Svaki dužnik ima kreditnu povijest odmah nakon dogovora o prvom zajmu. Kreditna povijest može biti pozitivna i negativna. Ako je dužnik na vrijeme vratio zajam i u potpunosti vratio kredit, onda se njegova kreditna povijest smatra pozitivnom.
U onim situacijama kada dužnik iz bilo kojeg razloga nije uspio vratiti zajam, u karakterističnom izvještaju o zajmu pojavljuje se loša karakteristika, drugim riječima njegova kreditna povijest postaje negativna. Kako popraviti kreditnu povijest bit će napisano u ovom članku.
Glavna kršenja zajmoprimaca
Nakon određenih kršenja kreditna povijest ne postaje uvijek loša. Postoje tri vrste kršenja po kojima banke klasificiraju solventnost zajmoprimaca:
- norma je jedino kašnjenje u sljedećem plaćanju, koje ne prelazi rok od pet dana;
- opetovano kašnjenje, koje se dogodilo nekoliko puta, ali njegov rok nije prelazio 35 dana - prosječno kršenje;
- odbijanje dužnika da vrati isplatu kredita ozbiljna je povreda.
U trećoj opciji, dužnik koji želi dobiti novi zajam morat će razmisliti kako ispraviti svoju kreditnu povijest.
Kršenja nisu uvijek prouzrokovana krivnjom dužnika. Ponekad mogu imati problema čak i vjerni kupci koji na vrijeme otplaćuju plaćanja. Primjerice, jedan dan prije kašnjenja, dužnik je poslao uplatu, ali je banka odgodila novac za još dva dana. U ovoj situaciji klijent ima prekršaj, iako blag.
Kako saznati svoju kreditnu povijest?
Da biste razumjeli kako popraviti kreditnu povijest, prvo morate znati. Kada planiraju dobiti novi zajam, klijenti obično idu izravno u banku. Zatim menadžeri podnose zahtjev za kreditnom poviješću i donose odluke na temelju rezultata. Čak i ako je dužnik uvjeren u svoju pozitivnu povijest bankarskih zajmova, kako ne bi došao u neugodnu situaciju, još uvijek mora unaprijed znati njegovu povijest plaćanja kredita. Ili, ako je banka klijentu već odbila redoviti zajam u gotovini, potrebno je otkriti razlog odbijanja.
Kreditne povijesti čuvaju se u specijaliziranim biroima, ali najcjelovitiji podaci nalaze se u Centralnoj banci Ruske Federacije u Centralnom katalogu kreditnih povijesti. Prema zakonu, svaki građanin jednom godišnje ima mogućnost provjere svoje povijesti plaćanja kreditnim karticama.
Ovaj postupak se može provesti u bilo kojem najbližem kreditnom uredu. Trebat ćete imati osobni dokument (putovnicu) sa sobom, a također ćete morati ispuniti posebnu prijavu.
Provjerite povijest na mreži
Ako nije moguće osobno otići u specijalizirani biro, tada možete provjeriti svoju kreditnu povijest putem Interneta. Da biste to učinili, idite na web mjesto tvrtke koja pruža ovu vrstu usluge i pošaljite im sljedeće dokumente:
- skenirana kopija putovnice;
- kopija dokumenta koji potvrđuje registraciju;
- u pismu navode osobne podatke (ime, niz i broj putovnice, od koga i kada se izdaju, mjesto registracije).
Zatim ćete morati platiti uslugu.
Ako je rezultat stigao prije prijave u banku, a pokazalo se da ima oštećenu kreditnu povijest, kako to popraviti može se razmotriti i postojat će šansa za dobijanje novog zajma novca.
Kako banke dobivaju kreditnu povijest?
U prošlosti, kada je ukupan broj kredita bio mali, svaka velika banka imala je vlastitu bazu podataka o kreditima klijenata. Nerado su to dijelili.A da biste dobili zahtjev za povijest od druge banke, čiji klijent niste, morali ste proći neslužbene načine.
S povećanjem kreditnih transakcija i proporcionalnim povećanjem dospjelih zajmova, pojavila se potreba za jedinstvenom osnovom.
Počeli su se stvarati kreditni biroi. Kako ih popraviti, nakon otkrivanja negativne slike o plaćanju kredita, zavodi ne obaviještavaju, ali na temelju dobivenih rezultata, dužnik može procijeniti uzrok odbijanja banke i donijeti ispravnu odluku o poboljšanju svoje financijske reputacije.
Najvažnija stvar koja bankarske organizacije zanima jest dostupnost kredita u drugim bankama, njihova veličina i prisutnost / odsutnost kašnjenja.
Banka sve ove podatke prima od kreditnog ureda i provjerava podatke svojih klijenata.
Većina banaka snižava kamate za klijente s pozitivnom povijesti plaćanja, stoga su obje strane zainteresirane za pravovremena plaćanja, tako da se kasnije neće pitati kako popraviti svoju kreditnu povijest.
Ako je kreditna povijest oštećena
Ako, međutim, iz nekog razloga nije bilo moguće održati dobar kreditni ugled, ali postoji potreba za kreditom, zajmoprimci se počinju pitati je li moguće ispraviti kreditnu povijest.
Uvijek postoji šansa za obnavljanje pozitivnog ugleda zajmoprimca ako je on nesigurno oštećen. Naravno, u slučajevima kada je građanin proglašen bankrotom, niti jedna banka mu neće dati zajam. Ali ako je došlo do kašnjenja u isplati ili čak do jednog neplaćanja zajma, banka može učiniti ustupke i dati kredit.
Prije krize 2008., većina bankarskih organizacija nije pridavala veliku važnost solventnosti svojih klijenata. Međutim nakon svjetska kriza pitanje kreditne sposobnosti postalo je jedno od glavnih, a trenutačno se više daje prednost klijentima s pozitivnom kreditnom poviješću, koje postoji mogućnost popraviti.
Kako popraviti svoju kreditnu povijest?
Da biste znali ispraviti kreditnu povijest, potrebno je razumjeti neke kriterije po kojima banka procjenjuje solventnost klijenata.
Ako građanin želi dobiti zajam, tada se oslanja na svoju snagu i njegov prihod vam omogućava da platite kredit u banci.
Prema tome, dužnik mora prvo, uz prisustvo starog duga, otplatiti dug, poboljšavajući tako svoju kreditnu povijest.
Mnoge banke daju kredite klijentima s lošom kreditnom poviješću, ako ih oni pak otvore depozitni račun. Takav račun služi kao jamstvo otplate kredita.
Ako dužnik s negativnom poviješću otplate zajma ima kršenje bez njegove krivnje, tada će mu trebati dostaviti dokaze da je to kršenje počinjeno iz razloga koji nisu pod njegovom kontrolom.
Postoje i slučajevi kada dužnik, zbog grešaka u dokumentima zbog krivnje banke ili kreditnog biroa, ima lošu kreditnu povijest. Kako to popraviti u ovoj situaciji? Dovoljno je ovjeriti izjavu u kojoj su navedena odstupanja i predati dokumente banci u kojoj klijent želi dobiti zajam.
Obično u takvim slučajevima banke neovisno ispravljaju pogreške koje se smatraju zaista savršenim i šalju ispravljene dokumente kreditnom uredu. Prema tome, dužnik se vraća u pozitivnu kreditnu reputaciju.
Ispravljanje kreditne povijesti učinite sami
Na primjer, potencijalni dužnik zna da ima lošu kreditnu povijest. Kako to popraviti sami i dobiti novi zajam u budućnosti? Dovoljno je uzeti malu potrošački kredit. Mikrofinancijske organizacije obično izdaju svoje klijente bez problema čak i s negativnom prošlošću.
Zatim na vrijeme vratite otplatu kredita, bez kršenja rokova. Nakon uspješnog vraćanja jednog kredita, možete izdati još jedan mali (na primjer, za kućanske aparate).Nakon otplate dva ili tri kredita, dužnik ima pozitivnu reputaciju, a banke će vjerojatno bez problema izdavati gotovinski zajam.
Što učiniti ako dužnik želi dobiti kredit od određene banke (na primjer, Sberbank), ali on već ima kašnjenje. Kako popraviti kredit priča? štedionica očito neće izdati novi zajam uz prisustvo negativne karakteristike. Također je dovoljno pribjeći uslugama mikrofinancijskih organizacija i izdavati mikro zajmove na određeno vrijeme.
Što prijeti negativnoj kreditnoj povijesti?
Nije teško pogoditi da s lošom kreditnom poviješću nećete moći dobiti drugi kredit. Da biste izbjegli takve neugodne situacije, trebali biste platiti bankovne uplate na vrijeme. Prilikom sklapanja ugovora važna je ispravnost popunjavanja dokumenta.
Ponekad, zbog neiskustva i lepršavosti, neki građani uzimaju male zajmove, a zatim ih ne plaćaju, čime dobivaju lošu financijsku reputaciju. A kad postoji hitna potreba za otkupom, primjerice, stana, oni više ne mogu izdavati hipotekarni kredit. I započinje potraga, kako i gdje popraviti kreditnu povijest.
Kako dobiti zajam s lošom kreditnom poviješću?
Da biste dobili novi zajam uz negativnu povijest otplate zajma, možete se obratiti mikrofinancijskim organizacijama. Rade s različitim slojevima stanovništva, spremni su dobiti zajam pod lojalnijim uvjetima, ali po visokim kamatama. Međutim, najbolje je uzimati kredite od takvih MFI-a za hitnu potrebu za financijskim sredstvima. Ako dužnik nije siguran u svoju solventnost, tada više ne biste trebali kvariti svoju već lošu kreditnu povijest.
Neke trikove
Ako građanin s lošom kreditnom poviješću želi dobiti kredit u određenoj banci, tada je za unaprijed potrebno otvoriti depozitni račun. To se radi tako da banka u budućnosti može vidjeti disciplinu i pouzdanost svog klijenta. Tada može preispitati svoj stav prema dužniku i podnijeti zahtjev za zajam u gotovini.
Ako je zajmoprimac imao neizmireni kredit od samo nekoliko rubalja (postoje takvi slučajevi), onda ga može otplatiti i obratiti se banci po novi. Obično zajmodavci čine ustupke, jer su također zainteresirani za izdavanje kredita.
Korisni savjeti
Neki pitaju: "Gdje mogu popraviti svoju kreditnu povijest?". Dakako, najlakši je način u banci kroz koju se obračunavaju plaće. Izrađujući kreditne kartice za plaće, možete postupno poboljšavati svoju kreditnu povijest. Važno je samo postaviti kreditni limit koji ne prelazi samu plaću.
U onim situacijama u kojima je povijest plaćanja bila dospjela zbog bolesti ili drugog dobrog razloga, banci morate pružiti dokaze o tome. Ako je u ovom trenutku potencijalni dužnik u mogućnosti platiti zajam, banka može ići naprijed i preispitati svoju odluku.
I, naravno, bolje je nešto spriječiti nego popraviti. U situacijama kada vam je teško vratiti kredit, pokušajte se s bankom dogovoriti o odgođenom plaćanju, revidiranju kamatnih stopa ili zamrzavanju zajma. Nakon rješavanja svih poteškoća, dužnik će zadržati pozitivan kreditni ugled, a banka na njega neće primjenjivati kazne.
