Vakuutusyhtiöiden luokitus. Kuinka valita vakuutuksenantajat

Uudet tulokkaat ja kokeneet vakuutuksenottajat kysyvät vakuutusyhtiön (IC) valintaa. Aikaisemmin saatu kielteinen kokemus, yleinen mielipide ja vakiintuneet stereotypiat tästä palvelusta vaikeuttavat päätöksentekoa. Samanaikaisesti eri virastot, lehdet tarjoavat vakuutusyhtiöiden luottoluokituksen. Mihin periaatteeseen ne perustuvat, mihin minun pitäisi kiinnittää huomiota?

Kumulatiivinen (henkivakuutus)

Elämäyhtiön valintaan olisi suhtauduttava erittäin varovaisesti. Vakuutussopimus tehdään vähintään viideksi vuodeksi. Asiakkaille, jotka antavat vakuutuksen 20 vuodeksi, tarjotaan edullisempia ehtoja. Tämä on eräänlainen henkivakuutus, jota ei voida keskeyttää. Tarkemmin sanottuna sopimus voidaan irtisanoa. Mutta silloin asiakas menettää osan alkuperäisestä panoksestaan ​​ja ajastaan. Henkivakuutuksen ydin on jatkuva pääoman kertyminen. Siksi sopimus tulisi irtisanoa äärimmäisissä tilanteissa. Parempaa vielä, ymmärrä kaikki palvelun vivahteet ennen asiakirjojen allekirjoittamista.

Riski vs. oma pääoma

Ensin on ymmärrettävä palvelun periaatteet. Ohjelma sisältää riski- ja omaisuusvakuutuksen ehdot. Vain edustajat vaaralliset ammatit mieluummin hyötyä puolustukseen. Muut ovat kiinnostuneita pääoman kertymisestä.

Jokainen yritys tekee oman ”Vakuutusohjelma”, joka sisältää luettelon riskeistä, korvauksen maksamisen ehdoista, poikkeuksista. Ne kaikki on kuvattu useilla A4-kettuilla pienellä painettuina. Niiden opiskelu yhdessä päivässä ei toimi. Lisäksi vastaukset kaikkiin asiakasta kiinnostaviin kysymyksiin olisi myös täsmennettävä sopimuksessa eikä vain edustajien lausuttava. Siksi sinun on ensin tehtävä luettelo vakuutusyhtiöistä ja tutustu sitten kunkin vakuutusturvan ehtoihin.

Sopimuksen kumulatiivisessa osassa määrätään rahan siirrosta luottamuksellisina. SK sijoittaa nämä rahastot erilaisiin instrumentteihin. Päätehtävänä ei ole pääoman kasvattaminen, vaan sen säilyttäminen. Siksi etusija annetaan pankkitalletuksille, joilla on alhainen tuotto ja minimaaliset riskit. Tuloksesta 15% jää SK: lle, ja loput siirretään asiakkaalle.

Kannattavuus voi vaihdella vuosittain. Joskus jopa talletukset tuottavat vain 3-4% voitosta, josta Yhdistynyt kuningaskunta ottaa osuutensa. Käytännöllinen vaikutus ilmenee vasta muutaman vuoden kuluttua. Ensimmäisinä vuosina asiakas ei vastaanota maksuja ja tililtä veloitettu summa on minimaalinen. Voit lisätä pääomaa investoimalla uudelleen. Siksi tätä palvelua olisi pidettävä tuotteena, joka koostuu useista osista.

Kuinka maksaa vähemmän

Nyt yritykset mainostavat palveluitaan edustajaverkoston kautta. Välittäjä saa 20-30% asiakkaan vakuutusmaksusta. Jotta et maksa liikaa vakuutuksesta, voit:

• Sovita itsenäisesti edustajan kanssa, että hän palauttaa osan sinulle saamista varoista. Tämä pätee erityisesti sijoitusvakuutuksiin. Ei ole paljon ihmisiä, jotka haluavat järjestää palvelun. Mutta komission suuruus on suuri, jopa politiikan vähimmäiskustannuksilla.
• Ota yhteyttä strass-yhtiöön ja järjestä alennukset paikan päällä (asiakas tuli itse, ei työntekijän kutsusta).
• Tule vakuutusasiamieheksi ja hae vakuutusta itsestäsi ja läheisistäsi edullisin ehdoin.

Yrityksen valintasäännöt

• Toiminnan laajuus. Suurimmilla, kymmenen vuoden ajan markkinoilla olleilla huippuyrityksillä on suurempi etu. Vakuutuksenantajan toiminnan tulisi olla kannattavaa. IC-yhdistelmät yhdistetään usein pankkeihin, leasing-, välitys- ja muihin yrityksiin. Silloin vakuutusyhtiön luokitus riippuu koko ryhmän menestyksestä.
• Luotettavuutta.Laitoksen dynamiikka riippuu jatkuvasta asiakasvirrasta. Virasto "Expert RA" on laatinut luettelon parhaista yrityksistä. Luotettavinta ovat Alliance, vakuutusyhtiö Blagosostoyanie ja Ingosstrakh. Niiden kaikkien luokitus on A ++ ja vakaa kehitysennuste.
• On hyvä, jos yhtiön varat muodostetaan länsimaiden pääoman kustannuksella. Tämä osoittaa eräänlaista suojaa. Mutta kotimaiset laitokset siirtävät usein osan riskeistä länsimaisille yrityksille. Kaikki riidat jälleenvakuuttajan kanssa ratkaistaan ​​helpommin kuin ulkomaisen sijoittajan kanssa.

Vakuutusyhtiöiden luokitus on rakennettu useille alueille. Joten vuonna 2014 kerättyjen vakuutusmaksujen lukumäärässä, IC Sberbank on markkinajohtaja. Toisen sijan hoitaa Renaissance Life, ja Rosgosstrakh suljetaan kolmen parhaan joukon. Vakuutusyhtiö on kuitenkin johtava maksujen määrä vuonna 2014 - 2244 tuhatta ruplaa. Kolme ensimmäistä joukossa ovat myös MetLife (2039 tuhatta ruplaa) ja Sogas-Life (1339 tuhatta ruplaa). Renaissance ja Alfastrakhovanie ovat markkinajohtajia uusien ja tehtyjen sopimusten lukumäärässä.

Vakaan keskimääräisen tuloksen vuosina 2013-2014 saatujen vakuutusmaksujen suhteen (12 700 tuhatta ruplaa) näyttää MSC-ryhmä, vakuutusyhtiö MAKS (123 770 tuhatta ruplaa). Moskovan vakuuttajaliitto teki vuoden 2015 ensimmäisellä neljänneksellä 1,8 miljoonaa sopimusta ja sai 98 tuhatta korvaushakemusta. Korvauksia sai 97,5 tuhatta asiakasta. MSC: n tulokset ovat alhaisemmat. Vakuutusyhtiö teki 625 tuhatta sopimusta, sai 40,9 tuhatta hakemusta ja maksoi 51 600 asiakkaalle.

CASCO

Nyt autovakuutusmarkkinoilla suunnittelijakäytännöistä on tullut erittäin suosittuja, joiden hinta riippuu kuljettajan valitsemien parametrien lukumäärästä. Yksi niistä on franchising. Se sisältää osan tappioista, joita ei korvata. Koska nolla vähennyskelpoinen onnettomuustapauksissa, ajoneuvojen vakuutus, jonka kustannukset ovat 500 tuhatta ruplaa. maksaa 5%: n sisällä hinnasta ja 15% - 3,5%: n hinnasta. Voit valita alennuksen jokaisesta vakuutustapahtumasta: varkaus, hyökkäys, onnettomuus. Vakuutuksen hintaan vaikuttaa myös autojen kuljettajien lukumäärä, heidän kokemuksensa ja onnettomuuksien esiintyminen viime vuosina.

Mitä etsiä

Politiikat, joissa määrätään vahinkojen korvaamisesta ilman liikennepoliisin todistusta, ovat kalliimpia. Vaikka yritykset pelkäävät huijareita, ne maksavat vahingon lain mukaan, joka on laadittu ilman poliiseja rikkoutuneista steleistä, ajovaloista ja korin korjauksesta. Siksi korvauksen määrästä tulisi sopia etukäteen. Esimerkki: Puskurin maalaamisen hinta on 100 dollaria, siipien hinta on 300 dollaria, konepellin vaihtaminen on 500 dollaria. Taatun korvauksen määrän tulisi olla tuhat dollaria.

Säästö kustannuksista johtuen poistoista ei myöskään ole sen arvoista. Tämän merkinnän omaaville vakuutuksille maksetaan vähemmän kuin osan markkina-arvo. Esimerkki: Viiden vuoden käytön jälkeen auto joutui onnettomuuteen. Seurauksena siipi oli vaurioitunut. Uusi maksaa 500 dollaria, mutta kuljettaja saa summan kädessä ottaen huomioon 10–15%: n vuoden poistot, eli 200–250 dollaria.

Vakuuttajat sisällyttävät sopimukseen tarpeettomia vaihtoehtoja: soittaminen lääkäreille yksityisiltä klinikoilta (+ 5%), auton evakuointi (+ 1%), korvaavan ajoneuvon myöntäminen (+ 10%). Kaikki ne toimivat vain, jos onnettomuus tapahtui metropolissa.

Yleiset ongelmat

Jos kuljettaja haluaa saada korvausta käteisellä, vakuutuksenantajat vähentävät arvonlisäveron palautuksen. Samanlainen tilanne tapahtuu, jos yritykset tuovat laskun ilman todistusta, joka todistaa huoltoaseman olevan verovelvollinen. Yleensä nämä vivahteet määrätään etukäteen sopimuksessa.

Virallisessa huoltoasemassa asiantuntijat laskevat aina vahingot suurempina kuin autotalli-asemat osoittavat. SK on eri mieltä hänen kanssaan, suorittaa heidän riippumattoman arviointinsa ja antaa osoitteita emäksistä, jotka voivat suorittaa korjauksia pienemmällä summalla. Vakuutuksenantaja ei voi kieltäytyä, jos sopimuksessa määrätään, että yhtiö hyväksyy laskut virallisilta huoltoasemilta. Hätätilanteessa joudut tilaamaan riippumattoman tutkimuksen.

Jos auto ostetaan luotolla, korjausraha lähetetään edunsaajan tilille - pankkiin. Joskus takaisinmaksu on yhtä suuri kuin useita lainan erää. Koska pankki on kiinnostunut varmistamaan, että vakuuden esittäminen ei pilaantu, voit neuvotella sen kanssa. Sinun on otettava luottolaitokselta kirje vakuutusta varten pyynnöstä siirtää varoja huoltoasemalle automaattista korjausta varten.

Usein IC: t viivästyttävät korvauksen maksamista. He pyytävät tuomaan joukon asiakirjoja tai odottamaan tutkimuksen tuloksia. Sopimuksessa olisi ilmoitettava selvästi aika tapauksen käsittelylle. Viivästyminen voi johtua vain liikennepoliisin avun odottamisesta. Mutta se voi saada kuljettajan itse. Tätä varten sinun on otettava lomake ja soitettava onnettomuuden antaneelle osastolle.

Jotkut yritykset määräävät, että varaosien kustannusten ei tulisi ylittää tiettyä parametria. Useimmiten tämä on osan hinta tytäryhtiön huoltoasemalla. Esimerkki: alkuperäisen puskurin hinta on 2 tuhatta. Kumppani myy ”kopion” tuhannesta. Asenna halpa varaosa uudelle autolle ei ole sen arvoista, koska tällaisen korjauksen jälkeen se poistetaan takuusta. Käteiskorvaus on pyydettävä. suorittaa korjauksia yrityksen asemalla ja hakea sitten lain perusteella lisämaksua tuomioistuimen kautta.

Vakuutusyhtiöiden luokitus

Asiantuntija RA -viraston mukaan vuonna 2014 Ingosstrakh (28 474 tuhatta ruplaa), VSK-vakuutusyhtiö (13 150 tuhatta ruplaa) ja resurssitakuu (27) olivat viiden johtajan joukossa kerättyjen vakuutusmaksujen suhteen. 958 tuhatta ruplaa). Suurimman osan sopimuksista teki Rosgosstrakh (642 tuhatta yksikköä). Joka kahdeksas asiakas, joka haki IC: n suostumusta, ei saanut CASCO-maksu. Sogaz ja VSK-vakuutusyhtiö eivät todennäköisesti kieltäytyneet korvauksista (4% kaikista kirjatuista vetoomuksista) kuin muut. Resso-Garantian keskimääräinen vakuutusaste on 56,4 tuhatta ruplaa. (5,98% auton hinnasta). Suurimman osan rahat vuonna 2014 saivat Renaissance Guarantee -asiakkaat. Keskimääräinen maksu oli 69,9 tuhatta ruplaa.

Muutoin tilanne on CTP-segmentissä. Eniten vikoja vuonna 2014 saivat UralSib-asiakkaat. Vakuutusyhtiö on ottanut käyttöön voittojen laskentajärjestelmän. Järjestelmä on tunnistanut monia ilmoitettuja tappioita. Kaupan sulkeminen tapahtui kieltäytymällä korvauksen saamisesta. Lain mukaan tekninen toimintahäiriö ei ole perusta korvauksen maksamatta jättämiselle. Kohtuulliset perustelut eivät ole täydellistä asiakirjapakettia tai puutteellista tarkastusta. Näistä syistä joka seitsemäs asiakas kieltäytyi maksamasta Zürichin vakuutusyhtiö Rosgosstrakhille. Allianssi ei suorittanut maksuja kuudesta pyynnöstä sadasta. Vähiten kaikista epäonnistumisista oli Yuzhural-Askon, Sogaz, asiakkaita. Vakuutusyhtiöllä "Northern Treasury" on vain 0,73% maksamatta olevista korvauksista.

Mielenkiintoista on, että vuonna 2013 eniten epäonnistumisia oli RSTK: lla (11,7%), Energogarantilla - 8,2%. UralSib, vakuutusyhtiö MSK kieltäytyi vain 4% tapauksista. Ingosstrakh, ZhASO, Alpha, ei täyttänyt 2%: n maksupyynnön esittäneiden asiakkaiden pyyntöjä. Vakuutusyhtiö MAKS, Renaissance, Ugoria kieltäytyi 3 prosenttia kirjatuista tapauksista.

Ukrainassa vuoden 2015 ensimmäisen vuosineljänneksen tulosten mukaan johtavat maksettujen korvausten määrän ja vakuutusmaksujen määrän suhteen ovat Ingo-vakuutukset (vastaavasti 164 ja 181 tuhatta UAH), "Providna" (68,9 ja 198 tuhatta UAH) , Arsenal (53,3 ja 181 tuhatta UAH). 20 ensimmäiseen johtajaan kuuluvat myös Oranta, vakuutusyhtiö Ingosstrakh ja Kraina.

Kuinka valita luotettava kumppani

Yksikään yritys ei voi taata 100-prosenttista maksua sopimuksessa sovitun tilanteen sattuessa. Mutta on vivahteita, joihin kannattaa kiinnittää huomiota.

1. Moskovan vakuutusyhtiöt palvelevat asiakkaita korkeammalla hinnalla. Mutta ne tarjoavat korkeatasoista palvelua. Sama sääntö koskee kaikkia maan metropoleja.
2. Sinun tulisi myös perehtyä Ison-Britannian luokitukseen, lukea arvosteluja johtavista yrityksistä.Erityistä huomiota olisi kiinnitettävä tapauksiin, joissa määräaikoja on rikottu tai maksuja aliarvioitu. Kannattaa myös kysyä ystävien, kollegoiden mielipiteitä, jotka käyttivät tietyn vakuutuksenantajan palveluita.
3. Tarkista yrityksesi lisenssi Venäjän keskuspankin verkkosivustolta.
4. Kysy välittäjiltä kahdesta tai kolmesta valitusta vakuutuksesta.

On myös syytä kiinnittää huomiota:

• Sivukonttoreiden maantieteellinen sijainti.
• Vakuutusmaksujen määrä.
• Yhtiön markkinaosuus.
• Mahdollisuus maksaa vakuutuksen kustannukset erissä.
• Prosenttiosuus hylkäyksistä.
• Koko toimielimen taloudellinen tilanne.
• Omalla palvelukeskuksellasi.

5. Tarkastele vakuutusyhtiöiden osoitteita, ota yhteyttä osastoon sopimuksen allekirjoittamiseksi.

uudelleenjärjestely

Ulkomainen Yhdistynyt kuningaskunta poistuu kotimarkkinoilta. Henkivakuutus kehittyy hitaasti. "Auto kansalaisten" ja CASCO: n politiikkojen mukaiset maksut kasvavat nopeammin kuin tällaisista palveluista perittävät maksut. Yritykset vaativat pakollisen liikennevakuutuksen lisäämistä, muuten ne uhkaavat luopua tästä tuotteesta. Keskuspankki vakuuttaa, että laitokset voivat itsenäisesti vähentää kustannuksia vähentämällä edustajien palkkioita järjestämällä vakuutusten myyntiä toimistojen kautta. Moskovan ja muiden suurten suurkaupunkien vakuutusyhtiöt yhdistetään teollisuus- ja pankkirakenteisiin. Hyviä esimerkkejä sellaisista symbiooseista ovat Ak Bars ja Sberbank. Autolainaa hakenut asiakas etsii vakuutusyhtiöiden osoitteita CASCO-rekisteröintiin pankin verkkosivuilta. Teollisuusyritykset siirtävät osan riskeistä kumppaneille. Varaus vapaaehtoisille vakuutustyypeille on kertynyt sidosryhmien tileille. Lähitulevaisuudessa liittoutumisesta voi tulla uusi markkinajohtaja. Vakuutusyhtiö osallistui KazanSummit -tapahtumaan, joka on omistettu sijoittamiseen Tatarstanin tasavaltaan. Sitä ennen hän voitti tarjouskilpailun siviilioikeudellista vastuuta koskevien sopimusten tekemiseksi kunnan yksikön "Podolsky Trolleybus" kanssa.

Kuinka vakuutusyhtiöiden RA RA -luokitus kootaan

Suurin toimisto käyttää laskentamenetelmää, jolla on paljon suhteellisia tekijöitä.

Ulkonäkö:

• Varojen koko ja dynamiikka, pääoman suuruus, jotka lasketaan tilinpäätöksen mukaan.
• Yrityksen maine, brändi, valvontaviranomaisten suhteet. Sillä, että MAKS-vakuutusyhtiö osallistuu neljään erilaiseen vakuuttajayhdistykseen, on myönteinen vaikutus sen maineeseen.
• Kehityspotentiaali, riskienhallinta, omaisuudenhoidon laatu, taloudellisten prosessien avoimuus.
• Yritystoimistojen läsnäolo eri alueilla.

kotimainen:

• Vakuutussalkun laatu.
• Asiakaskunta.
• Jälleenvakuuttajien läsnäolo.

Taloudellinen kehitys:

• Likviditeetti ja vakavaraisuus.
• Voitto ja tappio.
• Sijoituspolitiikka.

Yhdistynyttä kuningaskuntaa arvioitaessa otetaan huomioon suurten maksujen historia. Esimerkiksi allianssi maksoi vuonna 2014 3 miljoonaa ruplaa. asiakas, joka on saanut vakavan sairauden, jonka jälkeen hän ei voi jatkaa uransa jatkamista.

Vakuutusyhtiön luotettavuuden laadullinen arviointi on erittäin vaikeaa. ”Suositut” arviot, vaikka heillä on oikeus olemassa, mutta ne ovat subjektiivisia. Sama voidaan sanoa arvosteluista. VSK Vakuutusyhtiö on keskittynyt pääasiassa oikeushenkilöihin. Siksi monet yksityisasiakkaat valittavat huonosta palvelutasosta.