Όσον αφορά την τράπεζα για ένα άλλο δάνειο, πολλοί πολίτες αντιμετωπίζουν μια κατηγορηματική άρνηση. Και παρόλο που μια τέτοια απάντηση είναι εντελώς απροσδόκητη γι 'αυτούς, ο λόγος της, όπως δείχνει η πρακτική, μπορεί να "βρεθεί στην επιφάνεια" - στην πιστωτική ιστορία του υποψήφιου δανειολήπτη. Τι είναι αυτή; Πώς και ποιος το διατυπώνει; Και πώς να διορθώσετε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό αν είχε καταστραφεί νωρίτερα;
Πιστωτικό ιστορικό: γενικές πληροφορίες και γεγονότα
Πριν απαντήσετε στο ερώτημα πώς να καθορίσετε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό, θα πρέπει πρώτα να εξοικειωθείτε με την έννοια του CI. Ένα πιστωτικό ιστορικό είναι μια συλλογή πληροφοριών σχετικά με έναν δανειολήπτη ο οποίος σε κάποιο χρονικό σημείο εξέδωσε ένα τραπεζικό δάνειο ή οποιοδήποτε άλλο δάνειο. Με άλλα λόγια, αυτό είναι ένα είδος φακέλου για κάθε δανειζόμενο άτομο. Όπως κάθε άλλη τεκμηρίωση, αποτελείται από πολλές υποενότητες ταυτόχρονα. Αυτός είναι ο τίτλος, ο κύριος ή ο κύριος και ο εμπιστευτικός (πληροφορίες κλειστού τύπου).
Το πρώτο τμήμα του ΔΣ αναφέρεται στις ακόλουθες προσωπικές πληροφορίες:
- γενικές πληροφορίες για τον δανειολήπτη (ο F.I.O, η ημερομηνία γέννησής του, η διεύθυνση κατοικίας του) ·
- στοιχεία διαβατηρίου που αναφέρουν την ημερομηνία του εγγράφου και τον εξουσιοδοτημένο φορέα για την έκδοσή του ·
- κωδικό αναγνώρισης ·
- αριθμός ασφαλιστικής κάλυψης, κλπ.
Ο κωδικός TIN και ο αριθμός πολιτικής μπορούν να αναφερθούν στο τίτλο του ΚΠ μόνο υπό τον όρο ότι ο δανειολήπτης ανέφερε πληροφορίες σχετικά με αυτές κατά την επεξεργασία ενός δανείου.
Στο κύριο μέρος του δανειακού φακέλου αναφέρεται το αν το πρόσωπο που πιστώνεται είναι επιχειρηματίας (εάν ναι, τότε αναφέρεται ο αριθμός της εγγραφής του στο ενιαίο μητρώο νομικών προσώπων και φυσικών προσώπων), πότε, πού και υπό ποιους όρους έλαβε προηγουμένως τραπεζικά δάνεια. Μήπως εξοφλούσε το δάνειο. Συμμορφώνατε με τις απαιτούμενες μηνιαίες προθεσμίες πληρωμής; Επιτρέψατε καθυστερήσεις; Είχε κάποια νομική διαδικασία σχετικά με τη μη πληρωμή δανείου κ.λπ. Υπάρχει επίσης κάποια πιστοληπτική αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας που ανατέθηκε μετά την πρώτη επαφή με ένα πιστωτικό ίδρυμα (δηλαδή το σχέδιο του πρώτου δανείου).
Τέλος, στο κλειστό μέρος του εγγράφου υπάρχουν πληροφορίες για τις οργανώσεις που έχουν παραγγείλει ποτέ ένα απόσπασμα από την πιστωτική ιστορία των υποψήφιων πελατών. Συχνά φυσικό πρόσωπο CI περιλαμβάνει επίσης το τέταρτο μέρος, το οποίο περιγράφει πληροφορίες σχετικά με τους πιστωτές. Συγκεκριμένα, πρόκειται για την οργάνωση και όταν απορρίφθηκε ή εγκρίθηκε η αίτηση για το δάνειό σας.
Πού αρχίζει το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη;
Πριν υπολογίσετε πώς να διορθώσετε μια κακή πιστωτική ιστορία στη Sberbank ή σε οποιοδήποτε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, αξίζει να υπολογίσετε πώς δημιουργείται αυτό το πολύ ΚΠ. Έτσι, ο δυνητικός δανειολήπτης έρχεται στην τράπεζα, συμπληρώνει ένα ερωτηματολόγιο που αναφέρει όλες τις απαραίτητες προσωπικές και άλλες πληροφορίες, λαμβάνει απάντηση δανείου (σε αυτό το στάδιο θα βασιστούμε σε μια θετική απάντηση), θα λάβουμε χρήματα, θα επιστρέψουμε το δάνειο, θα απευθυνθούμε στην ίδια ή μια νέα τράπεζα η διαδικασία εκτελείται εκ νέου.
Κατά την υποβολή αίτησης σε πιστωτικό ίδρυμα σύμφωνα με το δίκαιο της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ένας εκπρόσωπος της τράπεζας συλλέγει ορισμένες πληροφορίες σχετικά με τον δανειολήπτη και τις μεταβιβάζει στο γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας εντός 10 εργάσιμων ημερών (από την αρχή της υπογραφής της σύμβασης δανείου). Κατά συνέπεια, από την ίδια στιγμή αρχίζει να διαμορφώνεται ένας ΚΠ του πολίτη. Στο μέλλον θα παρουσιαστούν και πληροφορίες σχετικά με άλλα δάνεια, τη συμμόρφωση με τις τραπεζικές συνθήκες κ.λπ.
Τι είναι ο προσωπικός κωδικός αναγνώρισης κατόχου πιστωτικής κάρτας;
Κάθε χρήστης, κατά την εγγραφή του στον Κεντρικό κατάλογο πιστωτικών ιστοριών, λαμβάνει έναν προσωπικό κωδικό. Συνήθως αποτελείται από ένα σύνολο γραμμάτων και αριθμών και σας επιτρέπει επίσης να διατηρείτε ασφαλείς όλες τις προσωπικές πληροφορίες σχετικά με τον δανειολήπτη. Έτσι, οι παραβάτες που, ως αποτέλεσμα παράνομων ενεργειών, έχουν τα στοιχεία ενός διαβατηρίου πολίτη, δεν θα μπορούν να λάβουν απόσπασμα από τον κεντρικό κατάλογο χωρίς τον παραπάνω κώδικα. Αντίθετα, εάν ο δανειολήπτης γνωρίζει αυτόν τον κωδικό, μπορεί εύκολα να προσδιορίσει το BKI εισάγοντας τον αριθμό στην αντίστοιχη γραμμή αναζήτησης στην επίσημη ιστοσελίδα της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Τι είναι το BCI και γιατί χρειάζεται;
Εάν ήδη σήμερα αναρωτιέστε πώς να διορθώσετε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό σε μια τράπεζα, ξεκινώντας την αναζήτησή σας για λύση αυτού του προβλήματος προκύπτει από την εξέταση της γενικής ιδέας του BKI. Έτσι, το γραφείο των πιστωτικών όρων είναι ένας εμπορικός οργανισμός που λειτουργεί με βάση την κατάλληλη άδεια. Το έργο του γραφείου είναι απολύτως νόμιμο, επομένως όλα τα εξουσιοδοτημένα BKIs συνήθως απαριθμούνται σε ένα ενιαίο κρατικό μητρώο. Υπάρχουν επίσης πληροφορίες σχετικά με τον ΠΙ των πελατών στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας στην Τράπεζα της Ρωσίας. Εδώ αποθηκεύονται πληροφορίες σχετικά με όλα τα BKI. Εδώ θα βρείτε τις διευθύνσεις των οργανισμών στους οποίους βρίσκεται το δάνειο του συγκεκριμένου δανειολήπτη.
Είναι ενδιαφέρον ότι ο φάκελος πίστωσης μπορεί να μην είναι σε ένα, αλλά σε αρκετές BKIs ταυτόχρονα. Επομένως, εάν ενδιαφέρεστε για πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο αποκατάστασης ενός κακού πιστωτικού ιστορικού στην Sberbank, πρέπει να προσδιορίσετε όλα τα γραφεία στα οποία μπορεί να βρίσκεται το ιστορικό σας πριν από την αναζήτηση.
Τι είναι το πιστωτικό ιστορικό;
Πριν μάθετε πώς να διορθώσετε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό με το Home Credit ή κάποιο άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, πρέπει να κατανοήσετε τα είδη των αρχείων πίστωσης. Το πιστωτικό ιστορικό είναι θετικό και αρνητικό. Στην πρώτη περίπτωση, ο ΠΙ θα έχει σημασία μόνο όταν ο ελεγχόμενος πολίτης:
- ποτέ δεν διαταράσσει τους όρους της μηνιαίας πληρωμής του δανείου (σύμφωνα με το καθιερωμένο πρόγραμμα πίστωσης)?
- δεν επέτρεψε καθυστερήσεις στο δάνειο ·
- επιστρέψει ένα τραπεζικό δάνειο έγκαιρα και πλήρως.
- Δεν ήμουν αντιληπτός κατά τη διεξαγωγή οικονομικών απάτες (δεν προσπάθησα να παραβλέψω με δόλο την πληρωμή δανείου).
- Δεν είχα συμμετάσχει σε διαδικασίες επί παραβάσει σχετικά με τη φοροδιαφυγή.
Κατά συνέπεια, οι πληροφορίες σχετικά με τον πελάτη θα θεωρούνται ως χαλασμένες ΚΙ με την ακρίβεια και αντίστροφα (σύμφωνα με την παραπάνω λίστα). Αλλά για να μην ανησυχείτε για το πώς να καθορίσετε μια κακή πιστωτική ιστορία, πολλοί εμπειρογνώμονες σε όλο τον κόσμο δεν συνιστούν να το χαλάσουν αρχικά.
Μπορώ να λάβω πληροφορίες για το πιστωτικό μου ιστορικό;
Πριν συζητήσετε πώς να αφαιρέσετε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό, θα πρέπει να ξέρετε με βεβαιότητα αν το CI σας είναι καλό ή κακό. Για το σκοπό αυτό, είναι λογικό να επικοινωνήσετε με το BKI. Επειδή όμως κάθε πολίτης δεν έχει πληροφορίες σχετικά με την ακριβή θέση του πιστωτικού του φακέλου, πρέπει πρώτα να αποκτήσετε τα απαραίτητα στοιχεία από το Κεντρικό Γραφείο Ιστορικών Πιστώσεων. Τέτοιο αίτημα, κατά κανόνα, συντάσσεται γραπτώς ή ηλεκτρονικά (το έντυπο επιλέγεται κατόπιν αιτήσεως του αιτούντος). Ο όρος για την εξέταση και λήψη απάντησης σε αυτό είναι περίπου 10 ημερολογιακές ημέρες.
Ποια είναι η διαδικασία για την απόκτηση δεδομένων σχετικά με την κατάσταση του CI;
Για να απαντήσετε στην κύρια ερώτηση σχετικά με τον τρόπο καθορισμού ενός κακού πιστωτικού ιστορικού, ο δανειζόμενος φορέας οφείλει να έχει πληροφορίες σχετικά με τα στάδια απόκτησης του δικού του πιστωτικού ιστορικού. Έτσι, ένα άτομο απευθύνεται στον κεντρικό κατάλογο, όπου, με τον προσωπικό του αριθμό (κωδικός ιστορικού πιστοληπτικής ικανότητας), λαμβάνει τις διευθύνσεις ενός ή περισσοτέρων BKI, όπου αποθηκεύεται ο CI του. Μπορείτε να κάνετε παρόμοιο αίτημα χρησιμοποιώντας τις ακόλουθες επιλογές:
- με την αποστολή δεδομένων μέσω της εικονικής υπηρεσίας της Τράπεζας της Ρωσίας (χρησιμοποιώντας τον ληφθέντα κωδικό).
- μέσω τραπεζών, ενός από τα ταχυδρομεία και άλλων οργανισμών (που πραγματοποιούνται χωρίς κωδικό).
Στη συνέχεια ο πελάτης ζητά πληροφορίες από το απαιτούμενο BKI.
Ποιος μπορεί να επικοινωνήσει με το BCI για πιστωτικό ιστορικό;
Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στο οποίο ζητήσατε ένα δάνειο μπορεί να λάβει τις απαραίτητες πληροφορίες από το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας. Αυτό όμως μπορεί να γίνει μόνο αν δώσετε την άδειά σας (η απαίτηση αυτή εκπληρώνεται σύμφωνα με το νόμο περί προστασίας προσωπικών δεδομένων φυσικών και νομικών προσώπων). Επίσης, αυτές οι πληροφορίες μπορούν να διευκρινίσουν και το δυνητικό δανειολήπτη. Μπορεί να κάνει αυτό πριν από τον καθορισμό μιας κακής πιστωτικής ιστορίας, δωρεάν και γρήγορα. Και συνιστάται επίσης να γίνει αυτό πριν πάτε σε ένα πιστωτικό ίδρυμα για ένα άλλο δάνειο.
Στείλτε ένα αίτημα διευκρίνισης στη PPMC:
- φυσικά πρόσωπα και νομικά πρόσωπα (ανεξάρτητα) ·
- εκπροσώπους τραπεζών και μη τραπεζικών οργανισμών ·
- συμβολαιογράφοι ·
- οι υπάλληλοι ταχυδρομικών υπηρεσιών και άλλοι.
Πόσες φορές μπορεί να σταλεί ένα αίτημα στο BCI;
Η επικοινωνία με το BCI ή τον κεντρικό κατάλογο πιστωτικών ιστορικών επιτρέπεται μία φορά το χρόνο δωρεάν. Πιο συχνές αιτήσεις μπορούν να γίνουν ήδη έναντι αμοιβής. Οι ακόλουθες πληροφορίες πρέπει να παρέχονται γραπτώς για το αίτημα:
- Όνομα της αιτούσας οντότητας.
- στοιχεία διαβατηρίου ·
- email του παραλήπτη.
Εάν η αίτηση αποστέλλεται σχετικά με μια νομική οντότητα, η αιτούμενη οντότητα πρέπει να αναφέρει:
- πλήρη στοιχεία της νομικής οντότητας ·
- αριθμός εγγραφής μιας νομικής οντότητας ·
- αριθμός φορολογουμένου ·
- email επικοινωνίας.
Είναι δυνατή η διόρθωση ή αλλαγή του πιστωτικού ιστορικού;
Ένα κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό είναι ένας λόγος για την άρνηση ενός δυνητικού δανειολήπτη ενός δανείου. Αλλά είναι δυνατόν να διορθώσετε και πώς να αφαιρέσετε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό; Οποιοδήποτε πρόσωπο που έχει πιστωθεί έχει το πλήρες δικαίωμα να επεξεργαστεί το CI του. Ωστόσο, αυτό μπορεί να γίνει μόνο εάν είστε 100% σίγουροι για την ανακρίβεια ή την ασυνέπεια των πληροφοριών που αναφέρονται στο έγγραφο. Σε αυτή την περίπτωση, πρέπει να γράψετε μια δήλωση που να αναφέρει τα γεγονότα και τις λεπτομέρειες, αναφέροντας τον τόπο όπου κατά τη γνώμη σας έγινε λάθος.
Με βάση αυτή την αίτηση, οι εκπρόσωποι του κεντρικού καταλόγου των ιστορικών πίστωσης θα στείλουν αρχικά ένα αίτημα στον πιστωτικό οργανισμό στον οποίο έχετε υποβάλει καταγγελία και στη συνέχεια να αποφασίσετε πώς να αλλάξετε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό. Η προθεσμία για την εξέταση της αίτησης και η απάντηση διεξάγεται εντός 1-3 μηνών από την ημερομηνία της αίτησης του αιτούντος. Συνεπώς, θα εξαρτηθεί από το αποτέλεσμα της αίτησης εάν θα πραγματοποιηθούν αλλαγές στον ΚΚΠ ή όχι.
Μπορώ να επεξεργαστώ το ίδιο το πιστωτικό μου ιστορικό;
Κάθε πολίτης μπορεί να αλλάξει προσωπικά το πιστωτικό του ιστορικό. Για να γίνει αυτό, πρέπει να εργαστεί για τα λάθη (για να διευκρινίσει τους λόγους του ζημιωθέντος φακέλου) και για την περαιτέρω επεξεργασία των δανείων να μην παραβιάζει τους όρους της τραπεζικής σύμβασης. Αν ακολουθήσετε αυτούς τους απλούς κανόνες, η φήμη σας θα αποκατασταθεί.
Πότε μπορεί να διορθωθεί ένα πιστωτικό ιστορικό;
Το CI μπορεί να διορθωθεί εάν σημειωθούν λάθη στα προσωπικά δεδομένα του δανειολήπτη. Ένα ισχυρό επιχείρημα υπέρ της διόρθωσης του φακέλου είναι, για παράδειγμα, το άνοιγμα δανείων από εισβολείς (σύμφωνα με το κλεμμένο ή χαμένο διαβατήριο του αιτούντος). Σε αυτή την περίπτωση, το συντακτικό συμβούλιο της "πιστωτικής φήμης" του δανειολήπτη είναι διαθέσιμο μετά την υποβολή αίτησης στις αρχές επιβολής του νόμου και τη διενέργεια κατάλληλης έρευνας.
Επιπλέον, η άρνηση των εκπροσώπων της BKI σχετικά με τις αιτιολογημένες διορθώσεις στο πιστωτικό ιστορικό μπορεί να αμφισβητηθεί στο δικαστήριο.
Είναι δυνατόν να κλείσετε ένα κακό πιστωτικό ιστορικό;
Αφού βρήκαν το CI τους στις «μαύρες λίστες» των τραπεζών, πολλοί δανειολήπτες αναρωτιούνται πώς να κλείσουν ένα κακό πιστωτικό ιστορικό. Είναι ρεαλιστικό να το κάνουμε αυτό; Ωστόσο, αυτό δεν μπορεί να γίνει, δεδομένου ότι όλες οι πληροφορίες στον κεντρικό κατάλογο ιστορικού πίστωσης συγκεντρώνονται και αποθηκεύονται. Κάθε δανειολήπτης μπορεί να διορθώσει τον τραπεζικό φάκελο του μόνο με την πάροδο του χρόνου.
Οι πληροφορίες σχετικά με την πιστωτική δραστηριότητα του δανειολήπτη αποθηκεύονται για 15 χρόνια. Μετά από αυτό το διάστημα, η ιστορία ακυρώνεται.
Περίληψη
Ένα πιστωτικό ιστορικό είναι μια επαγγελματική κάρτα οποιουδήποτε δανειολήπτη. Επομένως, μην επιτρέπετε να καταστραφεί η φήμη σας!
