Billetes de metal: ¿qué es? ¿Son rentables las cuentas de metal?

Hoy en día, existen muchas herramientas con las que puede diferenciar las inversiones. Los fondos pueden almacenarse en efectivo en el hogar, depositarse en depósitos bancarios, en cuentas de ahorro. Recientemente ganando popularidad metales preciosos Los bancos ofrecen a los clientes no solo comprar lingotes, sino también usar el servicio de seguro médico obligatorio (cuenta de metal despersonalizada) o abrir cuentas de metal para su custodia.

Esencia

MHI es una alternativa a un depósito estándar. Los bancos abren cuentas de metal, y el oro, la plata y el platino en forma anónima se aceptan como moneda. La contabilización del movimiento de valores se realiza en gramos sin características individuales (número y cantidad de lingotes, muestras, nombre del fabricante, etc.).

Una cuenta de metal es la transferencia de metales a un banco para su almacenamiento. El cliente transfiere los valores de acuerdo con el inventario, que indica la masa, la muestra, el fabricante, el número de lingotes, y la entidad de crédito es responsable de su seguridad. El banco no tiene derecho a usar valores. Al final del contrato, debe devolver el mismo lingote, sin cambiar las características cuantitativas y cualitativas. El almacenamiento está cargado.

OMS es diferente de una cuenta de metal. El depositante no se convierte en el propietario del valor en equivalente físico, sino que lo compra a la tasa bancaria al momento de la transacción. Oro, plata, platino se cargan en gramos a la cuenta. Muy a menudo, los metales se compran por dinero en efectivo. Pero algunos bancos hacen posible cancelar fondos de la cuenta corriente o depositar lingotes de metal físicos.

Cuentas de metal gratuitas y abiertas. La tasa de compra y venta se forma sobre la base de datos sobre transacciones reales en el intercambio de productos y la tasa de descuento CBR. El cobro del seguro médico obligatorio consiste en la realización del valor "virtual" al tipo de cambio del banco el día de la operación.

Tipos de seguro médico obligatorio

1. Urgente. No se devengan intereses sobre dicha cuenta. Simplemente almacena las "reservas de oro" de los clientes. Los ingresos solo son posibles en caso de un aumento en el valor de los valores. En este caso, puede recoger el metal (por ejemplo, en el caso de un fuerte aumento de su valor) en cualquier momento.
2. Cuenta de depósito establece intereses a la tasa acordada sobre el saldo. Pero será posible utilizar los fondos solo al final del acuerdo. Si el depositante rescinde el contrato antes de tiempo, perderá ingresos por intereses.

Por lo general, los contratos para abrir una cuenta en oro se celebran por un período de un mes a uno o dos años. La tasa máxima es del 5% anual, por períodos cortos (1-3 meses), hasta el 1.5%. Para abrir una cuenta, debe comprar inmediatamente 50-100 gramos de metal. Esto aumenta la cantidad de inversión. Cuanto mayor sea el depósito y la vida útil, mayor será el porcentaje que ofrecerá la entidad de crédito.

Los beneficios

No hay tan pocos de ellos:

• la capacidad de aumentar fondos con costos crecientes;
• la capacidad de reducir los riesgos de pérdidas debido a fluctuaciones en el mercado financiero;
• alta liquidez: el banco abrirá una cuenta el día que el cliente contacte;
• es posible recibir la contribución OMI en lingotes (pagando 18% de IVA);
• una cuenta de metal con Sberbank se abre de forma gratuita, no hay comisiones por operaciones;
• las transacciones de valor no están sujetas al IVA;
• umbral de entrada bajo (se abre una cuenta de metal con Sberbank, VTB 24 sujeto a una inversión de 0.1 gramos de oro);
• falta de costos de transporte, almacenamiento, fabricación de lingotes.

Desventajas

En comparación con las ventajas, son pocas, pero son bastante significativas:

• las cuentas metálicas no participan en el sistema de seguro de depósitos y, en caso de quiebra bancaria, el depositante perderá sus ahorros;
• Existe un diferencial (la diferencia entre los precios de compra y venta), que reduce la eficiencia de las inversiones y hace que el inversor dependa de la política de precios.

Docs

Para abrir una cuenta metálica, un empresario individual debe proporcionar:

• declaración;
• copia del pasaporte;
• una tarjeta con firmas de muestra;
• copia del documento sobre el registro estatal de empresarios individuales;
• una tarjeta de registro con la UIF, STI, si se realizan operaciones con metales en forma física.

Para abrir una cuenta, un individuo debe proporcionar un pasaporte y TIN.

Costos de inversionistas

Los bancos tienen el derecho de establecer independientemente cotizaciones para metales. La diferencia es la diferencia entre los precios de venta y compra. Es diferente en bancos y sucursales territoriales. Este valor no está regulado por la ley. En promedio, la diferencia es de 3-10%. Como regla general, inmediatamente después de abrir una cuenta, el monto de la inversión disminuye según el valor del diferencial. Para no incurrir en pérdidas, debe esperar el aumento de precio en estos 3-10%. Por lo tanto, se recomienda abrir cuentas de metal durante un largo período.

En la mayoría de los casos, no se cobran pagos adicionales por abrir, cerrar y mantener una cuenta. Pero las condiciones de servicio deben especificarse por separado en cada institución. Pero para la emisión del lingote, su verificación de autenticidad y la aceptación del metal deberán pagar una comisión.

Impuestos

Al cerrar el seguro médico obligatorio y recibir lingotes, se debe pagar el 18% de IVA. El impuesto se incluye inmediatamente en el precio. Incluso si se depositaran metales preciosos en lingotes al abrir una cuenta, por la cual ya se ha pagado el IVA, el impuesto deberá pagarse nuevamente.

La base para calcular el impuesto sobre la renta personal (13%) es la totalidad de los ingresos por intereses sin descontar. Esta cantidad también es retenida inmediatamente por el banco. Los ingresos derivados de un cambio en las cotizaciones también están sujetos a impuestos. Pero el inversor es responsable de la transferencia oportuna de fondos.

Metal VS Moneda

La dinámica de los precios del oro es un importante indicador económico. Durante los períodos de inestabilidad, los inversores intentan asegurar los activos invirtiendo en metales. Durante el crecimiento económico, la situación está cambiando, los inversores buscan instrumentos más rentables, el precio del oro está cayendo.

Las estadísticas sobre operaciones con metales preciosos confirman la demanda en períodos de situaciones financieras inestables. La siguiente tabla proporciona información sobre el retorno de la inversión en los últimos 5 años (de 2009 a 2014).

¿Son rentables las cuentas de metal? Definitivamente es imposible responder esta pregunta. Todo depende de las condiciones de un banco en particular y de la inversión inicial. Los expertos dicen que vale la pena comprar metales preciosos y abrir depósitos con ellos solo durante un largo período, es decir, durante 3 años o más. Las inversiones a corto plazo no son rentables. La cotización de la cuenta de metal en el momento de la venta de valores disminuye.

Por lo general, este servicio es utilizado por personas que esperan aumentar los precios, incluso como resultado de la rápida inflación, más que los ingresos por intereses.

¿Qué metal elegir?

Los bancos brindan la oportunidad de invertir en oro, plata, platino o paladio. Los dos primeros metales son los más populares, y los últimos se llaman "profesionales". A pesar de la fuerte volatilidad y los pequeños volúmenes de mercado, las grandes existencias de inversión en plata son más riesgosas que en oro. Por otro lado, debido a los picos de precios, este metal permite obtener más ganancias que el oro en un corto período de tiempo.

Una cuenta de metal abierta en platino generará ganancias durante el crecimiento económico y pérdidas durante períodos de inestabilidad en el mercado financiero global. La demanda de este metal se opone a la demanda de oro. El costo del platino es casi igual a su costo.

El paladio se usa activamente en la industria, en particular, entre los fabricantes de automóviles. Hay más reservas de metales que oro, pero es muy difícil extraerlas. Dado que la demanda de metal excede en gran medida la oferta, el precio está aumentando. Por lo tanto, invertir en paladio tiene sentido solo a largo plazo.

Estrategias de inversión

• Conservador. Abra un depósito de seguro médico obligatorio y espere hasta que expire el contrato. Se garantiza que el inversor recibirá ingresos por intereses y, posiblemente, una recompensa por las diferencias de cambio. El período acordado elimina el riesgo de romper el acuerdo antes de lo previsto y perder parte de las ganancias. Pero puede suceder que los precios caigan bruscamente y que los ingresos por intereses no sean suficientes para cubrir las pérdidas.
• Especulativo. Seguro médico obligatorio bajo demanda. Durante períodos de altibajos económicos a corto plazo, para realizar transacciones de ventas. Este enfoque será rentable si el inversor puede recibir un ingreso superior al de los depósitos estándar abiertos en el mismo banco.

Cuenta de metal: reseñas

Según los inversores, el principal inconveniente de las operaciones con metales es que las transacciones no están sujetas a seguro. Una vez abierto el MHI, el inversor recibe un certificado que declara que es el propietario nominal del metal. Pero en realidad, los lingotes no llegan a la bóveda del banco. Una entidad de crédito no adquiere metales preciosos contra cuentas abiertas. Por lo tanto, en caso de quiebra, el inversor no recibirá sus ahorros. Puede, por supuesto, extender el plazo del contrato con la esperanza de que aumente el valor del metal. Pero esta opción no se adaptará a todos.

El segundo inconveniente que los clientes notan es la alta comisión por la recepción, almacenamiento y evaluación de lingotes. No está regulado por la ley, por lo que el banco puede aumentar la tarifa. En las condiciones de un fuerte aumento de la volatilidad, una entidad de crédito puede aumentar considerablemente el diferencial, reduciendo los ingresos del inversor. Si en este contexto el precio baja, el depositante como resultado incurrirá en pérdidas, pero no obtendrá ganancias.