Υπάρχουν διάφορες σχέσεις μεταξύ ανθρώπων και οργανισμών που τεκμηριώνονται με κάποιο τρόπο. Μια τέτοια μορφή σχέσης είναι μια σύμβαση δανείου που περιέχει τα απαιτούμενα στοιχεία, χωρίς τα οποία δεν μπορεί να υπάρξει.
Μια σύμβαση δανείου είναι μια συμφωνία μεταξύ προσώπων, η οποία συνεπάγεται τη μεταβίβαση οποιουδήποτε περιουσιακού στοιχείου ή κεφαλαίου ενός προσώπου σε άλλο με την προϋπόθεση της επιστροφής τους σε μια ορισμένη χρονική περίοδο και σε ένα ορισμένο ποσό. Τα μέρη της συμφωνίας - ο δανειστής και ο δανειολήπτης - έχουν ευθύνες. Ο αντισυμβαλλόμενος είναι υποχρεωμένος να μεταφέρει το αντικείμενο στο πλαίσιο της σύμβασης και το μέρος που το παραλαμβάνει πρέπει να επιστρέψει.
Το αντικείμενο της συμφωνίας μπορεί να είναι όχι μόνο χρήματα και ακίνητα, αλλά και τίτλοι και ξένο νόμισμα. Η μετακίνησή τους στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας διέπεται από τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Οι υποχρεωτικοί όροι της σύμβασης δανείου περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, τη διάρκεια αποπληρωμής του αντικειμένου της συμφωνίας. Εάν συμφωνηθεί η ημερομηνία, συνήθως δεν προκύπτουν προβλήματα. Σε περίπτωση που δεν καθοριστεί η προθεσμία, η επιστροφή γίνεται μέσα σε ένα μήνα από τη στιγμή που ο δανειστής συλλέγει το ακίνητο (ή τα χρήματα).
Σύμφωνα με το νόμο, η σύμβαση δανείου μεταξύ προσώπων δεν χρειάζεται να πιστοποιείται από συμβολαιογράφο, αλλά η ενέργεια αυτή μειώνει σημαντικά τον κίνδυνο αθέτησης και διευκολύνει τη διαδικασία ανάκτησης, αν προκύψει τέτοια ανάγκη.
Βασικοί όροι της σύμβασης δανείου
Η σύμβαση δανείου πρέπει να ορίζει όρους που αναγνωρίζονται από το νόμο ως υλικό (Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας):
- ακριβή ορισμό του αντικειμένου της σύμβασης ·
- ακριβή καθορισμό των υποχρεώσεων του δανειολήπτη όσον αφορά την αποπληρωμή του δανείου.
Αυτά τα σημεία είναι τα πρώτα πράγματα που πρέπει να προσέξετε κατά τη σύνταξη μιας σύμβασης.
Σε περίπτωση που οι βασικοί όροι της σύμβασης δανείου δεν έχουν τη μορφή τεκμηριωμένων στοιχείων, αλλά ο δανειστής έχει ήδη μεταφέρει το θέμα μιας τέτοιας συμφωνίας στον δανειολήπτη, είναι πολύ δύσκολο να αποδειχθεί ότι έχει συναφθεί συμφωνία. Κατά κανόνα, οι δανειστές είναι εκείνοι που γνωρίζουν καλά το περιεχόμενο των άρθρων του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας στο κεφάλαιο 42, παράγραφος 1 ("Δάνειο"), επομένως είναι προς το συμφέρον τους να συνταχθούν οι βασικές προϋποθέσεις με τον τρόπο που ορίζει ο νόμος.
Άλλες συνθήκες
Εκτός από τα βασικά, διακρίνονται επίσης οι συνήθεις και τυχαίες συνθήκες στο πλαίσιο της σύμβασης δανείου. Η συνήθης διατύπωση που περιέχεται στο κείμενο της συμφωνίας:
- ένδειξη των όρων μη επιστροφής του αντικειμένου της συμφωνίας ·
- καθορισμός τόκων από δάνειο ·
- καθορισμός όρων και σειράς επιστροφής.
Οποιεσδήποτε επιπλέον συνθήκες που είτε συμπληρώνουν είτε αλλάζουν τις συνήθεις συνθήκες μπορεί να είναι τυχαίες.
Ταμειακά δάνεια
Συχνά, οι συμφωνίες μεταξύ προσώπων συνάπτονται κατά τη μεταφορά κεφαλαίων σε ρωσικό εθνικό νόμισμα. Τέτοια δάνεια μπορούν να τεκμηριωθούν στην περίπτωση που προβλέπεται στο άρθρο 808 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, εάν το ποσό υπερβαίνει τους δέκα κατώτατους μισθούς. Αν ο δανειστής είναι επιχειρηματίας, σύμφωνα με το ίδιο άρθρο, συνάπτεται σύμβαση δανείου μετρητών ανεξάρτητα από το ποσό.
Τόκοι δανείων
Κατά κανόνα, η μεταφορά χρημάτων για προσωρινή χρήση συνεπάγεται επιστροφή με τόκους, συνεπώς, κατά την εγγραφή είναι απαραίτητο να αναγράφεται το ποσό των τόκων για όλη τη διάρκεια της σύμβασης, συμπεριλαμβανομένων των περιπτώσεων καθυστέρησης.
Μια σύμβαση δανείου επιτοκίου μπορεί να εκτελεσθεί όχι μόνο για χρήματα, αλλά και για τίτλους, ομόλογα και άλλα περιουσιακά στοιχεία, για τη χρήση των οποίων ο δανειολήπτης καταβάλλει ένα ορισμένο ποσό στον δανειστή.
Ο δανειστής καθορίζει το μέγεθος του επιτοκίου με το οποίο ο δανειολήπτης συμφωνεί κατά την υπογραφή της σύμβασης. Το ποσό αυτό μπορεί να μεταφερθεί σε δόσεις (μηνιαίες και τριμηνιαίες πληρωμές) ή στο τέλος της συμφωνίας.
Συμφωνία μεταξύ μη επιχειρηματικών πολιτών
Σε περίπτωση που συνάπτεται σύμβαση δανείου μεταξύ ατόμων, η μορφή της δεν είναι τόσο σημαντική όσο το περιεχόμενό της.
Συνιστάται η εισαγωγή όλων των σχετικών δεδομένων στο κείμενο της σύμβασης έτσι ώστε να προσδιορίζεται το πρόσωπο (ο δανειολήπτης).
Με τη συμφωνία των ιδιωτών, η σύμβαση μπορεί να είναι τακτική απόδειξη, η οποία δεν είναι σφραγισμένη. Η γραπτή μορφή σε περίπτωση μη επιστροφής θα είναι μια σημαντική απόδειξη στο δικαστήριο ότι ο δανειστής έχει μεταβιβάσει οποιαδήποτε περιουσία ή χρήματα στον δανειολήπτη. Η προφορική μορφή της σύμβασης δεν ισχύει ακόμη και αν υπάρχουν μάρτυρες για τη μεταβίβαση του αντικειμένου της σύμβασης.
Κατά κανόνα, ελλείψει γραπτής μορφής, το δικαστήριο απορρίπτει την αξίωση.
Συμφωνία μεταξύ επιχειρηματιών
Μια σύμβαση δανείου μεταξύ νομικών οντοτήτων συνάπτεται με τη μεταβίβαση οποιουδήποτε ποσού και διαφέρει από τις συμφωνίες μεταξύ πολιτών στις ακόλουθες πτυχές:
- Η σύμβαση πρέπει να περιλαμβάνει τα πλήρη στοιχεία του νομικού προσώπου, καθώς και τον εκπρόσωπο που ενεργεί για λογαριασμό της εταιρείας.
- Το έντυπο της σύμβασης πρέπει να τηρείται.
- Η ευθύνη για την εφαρμογή ή τη μη συμμόρφωση με τους όρους της σύμβασης δεν είναι μόνο αντιπροσωπευτική, αλλά η επιχείρηση στο σύνολό της, σύμφωνα με τον χάρτη.
Μια σύμβαση δανείου μεταξύ νομικών οντοτήτων μπορεί να εκτελεσθεί όχι μόνο μεταξύ οργανισμών αλλά και εντός της ίδιας επιχείρησης. Έτσι, για παράδειγμα, υπάρχει μια μορφή σύμβασης ενός οργανισμού με τον ιδρυτή και αντίστροφα. Πρέπει να τηρούνται οι συνθήκες, τα υλικά και άλλα, στην περίπτωση αυτή.
Σύμβαση με πρόσωπο με νομική οντότητα
Περιπτώσεις στις οποίες ένα μη εξουσιοδοτημένο άτομο (που δεν σχετίζεται με την εν λόγω εταιρεία) παρέχει δάνειο σε έναν οργανισμό ή μια νομική οντότητα παρέχει κεφάλαια σε ιδιωτική επιχείρηση βάσει δανειακής σύμβασης, δεν εξετάζονται χωριστά από το νόμο. Στον χρηματοπιστωτικό τομέα, παρέχονται κανόνες που είναι παρόμοιοι με τη σύναψη συμφωνίας μεταξύ νομικών οντοτήτων.
Ωστόσο, μια σύμβαση δανείου νομικού προσώπου για ένα φυσικό πρόσωπο, αν εξετάσουμε σχέσεις σε αυτό το νομικό πεδίο, μπορεί να μην σχετίζεται με επιχειρηματική δραστηριότητα, κάτι που δεν μπορεί να ειπωθεί για την αντίστροφη συμφωνία.
Εισαγωγή χρέους
Δανεισμός κεφαλαίων έχουν διαφορετική μορφή και μπορούν να παρέχονται τόσο με τη μορφή χρημάτων όσο και με τη μορφή περιουσίας, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως.
Επιπλέον, στον Αστικό Κώδικα υπάρχει άρθρο 818 - "Νόθευση του χρέους με δάνειο." Αυτός ο ορισμός σημαίνει ότι σε περίπτωση χρέωσης για πώληση, μίσθωση ή άλλους παρόμοιους λόγους, είναι δυνατόν να εφαρμοστεί μια ανανέωση - αντικαθιστώντας ένα χρέος με ένα δάνειο. Στην περίπτωση αυτή, πρέπει να γίνονται σεβαστά τα άρθρα 414 και 808 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Άτοκο δάνειο
Μια σύμβαση δανείου υπό την προϋπόθεση της δωρεάν παραλαβής κεφαλαίων πρέπει αναγκαστικά να περιλαμβάνει αναφορά στο γεγονός ότι τα ακίνητα ή τα κεφάλαια εκδίδονται για ορισμένο χρονικό διάστημα και πρέπει να επιστραφούν στο ίδιο ποσό, χωρίς πρόσθετη αμοιβή.
Σε περίπτωση που η εν λόγω ρήτρα δεν περιλαμβάνεται στο κείμενο της συμφωνίας, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να διεκδικήσει το αντικείμενο της συμφωνίας με τόκο χρήσης, το οποίο υπολογίζεται με το επιτόκιο αναχρηματοδότησης ύψους 1/300 του βασικού ποσού.
Στόχος δανείου
Μια συμφωνία που προβλέπει ένα δάνειο με τη μορφή μεταφοράς κεφαλαίων για την υλοποίηση ορισμένων στόχων ονομάζεται στόχος. Στην περίπτωση αυτή, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να ελέγχει τη δαπάνη αυτών των κεφαλαίων σύμφωνα με το αντικείμενο της συμφωνίας.
Μια σύμβαση δανείου μεταξύ ιδιωτών μπορεί να προβλέπει τον σκοπό σύμφωνα με τον οποίο ο οφειλέτης παίρνει χρήματα (ή περιουσιακά στοιχεία), ωστόσο το γεγονός αυτό πρέπει να αναφέρεται στο κείμενο της συμφωνίας με τον ίδιο τρόπο όπως και στις δανειακές συμβάσεις μεταξύ άλλων προσώπων.
Δάνειο
Τα δανειακά κεφάλαια που εισπράττονται από οποιοδήποτε πρόσωπο από μια τράπεζα ονομάζονται δάνεια. Στην περίπτωση αυτή, ο οργανισμός πρέπει να έχει τραπεζική άδεια, διαφορετικά δεν μπορούν να εκτελεστούν οι λειτουργίες του οργάνου. Εάν η τράπεζα αναλάβει δράση χωρίς άδεια, αυτό είναι έγκλημα.
Οι βασικοί όροι της σύμβασης δανείου (δανειακής σύμβασης) είναι ότι η τράπεζα ως το δεύτερο μέρος δηλώνει το αντικείμενο της συμφωνίας, ένα ορισμένο ποσό χρημάτων, επιτόκιο και όρο δανείου.
Ευθύνη
Ο δανειολήπτης σε κάθε περίπτωση σύναψης σύμβασης δανείου υποχρεούται να επιστρέψει το αντικείμενο της συμφωνίας.
Η σύμβαση πρέπει να συντάσσεται σύμφωνα με όλους τους κανόνες. Για τα άτομα, αυτό μπορεί να είναι απόδειξη, για νομικά πρόσωπα - σύμβαση με σφραγίδες. Σε περίπτωση που δεν υπάρξει επιστροφή χρημάτων, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να ασκήσει αγωγή.
Αυτές οι περιπτώσεις εξετάζονται από τη δικαιοσύνη της ειρήνης, ο οποίος αποφασίζει για την επιστροφή του θέματος του δανείου. Εάν υπάρχει μια τέτοια απόφαση, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να κρατήσει τον οφειλέτη υπεύθυνο ή να στραφεί στους δικαστικούς επιμελητές.
Στον τομέα των δανείων, το γεγονός της μη αποπληρωμής ενός δανείου μπορεί να θεωρηθεί ως απάτη και να πληροί τις προϋποθέσεις του άρθρου 159.1 του Ποινικού Κώδικα. Στην περίπτωση αυτή, πρέπει να αποδεικνύεται ότι ο δανειολήπτης διέπραξε δόλιες πράξεις κατά της τράπεζας, δηλαδή παρέσχε σκόπιμα ψευδείς πληροφορίες για τον εαυτό του, το έργο του, τους μισθούς κ.λπ. Επιπλέον, είναι απαραίτητο να αποδειχθεί ότι ο πολίτης είχε την πρόθεση να παραβιάσει τους ουσιώδεις όρους της σύμβασης δανείου και να μην εξοφλήσει το δάνειο.
Οι περιπτώσεις απάτης δημιουργούνται μόνο εάν η τράπεζα υποβάλει ποινική καταγγελία.
