A menudo, los ciudadanos se enfrentan al hecho de que obtienen una gran cantidad de préstamos sin evaluar su propia situación financiera. Esto lleva al hecho de que ya no pueden hacer frente a la carga crediticia. Aparecen retrasos, se cobran multas e intereses, y también se demanda a los acreedores. Por lo tanto, a menudo los ciudadanos deciden iniciar un procedimiento de quiebra. El proceso incluso puede ser iniciado por prestamistas. Es necesario comprender cómo se implementa el proceso, cuáles son las consecuencias de declarar una quiebra individual y también qué dificultades tendrá que enfrentar.
¿Puede una persona ser declarada en quiebra?
La posibilidad de aplicar este proceso a los ciudadanos se ha introducido recientemente. Según la decisión del tribunal de arbitraje, una persona puede ser declarada insolvente. Las consecuencias legales de tal decisión se consideran no demasiado atractivas para un ciudadano, pero al mismo tiempo es posible hacer frente a la carga crediticia o incluso cancelar algunas de las deudas.
El procedimiento se inicia solo si hay condiciones adecuadas:
- el ciudadano tiene grandes deudas con bancos, compañías administradoras u otras personas;
- cesan las transferencias de fondos para el pago de la deuda por diversos motivos, y la demora debe exceder los tres meses;
- los agentes judiciales no pueden recaudar dinero por su cuenta, ya que el deudor no tiene propiedades que puedan venderse en una subasta para pagar deudas;
- No hay probabilidad de que en el futuro un ciudadano pueda establecer una situación financiera y hacer frente a las deudas.
Las consecuencias de declarar una quiebra individual sugieren que una persona es declarada insolvente, por lo tanto, no puede pagar legalmente las deudas existentes. En este caso, su propiedad personal se utiliza para la venta, lo que le permite pagar deudas en su totalidad o en parte. Si todas las medidas de influencia no ayudan a lograr el resultado deseado, se cancelan las deudas restantes.
Regulación legislativa
El procedimiento está completamente regulado por las disposiciones de la Ley Federal "Sobre Insolvencia". En 2015, se realizaron cambios significativos a esta ley legislativa, sobre la base de la cual se permitió el reconocimiento de un individuo en quiebra.
El proceso de presentación de una solicitud y su consideración por el tribunal arbitral está regulado por la legislación procesal.
¿Qué documentos se necesitan?
El procedimiento y las consecuencias de declarar una quiebra individual se describen en la Ley Federal "Sobre Insolvencia". Indica que iniciar este proceso requiere la preparación de ciertos documentos. El solicitante ante el tribunal puede ser el deudor directo, agencias gubernamentales, acreedores privados o bancos.
Para comenzar el proceso, se preparan los siguientes documentos:
- declaración de reclamación redactada correctamente con el requisito de declarar insolvente a un ciudadano en particular;
- documentación que confirma que un ciudadano tiene deudas, y esto incluye varios contratos, recibos o decisiones judiciales;
- documentos que confirman que la persona se dedica a actividades empresariales o que trabaja oficialmente en una empresa;
- lista de todos los acreedores;
- una lista de deudores que no devuelven fondos a un ciudadano;
- información sobre qué propiedad pertenece al deudor, y para esto, se utiliza información de Rosreestr y otras instituciones estatales;
- extracto del registro de la empresa, si la persona es miembro de alguna empresa;
- certificados y otros documentos con la ayuda de los cuales se determina el ingreso de un ciudadano durante tres años, y esto incluye no solo el certificado 2-NDFL, sino también documentos del Servicio de Impuestos Federales, PF y otros fondos sobre el pago de impuestos y contribuciones al seguro;
- certificados de bancos donde una persona tiene cuentas, ya que con su ayuda se determina cuánto dinero se deposita en un ciudadano;
- información sobre transacciones realizadas durante tres años, y su tema debe ser bienes raíces, valores o vehículos, y el valor de tales transacciones debe exceder los 300 mil rublos.
- si el deudor no está trabajando, se requiere un certificado apropiado del servicio de empleo;
- Si un ciudadano está casado oficialmente con una mujer, se prepara un certificado de matrimonio.
Además, el tribunal puede requerir documentos para los hijos o dependientes del deudor. Esta información le permite comprender qué ingresos deben permanecer con una persona para que pueda mantener a su familia. En este caso, las consecuencias de declarar una quiebra individual no serán negativas para todos los miembros de la familia.
El proceso de declarar insolvente a una persona
El procedimiento por el cual una persona se declara en quiebra se considera no demasiado complicado. Para hacer esto, los pasos son:
- se presenta una solicitud con otros documentos a la corte de arbitraje;
- la declaración de reclamo enumera las razones en base a las cuales se requiere iniciar un procedimiento de quiebra;
- impuesto estatal pagado, igual a 300 rublos en 2018;
- para garantizar las actividades del gerente, se transfieren 25 mil rublos al depósito del tribunal, ya que este monto es el salario mínimo de un especialista;
- Todos los acreedores del ciudadano son notificados del comienzo del proceso de bancarrota, para lo cual se envían personalmente o por correo las notificaciones apropiadas;
- en el tribunal, se estudian todas las circunstancias del caso, y si realmente no hay signos de que una persona pueda mejorar su solvencia, se toma la decisión de declararla en bancarrota;
- se nombra un gerente financiero específico con numerosos poderes y capacidades para llevar a cabo el caso;
- se celebra una reunión de acreedores, en la cual el deudor puede estar presente, pero no tiene derecho de voto;
- se está decidiendo la posibilidad de formalizar una reestructuración o redactar un acuerdo de solución, después de lo cual se toma una decisión específica mediante votación;
- el plan de reestructuración desarrollado es aceptado o rechazado;
- si el deudor no devuelve los fondos por su cuenta, entonces comienzan los procedimientos de bancarrota, sobre la base de los cuales se venden todos los bienes que posee la persona, por los cuales se lleva a cabo una licitación abierta;
- el deudor puede canjear independientemente los objetos de valor vendidos, y tiene el derecho de compra preferente;
- si incluso después de que quedan las deudas, se cancelan;
- el tribunal toma una decisión sobre la base de la cual la persona se declara en quiebra.
Al final del proceso, se transfiere la remuneración al gerente.
Resultados de bancarrota
Las consecuencias después de la quiebra de un individuo se consideran no muy agradables. El inconveniente más importante es el hecho de que debido a los procedimientos de quiebra se venden artículos personales caros de un ciudadano. Está privado de bienes inmuebles, vehículos, artículos de lujo o joyas.
Pero al mismo tiempo, hay consecuencias positivas de declarar una quiebra individual. Todas las deudas existentes se pagan, y algunas de ellas simplemente se pueden cancelar. Después de este proceso, los prestamistas no pueden presentar ningún reclamo o reclamo contra un ciudadano.
¿Qué acciones de deuda se pueden realizar?
Es el gerente el que se dedica a todas las actividades destinadas a trabajar con las deudas de un ciudadano. Se pueden utilizar diferentes acciones legales para esto.
Para esto, se utilizan los procedimientos de reestructuración o quiebra.
Reglas de reestructuración de la deuda
La reestructuración de la deuda más utilizada. Tal decisión se toma solo si el ciudadano tiene un ingreso constante y alto. No debe tener antecedentes penales por delitos económicos, ni se le debe permitir quebrar en los últimos cinco años. En la medida de lo posible, las deudas se distribuyen de manera uniforme durante tres años.
¿Cuáles son las consecuencias de declarar una quiebra individual y elaborar un plan de reestructuración? Estos incluyen:
- no se imponen multas y pérdidas;
- Un ciudadano no puede realizar ninguna transacción con su propiedad sin la aprobación del director gerente;
- está prohibido invertir propiedades en acciones o elaborar un acuerdo de regalo para terceros;
- cada medio mes una persona debe notificar al gerente de varios cambios en su situación financiera.
Con este método, es posible hacer frente a la deuda sin quiebra y pérdida de propiedad.
Matices de los procedimientos de quiebra
Otra forma de trabajar con la propiedad es el uso de procedimientos de bancarrota. Se aplica cuando el deudor no tiene la oportunidad de hacer frente a las deudas de forma independiente. En este caso, su propiedad se vende en una subasta pública. Las consecuencias de declarar en bancarrota al deudor y llevar a cabo un procedimiento de quiebra son las siguientes:
- todas las transacciones con la propiedad son realizadas exclusivamente por el gerente designado;
- se eliminan las restricciones a los valores representados por arresto, fianza u otros gravámenes;
- está prohibido abrir nuevas cuentas bancarias;
- un ciudadano pierde su propiedad, ya que se vende en una subasta.
El deudor tiene derecho preferente a comprar sus objetos de valor en una subasta. Si puede encontrar dinero para estos fines, evitará las desagradables consecuencias de declarar a una persona en bancarrota.
Las consecuencias del procedimiento.
Cualquier deudor se enfrenta a las consecuencias negativas de declarar en bancarrota a una persona física ante un banco u otros acreedores. Afectan negativamente su reputación y cooperación con otras personas y organizaciones.
¿Cuáles son las consecuencias después de que una persona física se declare en quiebra? Estos incluyen:
- durante los próximos tres años, no funcionará ocupar ningún puesto de liderazgo;
- una persona no tiene derecho a convertirse en el fundador de la organización durante tres años o ser miembro de los directores, tener una participación en el negocio o participar en el espíritu empresarial;
- durante 5 años no puede volver a presentar una solicitud ante el tribunal para declarar insolvente a un ciudadano;
- una quiebra está obligada a informar a cada prestamista potencial dentro de los 5 años que pasó por un procedimiento de quiebra, por lo que es casi imposible obtener un préstamo en tales condiciones.
Las consecuencias después de la quiebra de un individuo son verdaderamente negativas y numerosas. Puede contar con obtener un préstamo solo con la condición de que cualquier propiedad del ciudadano sea comprometida con el banco.
Si durante el proceso queda claro que el deudor no tiene bienes personales valiosos, entonces las deudas se cancelan, pero el tribunal puede aplicar otras restricciones desagradables al ciudadano.
Contras de bancarrota
Toda persona que planee la bancarrota debe ser consciente de las consecuencias de declarar en bancarrota a una persona física. Las revisiones de los ciudadanos indican que no solo hay ventajas, sino también aspectos negativos del proceso.
Las desventajas incluyen:
- todas las transacciones se realizan solo con el permiso del gerente;
- después del procedimiento, deberá notificar, cuando solicite un plan o préstamo a plazos, a un futuro prestamista dentro de los 5 años que una persona ha sido declarada en quiebra antes, por lo que no debe confiar en condiciones crediticias favorables;
- una persona pierde bienes personales;
- no será posible abrir una cuenta con un banco o recibir una tarjeta bancaria sin la aprobación del gerente;
- capacidad limitada para viajar fuera del país.
Por lo tanto, es importante solicitar de manera responsable varios préstamos.
Ventajas del proceso
Los aspectos positivos de la bancarrota de un individuo incluyen:
- las pérdidas financieras se reducen;
- se cancelan diferentes sanciones o pérdidas;
- después de la venta de la propiedad, las deudas restantes se cancelan;
- El proceso se lleva a cabo con prontitud, por lo que generalmente no lleva más de 7 meses.
Como resultado, un ciudadano está completamente exento de todas las deudas existentes.
Duración y costo del procedimiento.
Por lo general, lleva unos 7 meses declarar a una persona en bancarrota, pero este período puede aumentar si hay buenas razones para ello. El gerente o los acreedores presentan una solicitud para una extensión del plazo. Por lo tanto, se puede gastar en el procedimiento durante 10 meses.
Para presentar una demanda, se pagan 300 rublos. El administrador mínimo recibe una tarifa por la cantidad de 25 mil rublos, y también se recauda el 7% de los fondos recibidos de la venta de propiedades. Al especialista se le paga dinero a todos los acreedores.
Conclusión
La quiebra de las personas se introdujo hace relativamente poco. Tal procedimiento se considera popular entre muchos ciudadanos debido a numerosas ventajas. Con su ayuda, puede deshacerse de muchas deudas.
Las personas que planean el proceso deben ser conscientes de las consecuencias legales de ser declarado en quiebra, que no solo son positivas, sino también negativas. Estos incluyen la privación de la propiedad, la falta de oportunidades para obtener un puesto directivo y las dificultades para obtener préstamos y cuotas.