Obraćajući se banci zbog drugog zajma, mnogi građani su suočeni su s kategoričnim odbijanjem. Iako je takav odgovor za njih potpuno neočekivan, njegov razlog, kao što pokazuje praksa, može „ležati na površini“ - u kreditnoj povijesti potencijalnog zajmoprimca. Kakva je ona? Kako i tko to formulira? I kako popraviti lošu kreditnu povijest ako je oštećena ranije?
Kreditna povijest: opći podaci i činjenice
Prije nego što odgovorite na pitanje kako popraviti lošu kreditnu povijest, prvo se morate upoznati s konceptom tržišnog ulaganja. Kreditna povijest zbirka je podataka o dužniku koji je u nekom trenutku izdao bankovni ili bilo koji drugi zajam. Drugim riječima, ovo je svojevrsni dosje za svaku posuđenu osobu. Ono se, kao i svaka druga dokumentacija, sastoji od više pododjeljka odjednom. Ovo je naslov, glavni ili glavni i povjerljivi (podaci zatvorenog tipa).
Prvi odjeljak CI odnosi se na sljedeće osobne podatke:
- opće podatke o dužniku (njegov F. I. O, datum rođenja, kućna adresa);
- podaci o putovnici koji označavaju datum isprave i ovlašteno tijelo za njegovo izdavanje;
- identifikacijski kod;
- broj polise mirovinskog osiguranja itd.
TIN i broj polica mogu se spomenuti u naslovu CI samo pod uvjetom da je zajmoprimac tijekom obrade zajma naznačio podatke o njima.
U glavnom dijelu kreditnog dosjea govori se o tome je li osoba koja se kreditira poduzetnik (ako je tako, tada je naznačen broj njegove registracije u državnom jedinstvenom registru pravnih i fizičkih osoba), kada, gdje i pod kojim uvjetima je ranije uzimao bankarske kredite. Je li vratio kredit. Jeste li poštivali tražene mjesečne rokove plaćanja? Jeste li dopustili odgađanja? Je li imao bilo kakvih sudskih postupaka u vezi s neplaćanjem zajma, itd. Postoji i određena ocjena pouzdanosti klijenta nakon prvog kontakta s kreditnom institucijom (što znači dizajn prvog zajma).
I na kraju, u zatvorenom dijelu dokumenta nalaze se podaci o onim organizacijama koje su ikada naručile izvod iz kreditne povijesti potencijalnih kupaca. Često fizička osoba CI sadrži i četvrti dio, koji opisuje podatke o povjeriocima. Osobito se radi o tome koja organizacija i kada odbije ili odobri zahtjev za vaš zajam.
Gdje počinje kreditna povijest posuđene osobe?
Prije nego što otkrijemo kako popraviti lošu kreditnu povijest u Sberbanku ili bilo kojoj drugoj financijskoj instituciji, vrijedno je shvatiti kako nastaje ovaj vrlo CI. Dakle, potencijalni dužnik dođe u banku, ispuni upitnik u kojem su navedeni svi potrebni osobni i drugi podaci, dobije odgovor na kredit (u ovoj fazi ćemo nadograditi na pozitivan odgovor), prima novac, vraća kredit, podnosi zahtjev istoj ili novoj banci, i sve postupak se izvodi iznova.
Kada se prijavljuje kreditnoj instituciji, u skladu sa zakonom Ruske Federacije, predstavnik banke prikuplja određene podatke o dužniku i prenosi ih u roku od 10 radnih dana (od početka potpisivanja ugovora o kreditu) u ured za kreditnu povijest. Prema tome, od ovog trenutka CI građanina počinje oblikovati. Ubuduće će se ovdje donositi i podaci o drugim zajmovima, o usklađenosti s bankovnim uvjetima itd.
Što je osobni identifikacijski kod vlasnika kreditne kartice?
Svaki korisnik prilikom registracije u Centralni katalog kreditnih povijesti dobiva osobni kod. Obično se sastoji od skupa slova i brojeva, a također vam omogućava da sačuvate sve osobne podatke o dužniku. Dakle, prekršitelji koji kao rezultat nezakonitih radnji imaju podatke putovnice građana neće moći dobiti izvadak iz Centralnog kataloga bez gornjeg koda. Suprotno tome, ako zajmoprimac poznaje ovaj kôd, on može lako odrediti BKI tako da upiše broj u odgovarajuću liniju za pretraživanje na službenoj web stranici Centralne banke Ruske Federacije.
Što je BCI i zašto je potreban?
Ako se već danas pitate kako popraviti lošu kreditnu povijest u banci, započinjanje potrage za rješenjem ovog problema slijedi iz razmatranja općeg koncepta BKI. Dakle, Zavod za kreditne uvjete je komercijalna organizacija koja djeluje na temelju odgovarajuće licence. Rad zavoda je sasvim zakonit, pa su svi ovlašteni BKI-i obično navedeni u jednom državnom registru. Postoje i informacije o korisničkom interesu klijenata u Centralnoj banci Rusije kod Banke Rusije. Ovdje se pohranjuju informacije o svim BKI-ima. Ovdje ćete pronaći adrese organizacija u kojima se nalazi dosije o zajmu određenog korisnika kredita.
Zanimljivo je da vaš dosje o kreditu možda nije u jednom, već u nekoliko BKI-ova odjednom. Stoga, ako vas zanimaju informacije kako popraviti lošu kreditnu povijest u Sberbanku, prije pretraživanja morate odrediti sve biroe na kojima se može nalaziti vaša povijest.
Što je kreditna povijest?
Prije nego što naučite kako popraviti lošu kreditnu povijest pomoću Home Credit ili neke druge financijske institucije, morate razumjeti vrste kreditnih datoteka. Kreditna povijest je pozitivna i negativna. U prvom slučaju, CI će biti relevantan samo kada provjereni građanin:
- nikada nije narušio uvjete mjesečne isplate kredita (u skladu s utvrđenim rasporedom kredita);
- nije dopustila kašnjenja u kreditu;
- otplatiti zajam u banci na vrijeme i u cijelosti;
- Nisam primijećen u izvršavanju financijskih prijevara (nisam pokušao prijevarno izbjeći plaćanje zajma);
- Nisam sudjelovao u parničnim postupcima vezanim za utaju zajma.
Prema tome, smatrat će se da su podaci o klijentu pokvareni KI s točnošću i obrnuto (prema gore navedenom popisu). No kako se ne bi brinuli o tome kako popraviti lošu kreditnu povijest, mnogi stručnjaci širom svijeta ne preporučuju da je prvo pokvarite.
Mogu li dobiti informacije o svojoj kreditnoj povijesti?
Prije nego što razgovarate o tome kako ukloniti lošu kreditnu povijest, morate znati je li vaš CI dobar ili loš. U tu svrhu ima smisla kontaktirati BKI. No kako svaki običan građanin nema podatke o točnom mjestu svog kreditnog dosjea, prvo morate dobiti potrebne podatke od Središnjeg ureda za kreditne povijesti. Takav zahtjev u pravilu se izrađuje u pisanom ili elektroničkom obliku (obrazac se bira na zahtjev podnositelja prijave). Rok za razmatranje i primanje odgovora na njega je oko 10 kalendarskih dana.
Kakav je postupak dobivanja podataka o stanju CI?
Da bi odgovorio na glavno pitanje o ispravljanju loše kreditne povijesti, zajmodavac mora posjedovati informacije o fazama dobivanja vlastite kreditne povijesti. Dakle, pojedinac se obraća središnjem imeniku, gdje prema svom osobnom broju (kod kreditne povijesti) prima adrese jednog ili više BKI-a, gdje je pohranjen njegov CI. Možete uputiti sličan zahtjev koristeći sljedeće opcije:
- slanjem podataka putem virtualne usluge Banke Rusije (pomoću primljenog koda);
- putem banaka, jedne od poštanskih ureda i drugih organizacija (provodi se bez koda).
Tada klijent traži podatke od traženog BKI-ja.
Tko se može obratiti BCI-ju radi dobivanja kreditne povijesti?
Financijska institucija u kojoj ste podnijeli zahtjev za kredit može dobiti potrebne podatke od kreditnog ureda. Ali to može učiniti samo ako za to date svoje dopuštenje (ovaj je uvjet ispunjen u skladu sa zakonom o zaštiti osobnih podataka fizičkih i pravnih osoba). Također, takve informacije mogu pojasniti i potencijalnom dužniku. To može učiniti prije popravljanja loše kreditne povijesti, besplatno i brzo. A također se preporučuje da se to učini prije odlaska u kreditnu instituciju radi drugog kredita.
Pošaljite PPMC zahtjev za pojašnjenje:
- fizičke i pravne osobe (neovisno);
- predstavnici banaka i nebankarskih organizacija;
- bilježnika;
- zaposlenici poštanskih usluga i drugi.
Koliko puta se zahtjev može poslati BCI-ju?
Kontaktiranje BCI-ja ili Centralnog kataloga kreditnih povijesti dopušteno je jednom godišnje besplatno. Češći zahtjevi već se mogu podnijeti uz naknadu. Sljedeće informacije moraju biti dostavljene u pisanom obliku u zahtjevu:
- Naziv subjekta koji je zatražen;
- detalji putovnice;
- primateljeva e-pošta
Ako je zahtjev poslan u vezi s pravnom osobom, zamoljeni subjekt mora navesti:
- potpuni podaci o pravnoj osobi;
- matični broj pravne osobe;
- porezni obveznik;
- kontakt e-adresa.
Je li moguće ispraviti ili promijeniti kreditnu povijest?
Oštećena kreditna povijest razlog je odbijanja zajma potencijalnom dužniku. No, je li moguće popraviti i kako ukloniti lošu kreditnu povijest? Svaka osoba koja je zaslužna osoba ima puno pravo uređivati svoj CI. Međutim, to se može učiniti samo ako ste 100% sigurni u netočnost ili nedosljednost podataka navedenih u dokumentu. U tom slučaju trebate napisati izjavu u kojoj se navode činjenice i detalji, navodeći mjesto na kojem je, po vašem mišljenju, učinjena greška.
Na temelju ove prijave, predstavnici Centralnog kataloga kreditnih povijesti prvo će poslati zahtjev kreditnoj instituciji na koju imate zahtjev, a potom će odlučiti kako promijeniti lošu kreditnu povijest. Rok za razmatranje zahtjeva i odgovora provodi se u roku od 1-3 mjeseca od dana podnošenja zahtjeva podnositelja zahtjeva. U skladu s tim, ovisit će o rezultatima prijave hoće li se izmjene KI-ja izvršiti ili ne.
Mogu li sam urediti svoju kreditnu povijest?
Svaki građanin može osobno promijeniti svoju kreditnu povijest. Da bi to učinio, treba raditi na greškama (na razjašnjenju razloga oštećenog dosjea) i daljnjoj obradi zajmova kako ne bi došlo do kršenja uvjeta bankovnog ugovora. Ako slijedite ta jednostavna pravila, vratit će vam se ugled.
Kada se kreditna povijest može ispraviti?
CI se može ispraviti ako su napravljene pogreške u osobnim podacima korisnika kredita. Snažan argument u korist ispravljanja dosjea je, na primjer, činjenica otvaranja kredita od strane uljeza (prema ukradenom ili izgubljenom putovnici podnositelja zahtjeva). U ovom je slučaju uredništvo „kreditne reputacije“ zajmoprimca dostupno nakon što se prijavi tijelima za provođenje zakona i provede odgovarajuću istragu.
Pored toga, odbijanje predstavnika BKI-ja o obrazloženim korekcijama u kreditnoj povijesti može se osporiti na sudu.
Je li moguće zatvoriti lošu kreditnu povijest?
Nalazeći svoj indeks interesa na "crnim listama" banaka, mnogi se dužnici pitaju kako zatvoriti lošu kreditnu povijest. Je li realno to učiniti? Međutim, to se ne može učiniti, jer se svi podaci u Centralnom katalogu kreditnih povijesti nakupljaju i pohranjuju. Svaki dužnik može samo vremenom ispraviti svoj dosje u banci.
Podaci o kreditnoj aktivnosti zajmoprimca pohranjuju se 15 godina. Nakon tog vremena, priča se otkazuje.
rezime
Kreditna povijest posjetnica je bilo kojeg korisnika kredita. Stoga, ne dopustite da vaš ugled bude narušen!
