Luotettavat vakuutusyhtiöt: luokitus, vertailut, arvostelut

Vakuutusyhtiön valinta on vastuullinen ja vaikea päätös. Suurin ongelma on, että tätä palvelua käsitellään yksinomaan tapana tuottaa tuloja kaupan molemmin puolin. Asiakkailla ei ole riittävää tietopohjaa ymmärtääkseen tarvitsemansa tuotetta, ja jotkut vakuuttajat käyttävät sitä. Kun valitset yritystä, sinun on kiinnitettävä huomiota paitsi väännetyn brändin ja positiivisten arvostelujen (ei aina objektiivisten) lisäksi myös muihin indikaattoreihin.

tekijät

On olemassa useita indikaattoreita, joiden perusteella ihmiset päättävät, minkä vakuutuksen kanssa heidän tulisi tehdä sopimus: sivukonttorin sijainti, vakuutuksen kustannukset, vakuutusasiamiehen pätevyys - kaikki nämä tekijät tulisi ottaa huomioon, mutta mikään niistä ei saa olla ratkaiseva.

Vakuutusyhtiön on ensinnäkin oltava luotettava, toisin sanoen kyettävä suorittamaan maksuja jopa heikoimmassa asemassa olevana ajankohtana eikä menemään konkurssiin. Lisäksi maksujen on oltava oikea-aikaisia. On myös järkevää suorittaa yleinen analyysi indikaattoreista, jotka ovat saatavilla avoimissa tietolähteissä, yritysten verkkosivuilla sekä tieto- ja analyyttisten virastojen tiedoista. Vakuuttajan valinta on monimutkainen, koska markkinoilla on paljon yrityksiä, samoin kuin talousportaalien ja luottoluokituslaitosten tarjoamat tiedot. Yritetään ymmärtää nämä tiedot yksityiskohtaisemmin.

lisenssi

Vain akkreditoiduilla vakuutusyhtiöillä on oikeus tarjota palveluja asiakkaiden etujen suojaamiseksi. Yli 400 organisaatiolla on lupa Venäjän federaatiossa, ja jokaisella niistä on useita satoja edustajia. Siksi ennen sopimuksen tekemistä on tarkistettava edustajansa kanssa, mitä organisaatiota hän edustaa, ja tarkista sitten MTIBU-verkkosivustolta hänen lisenssinsä. Luotettavat vakuutusyhtiöt on rekisteröity Venäjällä ja niillä on laaja kokemus omasta alaltaan.

Taloudellinen kestävyys

Vakuutusyhtiöiden toiminnan tulisi tuottaa tuloja, jotka riittävät kattamaan nykyiset tarpeet ja maksamaan korvauksia asiakkaille. Näitä indikaattoreita on helppo seurata ilman taloudellista koulutusta.

Taloudellinen vakaus on yrityksen kyky täyttää velvoitteensa missä tahansa tilanteessa. Jos asiakas aikoo tehdä sopimuksen pitkäksi ajaksi (esimerkiksi henkivakuutus), on suositeltavaa ennustaa organisaation todennäköisin kehitys. Tätä varten sinun on seurattava seuraavia indikaattoreita Venäjän keskuspankin palvelun verkkosivustolla:

• Rekisteröity pääoma. Sen koon tulisi ylittää laissa vahvistettu vähimmäisarvo (henkivakuutuksille 240 miljoonaa ruplaa ja muille vakuuttajille 120 miljoonaa ruplaa).
• Varoihin. Rahoitusinvestointien, kiinteistöomaisuuden ja aineellisten arvojen kasvu osoittaa positiivisen dynamiikan yhtiön kehityksessä, jos kerättyjen vakuutusmaksujen koko kasvaa samanaikaisesti.
• Vakuutuskanta on tehtyjen sopimusten lukumäärä, joka esitetään luontoissuorituksena (erikseen) ja rahana. Kunkin sopimuksen mukaan yrityksen on siirrettävä tietty määrä varaukseen. Vakuutuskannan kasvun ohella varantojen määrän lasku on huolestuttava merkki. Tämä suuntaus osoittaa, että yrityksellä ei ole nykyisiä tuloja ja että varoja käytetään korvauksiin.
• Yhtiö voi johdonmukaisesti tehdä uusia sopimuksia, mutta vähentää tai olla maksamatta vanhoista sopimuksista perittäviä maksuja. Tätä trendiä osoittaa maksujen alhainen taso salkun kasvun taustalla.
• Parhaat vakuutusyhtiöt siirtävät osan (5–50%) riskeistä suurille länsimaisille yhtiöille.Mitä luotettavampi jälleenvakuuttaja on, sitä korkeampaa palkkiona hän ottaa, mikä vaikuttaa vakuutusmaksun suuruuteen, mutta sitä suurempi on todennäköisyys maksaa asiakkaalle.

Vakuutusyhtiöiden tiedot tulisi analysoida raportointi- ja edellisten vuosien dynamiikassa.

Arviot

Jokainen vakuutustapaus on henkilökohtainen. Usein negatiivinen palaute johtuu siitä, että asiakas ei tiedä sopimusehtoja, ja positiivinen palaute on mainontaa. On parempi keskittyä arvosteluihin vakuutusyhtiöistä, jotka on saatu ensin (ystävät, tuttavat, sukulaiset). Yritä mahdollisuuksien mukaan ottaa yhteyttä foorumin jäseneen ja selvittää tietyn tilanteen yksityiskohdat. Negatiiviset arvostelut kirjoitetaan yleensä vihaisesti. Älä myöskään unohda, että jokaisella yrityksellä on innokkaita faneja ja epäilijöitä.

Tariffit ja bonukset

Uudet yritykset tarjoavat yleensä alhaisia ​​palveluhintoja, jotka yrittävät houkutella lisää asiakkaita. Alkuvaiheessa nämä vaiheet voivat olla perusteltuja. Mutta tulevaisuudessa tällainen strategia uhkaa konkurssiin.

Pietarin ja muiden suurten kaupunkien vakuutusyhtiöt voivat tarjota alennuksia kanta-asiakkaille ja bonuksia lisäpalvelujen ostamiseksi. Tämä luonnehtii vakuuttajaa positiivisella puolella ja tarkoittaa sitä, että yritys vertaa velvoitteitaan mahdollisuuksiin.

Alueellinen kuuluminen

Tekijä ei näytä olevan merkittävä, mutta se tulisi ottaa huomioon. Suuret organisaatiot yrittävät laajentaa verkostoaan kaikilla maan alueilla. Tämä ei kuitenkaan tarkoita ollenkaan sitä, että Pietarin vakuutusyhtiöt tarjoavat samanlaatuisia palveluita pääkaupungin, Belgorodin ja Vladivostokin asukkaille. Pienkaupunkien asukkaiden ei tulisi keskittyä arviointiin, vaan asiakasarviointeihin ja ottaa yhteyttä paikallisiin organisaatioihin.

vertailu

Kun olet analysoinut useita organisaatioita ja valinnut 2-3 sopivaa organisaatiota, älä ole liian laiska käymään yrityksen toimistoissa omassa kaupungissa. Jos työntekijät vastaavat kaikkiin kysymyksiin, varoittavat maksuehdoista, yritä valita yksilöllinen tariffi, tämä tarkoittaa palvelun korkeaa laatua. Kysy yrityksen asiantuntijoilta laskelmia sinua kiinnostavista palveluista ja mallisopimus, jotta kotona rauhallisessa ympäristössä voit verrata ehtoja ja kiistanalaisia ​​kysymyksiä.

Luotettavuusluokitus

Eri vakuutusyhtiöiden luettelot eivät anna täydellistä kuvaa, mutta on syytä keskittyä joihinkin niistä. Kaikki organisaatiot on jaettu viiteen luokkaan: luokka A (parhaat vakuutusyhtiöt), luokka B (hyväksyttävä), luokka C (heikko luotettavuus), luokka D (konkurssiorganisaatiot) ja luokka E (luvan peruuttaminen).

tekijät

Suurin virasto Expert RA analysoi vuosittain vakuutusyhtiöiden toimintaa taloudellisten ja suhteellisten indikaattorien perusteella.

Ulkoiset tekijät:

• varojen koko ja dynamiikka, UK, volyymi vakuutusmaksut ja maksut;
• yrityksen asema tietyillä markkinasegmenteillä (sen perustaminen yhdistyksiin, maine, brändi, suhteet sääntelyviranomaisiin, erikoistuminen);
• yrityksen hallintotapa (taloudellinen potentiaali, omistusrakenne, riskienhallinta, laadunhallinta, tietoinfrastruktuuri, tilintarkastaja, raportointi);
• maantiede (kehittyneen haaraverkoston läsnäolo).

Vakuutustoiminta:

• vakuutussalkun, sen kannattavuuden, riskien hajauttaminen;
• asiakaskunnan rakenne, kanta-asiakkaat, irtisanottujen sopimusten prosenttiosuus, vakuutusten jakelukanavat;
• jälleenvakuutus: jälleenvakuutusturvan luotettavuus ja monipuolistaminen, enimmäisosuuden suhde omaan pääomaan.

Taloudellinen kehitys:

• maksuvalmius ja vakavaraisuus;
• kannattavuus ja tappiollinen;
• sijoituspolitiikka.

Viraston metodologia esitetään havainnollistamaan yrityksen arvioinnin monimutkaisuutta edes matemaattisten analyysimenetelmien avulla.

Arvostelua tarkasteltaessa on tärkeää muistaa seuraavat vivahteet:

• Luotettavuuden arviointi on maksettu menettely. Yrityksen puuttuminen listalle ei tarkoita mitään.
• Virallisia tietoja olisi verrattava "suosittuihin" luokituksiin ja asiakkaiden arvosteluihin.
• Ei tarvitse analysoida yhtäkään, vaan luetteloita kerralla useiksi ajanjaksoiksi.

Arviointiasteikko

Luotettavuusluokitusta on kahta tyyppiä: virallinen ja "kansallinen". Toinen perustuu pääasiassa positiivisiin arvosteluihin ja yrityksen arvovaltaan. Ne ovat hyvin subjektiivisia, heillä on oikeus olemassa, mutta niitä ei ole koottu tavanomaisilla analyysimenetelmillä.

Tarkastellaan yksityiskohtaisemmin, kuinka luettelot luokitellaan.

Kansallisen lisäksi on olemassa myös kansainvälinen luokitusasteikko. Siinä asteikot asetetaan samalla periaatteella, mutta alitasoja on enemmän (AAA, AA, A). Lisäksi tällaiset luottotiedot tarjoavat myös kehitysennusteita:

• positiivinen - luokituksen nousun todennäköisyys on suuri;
• negatiivinen - alentamisen todennäköisyys;
• vakaa - todennäköisyys säilyttää nykyinen luokitus keskipitkällä aikavälillä.

Ennusteet voivat muuttua vuoden ympäri. Siksi sinun ei pitäisi keskittyä niihin.

Luotettavat CTP-vakuutusyhtiöt

Kerran vuodessa 42 miljoonaa autonomistajaa ostaa autovakuutuksia. Heistä 5 miljoonaa ihmistä vakuuttaa lisäksi riskinsä ostamalla rungon. Mutta sen jälkeen kun yhtenäinen riskinarviointijärjestelmä otettiin käyttöön, korvauksen määrä lasketaan organisaation politiikan mukaan. Kuinka tässä tilanteessa valita vakuutuksenantaja? Keskittyminen vakuutusyhtiöitä koskeviin arvosteluihin ei toimi.

Toisaalta korvaussummien leviäminen on tullut paljon pienemmäksi kuin ennen. Yritysten on kuitenkin laskettava korjauskustannukset BR: n hyväksymällä menetelmällä. Saman sääntelyelimen pyynnöstä maksujen olisi oltava 77 prosenttia kerättyjen varojen määrästä. Tämän ehdon täyttäminen on melko vaikeaa. Vakuutusta ostettaessa raha maksetaan yrityksen kassalle. Vakuutustapahtuma voi tapahtua vuodessa. Ja lain mukainen kokonaismaksuaika on yleensä 3 vuotta. Toisin sanoen vakuutusyhtiön varat olisi suunnattava suurten varantojen muodostumiseen. Mutta maksujen taso on yksi kriteereistä organisaation arvioimiseksi.

Joten osoittautuu, että korkeimman virallisen arvosanan vuonna 2015 ansaitsivat Ingosstrakh, Rosgostarh, Alfastrakhovanie, Renaissance, RESO-Garantia, ja maksuosuuksien suhde yritysten vastaanottamiin vakuutusmaksuihin on 59%, Vastaavasti 51%, 74%, 68% ja 47%. Ja tästä huolimatta siitä, että kaikki luetellut organisaatiot kuuluvat kymmenen parhaan “suositun” luokituksen joukkoon.

Luotettavien vakuutusyhtiöiden määrittämiseksi sinun on keskityttävä paitsi luettelotietoihin, myös ajoneuvon korjausolosuhteisiin, vakuutuksen kustannuksiin, toimistojen sijaintiin ja muihin kriteereihin.

Huomautus: miten valita vakuutusyhtiö

1. Valitse useita erikoistuneita vakuutusyhtiöitä luokituksen, taloudellisen analyysin tai palautteen perusteella.
2. Tarkista jokaisen organisaation lisenssin tila MTIBU-verkkosivuston kautta.
3. Kysy välittäjiltä, ​​mitkä luotettavat vakuutusyhtiöt erikoistuvat paremmin tietyntyyppisiin palveluihin.
4. Tee valinta.