige Familien viele Probleme im Bereich der Wohnungskredite. Es wurden drei Hauptsysteme für Fragen gebildet:

1. Organisatorische Probleme - mangelnde Vernetzung, unausgewogene Marktbeziehungen, mangelndes Verständnis der Marktteilnehmer, mangelnde Qualität, nützliche und zugängliche Informationen in diesem Bereich und viele andere Probleme.
2. Wirtschaftlich - die mangelnde Fähigkeit, Hypothekenanleihen im Umlauf zu halten, makroökonomische und finanzielle sowie wirtschaftliche Instabilität, unzureichende Bankressourcen für die langfristige Kreditvergabe über 20 bis 25 Jahre und die Höhe der Kosten für die Erlangung einer Hypothek bis zu 10 bis 12% der Gesamtkosten.
3. Mängel in den rechtlichen Rahmenbedingungen und rechtlichen Fragen. Die Arbeit des Ausstellungsmechanismus in Bezug auf die Sicherheitenpreise von Dokumenten wird durch Regulierungsverfahren nicht bestätigt, es gibt keinen wirksamen Grund für die Bestätigung einer Zusage, begrenzte wirtschaftliche Umschlagshäufigkeit von Grundstücken, wobei die geringste Verzögerung bei der Auszahlung eines Kredits Personen aus Hypothekenhäusern vertreibt.

Kredite an verschiedene Arten von Personen sowie Hypothekarkredite für eine große Anzahl von Bedürftigen sind ungeachtet der Verfügbarkeit von Vielfalt und des enormen Volumens ungelöster Probleme nicht verfügbar.Eine solche Unzugänglichkeit ist eine direkte Folge höherer Zinssätze und einer verschärften Kreditvergabepolitik. Dies bestätigt 353 Bundesgesetze.

Wo kann man problemlos einen Kredit aufnehmen?

Über die Beantragung eines Darlehens bei einem Bankinstitut im Zusammenhang mit der Notwendigkeit, ein Darlehen zur Lösung verschiedener finanzieller Probleme oder für die Bedürfnisse der Verbraucher zu erhalten, können in der Regel mehrere Probleme auftreten. Hierzu zählen das Verhalten, das Aussehen und das Alter des Kreditnehmers, das Vorliegen einer negativen oder problematischen Bonität, die Höhe und Verfügbarkeit des Einkommens. Aber wenn noch Geld benötigt wird, was soll ich tun? Natürlich wird niemand ohne rechtliche oder finanzielle Unterstützung Kredite an alle in einer Reihe vergeben. Riesige Risikokredite zahlen sich oft mit einem hohen Prozentsatz von bis zu fünfzig Prozent aus.

Die einfachsten Anforderungen für Kreditnehmer und dementsprechend auch das Verfahren für die Beantragung eines Kredits bei VTB24, Alfa Bank und Russian Standard.

• In Banken wie Orient Express, Tinkoff, Renaissance Credit ist es möglich, auch bei negativer Bonität einen Kredit aufzunehmen. Loyal in solchen Situationen sind auch Russian Standard und Bin Bank.
• Beim Ausfüllen des Mindestpakets an Dokumenten - der TIN-Code für Arbeitslose und für Personen ohne legales Einkommen und einen Reisepass - gewähren Darlehen wie Renaissance Credit, Ural Bank für Wiederaufbau und Entwicklung und Home Credit Darlehen.

Das Konsumentenkredit- und Kreditgesetz muss implizit eingehalten werden.

Fazit

Die Gelegenheit, das notwendige Geld zu beschaffen, ist großartig, aber Sie sollten nicht mit dem rentabelsten Vertrag für den Kreditnehmer ohne Informationen und zum Mindestzinssatz rechnen. Es ist jedoch notwendig, alle Kreditverpflichtungen zu erfüllen, egal wie loyal die Bedingungen sind, denn die Aussichten, sich als solventer Kreditnehmer zu etablieren, sind heute teuer. Dies ist in 353 Bundesgesetz angegeben.