Οι πιστωτικές κάρτες που προσφέρουν μπόνους για ενεργό χρήση είναι ένα ελκυστικό τραπεζικό προϊόν, αλλά μόνο για όσους γνωρίζουν πώς να παρακολουθούν τα οικονομικά τους και να μην κάνουν απρογραμμάτιστες αγορές. Χρησιμοποιώ τακτικά μια κλασική πιστωτική κάρτα, οπότε ξέρω πώς το σύστημα των περιόδων χάριτος, των μπόνους και των τόκων. Αλλά κατά τη διάρκεια ενός από τα ταξίδια, μου δόθηκε η δυνατότητα να εκδώσω μια πιστωτική κάρτα με τη δημιουργία μπόνους μιλίων για αγορές. Με βάση την εμπειρία μου, θα μοιραστώ με ποια "παγίδες" την ελκυστική, με την πρώτη ματιά, πρόταση που είχα να αντιμετωπίσει.
Προσβλητική προσφορά
Πρώτον, θα σας πω πώς αποδείχτηκε ότι αποφάσισα να εκδώσω μια άλλη κάρτα με όριο τράπεζας. Πληρώνοντας με την "παλιά" πιστωτική μου κάρτα στο γραφείο εισιτηρίων αεροδρομίου, έμαθα από έναν υπάλληλο της εταιρείας για μια νέα προσφορά. Μαζί με μια γνωστή τράπεζα, η αεροπορική εταιρεία προσφέρθηκε να εκδώσει μια ομο-επώνυμη πιστωτική κάρτα: ένα ειδικό προϊόν που προσέφερε μη μετρητά σε μετρητά για έξοδα.
Μου άρεσε το γεγονός ότι προσφέρουν 50.000 μίλια ως δώρο για εγγραφή. Για να συγκεντρώσει ένα τέτοιο ποσό μπόνους σε άλλες τράπεζες, θα πρέπει να δαπανήσει τουλάχιστον 10 χιλιάδες δολάρια. Εδώ μίλια απονεμήθηκαν αμέσως μετά την ενεργοποίηση. Η μόνη προϋπόθεση είναι ότι έπρεπε να ολοκληρώσω οποιαδήποτε συναλλαγή εντός 24 ωρών.
Όροι πιστωτικών καρτών
Η υπηρεσία καρτών μου ταιριάζει, καθώς και το γεγονός ότι δεν ήταν απαραίτητο να δαπανώνται κάποια χρήματα κάθε μήνα, έτσι ώστε τα μπόνους να συσσωρεύονται στο μέγιστο ποσό, όπως σε ορισμένες τράπεζες.
Επιπλέον, είχα την ευκαιρία να επιλέξω τις κατηγορίες προϊόντων για τις οποίες έλαβα ακόμη περισσότερο από τους συνεργάτες. Για παράδειγμα, αγόρασα συχνά στο Old Navy, το Macy's και το Land 'End, γι' αυτό τα επέλεξα ως τις κύριες κατηγορίες. Οι εναλλακτικές συνθήκες περιλαμβάνουν επιπλέον μίλια για δείπνα στο εστιατόριο. Αλλά δεν είμαι οπαδός της διανυκτέρευσης έξω από το σπίτι κάθε βράδυ, οπότε επέλεξα να επιλέξω αυτές τις κατηγορίες.
Σύμφωνα με τους όρους της πιστωτικής κάρτας, για να λάβω μίλια, έπρεπε μόνο να πληρώσω με πλαστικό, και όχι μετρητά, στα αγαπημένα μου σούπερ μάρκετ ή ηλεκτρονικά καταστήματα. Τα μπόνους χρησιμοποιήθηκαν για την πληρωμή σε ειδικές κατηγορίες: τα μίλια απονεμήθηκαν έως και 10 φορές περισσότερα.
Χαρά της χρήσης
Τις πρώτες 2 εβδομάδες μετά τη λήψη μιας πιστωτικής κάρτας, δεν θα μπορούσα να πάρω αρκετό πόσο τυχερός ήμουν με την κάρτα. Να πετάω σε καυτές χώρες χωρίς να ξοδεύω χρήματα σε ένα εισιτήριο ήταν το παλιό μου όνειρο. Και έχω ήδη φανταστεί πού θα πήγαινα να ξεκουραστώ το επόμενο έτος.
Πριν από την έκδοση μιας πιστωτικής κάρτας, ποτέ δεν θεωρούσα τον εαυτό μου μια άπληστη shopaholic. Χρησιμοποιώντας μια παλιά πιστωτική κάρτα, ταιριάζω πάντα στην περίοδο χάριτος, ώστε να μην πληρώνω τόκο στην τράπεζα. Επιπλέον, ανάλυσα τα έξοδα μου για την περίοδο χρησιμοποιώντας τη ειδική εφαρμογή Quicken. Σας επιτρέπει να μάθετε ποια κατηγορία είχε τις περισσότερες δαπάνες για να καταλάβετε πού μπορείτε να αποθηκεύσετε τον επόμενο μήνα.
Για πρώτη φορά μετά την εγγραφή ενός νέου τραπεζικού προϊόντος, εφάρμοσα με επιμέλεια όλα όσα είχαν ήδη γίνει συνήθεια και έγιναν μέρος της «χρηματοοικονομικής δομής» μου. Αλλά μετά από 2 εβδομάδες η κατάσταση έχει αλλάξει.
Πρώτο πρόβλημα
Οι όροι του co-branded card φαίνονταν ελκυστικοί, ειδικά για μένα, καθώς έθεσα σαφώς τον στόχο: να αγοράσω ένα εισιτήριο για "μαγικά μίλια" το επόμενο έτος χωρίς να ξοδεύω ένα εκατοστό από τα δικά μου κεφάλαια σε αυτό.
Με την ιδέα, άρχισα να υλοποιώ το σχέδιό μου. Και εδώ το πρώτο πρόβλημα μου περίμενε: θέλω να συσσωρεύσω μίλια όσο το δυνατόν γρηγορότερα, άρχισα να κάνω αγορές με πιο εξάνθημα.
Στην αρχή ήταν τα μικρά πράγματα που βρίσκονται συνήθως κοντά στην ταμειακή μηχανή στα σούπερ μάρκετ.Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες τους αποκαλούν "θεραπείες για την πλήξη", καθώς οι αγοραστές αγοράζουν τσίχλες, γλυκά και καραμέλες, καθώς και διάσημες σοκολατένιες μπάρες, ενώ μαραζώνουν στο ταμείο.
Το κύριο μειονέκτημα
Αλλά με μικρά έξοδα, η επιθυμία μου να σώσω μάλλον δεν σταμάτησε. Στη συνέχεια, έγινα πιο σπάταλη, πράγμα που επηρέασε άμεσα τη χρηματοοικονομική μου κατάσταση στο τέλος του μήνα.
Μια πιστωτική κάρτα με πόντους μπόνους σας αναγκάζει να ξοδέψετε περισσότερα, αν ο ιδιοκτήτης επιθυμεί να συγκεντρωθεί στον στόχο όσο το δυνατόν γρηγορότερα. Στην περίπτωσή μου, οι αυθόρμητες αγορές οδήγησαν στο γεγονός ότι δεν μπορούσα να τηρήσω την περίοδο χάριτος.
Αυτή είναι η κατάσταση για μένα για πρώτη φορά: νωρίτερα έκανα μια πληρωμή, ακόμη και σε ένα ελαφρώς μεγαλύτερο ποσό, για να είμαι βέβαιος ότι η τράπεζα δεν θα στείλει ένα μήνυμα σχετικά με την ανάγκη καταβολής τόκων. Αλλά με μια νέα πιστωτική κάρτα, η επαγρύπνηση μου ξεθωριάζει, αφού όλη η προσοχή κατευθύνθηκε στη συσσώρευση μιλίων.
Ως αποτέλεσμα, δεν είχα παρατηρήσει πώς μέρος του ορίου παρέμεινε εκκρεμής. Ως εκ τούτου, έπρεπε να πληρώσω για πρώτη φορά για τη χρήση πιστωτικών κεφαλαίων.
Το τέχνασμα μάρκας πιστωτικών καρτών
Είναι ωραίο να λαμβάνετε δωρεάν μίλια ή άλλα μπόνους για ημερήσιες αγορές εάν δεν χρειάζεται να καταβάλετε τόκο στην τράπεζα. Ένα από τα χαρακτηριστικά των πιστωτικών καρτών με μπόνους είναι ένα υψηλό επιτόκιο. Έτσι, ο εκδότης αντισταθμίζει το κόστος έκδοσης δωρεάν μπόνους, πόντους ή επιστροφής χρημάτων.
Έχοντας καταλήξει σε μια κατάσταση όταν έπρεπε να πληρώσω τόκους στην τράπεζα λόγω της δικής μου βλακείας, έφτιαξα μίνι-συμβουλές για τη χρήση πιστωτικής κάρτας:
- Μην ξοδεύετε περισσότερα από όσα μπορώ να πληρώσω.
- Μην αγοράζετε περιττά πράγματα για τα οποία προσφέρουν μεγάλα μπόνους (στην περίπτωσή μου ήταν μίλια).
- Αναλύστε τις δαπάνες σας τακτικά.
- Επιλέξτε μόνο τις κατηγορίες αγορών που πραγματικά χρησιμοποιώ.
- Πραγματοποιήστε τις πληρωμές εγκαίρως, ώστε να μην καταβάλλετε τόκους και να μην χαλάσετε το πιστωτικό ιστορικό.
Παραδέχομαι, κατάφερα να συγκεντρώσω τον απαιτούμενο αριθμό μιλίων για να αγοράσω ένα δωρεάν εισιτήριο το επόμενο έτος. Αλλά η εμπειρία μου με τη χρήση πιστωτικών καρτών με μπόνους δεν ήταν πάντα επιτυχής, ωστόσο, μου επέτρεψε να μάθω ένα καλό μάθημα ζωής.