Što su depoziti: pojam, vrste, uvjeti

Svi se trude steći financijsku neovisnost i raditi ne za nekoga, već za sebe. To se podrazumijeva kao postupno akumuliranje primarnog kapitala, što će biti dovoljno za daljnji život ili stabilnu zaradu prilikom pokretanja posla.

Stavljanje novca pod jastuk glupo je i opasno, što su naši preci dugo razumjeli. Čak i u onim danima kada ljudi nisu znali što su depoziti, dolari nisu obišli svijet, a čovječanstvo uopće nije znalo za „papirnate“ valute, glavne su metode izračunavanja zlato i barter.

Skupljajući dovoljno vrijednosti, bogati čovjek brinuo se za njihovu sigurnost. To i ne čudi, jer su od sigurnosnih sustava tada ostali samo psi i dvorci.

U tom je pogledu usluga štednje imovine postala popularna. Bogati čovjek dao je svoje zlato i druge dragocjenosti posebnoj ustanovi koja je jamčila zaštitu imovine od povjerenja. Takva se usluga pružala ne besplatno, ali dio je uzeo za pohranu. U današnjem svijetu to se može usporediti s uslugom depozitarne ćelije u banci.

Ali u procesu evolucije financijskih odnosa, ljudima koji su vjerovali u svoje zlato nudili su i nagradu za skladištenje. Tako su se pojavila prva ležišta usporediva s modernim.

Što su depoziti?

Ova se riječ odnosi na novčane depozite koje klijenti postavljaju u banke pod određenim uvjetima u skladu s ugovorom. Obvezna stavka je obračun kamate za činjenicu da je osoba privremeno povjerila raspolaganje svojim novcem financijskoj instituciji.

Odgovarajući na pitanje što su depoziti, možemo reći da se radi o računu koji se u banci otvara određeno vrijeme. Vlasniku donosi prihod. Ovu vrstu financijskih usluga mogu koristiti i fizičke i pravne osobe, uključujući međunarodne organizacije ili čitave države.

Vrste depozita

Svaka banka nudi pojedinačne zahtjeve na koje je spremna preuzeti sredstva od klijenta. Budući da se te usluge pružaju na konkurentnoj osnovi, možete samostalno odabrati financijsku instituciju s najatraktivnijim uvjetima za polaganje.

Dakle, razumijevajući što su depoziti, podijelit ćemo ih na različite vrste ovisno o sljedećim uvjetima. S obzirom na rok valjanosti, doprinosi se dijele na:

• pojam;
• bez datuma.

Bankovni depoziti prve vrste imaju određeni vremenski okvir djelovanja, koji su navedeni u ugovoru za otvaranje računa i plasiranje sredstava. Nakon tog vremena, ugovor se smatra zaključenim, a banka mora uplatiti sredstva s obračunatim kamatama deponentu.

No, postoje dugotrajni depoziti novca - oni u ugovorima o kojima je propisano da ako klijent iz različitih razloga ne na vrijeme kontaktira podružnicu financijske institucije, banka će automatski obnoviti ugovor za isto razdoblje po trenutnoj kamatnoj stopi.

Trajni računi akumulativni su računi koje karakterizira niska kamatna stopa. Prema uvjetima ove vrste depozita, klijent nema ograničenja na povlačenje. Razumljivo je da je niski interes banke za takve ugovore, jer za njega nije korisno da ima obveze koje u svakom trenutku mogu nestati.

Kako se obračunavaju kamate?

Jednako je važna i metoda izračuna kamate. Ozbiljno ovisi o tome kakvu će korist donijeti vaša sredstva na depozitima. Usredotočeni na ovaj pokazatelj, doprinosi postoje:

• s velikim slovom;
• bez kapitalizacije.

Stope depozita u bankama jedan su od najvažnijih čimbenika koji utječe na mišljenje ljudi pri odabiru financijske institucije za stavljanje depozita.Međutim, metoda izračuna kamata također igra veliku ulogu.

Kapitalizacija kamata je dnevna i mjesečna (češće). Podrazumijeva da banka mjesečno obračunava kamate i dodaje ih tijelu depozita. Tako će se od sljedećeg mjeseca na uloženi depozit već odvijati obračunska sredstva koja su uvećana za iznos kamata prethodnog mjeseca.

Na primjer, imate milijun rubalja. Razmatrate uvjete dvije banke: jedna nudi 4% za četiri mjeseca s kapitalizacijom, a druga - 4,05% sa standardnim naknadama. Što odabrati?

Primjer izračuna

Bolju ponudu možete izračunati na sljedeći način.

Ponuda od banke br. 1:

1. 1000000 + 1000000_*(4% / 4) = 1010000 str. - prvi mjesec.
2. 1010000 + 1010000_*(4% / 4) = 1020100 str. - drugi mjesec.
3. 1020100 + 1020100_*(4% / 4) = 1030301 str. - treći mjesec.
4. 1030301 + 1030301_*(4% / 4) = 1040604,01 p. - četvrti mjesec.

Dno crta: za tri mjeseca dobit ćete 1030301 rubalja.

Ponuda od banke br. 2:

1. 1000000 + 1000000_*4,05% = 1040500 str. četiri mjeseca.

Dno: na kraju ugovora o depozitu dobit ćete 1040500 rubalja.

Kao što možete vidjeti, počevši od četvrtog mjeseca, depozit s kapitalizacijom kamata postaje unosniji za investitora, čak i pored niže stope nego u drugoj ponudi.

Ponude banaka

Tržište bankarskih usluga u pogledu depozita i zajmova u Ruskoj Federaciji prilično je specifično, kao i u nekim drugim zemljama. Razlika je u visokim kamatama na kredite i, kao rezultat, na depozite.

U inozemstvu u razvijenim zemljama depoziti se ne smatraju načinom zarade. Depoziti se koriste samo kao pouzdan alat kako bi se njihov novac sačuvao na sigurnom mjestu, što će troškove kapitala zadržati u niskoj inflaciji.

Primjeri klađenja

Danas se mogu primijetiti sljedeće stope depozita u bankama u Rusiji:

1. Hitno u rubaljima: za 3 mjeseca. - 6,0-7,0%, 6 mjeseci - 7,0-7,5%, 12 mjeseci - 7,5-8,0%.
2. Hitno u stranoj valuti: 3 mjeseca. - 0,2-0,5%, 6 mjeseci. - 0,5-1,0%, 12 mjeseci 1,0-1,7%.
3. Neograničeno u rubaljima: 0,1-5,0%.
4. Trajno u stranoj valuti: 0,1-0,5%.

Kao što vidite, kamate na depozite u stranoj valuti mnogo su niže nego u rubaljima. To je u velikoj mjeri posljedica utjecaja tečaja na profit banaka. Ako se tečaj rublja naglo smanji, tada će im depoziti u drugoj valuti postati skupi.

Razina kamatnih stopa na bankovne depozite ovisi o poslovnoj politici financijske institucije.

Na primjer, ako banka ima veliku potrebu za novčanom ponudom, povećava se kamata na depozite. Ako financijska institucija uspije u potpunosti potvrditi kredite izdane s saldom raspoloživog novca, tada neće potjerati klijente novim depozitima, nudeći im najpovoljnije uvjete na tržištu.

Što je potrebno za otvaranje takvog računa?

Dakle, ako ste se odlučili za prikladnu banku i vrstu depozita, za otvaranje računa morat ćete imati putovnicu, identifikacijski kod i, naravno, novac. Da biste zaključili ugovor, morate doći u poslovnicu banke s izvornicima gore navedenih dokumenata.

Ako ste pravna osoba, možda će vam trebati sljedeće:

• statutarni kapital, kao i ostali statutarni dokumenti;
• porezno uvjerenje o registraciji;
• izvod iz državnog registra pravnih osoba;
• putovnica, identifikacijski kod šefa tvrtke, kao i glavnog računovođe.

Daljinski razmak

Postoje i takve financijske institucije koje u potpunosti rade putem interneta bez fizičkog predstavljanja. U tom slučaju, da biste otvorili polog, morat ćete napraviti skenirane kopije svojih dokumenata i poslati ih na navedenu adresu e-pošte.

Uz to će se na računalu morati popuniti posebna prijava. Nakon toga moguć je poziv kontakt centra s potvrdom o radu. U slučaju da zatražite ugovor ili druge popratne dokumente s mokrom pečatom banke, oni će vam biti poslani kurirskom službom.