Yhä useammat maamme ihmiset päättävät muuttaa työpaikkansa omaksi, vaikkakin pieneksi yritykseksi. Liiketoiminnalla on monia etuja, joista pääasiallinen on siirtyminen järjestelmässä olevan "hampaan" tilasta tulontuotantomekanismin riippumattoman omistajan asemaan, taloudellisen vakauden ja riippumattomuuden turvaamiseen sekä jatkuvan kasvun saavuttamiseksi sekä mittakaavassa että kannattavuuden kannalta.
Tietysti tämä polku liittyy tiettyihin vaikeuksiin, joten kaikki eivät päätä mennä sitä pitkin. Ja ensimmäinen niistä on alkuinvestointien puute tämän mekanismin luomiseksi ja käynnistämiseksi. Kysymys siitä, miten saada laina yrityksen perustamiseksi, nousee esiin ennen jokaista toista yrittäjää, eikä vastausta siihen voida kutsua inspiroivaksi. On kuitenkin yksi, ja tässä artikkelissa selvitetään, mistä aloittaa ja mitä tehdä, jotta pankista saadaan oikea summa käynnistystäsi varten.
Miksi yritykset pelkäävät lainata tyhjästä?
Venäjällä uusien yritysten lainauskäytäntö on pieni. Kun Länsi-Euroopassa tällaisten lainojen osuus pankkien salkusta on jopa 30–35%, maassamme tämä luku tuskin saavuttaa 1,5–2%. Miksi tämä tapahtuu? Valitettavasti nykytilanne on sellainen, että oman liiketoimintamme kehittämiseen (etenkin alkuvaiheissa) liittyy merkittäviä riskejä.
Tämä on epävarmuutta, luottotiedot puuttuu, samoin kuin takeet siitä, että kaikki toimii. Monet nuoret yritykset lopettavat toimintansa, eillä ei edes ole aikaa ilmoittautua. Luonnollisesti tämä tekee aloittelijoista varovaisia lainaamisessa ja antaa heille vasta mahdollisen lainanottajan tulevan toiminnan kaikkien näkökohtien perusteellisen tarkastuksen jälkeen.
Aloituslaina: tapoja saada se
Aloittelevalla yrittäjällä ei ole helppoa ottaa lainaa yrityksen perustamiseen, mutta se voidaan silti tehdä. Seuraavaksi pohdimme, mitä vaihtoehtoja rahan vastaanottamiselle on tällä hetkellä venäläisille aloittelijoille.
Sopimaton kulutusluotto
Vaihtoehto yksi on kiertotapa. Jos aiot aloittaa pienyrityksellä, joka ei tarvitse enempää kuin 500 tuhatta ruplaa alkuinvestointeja, tämä menetelmä voi olla erittäin houkutteleva. Sen ydin on, että lainanottajan palkkaama lainanottaja ottaa lainan pankista kulutustarkoituksiin toimittamalla yksilölle tarvittavat asiakirjat.
Tärkein tulojen vahvistus on tässä tapauksessa 2-NDFL-todistus. Tällöin lainanottaja voi luovuttaa saadut rahat harkintansa mukaan lukien ohjaamalla liikkeeseen laskettua lainaa IP: n avaamiseen.
Etuina on, että panttia tai takausta ei vaadita (vaikka sitä ei jätetä huomioimatta). Tämän menetelmän haitat ovat rajallinen määrä, jonka pankki on valmis tarjoamaan. Se, kuten korko, riippuu monin tavoin yksilön palkasta. Pääsääntöisesti voit luottaa lainaan, joka on enintään 400-500 tuhatta ruplaa.
Luotto vakuuden ja takaajan läsnä ollessa
Vaihtoehto 2 on edistynyt. Saadaksesi hiukan suuremman summan, esimerkiksi miljoona ruplaa, voit käyttää sopimattomia lainoja vakuuksien ja takaajien kanssa. Joten, jos sinulla on omaisuutta (mieluiten kiinteää), jonka olet valmis panttaamaan pankille, se sopii sinulle.
Ja jos on henkilö, joka omistaa kiinteistöjä ja on valmis puhumaan puolestasi luotettavana takaajana, niin vielä parempi.Tässä tapauksessa pankin riskit vähenevät, ja se haluaa tarjota sinulle suuren määrän (tietyissä rajoissa), ja se tarjoaa mielenkiintoisemman koron.
Sinun tulisi kuitenkin olla tietoinen siitä, että epäonnistumisen yhteydessä voit menettää omaisuuden, jonka arvo on enintään 80% sen todellisesta markkina-arvosta (samalla kun voit myydä sen paljon suuremmalla voitolla). Siksi, ennen kuin saat lainaa yrityksen avaamiseksi tällä tavalla, ajattele sata kertaa ja ota se vain, jos olet täysin varma yrityksesi menestyksestä.
Kohdelaina yrityksen perustamiselle
Kolmas vaihtoehto on rehellinen, mutta vaikea. Jotkut maamme pankit ovat kuitenkin alkaneet harjoittaa luotonantoa yrityksille tyhjästä, vaikka ne tekevät niin varovaisesti. On kuitenkin hyvin realistista päästä 1 prosenttiin onnekkaista, jotka onnistuivat saamaan kohdennettua apua luottolaitokselta.
Tietenkin, jos lähestyt asiaa kaikella vastuulla. Ensinnäkin sinun on tutkittava huolellisesti markkinarako, jolla aiot kasvattaa yritystäsi, varmistaaksesi, että se on lupaava ja että menestysmahdollisuudet ovat suuret. Toiseksi, että idea on harkittu ja se toimii, sinun on vakuutettava pankki. Tämä voidaan tehdä vain yhdellä tavalla - laatia yksityiskohtainen ja erittäin tärkeä asiaan liittyvä liiketoimintasuunnitelma lainan saamiseksi.
Liiketoimintasuunnitelma on avain menestykseesi
Tällaisen suunnitelman tulisi heijastaa kaikkia tulevaisuuden toimintasi näkökohtia ja antaa vastauksia kysymyksiin siitä, missä, miten ja miksi yrityksesi toimii. On tärkeää ottaa huomioon tietyn alueen erityispiirteet, heijastaa markkinoiden todellisuutta ja niiden toimintaa. Jos yksityiskohtaisen ja ammattimaisen suunnitelman itse kirjoittaminen vaikeuttaa sinua, ota yhteyttä asiantuntijaan.
Älä säästä rahaa, aikaa ja vaivaa tähän, koska liiketoimintasuunnitelma on tällä hetkellä yrityksesi lähtökohta, ydin. Se on hän, jonka pankki arvioi lainan myöntämisestä. Muista sisällyttää suunnitelmaan lainan toteutettavuustutkimus, kirjoittaa muistiin, mihin pankin rahat käytetään ja mihin summiin.
Esimerkiksi laitteiden hankintaan - yksi summa, tilojen vuokraamiseen - toinen, raaka-aineiden alkuperäiseen hankintaan tai henkilöstön palkkaamiseen - kolmas. Jos pankin edustaja näkee selvästi, miksi ja missä määrin varoja tarvitaan, mitä palauttaa ja milloin sitä odotetaan, ja saa myös vahvistuksen yllä olevista laskelmista, mahdollisuudet saada rahaa kasvavat huomattavasti.
Yhtä tärkeää on toimittaa kirjallinen liiketoimintasuunnitelma oikein. Jos kaikki siinä on osaavaa ja hyvin ruusuista, etkä voi vastata joihinkin kysymyksiin oman suunnitelmasi mukaan tai selittää mitä, miten ja miksi, niin tämä johtaa todennäköisesti epäonnistumiseen. Pankki kieltäytyy tällaisesta yrittäjästä. Siksi valmistaudu hyvin ennen luottolaitokseen menemistä. Muuten, älä unohda edustavaa ulkonäköä.
Sberbankin laina: yritys franchising
Vaihtoehto on osallistuminen Business Start -ohjelmaan, jonka avulla voit saada lainaa yrityksen perustamiseen. Sberbank kehitti sen erityisesti yrittäjille, jotka haluavat perustaa oman yrityksen, mutta joilla ei ole omia ideoitaan. Pankki tarjoaa käyttää valmiita franchising-malleja ja ottaa ne käytännössä käyttöön.
Voit valita mielenkiintoisen vaihtoehdon ja todistaa, että pystyt toteuttamaan sen. Tätä varten on tarpeen laatia tietyn ohjelman liiketoimintasuunnitelma ottaen huomioon kaikki organisatoriset ja taloudelliset kysymykset. Ennen hakemusta sinun on rekisteröidyttävä yksittäiseksi yrittäjäksi ja kerättävä tarvittavat asiakirjat, mukaan lukien TIN, yksityisyrittäjän todistus, unohtamatta ottaa liiketoimintasuunnitelmaasi.
Tässä ohjelmassa lainanottajaa pidetään tietyn yrityksen potentiaalisena omistajana, arvioidaan hänen ammatilliset ominaisuutensa sekä luottohistoria, käsiraha (30%) ja vakuudet. Voit saada jopa 3 miljoonaa ruplaa tällä tavalla, ja lisäksi - kokeneiden asiantuntijoiden neuvottelut ja tuki liiketoiminnan toteuttamisvaiheessa.
Lisää ratkaisuja aloittelevalle liikemiehelle
On myös muita tapoja saada lainaa yrityksen perustamiseen. Jos et halua käyttää valmiita franchiseja, mutta et jostain syystä saa rahaa pankista, voit kokeilla useita muita tapoja. Niille, jotka ovat valmiita maksamaan huomattavia korkoja alkuvaiheessa, mutta ovat vakuuttuneita kyvyistään ja yrityksen menestyksestä, on suositeltavaa ottaa yhteyttä kaupunginne yrittäjyyden kehittämiskeskukseen.
Ehkä siellä onni hymyilee sinulle. Tällaiset keskukset toimivat välittäjinä - ne lainaavat pankista ja lainaavat liikemiehille ansaitsemalla prosentuaalisen eron. Älä myöskään sivuuta yksityiset sijoittajat. On kuitenkin parempi mennä heihin viimeksi, kun kaikki muut vaihtoehdot eivät ole toimineet, koska kiinnostus on liian korkea.
johtopäätös
Jos et tiennyt mistä saada lainaa yritykselle ja miten se tehdään, näet nyt, mitä vaihtoehtoja sinulla on. Harkitse kaikkia käytettävissä olevia vaihtoehtoja, kehitä todellinen ja yksityiskohtainen liiketoimintasuunnitelma, varmista, että se toimii, arvioi kaikkia mahdollisia riskejä ja yritä löytää tapoja vähentää niitä, varastossa "turvatyynyt" vikaantumisen varalta ja aloita rahoituksen etsiminen. Tiedät jo, miten saada lainaa yrityksen perustamiseen eri tavoin. On vielä varmistettava, että ainakin yksi niistä toimii. Katso sitä!
Ystävällisin terveisin, Vlad Klinkov!