Vakuutus nykyaikaisissa olosuhteissa on yksi keino suojata väestöä, yrityksiä, julkisia laitoksia ja kotitalouksia tappioilta, joita he voivat kärsiä onnettomuuksien, luonnontapahtumien ja liikenneonnettomuuksien seurauksena. Vakuutusasiakirjan läsnäolo mahdollistaa aiheutuneiden tappioiden minimoinnin, ja kertynyt vakuutuskorvaus tai vakuutusmaksu on tarkoitettu ihmisten terveyden palauttamiseen, tuhoutuneen omaisuuden uusimiseen.
Onko vakuutus?
Kaupan, kuljetuksen ja luonnonkatastrofien kehittyessä ihmisten mielessä tuli ajatus tarpeesta luoda jonkinlainen takuurahasto, jonka avulla he voisivat kattaa tappiot odottamattomien tapahtumien varalta. Myrskyt ja hirmumyrskyt, onnettomuudet, ihmisen aiheuttamat katastrofit aiheuttavat riskin, joka aiheuttaa merkittäviä menetyksiä organisaatioiden, yritysten, maatilojen, ihmisten terveyden ja hengen eduille.
Kun otetaan huomioon Venäjän federaation lain ”Vakuutustoiminnan järjestämisestä Venäjän federaatiossa” artiklat, vakuutusjärjestelmä on erityinen vakuutusvaraus, jonka ansiosta vakuutuksenottajilla on mahdollisuus saada suojaa maksamistaan vakuutusmaksuista. Tämä tarkoittaa, että yrityksillä, organisaatioilla, julkisilla säätiöillä, yksityisyrittäjillä ja yksityishenkilöillä on mahdollisuus pienentää äkillisen menetyksen suuruutta, jos tapahtuu tapahtuma, jonka yhteydessä on tehty vakuutussopimus. Tämän mahdollisuuden hyödyntämiseksi vakuutusyhtiön ja vakuutuspalvelun ostajan välillä tehdään sopimussuhteinen vakuutussuhde, jonka vahvistuksessa allekirjoitetaan asiakirja. Vakuuttajaan sovellettavien sääntöjen mukaan siinä määritellään vakuutuksen kohteet, joilla on vakuutusturva, vakuutustapahtumat, jolloin vakuutusorganisaation vastuu tapahtuu, ja poikkeukset näistä vakuutussäännöistä.
Mitkä osapuolet ovat mukana vakuutuksessa?
Ensi silmäyksellä vakuutustoimintaan osallistuu kaksi osapuolta: vakuuttaja ja vakuutettu. Tämä on kuitenkin virheellinen mielipide, koska he vain allekirjoittavat asiakirjan. Todellisuudessa nykyisen lainsäädännön perusteella vakuutussuhteiden tärkeimmät osallistujat ovat:
- vakuutuksenantaja - hänellä on lupa, harjoittaa vakuutustoimintaa;
- vakuutuksenottaja on se, joka allekirjoitti sopimuksen;
- vakuutettu henkilö - esine, jota vakuutusturva koskee;
- edunsaaja - henkilö, jolla on oikeus saada maksua;
- vakuutusasiamies - se, joka antoi vakuutuksen ja sai siitä edustajapalkkion;
- vakuutusmeklari - henkilö, joka harjoittaa välitysvakuutustoimintaa.
Vakuutussuhteet ilmenevät vasta, kun potentiaalinen asiakas ja vakuutusyhtiö, ts. Vakuutussuhteen pääosapuolet, allekirjoittavat vakuutusasiakirjan. Kahdenvälisen sopimuksen jälkeen vakuutuspalvelusta, sen hinnasta, vakuutusmaksun ominaisuuksista vakuutuksenantajan työntekijä tai vakuutuksenvälittäjä laatii vakuutuksen, joka sisältää tietoja vakuutetusta esineestä. Asiakirjassa ilmoitetaan myös edunsaaja.Vakuutussuhteiden osallistujien ominaispiirteet auttavat ymmärtämään vakuutussuhteiden vivahteita: kuka vastaa mistä allekirjoitetun asiakirjan lauseiden mukaisesti.
vakuuttaja
Nykyaikaisilla rahoitusmarkkinoilla vakuutusyhtiöiksi kutsutaan organisaatioita, jotka ottavat vastuun omaisuussopimuksista ja henkivakuutuksista (ei pidä sekoittaa eläkevakuutukseen). Vakuutussuhteiden ammattimaisina osallistujina heidät voidaan edustaa valtion tai yksityisenä yrityksenä. Vakuutuksenantajan on hankittava toimilupa voidakseen laillisesti tarjota vakuutuksen palvelun ostajille eli tarjota henkilöille ja oikeushenkilöille mahdollisuus allekirjoittaa vakuutusasiakirja. Vain tämä asiakirja antaa hänelle laillisen oikeuden työskennellä. Tavallisella kansalaisella ei yksilönä ole laillista oikeutta myydä vakuutustuotteitaan. Näiden seikkojen perusteella vakuutusorganisaatio on aina oikeushenkilö.
vakuutettu
Jotta vakuutuksenantaja voi luoda vakuutusvarantoja korvauksia varten, saadakseen positiivisen taloudellisen tuloksen vakuutusmarkkinoilla, hänen on työskenneltävä hänen palveluitaan tarvitsevien asiakkaiden kanssa. Yksi seuraavista vakuutussuhteiden tärkeimmistä osallistujista sisältää kansalaiset, yritykset, uskonnolliset yhteisöt, yksityiset yritykset, notaarit ja vakuutuspalvelua käyttävät valtion organisaatiot, jotka ovat aiemmin allekirjoittaneet vakuutussopimuksen vakuutuksenantajan kanssa. Vakuutusasiakirjan allekirjoittanut toinen osapuoli on vakuutuksenottaja.
Jos henkilöllä on halu solmia sopimussuhteinen vakuutussuhde vakuutusorganisaation kanssa, hänen on täytettävä 16 vuotta ja hänen on oltava voimassa oleva henkilöllisyyttään vahvistava asiakirja. Edellytys on kansalaisen kyky. Yritysten on todistettava oikeus vakuutukseen laillisesti rekisteröidyillä omistusasiakirjoilla.
Vakuutettu henkilö
Jokaisessa virallisessa vakuutusasiakirjassa on vakuutusoikeussuhteen tärkeimpien osapuolten lisäksi esine, jota asia koskee. Sääntelykehyksen mukaan tällainen henkilö on henkilö, jonka vastuu elämästä ja terveydestä siirtyy vakuutusyhtiölle vakuutustapahtuman yhteydessä. Kuten käytäntö osoittaa, vanhemmat vakuuttavat lapsensa onnettomuuksilta. Aviopuolisot ja läheiset ihmiset käyttävät myös vakuutustuotteita perheen suojaamiseksi epämiellyttäviltä tilanteilta. Jos vakuutuksenottaja on yksityishenkilö, hänellä on kaikki oikeudet vakuuttaa itsensä. Siten hän toimii vakuutussopimuksen nojalla sekä vakuutetun että vakuutetun toimesta.
Vakuuttaja on hyvin usein yritys tai yksityinen yritys, joka haluaa tehdä yhteistyötä vakuutuksenantajan kanssa ryhmän jäsenten suojelemiseksi mahdollisilta katastrofeilta ja onnettomuuksilta. Tällaisissa tapauksissa pääsääntöisesti tehdään yksi yleinen sopimus, jonka liitteenä on luettelo organisaation työntekijöistä, joille omistaja siirtää vakuutusmaksut. Tällöin vakuutetut ovat luettelossa mainitut ryhmän jäsenet.
edunsaaja
Vakuutusyhtiön asiakas, joka on yksi tärkeimmistä vakuutussuhteiden osallistujista, kohtaa usein ”edunsaajan” käsitteen perehtyessään ensimmäiseen vakuutukseen. Rahoitusalalla ja juuri vakuutuksen yhteydessä henkilö, jolla on oikeus lailliseen vakuutukseen, voi toimia, jos ilmenee olosuhteita, jotka kuuluvat vakuutuksenantajan vastuulle.
Kun allekirjoittaa vakuutetun henki- ja sairausvakuutussopimuksia, edunsaaja tai perilliset voivat luottaa vakuutussummaan, joka vakuutusasiakirjassa ilmoitetaan, vain tilanteissa, joissa vakuutuskohteessa tapahtuu traagisia kuolemantapauksia.
Pankkilaitokset tai vuokrattujen tilojen omistajat nimitetään usein oikeushenkilöiden edunsaajiksi.Jos omaisuusriskit ovat vakuutettuja, ennakoimattomissa tilanteissa, jotka kuuluvat vakuutusyhtiön vastuulle, edunsaaja saa yleensä vakuutuskorvauksen vaurioituneesta omaisuudesta, joka on vuokrattu tai vakuutettu. Samanaikaisesti pankit tai muut rahoituslaitokset eivät ole vakuutussuhteiden jäseniä. Tällainen sopimuspuoli voi myös luottaa vakuutuskorvaukseen aiheutuneista vahingoista, jos vakuutuksenottajalla ei ole virallisia laillisia oikeuksia vaurioituneeseen omaisuuteen. Ajoneuvovakuutussopimusten mukaan vakuutusyhtiön asiakas ja auton omistaja voivat olla erilaiset ihmiset.
Muut vakuutussuhteen osapuolet
Vakuutusyhtiö ja sen asiakkaat ovat tärkeimmät osallistujat vakuutussopimusten tekemisessä. Vakuutustuotteiden ostajien houkuttelemiseksi ja palvelemiseksi vakuuttaja tekee sopimuksia vakuutusmarkkinoiden osallistujien kanssa, jotka vastaavat työskentelystä suoraan vakuutuksenottajien kanssa. Tällaiset vakuutusyhteisöt saavat palkkion, jonka määrä riippuu suoraan vakuutusyhtiön pankkitilille saamansa summan vakuutusmaksuista.
Yhtiön esittely, vakuutussääntöjen tunteminen, asiakirjojen allekirjoittaminen ja niiden tuki katsotaan lisävakuutuksen oikeussuhteiksi. Tällaiset suhteet koostuvat vakuutusyhtiöpalvelujen tarjoamisesta asiakkaalle, vakuutetulle, heidän vakuutustarpeensa tyydyttämiseksi. Lisävakuutussuhteisiin osallistuvat riippumattomat vakuutusedustajat sekä vakuutusyhtiössä työskentelevät kokopäiväiset tai ehdolliset vakuutusasiamiehet.
Vakuutusasiamiehet
Vakuutussuhteiden ja vakuutusmarkkinoiden ammatilliset osallistujat ovat vakuutusasiamiehiä. Tehtyään edustajasopimuksen välityspalvelujen tarjoamiseksi vakuutusasiamiehen on pantava täytäntöön vapaaehtoiset tai pakolliset vakuutussopimukset, laadittava ne sääntöjen mukaisesti, toimitettava vakuutusmaksut pankkilaitoksille ja annettava viikoittainen raportti tehdystä työstä tekemällä tehtyjen sopimusten jäljennöksiä. On huomattava, että vakuutusasiamies ei ole vain kansalainen. Yritykset ja organisaatiot voivat myös toimia tässä roolissa.
Oikeushenkilöinä matkatoimistot, notaarit tai juridiset neuvonantajat voivat harjoittaa vakuutusten myyntiä. Niiden toiminnan tyyppi tarjoaa heille mahdollisuuden kasvattaa taloudellisten tulojensa määrää korvauksen kautta myytyjen vakuutusten määrästä.
Vakuutusmeklarit
Muilla kuin pankkitoiminnan rahoitusmarkkinoilla vakuutusmeklareilla on myös oikeus toteuttaa vakuutussopimuksia. He ovat valtuutettuja edustajia, jotka ovat linkki vakuutusyhtiön potentiaalisen asiakkaan ja vakuutuksenantajan välillä. Vakuutusvälittäjien toiminta rajoittuu vain vakuutuspalvelujen tarjoamiseen. Suorittaakseen vakuutusmarkkinoille suuntautumisen heidät vaaditaan hankkimaan lisenssi, joka antaa luvan sovittelulle vakuutusorganisaation ja vakuutuksenottajan välillä vakuutusasiakirjan tekemiseksi.
Siten yhden vakuutussopimuksen tekemisen yhteydessä vakuutussuhteiden osallistujista tulee paitsi vakuutuksenantaja ja vakuutuksenottaja, myös muut henkilöt ja organisaatiot, jotka ovat suoraan tai toissijaisia nykyisen vakuutusasiakirjan kanssa.